【正文】 通過依法向法院提出強制申請，查封財產(chǎn)585 余萬元，收回貸款 203 萬元，保全資產(chǎn) 170 余萬元，三是加大處置資產(chǎn)力度，千方百計盤活不良貸款，活化農(nóng)行信貸資產(chǎn)。通過加大宣傳力度，擴大社會影響，公開進行拍賣等形式有效的對抵債資產(chǎn)進行了處置，達到盤活和提升目的。 （三）緊緊依托銀行品牌效應，加強代理保險業(yè)務管理和發(fā)展。一是提高認識，增強全行對發(fā)展 代理保險業(yè)務的重要性認識。二是緊緊依托信貸資源，切實搞好信貸客戶保險代理工作。三是調(diào)整代理品種，提高壽險代理質(zhì)量。幾年來全行實現(xiàn)保費收入501 萬元，手續(xù)費收入 25 萬元。 （四）強化信貸管理，防范業(yè)務風險。為了有效的促進業(yè)務發(fā)展，切實防范信貸風險。一是進一步明確信貸新規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范了信貸決策程序。二是組織實施 “ 三個一 ” 工程。三是進一步強化貸后管理，明確環(huán)節(jié)和要點。四是確保在上級行業(yè)務檢查中不出問題。采取 “ 二個集中 ” ， “ 四個統(tǒng)一 ” 和 “ 五個一樣的辦法 ” ，整理完善了信貸檔案，并得到市分行好評。五是加強對信貸業(yè)務的督促檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，糾正問題。在幾年的自律監(jiān)管檢查中，發(fā)出整改通知書 21 份，并罰 10 人次。有力地 第 26 頁 共 30 頁 促進了信貸工作健康發(fā)展。先后收回各項貸款 3100 余萬元，潛在風險貸款 1600 余萬元，收回利息 300 余萬元。 （五）加強后勤管理，切實搞好后勤保障工作。在分管辦室工作的過程中，認真履行職責，切實做好后勤保障工作。一是加強了文秘信息調(diào)研工作，公文的質(zhì)量有了大幅度提高，在金融科研方面取得良好的效果；二是財務費用管理方面出臺一系列管理，節(jié)約各項費用支出 30 余萬元，達到了增收節(jié)支的目的；三是規(guī)范 車輛使用管理，嚴格執(zhí)行 “ 派車單 ” 制度，使車輛使用有序；四是建立了大宗物品集中采購制度，減少了不必要浪費；五是改變文印方式，降低了成本，提高了質(zhì)量。 審計結(jié)果 一、主要問題 、審批要求 2 筆，金額 170 萬元。分 別是。 2024 年 12 月 28 日， XXX 營業(yè)所向 XXX 中學校發(fā)放流動資金一筆，期限 3 年，金額 170 萬元。未按支行審查、審批要求落實開立三個賬戶（基本賬戶、收費權(quán)質(zhì)押專用賬戶和償債資金專戶）； 2024 年 4 月 4 日 XXX 營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 3 萬元，期限 3 年。支行審查、審批客戶應按月還款，但營業(yè)所與客戶制定的還款計劃為按年還款。 9 筆，金額 萬元。一是 XXX 營業(yè)所2024 年 12 月 14 日，向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 15 萬元，期限 第 27 頁 共 30 頁 3 年，用途為轉(zhuǎn)債承接。抵押擔保物為張啟良房屋兩套，但土地他項權(quán)證僅一個，未注明以兩套房屋土地做抵押登記。二是營業(yè)所 2024 年 6 月 10 日，向袁國超發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 6 萬元； 2024 年 5 月 29 日，向高小軍發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 萬元； 2024 年 6 月 15 日， 向李庭祿發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 5 萬元；。 2024 年 6 月 11 日，向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 5 萬元； 2024 年 8月 30 日，向鄧六生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 5 萬元；2024 年 6 月 20 日，向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 6 萬元； 2024 年 6 月 16 日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 2 萬元，土地性質(zhì)為劃撥； 2024 年 6 月 16 日，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 6 萬元，土地性質(zhì)為劃撥。以上借款共計 8 筆，抵押物土地均未辦理抵押登記。 4 筆，金額 17 萬 元。分別是。 2024 年 6月 16 日， XXX 營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 2萬元，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 6 萬元。借款合同未編號，合同無貸款負責人印章； 2024 年 6 月 20 日 XXX 營業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 7 萬元，期限 1 年，合同內(nèi)容填寫不完整； 2024 年 4 月 4 日 XXX 營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 2 萬元，期限 3 年，合同內(nèi)容填寫不完整。 8 筆，金額 萬元。分別是。 2024 年 第 28 頁 共 30 頁 4 月 5 日， XXX 營業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款 萬元， 2024年 4 月 4 日， XXX 營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款 2 萬元，無配偶個人情況證明、戶籍證明，無擔保人個人情況證明； 2024年 6 月 16 日， XXX 營業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款 5 萬元，抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章； 2024 年 4 月 4 日， XXX 營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 3 萬元，劃款扣款委托書未加蓋支行印章； 2024 年 6 月 16 日， XXX 營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額 2 萬元； 2024 年 6 月 16 日， XXX 營業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 6萬元。上 6筆借款資料中住房裝修合同無裝修總造價；2024 年 12 月 14 日， XXX 營業(yè)所向 那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 15萬元。抵押擔保人張啟良和房屋所有權(quán)人張啟良無有權(quán)證明機關(guān)證明為同一人 。2024 年 4 月 14 日， XXX 營業(yè)所向何菊芳發(fā)放個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款 萬元，期限 1 年。其劃款扣款賬戶為借款人配偶黃海泉，劃款扣款賬戶為黃海泉簽字，無借款人簽字。 7 戶，金額 13738 萬元。分別是。 2024年 12月 28日， XXX營業(yè)所向 XXX白龍中學校發(fā)放流動資金一筆，期限 3 年，金額 170 萬元，現(xiàn)余額 167 萬元。 3 季度貸后管理報告無管戶經(jīng)理簽字； 2024 年營業(yè)部向 XXX 縣醫(yī)藥有限公司發(fā)放借 新還舊貸款 1 筆，期限 1 年，金額 23 萬元無 3 季度貸后檢查報告； 2024 年向 XXX 土地開發(fā)有限責任公司發(fā)放貸款 億，現(xiàn)余額 10640 萬元。 2024 年 10 月、 11 月、 12 月無貸后定期檢 第 29 頁 共 30 頁 查表。 XXX縣交通局貸款 375 萬元無 2024 年 3 季度定期檢查表；2024 年向 XXX 縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款 115 萬元，期限 1年。 XXX 縣電力有限責任公司貸款 2 筆，余額 1818 萬元； 2024－ 2024 年，分 3 筆共向 XXX 縣星王巾被有限責任公司發(fā)放貸款 3筆，共計金額 600 萬元。以上 7 戶貸后管理均未按期進行信用等級測評 。支行資產(chǎn)經(jīng)營部未按規(guī)定對 XXX 星王巾被有限責任公司、王大國、陶偉、何波海的不良貸款及時發(fā)出催收通知進行催收。 三、成因及責任認定 產(chǎn)生上述問題的原因是多方面的，既有主觀原因，又有客觀原因?，F(xiàn)根據(jù)問題存在的不同情況，經(jīng)審計工作組的審計、調(diào)查和分析后認為：其客觀原因主要是：經(jīng)辦人員的在業(yè)務水平不高，對各項規(guī)章制度的學習不夠造成的。主觀原因是：各業(yè)務部門的自律監(jiān)管處罰不到位，工作的責任心不強形成的， XXX 同志應負一定的領(lǐng)導責任。 四、總體評價 本次審計共發(fā)出審計調(diào)查問卷 16 份，收回 16 份。其中認為XXX 同志履行副行長職責為優(yōu)秀的 14 人，稱職的 2 人。通過調(diào)查問卷和與部分員工座談，總體評價情況是： XXX 支行副行長 XXX同志在任職期間組織制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行 XXX 支行費用管理實 第 30 頁 共 30 頁 施細則》、《支行不良貸款控制辦法》、《 cms 系統(tǒng)維護管理辦法》、《貸后管理責任制》、《資產(chǎn)部績效考核辦法》等內(nèi)部管理制度和辦法，對業(yè)務經(jīng)營、防范風險發(fā)揮了一定的積極作用；員工關(guān)心的熱點是資產(chǎn)質(zhì)量差、員工收入低、不良貸款占比高的問題等；職工對行長最滿意的是：具有開拓精神，業(yè)務能 力較強，工作踏實，平易近人。 綜合職工評價和現(xiàn)場審計的情況，審計組總體評價是。 XXX同志任現(xiàn)職以來，在市分行黨委的領(lǐng)導下，團結(jié)黨委一班人，認真學習馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及江澤民同志 “ 三個代表 ” 的重要論述和十六屆四中全會精神，掌握鄧小平理論的科學體系和 “ 三個代表 ” 重要思想內(nèi)涵，并將其作為行動指南。積極配合支持 “ 一把手 ” 工作，扎實工作，辛勤耕耘，以壓控不良為己任，以防范風險為前提，以提高效益為最終目標，竭力開展了一系列工作，促進了業(yè)務發(fā)展，為 XXX 農(nóng)行形象的打造，為農(nóng)行業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營效益的 提升做出了一定的貢獻。但由于歷史原因，資產(chǎn)質(zhì)量尚待進一步提高，待消化的包袱還很沉重。但XXX 同志為 XXX 農(nóng)行的發(fā)展還是作了大量艱苦細致的工作，履行副行長職責是稱職的。