6我的微貸心得體會(huì)-資料下載頁(yè)
2025-09-10 16:22本頁(yè)面
【正文】 時(shí)間。在包商銀行微貸理論中認(rèn)為微小企業(yè)貸款貸后監(jiān)控看成是種營(yíng)銷手段，持續(xù)的跟蹤可以用來檢驗(yàn)客戶是否遵守貸款協(xié)議，以及是否按貸款用途使用資金，幫助信貸員及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。而且貸后管理也是銀行與客戶建立關(guān)系的一鐘基本方式。信貸員和客戶越了解，關(guān)系越好，信息溝通也就越容易，就會(huì)使客戶更長(zhǎng)期地忠實(shí)于銀行。在結(jié)合我行這一年的貸后管理操作中，我認(rèn)為可分為兩大類貸后管理，一種是按照有無擔(dān)保來分：信用貸款貸后管理和擔(dān)保貸款貸后管理；一種是按照分 級(jí)客戶貸后管理分：優(yōu)質(zhì)客戶貸后管理、良好貸后管理和較差客戶貸后管理。首先說下信用及擔(dān)保貸款的貸后管理。針對(duì)于信用貸款， 第 12 頁(yè) 共 14 頁(yè) 我建議采取財(cái)務(wù)監(jiān)控，即要求信貸員要每月到貸款企業(yè)照相取證、提取財(cái)務(wù)資料、了解貸款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)及家庭情況。對(duì)于擔(dān)保人貸后管理，我建議一般了解，即信貸員定期或不定期的給客戶打電話，掃街或路過客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所時(shí)了解客戶的經(jīng)營(yíng)及家庭情況。針對(duì)于還款已經(jīng)超過 6 期的客戶，可以進(jìn)行兩個(gè)月或幾個(gè)季度的貸后管理，而對(duì)于較差客戶應(yīng)該時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注。這樣即可以做到貸后管理把控風(fēng)險(xiǎn)，又可以增加信貸員拓展業(yè)務(wù)的時(shí)間。 （ 3）審慎移交案件。微貸中心案件移交比較少，然而就在這移交的案件當(dāng)中，就出現(xiàn)不少問題，這個(gè)是值得注意的問題。對(duì)于貸款人的貸款案件，主辦信貸員分析思考調(diào)查的時(shí)間是最長(zhǎng)的，輔辦相對(duì)而言花費(fèi)的精力較少，也正是這樣當(dāng)主辦把案件移交給輔辦甚至于其他信貸員時(shí)，他們對(duì)該案件、借款人的不了解，會(huì)造成不必要的麻煩。而且即增加了中心的成本，又會(huì)增加不定風(fēng)險(xiǎn)。相反，客戶對(duì)首次貸款感覺滿意，又由于缺少營(yíng)運(yùn)資金，他們會(huì)再次申請(qǐng)貸款，當(dāng)貸款重復(fù)發(fā)放給該客戶，信貸分析時(shí)間就可以減少，客戶與銀行之間的合作信心增強(qiáng)。同時(shí)，貸款客戶還能 為信貸員介紹較好客戶，增加拓展客戶。 （ 4）降低貸款額度。我認(rèn)為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該在貸前調(diào)查時(shí)應(yīng)準(zhǔn)確嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼{(diào)查出客戶貸款目的，交叉檢驗(yàn)客戶的還款能力，評(píng)估客戶的還款意愿。而對(duì)于新客戶的首筆貸款業(yè)務(wù)，要給予相對(duì)較少的貸款額度。因?yàn)椋蛻羰状钨J款，對(duì)于我行的貸款 第 13 頁(yè) 共 14 頁(yè) 原則、還款方式等不熟悉，我行對(duì)客戶的實(shí)際還款能力還款意愿也不熟悉，并且之間的信息交流存在不平衡性。所以 **地區(qū)與 **區(qū) XX 縣區(qū)存在很大的差異性，市民的小農(nóng)思想較深，要么他們思想太開放、要么就是太保守，所以根據(jù) **地區(qū)實(shí)際情況，客戶經(jīng)理會(huì)根據(jù)客戶 經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況給予貸款金額，而且一般情況在第一次合作時(shí)，會(huì)降低貸款金額。當(dāng)然， **地區(qū)會(huì)在筆數(shù)上努力超額完成。 個(gè)人心得感悟 來 **當(dāng)區(qū)域主管已經(jīng)快 9 個(gè)月了，從剛開始的茫然無知，到現(xiàn)在的干練自信，在這的歷練成為了我人生中最重要的蛻變?；赝约?，百感交集。曾經(jīng)有過水土不服，有過傷心難過，有過上下班的無助，也有同事們忘我工作的那份感動(dòng)，還有我們之間不拋棄不放棄的感情，這些都是我人生中重要的財(cái)富。 每天在下班的車上，總是會(huì)回想一天工作的情況。工作的安排，工作的完成，與同事的說話交流 ，與支行關(guān)系的協(xié)調(diào)等等。然后思考著也許對(duì)某些事情換個(gè)處理方式會(huì)更好；思考著用怎樣的鼓勵(lì)方式來激勵(lì)同事，用怎樣的批評(píng)方式來鞭策同事；思考著怎么樣協(xié)調(diào)好與支行的關(guān)系，更有利于微貸、支行的工作，等等。一直以來我都堅(jiān)信，沒有什么事情是很復(fù)雜的，也沒有什么事情是很簡(jiǎn)單的，只有端正態(tài)度，審慎對(duì)待每一件事情，多動(dòng)腦筋，選擇性的找到一個(gè)更好的恰當(dāng)方法，什么事情都能迎刃而解。這 第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè) 是我堅(jiān)持的，也是我自認(rèn)為比他人強(qiáng)的地方。要不斷的提高素質(zhì)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，改掉缺點(diǎn)，彌補(bǔ)劣勢(shì)，這樣才能做到與時(shí)俱進(jìn)，取得更多的進(jìn)步。
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