【正文】 。例如在銀行與保險(xiǎn)、抵押機(jī)構(gòu)之間搭建信息共享平臺(tái)，不僅可以有效降低各類企業(yè)在調(diào)查農(nóng)民信息時(shí)所需要的成本，還可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融信貸業(yè)務(wù)的 ? 一條龍 ? 式服務(wù)，降低系統(tǒng)交易成本和農(nóng)民的時(shí)間成本。并且有效實(shí)現(xiàn)信息互通之后，還有利于各級(jí)企業(yè)在不 同地區(qū)和不同程度的涉農(nóng)服務(wù)和涉農(nóng)機(jī)構(gòu)設(shè)置中，自發(fā)實(shí)現(xiàn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，避免資源浪費(fèi)，有效實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)。而對(duì)于農(nóng)村金融體系中的實(shí)體企業(yè)，由于在農(nóng)村金融市場(chǎng)的政策環(huán)境良好的基礎(chǔ)下，市場(chǎng)會(huì)引導(dǎo)資金向農(nóng)村金融市場(chǎng)流動(dòng)。這也就意味著農(nóng)村金融市場(chǎng)需要有投資行為發(fā)生的激勵(lì)，或者是存在可獲得的利益，或者是存在傾斜性的政策補(bǔ)償（稅收減免或者財(cái)政補(bǔ)貼）。在這種前提下，實(shí)體企業(yè)的資金和人才會(huì)向農(nóng)村金融市場(chǎng)自發(fā)流動(dòng)，同時(shí)實(shí)體企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金和高級(jí)人才的吸引，以保障該企業(yè)在農(nóng)村地區(qū)的增資擴(kuò)建，同時(shí)資金的流動(dòng)使得系統(tǒng)有了活力，農(nóng)民的資金也會(huì)參 與進(jìn)來(lái)，從而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)自生發(fā)展。具體來(lái)講，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng) 第 19 頁(yè) 共 22 頁(yè) 遵循兩個(gè)原則：第一，各地區(qū)應(yīng)因地制宜地發(fā)展當(dāng)?shù)鼐哂斜容^優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)；第二，加大產(chǎn)業(yè)與先進(jìn)技術(shù)的結(jié)合。對(duì)于內(nèi)陸產(chǎn)糧大省，加快規(guī)模化、機(jī)械化的普及以實(shí)現(xiàn)規(guī)模報(bào)酬遞增，個(gè)別地區(qū)性的農(nóng)作物企業(yè)應(yīng)在政府的激勵(lì)下樹(shù)立打造國(guó)際品牌的信念，積極完善人才吸引機(jī)制，以研發(fā)高質(zhì)量的產(chǎn)品來(lái)保障經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)；對(duì)于沿海地區(qū)，有效權(quán)衡地區(qū)漁業(yè)與旅游業(yè)的發(fā)展，在漁業(yè)為主要生產(chǎn)方式的地區(qū)，加大漁業(yè)縱向一體化發(fā)展，尤其要關(guān)注加工及深加工環(huán)節(jié)的產(chǎn)品，將簡(jiǎn)單加工向精品化加工發(fā)展； 而對(duì)于旅游業(yè)為主的地區(qū)，針對(duì)當(dāng)?shù)卮蛟煊刑厣暮０毒€或者漁鄉(xiāng)小鎮(zhèn)，切忌 ? 廣撒網(wǎng) ? 的現(xiàn)象；同時(shí)要開(kāi)始關(guān)注林牧業(yè)地區(qū)的發(fā)展，尤其是在當(dāng)前生態(tài)環(huán)境不斷惡化的當(dāng)下，對(duì)于林牧業(yè)地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展有了更高的要求，監(jiān)管和綠色發(fā)展是其健康發(fā)展的應(yīng)有要義；加強(qiáng) ? 特色產(chǎn)業(yè) +生態(tài)鄉(xiāng)村 ? 的結(jié)合，發(fā)展田園綜合體等新型產(chǎn)業(yè)。（ 3）農(nóng)民農(nóng)民是農(nóng)村金融系統(tǒng)的最重要的參與主體，但是基于當(dāng)前系統(tǒng)的不完善和政府、企業(yè)需要做出更大努力的前提，農(nóng)民個(gè)體在推動(dòng)農(nóng)村金融系統(tǒng)的制度創(chuàng)新中首先應(yīng)從自身做起，實(shí)現(xiàn)自身素質(zhì)和文化水平的提高。 2024 年中央一 號(hào)文件提出： ? 鄉(xiāng)村振興，鄉(xiāng)風(fēng)文明是保障。必須堅(jiān)持物質(zhì)文明和精神文明一起抓，提升農(nóng)民精神風(fēng)貌，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)、良好家風(fēng)、淳樸民風(fēng)，不斷提高鄉(xiāng)村社會(huì)文明程度。 ? 良好的鄉(xiāng)村文化是孕育內(nèi)生力量的基礎(chǔ)。這就需要從教育入手，提高農(nóng)民教育和素質(zhì) 第 20 頁(yè) 共 22 頁(yè) 水平，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)可以探討成立 ? 幫學(xué)社 ? 和 ? 夜學(xué)會(huì) ? ，幫助人民在閑暇時(shí)間提高對(duì)商業(yè)倫理和金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)，一方面有利于? 契約精神 ? 的培養(yǎng)，另一方面有利于減少 ? 搭便車 ? 行為。同時(shí)加強(qiáng)農(nóng)村優(yōu)秀人才的影響力傳播，以受過(guò)高等教育的大學(xué)生為主，從身邊的父母親人開(kāi)始，因?yàn)檗r(nóng)村固有的思想觀念使得兒孫的地位 和話語(yǔ)權(quán)對(duì)其作用更大，因此應(yīng)積極促使有文化的知識(shí)分子身體力行地將優(yōu)秀文化從身邊開(kāi)始傳播，減弱 ? 安土重遷 ? 觀念，促進(jìn)農(nóng)民的全方位提升。在物質(zhì)層面，提高收入是農(nóng)民亟待解決的問(wèn)題。針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性，農(nóng)民個(gè)體和農(nóng)民組織集體要以降低農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)為基本目標(biāo)。這就要求農(nóng)民除了在政府幫助下參與實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及外，還應(yīng)積極吸收新興科技，因地制宜地實(shí)現(xiàn)規(guī)模化生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民個(gè)體的集聚。打造當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，爭(zhēng)取讓產(chǎn)品走出去?；蛘咭宰杂型恋亍趧?dòng)力等加盟當(dāng)?shù)佚堫^農(nóng)副產(chǎn)品企業(yè)，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體與農(nóng)民的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)企業(yè) 帶動(dòng)下的集體收入持續(xù)增長(zhǎng)。同樣，農(nóng)民個(gè)體或者組織集體也應(yīng)該結(jié)合當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)發(fā)展副業(yè)，例如發(fā)展海邊民宿、鄉(xiāng)村人家之類的小型拓展類業(yè)務(wù)，提高自身收入的同時(shí)，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。因?yàn)檗r(nóng)民是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的直接實(shí)踐主體，在精神和物質(zhì)層面得到提升之后，進(jìn)一步確保農(nóng)民與農(nóng)村金融發(fā)展的融合是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的應(yīng)有考慮。這直接表現(xiàn)在農(nóng)民的內(nèi)生動(dòng)力如何激活。習(xí)近平總書(shū)記就此指出： ? 要尊重廣大農(nóng)民意愿，激發(fā) 第 21 頁(yè) 共 22 頁(yè) 廣大農(nóng)民積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，激活鄉(xiāng)村振興內(nèi)生動(dòng)力，讓廣大農(nóng)民在鄉(xiāng)村振興中有更多獲得感、幸福感和安全感。 ? 考慮激活農(nóng)民的內(nèi)生動(dòng)力， 就要思考當(dāng)下政策是否真正服務(wù)于農(nóng)民、是否真正有利于農(nóng)民，是否真正幫助了絕大多數(shù)農(nóng)民，這是最根本的問(wèn)題，也就是習(xí)近平總書(shū)記所說(shuō)的 ? 廣大農(nóng)民意愿 ? 。截至目前，政府所提出的絕大多數(shù)建議都是符合這一要求的，雖然仍有進(jìn)步的空間。因此就農(nóng)民而言，在文化和精神層面得到提升后，自然而然地會(huì)積極投身到已存的政策建議所指引的地方，因?yàn)檫@與農(nóng)民利益相符合。另外，對(duì)于少數(shù)政策存在的部分傾向性嚴(yán)重或者與絕大多數(shù)農(nóng)民利益不相容的情況，要及時(shí)健全政策反饋和意愿收集機(jī)制，及時(shí)就此調(diào)整和改進(jìn)。據(jù)此可以在源頭上提高實(shí)踐主體參與鄉(xiāng)村振興的積極性 ，培育內(nèi)生力量，真正借助于農(nóng)村金融的發(fā)展實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。 四、結(jié)論與展望 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是國(guó)家在全面建設(shè)小康社會(huì)的決勝時(shí)期，為解決 ? 三農(nóng) ? 問(wèn)題和推進(jìn)現(xiàn)代化新農(nóng)村建設(shè)作出的總體戰(zhàn)略部署。它在未來(lái)一個(gè)時(shí)期，必將引領(lǐng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的變革與發(fā)展。在鄉(xiāng)村振興和新的發(fā)展形勢(shì)的背景下，必須認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融在促進(jìn)鄉(xiāng)村振興中的重要性，并適時(shí)采納各種鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略的意見(jiàn)，完善農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新。綜合上述分析，當(dāng)前農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新主要應(yīng)遵循以下幾點(diǎn)：組織體系應(yīng)當(dāng)完善，組織架構(gòu)應(yīng)該利 第 22 頁(yè) 共 22 頁(yè) 權(quán)責(zé)分明，不應(yīng)該存在 ? 多龍治水 ? 的狀況；財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)權(quán)制度落到實(shí)處，在精準(zhǔn)扶貧的同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，農(nóng)民應(yīng)該被賦予其他財(cái)產(chǎn)權(quán)和更多的權(quán)利，以提高其社會(huì)地位和談判能力；利用信息技術(shù)、人工智能技術(shù)解決信息不對(duì)稱，減少交易成本；對(duì)農(nóng)民和金融組織進(jìn)行商業(yè)倫理和金融知識(shí)培訓(xùn)，減少甚至避免? 搭便車 ? 行為；使鄉(xiāng)土文化中的熟人社會(huì)，人格化的、非擴(kuò)展的秩序轉(zhuǎn)變到商業(yè)文化的陌生人、非人格化的、擴(kuò)展的秩序，建立信用和誠(chéng)信體系，培育契約精神，減少信息不對(duì)稱；從農(nóng)民自身的教育入手，培育振興鄉(xiāng)村的內(nèi)生力量。因此，本文認(rèn)為只有? 有為 ?? 有效 ? 政府所推動(dòng)的農(nóng)村金融制 度創(chuàng)新結(jié)合農(nóng)村金融市場(chǎng) ? 自下而上 ? 的自生發(fā)展，才是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的有效路徑。中央政府、地方政府和鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層組織，要利用好各種政策工具，成為 ? 有為 ? 和 ? 有效 ? 的政府，尊重農(nóng)民需求，引導(dǎo)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，最終推動(dòng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和全面小康社會(huì)的建成。