【正文】 商業(yè)銀行法 律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力資源等部門在管理好本部門操作風(fēng)險的同時，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風(fēng)險提供相關(guān)資源和支持。（ √ ）（商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引第 10 條） 1 1商業(yè)銀行的內(nèi)審部門直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況。（ ）（商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引第 11 條：商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的 第 23 頁 共 27 頁 操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政 策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨立評估，并向董事會報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。 ） 1 1商業(yè)銀行的高級管理層應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。（ ）（商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引第 6 條：商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。主要職責(zé)包括： （一）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相 一致且適用于全行的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策； ） 1 1以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。（ ）（個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第 6 條：以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。 ） 1 1失效的存單可以作為質(zhì)押品。（ ）（個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第 4 條： 所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。） 1 1存單質(zhì)押貸款期限可以超過質(zhì)押存單的到期日。（ ） 第 24 頁 共 27 頁 （個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第 8 條：存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。 ） 1質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。（ √ ）（個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第 11 條） 1 2質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在三個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。（ ）（個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第 18 條： 質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。） 1 2單位在金融機構(gòu)辦理定期存款時，金融機構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。（ √ ）（單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第 3 條） 1 2經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的 60％。（ ）（單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第 12 條：經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的９０％。 ） 1 2貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄 密的，由出質(zhì)人承擔(dān)責(zé)任。（ ）（單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第 14 條：貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。） 1 第 25 頁 共 27 頁 2商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，可以以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。（ ）（商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第 47 條：商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。 ） 1 2商業(yè)銀行行長擔(dān)任授信審查委員會的成員。（ ）（商業(yè)銀行內(nèi)部控制指 引第 34 條： 行長不得擔(dān)任授信審查委員會的成員。 ） 1 2商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險大小，對不同種類、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采用量化風(fēng)險指標(biāo)。（ √ ）（商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第 37 條） 1 2商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循 “ 服務(wù)你的客戶 ” 的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力。（ ）（商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第 83 條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循 “ 了解你的客戶 ” 的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易， 應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動。） 1 2商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)。（ √ ）（商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第 85 條） 1商業(yè)銀行應(yīng)按《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行信息披露。該辦法沒有規(guī)定的，則商業(yè)銀行可以不予披露。（ ）（商業(yè)銀行信息 第 26 頁 共 27 頁 披露辦法第 24 條：商業(yè)銀行應(yīng)按本辦法規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行信息披露。本辦法沒有規(guī)定的，但若遺漏或誤報某個項目或信息會改變或影響信息使用者的評估或判斷時，商業(yè)銀行應(yīng)將該項目視為關(guān)鍵 性項目予以披露。） 1 3可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（ ）（貸款風(fēng)險分類指引第 7 條： 不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。） 1 3本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑的貸款，歸為關(guān)注類。（ √ ）（貸款風(fēng)險分類指引第 10 條） 1 3逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款，歸為可疑類。（ ）（貸款風(fēng)險分類指引第 11條：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類： （ 一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益。 ） 1 3重組后的貸款如果仍然逾期，應(yīng)歸為損失類。（ ）（貸款風(fēng)險分類指引第 12 條： 重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。） 1 3農(nóng)村信用合作社以縣（市）為單位實行統(tǒng)一法人后，股本金應(yīng)達(dá)到 1000 萬元以上，核心資本充足率在任何時點不低于 第 27 頁 共 27 頁 4%。（ ）（核心資本充足率應(yīng)為不低于 2%。 1 3銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員對監(jiān)管機構(gòu)的處罰決定不服的 ，可以申請行政復(fù)議，也可以向人民法院起訴訟。（ √ ） 1 3銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股的若干意見》規(guī)定，縣聯(lián)社股金中，單個自然人社員持股最高不得超過股本總額的 %，單個法人持股最高不得超過股本總額的 10%。（ ）（單個法人持股最高不得超過股本總額的 5%。） 1 3商業(yè)銀行表內(nèi)外資產(chǎn)可分為銀行賬戶和交易賬戶資產(chǎn)兩大類，交易賬戶中的項目通常按歷史成本計價、銀行賬戶中的項目則通常按市場價格計價。（ ）（交易賬戶中的項目通常按市場價格計價、銀行賬戶中的項 目則通常按歷史成本計價。） 1 3商業(yè)匯票的購銷雙方根據(jù)需要可以商定不超過 12 個月的付款期限。（ ））（可以商定不超過 6 個月的付款期限。） 1 3銀行對核銷后的債權(quán)不具有追索權(quán)。（ ）（對核銷后的債權(quán)仍然具有追索權(quán)。）