3關(guān)于我縣甜柿產(chǎn)業(yè)發(fā)展的調(diào)研報告-資料下載頁
2025-08-17 15:26本頁面
【正文】 贏利為目的，是農(nóng)民民主管理，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我發(fā)展，但是 xx 縣互助社卻是打著合作的旗號，以追求利益最大化為目的，以羊?qū)幾鳛橥顿Y者的身份獨資，一股獨大，不受其他股東或社員的監(jiān)督和制約，社員根本 沒辦法正確使用自己的權(quán)利對互助社實施民主管理，對領(lǐng)導(dǎo)層經(jīng)營行為無法有效監(jiān)督。互助社在性質(zhì)上不屬于農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織，在業(yè)務(wù)運營上帶有金融性特征的盈利性組織，導(dǎo)致利率偏高，超出央行基準(zhǔn)利率的 4 倍。 （二）相關(guān)法律法規(guī)不健全?，F(xiàn)行的法律法規(guī)并沒有涉及到合作社融資、資金互助等條款。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，作為一個獨立經(jīng)濟(jì)體的資金互助組織，應(yīng)當(dāng)在工商行政部門注冊并取得經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證，但由于沒有明確的法律規(guī)定，導(dǎo)致 xx 縣互助社在工商行政部門登記未果，只能在民政局登記為 “ 民辦非企業(yè)單位 ” ，且得不到銀監(jiān)部門的認(rèn)可，市場 主體身份未能確立，沒有合法的法律地位，無獨立法人資格和市場主體地位。 2024 年 5月 3 日，大方鎮(zhèn)互助社社員楊齊菊在互助社貸款 3 萬元，約定還款期限為半年，由 xx 縣供電局職工謝林會擔(dān)保，在還款期限到后當(dāng)事人仍未還款，而且無法與其取得聯(lián)系。 2024 年 3 月 1 日，大方鎮(zhèn)互助社向人民法院提起訴訟請求追討欠款，但是人民法院因現(xiàn)行法律無涉及到此類案例的法律依據(jù)和條款，決定不予受理 第 17 頁 共 19 頁 此案，這樁個案造成了互助社的恐慌，一旦以后類似的案例人民法院都不受理，互助社相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營得不到國家政策和法律保護(hù)，在發(fā)生債權(quán)債務(wù)糾紛時無法使用法律武 器維護(hù)自身權(quán)益，勢必會造成影響社會穩(wěn)定的不安因素，難以保證互助社的規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險控制。 （三）存在潛在的風(fēng)險。一是資金風(fēng)險，貸款收回工作缺乏保障。互助社很難將金融服務(wù)貫穿到社員日常經(jīng)營活動的整個過程之中，貸款監(jiān)督跟蹤成本大，社員經(jīng)營過程中抵抗風(fēng)險能力弱，無法像正規(guī)金融機構(gòu)那樣通過再融資和中央銀行借款來緩解資金短缺困境，使得互助社不能充分利用資金。另外受之前儲金會的負(fù)面影響，農(nóng)戶入社率偏低，大部分入戶社員只是在互助社貸款來緩解流動資金不足現(xiàn)狀，將互助社作為貸款平臺，用貸到的款進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動，但達(dá)到 一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模后，很快將資金另投到正規(guī)金融機構(gòu)，這就造成了貸款戶多，存款戶少，互助優(yōu)勢資源流失，資金運轉(zhuǎn)困難。很多貸款戶都是在信用社欠款或者自身缺乏有效抵押物，無法再向信用社貸款而選擇在互助社貸款，而且貸款利率遠(yuǎn)高于信用社利率，到期償還困難是一個普遍現(xiàn)象，增加了資金風(fēng)險。二是信用風(fēng)險。目前，大方鎮(zhèn)互助社、黃泥塘鎮(zhèn)互助社已出現(xiàn)互助金收不回的個案和苗頭，在三個互助社都存在多數(shù)到期不能還款申請延期還貸的情況，貸款人信用度有待加強。三是利率風(fēng)險。根據(jù)方黨辦〔 2024〕 5 號文件規(guī)定，貸款利 第 18 頁 共 19 頁 率不得超過央行基準(zhǔn)利率的 4 倍， 而 xx 縣互助社的利率已明顯高于央行基準(zhǔn)利率的 4 倍。如果默許互助社繼續(xù)實行當(dāng)前的貸款利率 30‰ ，另收 ‰ 的愛心基金，勢必增加貸款人償還的難度；如果監(jiān)管部門強加干預(yù)，將貸款利率降低，則可能出現(xiàn)貸款利息所得低于存款利息，造成合作社運行不下去出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象。四是政策風(fēng)險?，F(xiàn)階段 xx 縣互助社仍在試點階段，無相關(guān)政策支撐，一旦大批出現(xiàn)問題，政府有可能出臺政策取消農(nóng)民資金互助合作社，那農(nóng)民存入的資金如何發(fā)放，利息如何計算，貸款如何收回等將會是很大的問題，極有可能引發(fā)群體性事件。 四、對完善互助社的幾點建議 xx 縣農(nóng)村產(chǎn)業(yè)資金互助合作社自其誕生以來，長期處于自我生存、自我發(fā)展的狀態(tài)中，究其原因就是沒有合法的市場主體地位，就難以有穩(wěn)定的市場預(yù)期，因此難以接軌市場融資?；ブ缫蛉鄙俸戏ǖ慕鹑谑袌鲋黧w地位，而陷入了被動經(jīng)營。合法的金融市場地位是永續(xù)發(fā)展的必要條件，因此農(nóng)村資金互助社的金融市場地位是永續(xù)發(fā)展的前提。 （一）整合相關(guān)法律法規(guī)。一是積極請求省市相關(guān)部門出臺措施和扶持政策，明確農(nóng)村資金互助社的法律地位、法人資格、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、管理原則、組織機構(gòu)、分配方法、管理方式、業(yè)務(wù)種類、國家扶 持政策等，使得互助社的發(fā)展有法可依，解決當(dāng)前我縣互助社發(fā)展的障礙，讓互助社相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營得到國 第 19 頁 共 19 頁 家政策和法律保護(hù)，在發(fā)生債權(quán)債務(wù)糾紛時能夠使用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，使農(nóng)村金融改革進(jìn)一步深化并落到實處。二是應(yīng)盡快制訂《農(nóng)村資金互助社金融監(jiān)管條例》、《農(nóng)村資金互助社市場退出條例》等法規(guī)，對農(nóng)村資金互助社的審計監(jiān)督、貸款擔(dān)保、風(fēng)險控制、穩(wěn)健經(jīng)營、市場退出方式與程序等作出明確的規(guī)定。這樣，農(nóng)村資金互助社的發(fā)展才會有一個良好的環(huán)境，各種外部因素才會受到法律的限制，農(nóng)村資金互助社的自主經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營才會有保障，也才可以防止 偏離合作軌道的異化發(fā)展。 （二）爭取政策支持，早日出臺小額金融機構(gòu)成立的配套政策。探索轉(zhuǎn)由銀監(jiān)部門作為監(jiān)管主體，解決當(dāng)前由農(nóng)牧局監(jiān)管的缺位和不足。通過農(nóng)牧局一年多的監(jiān)管情況來看，其監(jiān)管方式是相對盲目的，沒有具備金融專業(yè)知識的人才，對其監(jiān)管只是停留在看報表、聽匯報上，在互助社的財務(wù)、貸款利率等方面存在監(jiān)管 “ 盲點 ” 。 （三）對互助社進(jìn)行整改。一是明確貸款利率，建議貸款利率在 15‰ 左右浮動，不能高于 20‰ 。二是禁止向貸款戶收取反擔(dān)保費、愛心基金及其他，變相將利率提高。三是禁止投資人以借款的方式 抽走資金，對之前羊?qū)幊樽叩?100 萬元務(wù)必迅速歸還。 12
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1