關(guān)于保險業(yè)調(diào)查報告范文-資料下載頁
2025-05-21 00:04本頁面
【正文】 營業(yè)執(zhí)照、控股股東或?qū)嶋H控制人、被保險人身份證明文件等。通過工商管理部門查詢則成本過高。 (3)代理業(yè)務(wù)中的反洗錢職責(zé)劃分存 在障礙。一是在銀郵業(yè)務(wù)中，銀行等單位不愿就反洗錢職責(zé)劃分與保險公司達(dá)成協(xié)議，或不完全按照協(xié)議要求履行識別客戶身份等反洗錢職責(zé)，保險公司又難以單獨(dú)承擔(dān)該類業(yè)務(wù)中的反洗錢職責(zé)。二是保險代理人不屬于法律上的反洗錢義務(wù)主體，保險公司無權(quán)強(qiáng)制要求保險代理人配合履行反洗錢職責(zé)。在代理人不配合履行反洗錢職責(zé)時，保險公司別無它法。 (4)某些制度規(guī)定不符合保險業(yè)反洗錢實際。如根據(jù)人民銀行《關(guān)于反洗錢工作有關(guān)問題意見的復(fù)函》規(guī)定，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中第 12 條規(guī)定的 “ 保費(fèi)金額 ”應(yīng)按照客 戶在保險合同中應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來計算，既包括客戶已繳納保費(fèi)，也包括應(yīng)繳納而未繳納的部分。該規(guī)定在實踐中防范洗錢的效果并不明顯，因為犯罪分子通常不會用較長時間清洗一筆資金。另外，對一些繳費(fèi)方式靈活且為終身繳費(fèi)的產(chǎn)品，難以計算其 “ 總應(yīng)繳保費(fèi) ” 。 (1)現(xiàn)行規(guī)定中 “ 可疑交易 ” 的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)過于寬泛。目前，保險公司判定可疑交易的依據(jù)是《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中第 13 條、第 14 條規(guī)定的 “17 +1” 標(biāo)準(zhǔn)。其中， “ 大額 ” 、 “ 明顯超額 ” 等規(guī)定難以量化， “ 沒有合理 原因 ” 、 “ 不能合理解釋 ” 等判斷主觀性過強(qiáng)，各保險公司在業(yè)務(wù)操作中做法各不相同，各地監(jiān)管部門分支機(jī)構(gòu)對此掌握的標(biāo)準(zhǔn)也不一致。同時，現(xiàn)行可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)沒有最低數(shù)額限制，各公司報告的可疑交易中，許多報告的單筆保費(fèi)只有幾百元，數(shù)據(jù)質(zhì)量較低。 (2)不同類型保險公司執(zhí)行無差異化的報告標(biāo)準(zhǔn)。以保險資產(chǎn)管理公司為例，其客戶結(jié)構(gòu)相對單一、交易對手資信良好、資金模式較為安全，存在的洗錢風(fēng)險明顯小于其他類型的保險公司。但現(xiàn)有的反洗錢制度未規(guī)定適用于保險資產(chǎn)管理公司的可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)。同樣的問題也存在于產(chǎn)險、養(yǎng)老險、再保險等其他類型保險公司。 (1)監(jiān)管部門對公司的報告不做反饋。保險公司按照要求向人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易后，交易行為是否存在洗錢嫌疑、是否向公安機(jī)關(guān)報案、公安機(jī)關(guān)是否立案偵查、洗錢犯罪或相關(guān)罪行是否成立等，監(jiān)管部門不做信息反饋。 (2)有些監(jiān)管要求不符合保險業(yè)實際。如反洗錢監(jiān)測分析中心要求將保險公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民銀行反洗錢報送系統(tǒng)進(jìn)行對接。但人民銀行的反洗錢報送系統(tǒng)主要結(jié)合銀行業(yè)的特點開發(fā)，與保險公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)很難兼容。再如，非現(xiàn)場監(jiān)管報表中客戶身份識別的統(tǒng) 計口徑更適用于銀行，不完全適用于保險公司。 (3)缺乏權(quán)威系統(tǒng)的反洗錢培訓(xùn)交流。監(jiān)管部門開展的針對保險公司的反洗錢培訓(xùn)較少，公司間缺乏反洗錢經(jīng)驗交流。 (三 )風(fēng)險要素 保險合同關(guān)系方包括保險人、投保人、被保險人和受益人。各關(guān)系方既可分離又可融合，尤其是投保人和受益人的角色分置，使得保險利益可通過轉(zhuǎn)讓保險金請求權(quán)實現(xiàn)轉(zhuǎn)移，從而使保險利益分配流向呈現(xiàn)多樣性與可變性。如洗錢者和第三者約定由第三者為洗錢者投保壽險，受益人是洗錢者，第三者交付支票，洗錢者可以領(lǐng)取到現(xiàn)金。 保險因投保自由、退保自愿、繳費(fèi)方式靈活等特點客觀上使保險洗錢更具復(fù)雜性和隱蔽性。另外，投連險等新型保險產(chǎn)品還具有一定投資和儲蓄功能，購買該類產(chǎn)品不僅能把 “ 黑錢洗白 ” ，甚至還能使 “ 黑錢 ” 增值。早在 1995 年英國向外公布的涉嫌洗錢犯罪案件中，用于購買躉繳壽險的資金占 23%，購買年金險的占 17%，其嚴(yán)重程度可見一斑。 l 保險市場存在極大的信息不對稱。投保人對保險標(biāo)的掌握的信息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于保險人。洗錢者完全有機(jī)會通過對保險標(biāo)的并購、轉(zhuǎn)讓、參股等方式控制 保險標(biāo)的，再向保險公司進(jìn)行索賠，從而達(dá)到清洗資金的非法目的。 中介業(yè)務(wù)在保險公司中占據(jù)重要地位。以 20__年為例，全國中介業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費(fèi) 8043 億元，占總保費(fèi)收入的 82% 由于中介不是法律上的反洗錢義務(wù)主體，對保險洗錢往往傾向于 “ 不作為 ” ，即使保險公司與中介就履行反洗錢職責(zé)有所約定，中介承擔(dān)的也僅是契約義務(wù)，保險公司很難有效約束其反洗錢行為、準(zhǔn)確了解客戶身份和資金來源。真實信息在 “ 委托 — 代理 ” 銷售模式中趨于淡化、模糊或流失。 三、對策建議 (一 )加強(qiáng)保險業(yè)反洗錢制度建設(shè) 一是流 理保監(jiān)會制定的與反洗錢相關(guān)的制度。根據(jù)《反洗錢法》和新修訂的《保險法》，結(jié)合保險業(yè)反洗錢實際情況，對現(xiàn)有制度作系統(tǒng)化的修訂和完善，使各項制度之間相互銜接。二是細(xì)化現(xiàn)有的制度。保險監(jiān)管部門應(yīng)充分調(diào)研保險公司執(zhí)行反洗錢法律制度的情況，在廣泛聽取意見的基礎(chǔ)上與人民銀行聯(lián)合出臺指導(dǎo)性工作細(xì)則，增強(qiáng)反洗錢制度的可操作性。三是爭取將反洗錢條款列入保險中介模板，明確保險公司和保險中介在代理業(yè)務(wù)中的反洗錢職責(zé)。 (二 )加強(qiáng)與人民銀行的溝通交流 一是抓緊建立與人民銀行之間的信息共享平臺。及時相互通報保險業(yè)反洗錢工作日常情況、重大或突發(fā)事件。二是建立反洗錢協(xié)作機(jī)制。發(fā)揮人民銀行和保監(jiān)會各自在保險業(yè)反洗錢方面的有利條件，通過成立聯(lián)合調(diào)查組、互派人員協(xié)助監(jiān)督檢查等多種方式，開展深層次的反洗錢交流協(xié)作。三是加強(qiáng)與人民銀行的日常溝通。及時反映并協(xié)調(diào)解決保險公司在開展反洗錢工作中遇到的問題，如針對保險公司在客戶身份識別環(huán)節(jié)遇到的諸多困難，協(xié)調(diào)人民銀行逐步向保險公司開放其公民身份信息核查系統(tǒng)，為保險公司獲取高風(fēng)險客戶名單提供條件。 (三 )加強(qiáng)反洗錢的監(jiān)督檢查 一 是通過修訂現(xiàn)有監(jiān)管制度，將監(jiān)督檢查反洗錢內(nèi)控制度建立健全情況納人常規(guī)監(jiān)管內(nèi)容。二是將反洗錢內(nèi)控制度監(jiān)督檢查與綜合性檢查相結(jié)合。將反洗錢內(nèi)控作為對人機(jī)構(gòu)檢查的內(nèi)容之一，使檢查內(nèi)容更具科學(xué)性和完整性。三是充分發(fā)揮保監(jiān)局在反洗錢監(jiān)督指導(dǎo)中的作用，通過上下聯(lián)動的檢查方式，督促保險公司建立健全并切實執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，履行好保險監(jiān)管部門的反洗錢職責(zé)。四是實現(xiàn)反洗錢監(jiān)督檢查形式的多樣化，采取公司自查和監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，建立由內(nèi)而外的反洗錢工作機(jī)制。 (四 )加強(qiáng)培訓(xùn)宣傳和交流研討 一是推動保險業(yè)反洗錢的理論研 究。研究國外保險業(yè)先進(jìn)的反洗錢經(jīng)驗和國內(nèi)其他金融行業(yè)的有效做法，組織力量中請完成保監(jiān)會部級研究課題、編寫教材。二是加大對監(jiān)管部門的反洗錢培訓(xùn)整合保監(jiān)會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會和保險學(xué)會的資源，開展多種形式的反洗錢培訓(xùn)。三是舉辦保險公司反洗錢交流研討。目前，已經(jīng)有很多公司成功進(jìn)行了可疑交易的報告，為反洗錢監(jiān)測分析中心提供了寶貴的信息情報。監(jiān)管部門應(yīng)牽頭舉辦深層次的行業(yè)間交流研討，既能及時掌握了解行業(yè)反洗錢新發(fā)展，也為各公司互習(xí)提供交流平臺。四是加大對保險消費(fèi)者的反洗錢宣傳，為保險公司順利開展反洗錢工作提供有利的 外部環(huán)境。 關(guān)于保險業(yè)調(diào)查報告范文相關(guān)：
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