【正文】 三是多年來(lái)間接融資的主導(dǎo)地位決定了還需要繼續(xù)發(fā)揮銀行信貸的作用 ? 信貸政策與商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng) ? 1：信貸政策是指導(dǎo)性的，而非指令性的或強(qiáng)制性的 ? 2：實(shí)施信貸政策符合商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益 ? 3：信貸政策在與銀行局部的短期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)發(fā)生矛盾時(shí)，并不損害銀行的自主經(jīng)營(yíng)權(quán) ? 4：銀行應(yīng)該根據(jù)信貸政策主動(dòng)開(kāi)拓新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn) ? 5：中央銀行應(yīng)科學(xué)制定信貸政策，完善對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù) ? 調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) ? 1：合理配置期限結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加中長(zhǎng)期貸款 ? 2：合理配置在產(chǎn)業(yè)部門(mén)之間的分布，適當(dāng)增加對(duì)第一，第三產(chǎn)業(yè)的投入 ? 3：合理配置在生產(chǎn)領(lǐng)域和消費(fèi)領(lǐng)域的分布，適當(dāng)增加對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的投入 ? 4：合理配置在大中小企業(yè)間的分布，適當(dāng)增加中小企業(yè)貸款 ? 5：合理配置在東西部地區(qū)的分布，適當(dāng)增加中西部地區(qū)的貸款投入 ? 6：合理配置國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)的分布，適當(dāng)增加國(guó)際市場(chǎng)的投入 第三節(jié)：通貨膨脹 ? 成因 ? 1：需求拉上說(shuō)，總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài)。（從需求方面考慮） ? 2：成本推動(dòng)說(shuō)，分工資推進(jìn)和利潤(rùn)推進(jìn)，可用來(lái)解釋滯漲。（從供給或成本方面） ? 3：供求混合推動(dòng)說(shuō)（供求兩個(gè)方面考慮） ? 4：結(jié)構(gòu)性通貨膨脹，（從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，部門(mén)結(jié)構(gòu)分析） ? 社會(huì)效應(yīng) ? 1：通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的關(guān)系，分為促進(jìn)論，促退論和中性論。 ? 2：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)， ? 3：收入分配效應(yīng)， ? 4：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)（財(cái)富分配效應(yīng)）， ? 5：惡性通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)社會(huì)危機(jī)， ? 對(duì)策 ? 1：宏觀緊縮 ? 緊縮性貨幣政策：三大傳統(tǒng)工具，即公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)，存款準(zhǔn)備金率。 ? 緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出和增加稅收 ? 緊縮性收入政策：實(shí)質(zhì)就是控制工資增長(zhǎng)率 ? 2：其他政策：包括價(jià)格管制和增加有效供給（即減稅以刺激投資和產(chǎn)出） 第四節(jié)：金融監(jiān)管 （除注明外，皆為熟悉內(nèi)容） ? 定義（掌握）：指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。 ? 模式（掌握）：混業(yè)經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)一監(jiān)管；分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管。 ? 我國(guó)監(jiān)管內(nèi)容（掌握） ? 1：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：資本金，高級(jí)管理人員任職資格和業(yè)務(wù)范圍是核心內(nèi)容。設(shè)立商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低 10億元，城市商業(yè)銀行 1億元。金融機(jī)構(gòu)分立或合并、變更名稱(chēng)、變更注冊(cè)資本、變更總行或分支行所在地、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、變更持有資本總額或股份總額 10%以上的股東、修改章程等事項(xiàng)都應(yīng)報(bào)人行審查批準(zhǔn)。 ? 2：業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管：重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性，資本充足率，資產(chǎn)質(zhì)量，流動(dòng)性（大于 25%）盈利能力，內(nèi)部控制。方式有非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)稽核。 ? 3：市場(chǎng)退出監(jiān)管：解散（股東成立清算組，人行進(jìn)行監(jiān)管）；撤銷(xiāo)（人行組織清算組）；破產(chǎn)（法院組織清算組） ? 金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式和成因（熟悉） ? 表現(xiàn)形式 ? 1：信用風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量差 ? 2：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，資本金不足，資不抵債 ? 3：支付危機(jī)：非法集資活動(dòng)嚴(yán)重 ? 4：股票、期貨市場(chǎng)違法違規(guī)行為 ? 5：一些金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的違法違規(guī) ? 6：外債支付風(fēng)險(xiǎn) ? 成因 ? 1：受經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的影響，銀行承擔(dān)了經(jīng)濟(jì)體制變革的成本 ? 2：我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期缺乏審慎的會(huì)計(jì)制度 ? 3：我國(guó)銀行官辦色彩濃厚，向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)換滯后 ? 4：長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)以間接融資為主，直接融資與資本市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后，信用過(guò)分集中于銀行 ? 5：金融法制不健全 ? 金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的方式和特點(diǎn) ? 有兼并收購(gòu)，解散，撤銷(xiāo)（關(guān)閉）和解散 ? 金融企業(yè)內(nèi)部控制內(nèi)容：四個(gè)方面，包括以及法人體制下的法人治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部授權(quán)，人事管理和內(nèi)部稽核審計(jì)。 ? 行業(yè)自律的基本內(nèi)容： 制定同業(yè)公約及其他自律規(guī)章； 對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督檢查； 提供行業(yè)服務(wù)； 發(fā)揮同業(yè)協(xié)會(huì)的橋梁與紐帶作用，加強(qiáng)與政府部門(mén)的溝通聯(lián)系，爭(zhēng)取社會(huì)各界對(duì)金融企業(yè)的支持與理解 ? 金融詐騙 ? 種類(lèi)：十一類(lèi) ? 特點(diǎn)：范圍廣，手段多，金額大，基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)案率高，趨向”四化“發(fā)展。 ? 防范對(duì)策：五大對(duì)策 第五節(jié)：巴塞爾協(xié)議 ? 銀行資本的構(gòu)成 ? 核心資本：實(shí)收股本和公開(kāi)儲(chǔ)備（資本公積，盈余公積和未分配利潤(rùn)） ? 附屬資本：普通準(zhǔn)備金（如呆賬準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)（如長(zhǎng)期金融債券） ? 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重：根據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算出加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 ? 資本充足率 =資本凈額 /加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額=8% ? 核心資本充足率 =核心資本凈額 /加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 =4% ? 新協(xié)議對(duì)舊協(xié)議的繼承與發(fā)展（了解） ? 第一：對(duì)資本的監(jiān)管方式從單純的資本金要求發(fā)展為三管齊下（最低資本金要求，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查，市場(chǎng)約束）的監(jiān)管框架； ? 第二：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的計(jì)算方法進(jìn)行了修改； ? 第三：風(fēng)險(xiǎn)范圍從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到利率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)； ? 第四：鼓勵(lì)銀行采用避險(xiǎn)手段； ? 第五：強(qiáng)調(diào)完善的會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)原則的重要性（謹(jǐn)慎性原則） 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH