【正文】 通知后，應(yīng)立即趕到現(xiàn)場進(jìn)行查勘、定損。 ? ①對出險現(xiàn)場全景、受損財物、事故發(fā)生的部位、局部損壞的部分進(jìn)行拍照，并繪制現(xiàn)場草圖。 ? ②傷者及受損財物是否屬第三者，是否確屬保險責(zé)任范圍。 ? ③對第三者財物進(jìn)行定損估價，第三者車輛損失參照 (車損險理賠程序 )處理。 ? ④到傷者就醫(yī)醫(yī)院了解事故發(fā)生的經(jīng)過、治療情況及所需醫(yī)療費(fèi)用。 ? ⑤對于定損困難的第三者財物損失及人身傷害案，應(yīng)及時聘請技術(shù)部門的專家或工程技術(shù)人員協(xié)助做出技術(shù)鑒定后，再進(jìn)行定責(zé)定損，以防損失擴(kuò)大和盲目處理。 ? ⑥根據(jù)查勘定損情況填制《查勘報告》，并在上面寫明處理意見。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 機(jī)動車輛理賠流程 ? 第三者責(zé)任險理賠程序 ? (4)核賠歸檔。 ? 交警部門對事故做出裁決后，被保險人應(yīng)將事故責(zé)任判定書、損失賠償裁決書、醫(yī)院診斷證明或法醫(yī)鑒定書、醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票、損失清單、修理費(fèi)發(fā)票等有關(guān)單據(jù)送交承保公司，承保公司根據(jù) (機(jī)動車輛保險條款》、查勘審定的責(zé)任以及單證、票據(jù)等確定其賠償范圍及賠付金額。 ? ①對第三者賠償要根據(jù)當(dāng)?shù)亍兜缆方煌ㄊ鹿侍幚磙k法》，認(rèn)真審核，看是否真合理，是 否以責(zé)論處，對不合理的費(fèi)用和間接損失要剔除；對未經(jīng)承保公司許可，而保戶自愿支付的 ? 款項，應(yīng)由保戶自負(fù)。 ? ②若第三者賠償費(fèi)用超過保單載明的第三者責(zé)任險每次事故最高賠償限額，則按最高賠償限額計算電 ? ③繕制《賠款計算書 )，根據(jù)規(guī)定報各級核賠人審批，在賠案未最終核定前，不得對賠償金額有任何預(yù)告或承諾。 ? ④由車險業(yè)務(wù)內(nèi)勤將有關(guān)資料整理、歸檔。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 三、核賠工作的具體內(nèi)容 ? 車輛核賠包括內(nèi)容： ? 、 ? 、 ? 、 ? 、 ? 、 ? 、 ? 。 ? 以核賠流程為主線，核賠工作的內(nèi)容和要求 ? 見表 4—4。 ? 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 表 4—4 核賠工作的內(nèi)容和要求 ? . 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 1．現(xiàn)場查勘 ? 現(xiàn)場查勘： ? ， ? 、掌握第一手資料、處理賠案的重要依據(jù)。 ? 查勘質(zhì)量的好壞，對損案能否及時、準(zhǔn)確、合理地理賠，減少損失，起著關(guān)鍵的作用。 ? 現(xiàn)場查勘的主要內(nèi)容和工作要求見表 4—5。 ? 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 表 4—5 現(xiàn)場查勘的主要內(nèi)窖和工作要求 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 2．人傷查勘、調(diào)查 ? 人傷查勘的目的 : ? 是擠出醫(yī)療費(fèi)用中的水分，防止道德風(fēng)險 (假案、騙案 )，并為保戶提供服務(wù)和索賠指導(dǎo)。 ? 人傷查勘、調(diào)查的主要內(nèi)容和工作要求 ? 見表 4—6。 ? 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 表 4—6 人傷查勘、調(diào)查的主要內(nèi)容和工作要求 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．定損核價 ? 由定損人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定及汽車市場零配件價格的情況，對出險的受損車輛進(jìn)行定損。 ? 定損核價的主要內(nèi)容和工作要求見表 4—7。 ? 表 4—7 定損核價的主要內(nèi)容和工作要求 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 表 4—7 定損核價的主要內(nèi)容和工作要求 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 4．復(fù)勘工作流程 ? 復(fù)勘工作是為了加強(qiáng)對車險定損核價的控管，減少賠付偏差，以客觀、公正地評價定損核價人員的業(yè)務(wù)水平，促進(jìn)理賠人員素質(zhì)的提高。 ? 復(fù)勘工作流程的主要內(nèi)容和工作要求見表 4—8。 ? 表 4—8 復(fù)勘工作流程的主要內(nèi)容和工作要求 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 表 4—8 復(fù)勘工作流程的主要內(nèi)容和工作要求 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 5．立案、錄入預(yù)估 ? 對經(jīng)過查勘了解，證實(shí)情況屬實(shí)，并且在保險責(zé)任范圍內(nèi)的案件進(jìn)行立案處理。 ? 立案、錄入預(yù)估的主要內(nèi)容和工作要求見表 4—9。 ? 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 表 4—9 立案、錄入預(yù)估的主要內(nèi)容和工作要求 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 6．繕制賠案、審批結(jié)案 p97 ? 繕制賠案是理賠工作中的最后環(huán)節(jié)，應(yīng)做好審批工作。在計算賠款過程中要做到迅速、準(zhǔn)確無誤。 (1)繕制賠案、審批結(jié)案的主要內(nèi)容和工作要求 見表 4—10。 ? 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 表 4—10 繕制賠案、審批結(jié)案的主要內(nèi)容和工作要求 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 (2)繕制賠案的核賠計算 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 (2)繕制賠案的核賠計算 ? ②部分損失。 ? a 保險車輛的保險金額達(dá)到投保時的新車購置價 (即保單上載明的新車購置價 )，無論保險金額是不低于出險當(dāng)時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償，即 ? 賠款金額 =實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 X責(zé)任系數(shù) X(1—免賠率 ) ? b．保險車輛的保險金額低于承保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照保險金額與出險當(dāng)時的新車購置價比例計算賠償，即 ? 賠款金額 =修復(fù)費(fèi)用 X(保險金額247。新車購置價 )X責(zé)任系數(shù) x(1—免賠率 ) ? 注：保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。保險車輛按全部損失計算賠償或部分損失一次賠款等于保險金額時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。但保險車輛在保險有效期內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失或費(fèi)用支出，只要每次賠償未達(dá)到保險金額，其保險責(zé)任仍然有效。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 (2)繕制賠案的核賠計算 ? 2)施救費(fèi)。 ? 保險車輛發(fā)生保險事故時，被保險人對保險車輛采取的保護(hù)、施救措施所支出的合理費(fèi)用，保險人在保險金額以內(nèi)賠償施救費(fèi)；但對于保險車輛裝載的貨物、拖帶的未保險車輛或其他拖帶物的施救費(fèi)用不予負(fù)責(zé)，如果兩者費(fèi)用無法劃分，則按保險金額與全部被施救財產(chǎn) (包括保險財產(chǎn)與非保險財產(chǎn) )價值比例分?jǐn)偂? ? ①足額投保。 ? 賠付金額 =合理施救費(fèi)用 X[保險金額247。 (保險金額 +其他被施救財產(chǎn)價值 )]X責(zé)任系數(shù) ? ②不足額投保。 ? 賠付金額 =合理施救費(fèi)用 X(保額247。出險時新車購置價 )x[保額247。 (保額 +其他被施救財產(chǎn)價值 ))X責(zé)任系數(shù) ? 注：賠付金額最高不得超過保險金額。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 (2)繕制賠案的核賠計算 ? 2)施救費(fèi)。 ? ③第三者責(zé)任險。 ? 賠償金額 =合理的費(fèi)用 X責(zé)任系數(shù) X(1—免賠率 ) ? 注：賠償金額最高不得超過賠償限額。 ? ④附加險。 ? 按各自的條款約定計算賠款。 ? ⑤賠款合計。 ? 賠款金額 =車損賠款金額 +施救費(fèi)賠款金額 +第三者責(zé)任險賠款金額 +附加險賠款金額 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 四、現(xiàn)場查勘技術(shù) p99 ? 現(xiàn)場查勘是理賠工作中非常重要的一個環(huán)節(jié)，是正確定損核賠的基礎(chǔ)。 ? 當(dāng)接到保險車輛的出險通知；應(yīng)立即查對保單。派人員及時趕到現(xiàn)場查勘。 ? 1．出險現(xiàn)場 ? 2．現(xiàn)場查勘程序 ? 3．現(xiàn)場查勘工作 ? 4．各類交通事故的現(xiàn)場查勘重點(diǎn) 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 1．出險現(xiàn)場 ? (1)原始現(xiàn)場 (第一現(xiàn)場 )。 ? 原始現(xiàn)場即事故發(fā)生以后，在現(xiàn)場的車輛和遺留下來的一切物體、痕跡仍保持著事故發(fā)生過程的原始狀況沒有變動和破壞的現(xiàn)場叫原始現(xiàn)場，又稱第一現(xiàn)場。 ? (2)變動現(xiàn)場。 ? 變動現(xiàn)場又稱移動現(xiàn)場，即事故發(fā)生后，改變了現(xiàn)場原始狀態(tài)的部分，大部分或全部面貌的現(xiàn)場。變動原因如下。 ? ①搶救傷者。 ? ②保護(hù)不善。 ? ③自然影響， ? ④特殊情況。 ? ⑤其他原因。 ? (3)偽造現(xiàn)場。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 2．現(xiàn)場查勘程序 ? 現(xiàn)場查勘程序包括 : ? 盡快趕到現(xiàn)場、現(xiàn)場查勘、詢問當(dāng)事人和調(diào)查證人、現(xiàn)場復(fù)核。 ? 其中證人非常重要，如有可能，最好取得證人的文字證明材料，將證人目擊時所說的位置和其目擊的事情發(fā)生經(jīng)過情況，繪制成草圖之類的，標(biāo)明各方的位置、行駛方向、速度，借以表明誰是肇事人。 ? ，應(yīng)查詢行人橫穿道路的情形； ? 2. 當(dāng)車撞車時，應(yīng)詢問對方駕駛員，了解對方車輛的位置、動態(tài)以及其所采取的措施等。 ? 第一證人是出險車駕駛員自己，其證明最重要。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? 現(xiàn)場查勘工作主要包括： ? 、 ? 、 ? 、 ? 、 ? 、 ? ． ? 、 ? 。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? (1)現(xiàn)場查勘方法。 ? ①沿著車輛行駛路線查勘。要求事故發(fā)生地點(diǎn)痕跡清楚。 ? ②從中心 (接觸點(diǎn) )向外查勘。適用于現(xiàn)場范圍不大，痕跡、物體集中，中心明確的現(xiàn)場。 ? ③從外向中心查勘。適用于范圍大、痕跡分散的現(xiàn)場。 ? ④分片分段查勘。適用于現(xiàn)場范圍大、偽造的現(xiàn)場。 ? (2)收取物證。 ? 物證是證明交通事故發(fā)生過程最客觀的依據(jù)。收取物證是現(xiàn)場查勘的核心工作，各種查勘工作、方法和手段均為收取物證服務(wù)。做好物證的收取，在于認(rèn)識物證，發(fā)現(xiàn)物證，并用科學(xué)的手段和方法取得物證。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? (3)現(xiàn)場攝影。 ? 現(xiàn)場攝影應(yīng)遵循的原則為： ? ，后拍變動； ? ，后拍一般； ? ，后拍困難的， ? ，后拍不容易消失和被破壞的。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? (3)現(xiàn)場攝影。 ? 1)現(xiàn)場攝影分類。 ? ①方位攝影。 ? ②拍攝。拍攝現(xiàn)場的中心地段。 ? ③細(xì)目拍攝。 ? ④有時為了宣傳和收集資料的需要，也可以拍攝傷者，必要時可拍攝肇事人，可以運(yùn)用技巧，突出反映某一側(cè)面，以達(dá)到宣傳教育的目的。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? (3)現(xiàn)場攝影。 ? 2)現(xiàn)場拍攝常用方法。 ? ①相向拍攝法。 ? ②十字交叉拍攝法?！? ? ③回轉(zhuǎn)連續(xù)和平行連續(xù)拍攝法。 ? ④比例拍攝法。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? (4)現(xiàn)場丈量。 ? 查勘員可根據(jù)當(dāng)時出險的具體情況進(jìn)行必要的丈量。對于一般的交通事故，可以不進(jìn)行詳細(xì)的丈量，但對于可能是偽造的或者可能會引起訴訟的事故則應(yīng)做較詳細(xì)的丈量工作。 ? ①垂直定位法。 ? ②極坐標(biāo)法。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? (5)繪現(xiàn)場圖。 ? 現(xiàn)場圖是研究分析出險事故產(chǎn)生的原因，判斷事故責(zé)任，準(zhǔn)確定損，合理賠償?shù)闹匾罁?jù)?；緝?nèi)容如下。 ? ①能夠表明事故現(xiàn)場的地點(diǎn)和方位，現(xiàn)場的地貌和交通條件。 ? ②表明各種交通元素以及與事故有關(guān)的遺留痕跡和散落物的位置。 ? ③表明各種事物的狀態(tài)。 ? ④根據(jù)痕跡表明事故過程以及車、人、畜的動態(tài)。 ? 繪制時，選擇適當(dāng)?shù)谋壤?，以正投影的原理，參照工程制圖的要求繪制，并作必要的文字說明或標(biāo)注。繪制現(xiàn)場鉬時經(jīng)常要用到一些圖例，為適應(yīng)現(xiàn)場繪圖迅速直觀的要求，各種圖例應(yīng)以構(gòu)圖簡單、形象、易于判斷為原則，最好達(dá)到使別人不用看圖例說明就能明確其所代表的意義。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? (6)車輛檢查。 ? 車輛的技術(shù)狀況及乘員、載質(zhì)量的情況，與交通事故有直接關(guān)系，因而應(yīng)該進(jìn)行檢查和鑒定，包括： ? 轉(zhuǎn)向、制動、擋位、輪胎、喇叭、燈光、后鏡、刮水器等及乘員、裝載情況，有的事故必要時可檢查鑒定機(jī)械內(nèi)部狀況，對各項檢查做好記錄。 授人以魚不如授人以漁 朱明工作室 3．現(xiàn)場查勘工作 ? (7)定損。 ? 1)定損原則。 出險汽車經(jīng)現(xiàn)場查勘后