【正文】 險就是醫(yī)療費用保險的簡稱 。 65 第四節(jié) 健康保險 ? ?（ 1）普通醫(yī)療保險（責任最廣，保疾病、意外傷害等產(chǎn)生的門診、醫(yī)藥、檢查費、住院費等） ?（ 2）住院保險（房費、醫(yī)生治療費、利用醫(yī)療設(shè)備費、醫(yī)藥費等） ?（ 3）手術(shù)保險（只負責因做手術(shù)產(chǎn)生的費用，如門診手術(shù)治療費和住院治療費） ?（ 4）綜合醫(yī)療保險（全面的醫(yī)療費用保險，包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費用，保費較高） ? ? （ 1）免賠額條款 免賠額的計算一般有三種：一是單一賠款免賠額 ， 針對每次賠款的數(shù)額；二是全年免賠額 ， 按全年賠款總計 ， 超過一定數(shù)額后才賠付；三是集體免賠額 ， 針對團體投保而言 。 66 第四節(jié) 健康保險 （ 2） 比例給付條款 或稱共保比例條款 。 在大多數(shù)健康保險合同中 ， 對于保險人醫(yī)療保險金的支出均有比例給付的規(guī)定 ， 即對超過免賠額以上的醫(yī)療費用部分采用保險人和被保險人共同分攤的比例給付辦法 。 比例給付 ， 既可以按某一固定比例給付 ， 也可按累進比例給付 。 （ 3） 給付限額條款 一般對保險人醫(yī)療保險金的最高給付均有限額規(guī)定 ，以控制總支出水平 。 67 （二）疾病保險 疾病保險 指以疾病為給付保險金條件的保險。通常這種保單的保險金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險金額。 ? （ 1）個人可以任意選擇投保疾病保險，作為一種獨立的險種，它不必附加于其他某個險種之上。 ? （ 2）疾病保險條款一般都規(guī)定了一個等待期或觀察期，觀察期結(jié)束后保險單才正式生效。 ? （ 3）為被保險人提供切實的疾病保障，且程度較高。 ? （ 4）保險期限較長。 ? （ 5）保險費可以分期交付，也可以一次交清。 68 第四節(jié) 健康保險 重大疾病保險保障的疾病一般有心肌梗塞 、 冠狀動脈繞道手術(shù) 、 癌癥 、 腦中風 、 尿毒癥 、 嚴重燒傷 、 暴發(fā)性肝炎 、癱瘓和重要器官移植手術(shù) 、 主動脈手術(shù)等 。 （ 1） 按保險期間劃分 ① 定期重大疾病保險 ② 終身重大疾病保險 （ 2） 按給付形態(tài)劃分 按給付形態(tài)劃分 ， 重大疾病保險有提前給付型 、 附加給付型 、 獨立主險型 、 按比例給付型 、 回購式選擇型五種 。 Eg:中國人壽國壽康寧終身重大疾病保險 69 ? 獲保障的二十種重大疾病 ? 一、惡性腫瘤 ——不包括部分早期惡性腫瘤 ? 二、急性心肌梗塞 ? 三、腦中風后遺癥 ——永久性的功能障礙 ? 四、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù) ——須異體移植手術(shù) ? 五、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)） ——須開胸手術(shù) ? 六、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期） ——須透析治療或腎臟移植手術(shù) ? 七、多個肢體缺失 ——完全性斷離 ? 八、急性或亞急性重癥肝炎 ? 九、雙目失明 ——永久性不可逆 ? 十、癱瘓 ——永久完全 ? 十一、嚴重阿爾茨海默病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十二、嚴重腦損傷 ——永久性的功能障礙 ? 十三、嚴重帕金森病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十四、嚴重 Ⅲ 度燒傷 ——至少達體表面積的20% ? 十五、嚴重運動神經(jīng)元病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十六、重型再生障礙性貧血 ? 十七、主動脈手術(shù) ——須開胸或開腹手術(shù) ? 十八、嚴重多發(fā)性硬化癥 ? 十九、嚴重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病 ? 二十、嚴重重癥肌無力 ? 責任免除 ? 因下列情形之一導致被保險人身故或患合同所指重大疾病，本公司不承擔給付保險金的責任。 ? 一、投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害； ? 二、被保險人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施； ? 三、被保險人在合同成立或合同效力最后恢復之日起二年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外； ? 四、被保險人服用、吸食或注射毒品； ? 五、被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車； ? 六、被保險人在合同生效（或最后復效）之日起一百八十日內(nèi)，患合同所指重大疾病或因疾病而身故； ? 七、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； ? 八、核爆炸、核輻射或核污染； ? 九、遺傳性疾病，先天性畸形，變形或染色體異常。 ? 無論上述何種情形發(fā)生，導致被保險人身故或患合同所指重大疾病的，合同終止，本公司向投保人退還合同的現(xiàn)金價值。投保人對被保險人故意殺害或傷害造成被保險人身故的，本公司退還合同的現(xiàn)金價值，作為被保險人遺產(chǎn)處理。投保人對被保險人故意殺害或傷害造成被保險人患合同所指重大疾病的，本公司向被保險人退還合同的現(xiàn)金價值。 70 （三）收入保障保險 收入保障保險指以因意外傷害 、 疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險 。 提供被保險人在殘廢 、 疾病或意外受傷后不能繼續(xù)工作時所發(fā)生的收入損失補償?shù)谋ｋU即是收入保障保險 。 收入保障保險一般可分為兩種 ， 一種是補償因 傷害 而致殘廢的收入損失 ， 另一種是補償因 疾病 造成的殘廢而致的收入損失 。 71 第四節(jié) 健康保險 （ 1） 給付方式 收入保障保險的給付一般是按月或按周進行補償 ， 每月或每周可提供金額相一致的收入補償 。 殘疾收入保險金應(yīng)與被保險人傷殘前的收入水平有一定的聯(lián)系 。 在確定最高限額時 ， 保險公司需要考慮投保人的下述收入： ① 稅前的正常勞動收入； ② 非勞動收入； ③ 殘疾期間的其它收入來源； ④ 目前適用的所得稅率 。 72 第四節(jié) 健康保險 （ 2） 給付期限 給付期限為收入保障保單支付保險金最長的時間 ， 可以是短期或長期的 ， 因此有短期失能及長期失能兩種形態(tài) 。 短期補償 是為了補償在身體恢復前不能工作的收入損失 ， 而 長期補償則規(guī)定較長的給付期限 ， 這種一般是補償全部殘廢而不能恢復工作的被保險人的收入 。 （ 3） 免責期間 又稱等待期間或推遲期 。 是指在殘疾失能開始后無保險金可領(lǐng)取的一段時間 ， 即殘廢后的前一段時間 ， 類似于醫(yī)療費用保險中的免責期或自負額 ， 在這期間不給付任何補償 。 73 第四節(jié) 健康保險 殘疾 指由于傷病等原因在人體上遺留的固定癥狀 ， 并影響正常生活和工作能力 。 通常導致殘疾的原因有先天性的殘障 、 后天疾病遺留 、意外傷害遺留 。 收入保障保險對先天性的殘疾不給付保險金 ，并規(guī)定只有滿足保單載明的全殘定義時 ， 才可以給付保險金 。 （ 1） 完全殘廢 完全殘廢一般指永久喪失全部勞動能力 ， 不能參加工作 （ 原來的工作或任何新工作 ） 以獲得工資收入 。 74 – ① 全殘 – ② 絕對全殘 – ③ 原職業(yè)全殘 – ④ 收入損失全殘 – ⑤ 推定全殘 – ⑥ 列舉式全殘 全部殘廢給付金額一般比殘廢前的收入少一些 ， 經(jīng)常是原收入的 75%80%。 雙目永久失明的； 兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝 關(guān)節(jié)以上缺失的； 上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的； 一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的； 一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的； 四肢關(guān)節(jié)機能永久完全喪失的； 咀嚼、吞咽機能永久完全喪失的； ………… 75 （ 2） 部分殘廢 部分殘廢是與全部殘廢的定義相對而言，是指部分喪失勞動能力。如果我們把全部殘廢認為是全部的收入損失，部分殘廢則意味著被保險人還能進行一些有收入的其他職業(yè)，保險人給付的將是全部殘廢給付的一部分。 部分殘廢給付＝全部殘廢給付 （ 殘廢前的收入－殘廢后收入 ） /殘廢前的收入 （ 3） 其他給付類型 收入補償保險是對被保險人的收入損失進行有效的補償 ， 通常因條件的不同而具有不同類型 。 76 （ 四 ） 長期護理保險 長期護理保險是為因年老 、 疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用補償?shù)慕】当ｋU 。 長期護理保險的保險范圍分為醫(yī)護人員看護 、 中級看護 、照顧式看護和家中看護四個等級 ， 但早期的長期護理保險產(chǎn)品不包括家中看護 。 典型長期看護保單要求被保險人不能完成下述五項活動之兩項即可： ① 吃； ② 沐??； ③ 穿衣； ④ 如廁； ⑤ 移動 。除此之外 ， 患有老年癡呆等認知能力障礙的人通常需要長期護理 ， 但他們卻能執(zhí)行某些日?；顒?， 為解決這一矛盾 ，目前所有長期護理保險已將老年癡呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在內(nèi) 。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH