【正文】 個生活階段，逐步向富裕邁進(jìn)。　　居民收入普遍增加，各個階層群體都獲得了改革帶來的實惠，生活水平顯著提高　　改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，國民生產(chǎn)總值快速增長。以此為基礎(chǔ)居民收入也穩(wěn)定增長，這種增長呈現(xiàn)一種普遍增長的態(tài)勢，各個階層均獲得了改革開放帶來的實惠，生活水平顯著提高。如10%，10%。高、低收入階層的收入均獲得了較大幅度的提高?！　「鱾€階層收入增長速度有差異，低收入群體收入增長速度有進(jìn)一步降低的趨勢　　但同時我們也發(fā)現(xiàn)，各個階層收入增長速度有差異，低收入群體收入增長速度有進(jìn)一步降低的趨勢，10%最高收入戶人均可支配收入與10%:1,而2000年擴(kuò)大為5:1，低收入群體收入增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于高收入群體，并且近幾年有進(jìn)一步降低的趨勢?！　。ǘ┘彝ヘ敭a(chǎn)性質(zhì)實現(xiàn)重大跨越，城市居民不僅擁有生活資料，而且還擁有生產(chǎn)資料　　城市居民家庭財產(chǎn)性質(zhì)實現(xiàn)重大跨越，由先前僅僅擁有生活資料轉(zhuǎn)變?yōu)椴粌H擁有生活資料，而且還擁有生產(chǎn)資料。調(diào)查顯示，%。　　大部分居民家庭財產(chǎn)的性質(zhì)尚停留在生活資料的層面，激活民間投資應(yīng)成當(dāng)務(wù)之急　　89%的城市居民家庭財產(chǎn)的性質(zhì)尚停留在生活資料的層面，他們的投資意識較淡，儲蓄仍是城市家庭最鐘情的投資方式，子女教育、養(yǎng)老、防病成為居民家庭進(jìn)行儲蓄的主要目的。在調(diào)查問卷列示的十余種儲蓄目的當(dāng)中，把子女教育擺在首位的家庭最多，%。而實現(xiàn)子女教育消費則周期較長；排在第二位的儲蓄目的是養(yǎng)老，%，我國目前已步入老齡化社會，但由于社會保障制度尚不完善，不少被訪者特別是中老年被訪者對未來養(yǎng)老問題表示擔(dān)憂，故以此為首要儲蓄目的的家庭也超過了三成；排在養(yǎng)老之后的儲蓄目的是防病，%，在醫(yī)療制度改革后，由個人承擔(dān)的醫(yī)藥費比例明顯提高，居民家庭用于治療和藥品方面的支出大幅增長，因此以防病作為首要儲蓄目的的城市家庭逐漸增多。除子女教育、養(yǎng)老及防病外，選擇率靠前的儲蓄目的還有買住房（%）、子女婚嫁（%）和防失業(yè)（%）?！　∩俨糠謸碛薪?jīng)營資產(chǎn)的家庭應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大消費和投資　　在從事經(jīng)營活動的家庭中，從固定資產(chǎn)投資計劃看，%，%，%。從流動資金投資計劃看，%，%，%。　?。ㄈ┘彝ヘ敭a(chǎn)呈現(xiàn)較大差距是市場有效配置資源和體制改革的必然結(jié)果　　我國城市居民家庭財產(chǎn)呈現(xiàn)較大差距是市場有效配置資源的必然結(jié)果　　我國城市居民家庭財產(chǎn)呈現(xiàn)較大差距是市場有效配置資源的必然結(jié)果。庫茲涅茨的“倒U假說理論”說明了前工業(yè)文明向工業(yè)文明過渡過程中收入或財富分配差距長期趨勢為：在前工業(yè)文明向工業(yè)文明過渡的經(jīng)濟(jì)增長的早期階段收入或財富差距會擴(kuò)大，而后是短暫的穩(wěn)定，然后在增長后期逐漸縮小。因此我國在建設(shè)市場經(jīng)濟(jì)的過程中，居民收入或財富分配差距“先惡化”、后改善的變動趨勢是不可避免的，尤其是目前正處于從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡的關(guān)鍵時期，由于對效率的極度渴求，使得收入或財富按人力資源和資本要素進(jìn)行分配的比例越來越高，并極有可能帶來“馬太效應(yīng)”：擁有較高技術(shù)或較多資金的群體獲取的財富越來越多，而擁有較低（或沒有）技術(shù)或較少（或沒有）資金的群體獲取的財富越來越少。　　體制改革使居民的收入來源多元化　　正是體制改革導(dǎo)致所有制結(jié)構(gòu)的變化從而人們收入來源的變化，使過去幾乎全部人口都只在公有經(jīng)濟(jì)(包括全民和集體兩種公有經(jīng)濟(jì))中就業(yè)，單一地從公有經(jīng)濟(jì)中取得收入，改變?yōu)楝F(xiàn)在已有相當(dāng)一部分人口逐步開始在非公有制經(jīng)濟(jì)中就業(yè)，并從中取得收入，還有一部分人開始取得非勞動收入或財產(chǎn)收入，也正是經(jīng)濟(jì)體制改革的深化導(dǎo)致各種經(jīng)濟(jì)成分的收入分配機(jī)制發(fā)生變革，人們在各種經(jīng)濟(jì)中的就業(yè)結(jié)構(gòu)及每個人的就業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而導(dǎo)致人們從每種收入來源得到的收入差別程度也不可避免地發(fā)生了變化?！　。ㄋ模┘彝ヘ敭a(chǎn)增長具有明顯階段性特征，制度變遷和市場機(jī)制為其提供加速度　　我國城市居民家庭財產(chǎn)增長具有明顯階段性特征，制度變遷和市場機(jī)制為其提供加速度。　　改革初期家庭財產(chǎn)普遍增長，其表現(xiàn)形式以家用電器為主　　在改革初期，金融資產(chǎn)迅速增長導(dǎo)致家庭財產(chǎn)也呈現(xiàn)迅速增長的態(tài)勢，這是一個普遍增長的過程，其表現(xiàn)形式以家用電器為主。　　80年代末期至90年代末期，市場機(jī)制導(dǎo)致家庭財產(chǎn)迅速增長　　80年代末至90年代末，家庭經(jīng)營性資產(chǎn)迅速增長導(dǎo)致家庭財產(chǎn)繼續(xù)呈現(xiàn)迅速增長的態(tài)勢，這是一個產(chǎn)生“馬太效應(yīng)”的過程：高收入階層的財產(chǎn)迅速增長，財產(chǎn)形式多樣化；低收入階層財產(chǎn)增速減緩，財產(chǎn)形式相對單一。　　90年代末期至今，制度變遷導(dǎo)致城市居民財產(chǎn)普遍增長　　90年代末期至今，制度變遷導(dǎo)致城市居民財產(chǎn)迅速增長，尤其是住房制度改革使得居民家庭的住房迅速轉(zhuǎn)化為家庭財產(chǎn)，房產(chǎn)在整個財產(chǎn)中的比重迅速增加，這是一個普遍增長的過程?！　。ㄎ澹┏鞘芯用窦彝ヘ敭a(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理，金融資產(chǎn)比重過高，家庭耐用消費品比重過低　　城市居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理，金融資產(chǎn)比重過高，家庭耐用消費品比重過低。城市居民金融資產(chǎn)迅速增長的原因是多方面的，一般來說，居民的收入減去各項開支，剩余的就是金融資產(chǎn)。也就是說金融資產(chǎn)的多少取決于收入與支出兩個因素的共同作用。除了居民貨幣收入穩(wěn)步增長奠定了金融資產(chǎn)增長的物質(zhì)基礎(chǔ)外，還有以下因素導(dǎo)致居民金融資產(chǎn)的快速增長：　　經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期的預(yù)期消費擴(kuò)張，促進(jìn)了金融資產(chǎn)的快速增長　　我國目前處于向市場經(jīng)濟(jì)體制過渡的特定經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時期，原來由國家統(tǒng)包的一系列社會福利制度，相應(yīng)改革為由國家與個人共同負(fù)擔(dān)，如醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、住房等。這就為居民家庭未來的經(jīng)濟(jì)生活增添了不確定因素。為了保證現(xiàn)在尚不確知的未來所必須的開支，居民只有現(xiàn)在就盡量多儲備資金。今天的錢明天花，形成預(yù)期消費擴(kuò)張。這也使儲蓄的性質(zhì)由以前的“節(jié)儉型”轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的“儲備型”。由此，居民金融資產(chǎn)近年來快速增長，且受傳統(tǒng)觀念影響與風(fēng)險性考慮，大多選擇了銀行儲蓄。這就造成銀行存款大幅上升?！　【用裣M的周期性特征是目前金融資產(chǎn)快速增長的特殊原因　　從較長一段時間觀察研究居民整體的消費行為，國際和國內(nèi)的實踐表明，居民消費存在周期性特征。在某個時期，居民消費行為高漲，形成劇變期（或消費革命），如我國八十年代的大件家用電器的消費熱潮。在下一個劇變期到來之前，居民需要積蓄資金，要有一個較長的準(zhǔn)備期，即緩變期。這一時期居民消費表現(xiàn)為低潮。目前我國城市居民的消費正處于這一時期。該時期最顯著的特征就是資金的大量積累。同時，我國消費品市場也處于結(jié)構(gòu)性供求失衡的階段，從而使得金融資產(chǎn)快速增長。　　傳統(tǒng)消費觀念制約著居民消費的過快增長　　勤儉持家、量入為出是我國居民的傳統(tǒng)消費觀念。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過渡階段，多數(shù)地區(qū)還不十分富裕，傳統(tǒng)消費意識和消費習(xí)慣尚根深蒂固，居民消費尚缺乏開拓性，使消費水平不會過快增長。近十幾年來，除屬非正常情況的1988年以外，居民消費逐年增長幅度總是低于收入增長幅度，就是最好的證明