退休規(guī)劃報(bào)告[給自己的父母做一份退休規(guī)劃]-資料下載頁(yè)
2025-08-04 05:59本頁(yè)面
【正文】 ，因此，您的退休收入計(jì)算比較簡(jiǎn)單。因此，x先生。x先生、x女士退休金缺口估算上述可知，x先生、。第四部分 退休規(guī)劃方案x先生，初步分析可知，總體而言比較小，x先生、x女士的晚年生活在沒有退休規(guī)劃的實(shí)施下，也有較強(qiáng)的保障。因此，對(duì)于x先生、x女士您倆的退休規(guī)劃，不建議復(fù)雜進(jìn)行，以避免不必要的手續(xù)費(fèi)、傭金、稅費(fèi)等的支付。進(jìn)一步考慮到x先生、x女士都是保守型的傳統(tǒng)人士，不易接受波動(dòng)較大、不穩(wěn)健的投資方式，如股票、信托等。因此，我方在提供x先生、x女士您倆的退休規(guī)劃方案時(shí)，均以提供簡(jiǎn)單、保守、穩(wěn)健的投資方式為原則。粗略規(guī)劃由第一部分“基本資料與初步分析”可知，在未來4年內(nèi)，x先生、x女士需要支付一大筆子女教育費(fèi)用，即x先生50歲、x女士52歲之前，絕大部分收入用于子女教育花費(fèi)。因此，為了減輕你們這一時(shí)期的支出負(fù)擔(dān)，將從x先生您50歲、x女士您52歲時(shí)開始準(zhǔn)備不足的退休金。期間的平均投資回報(bào)率取退休前的投資回報(bào)率6%。以年金方式投資，粗略加以估計(jì)，[(F/A,6%,（6450）)]。具體退休規(guī)劃方案根據(jù)前述的粗略規(guī)劃可知，在投資收益率為6%的前提下，x先生、x女士您倆便可以補(bǔ)足退休金缺口，這并不難實(shí)現(xiàn) 退休金缺口小，容易補(bǔ)足，考慮到本建議書篇幅大，后續(xù)的退休規(guī)劃方案將不一一計(jì)算其費(fèi)用、收益。請(qǐng)參看具體退休規(guī)劃方案（見表36）。表41退休規(guī)劃方案方案一方案二方案三方案四方案簡(jiǎn)單描述提高退休后投資回報(bào)率至6%，經(jīng)測(cè)試計(jì)算，退休金將無缺口，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買基金子女提供意見不建議推薦推薦可接受退休規(guī)劃方案推薦對(duì)于上述四種退休規(guī)劃方案，我方建議x先生、x女士您倆選擇購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方案。針對(duì)小額的退休金缺口，這是一個(gè)保障性良好的方案。兩種典型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹（見表4表43）表42招商信諾金歲年年養(yǎng)老金計(jì)劃每月交1,，交10年，累計(jì)交129,978元保障內(nèi)容交10年，領(lǐng)21年貼心祝壽保險(xiǎn)金每年都在長(zhǎng)大的養(yǎng)老金身故保險(xiǎn)金只需10年時(shí)間即可為自己準(zhǔn)備好充足養(yǎng)老金，從60周歲開始每年保單周年日領(lǐng)取養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到80周歲80周歲的保單周年日領(lǐng)取祝壽金，全額基本保額。60周歲第一個(gè)保單日領(lǐng)100%基本保額，從第二年開始逐年多領(lǐng)5%基本保額直至最高可領(lǐng)上限，坦然對(duì)抗通貨膨脹。60周歲前（含60周歲）身故，領(lǐng)取已支付全部保費(fèi)；61周歲80周歲期間身故。表43平安祥瑞年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保額6萬，交費(fèi)期10年，月交保費(fèi)1,152元，10年累計(jì)交費(fèi)138,240元保障內(nèi)容養(yǎng)老保險(xiǎn)金祝壽金身故保險(xiǎn)金至61周歲的保單周年日開始，每年到保單周年日仍生存，可領(lǐng)取12,000元的養(yǎng)老金，直至80周歲的保單周年日零時(shí)止，一共可領(lǐng)取20年，總共240,000元的養(yǎng)老金。80周歲的保單周年日時(shí)，可一次性領(lǐng)取60,000元的祝壽金。在30至60周歲期間不幸身故，身故金為所交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值兩者中的較大值。在61至80周歲期間不幸身故，身故金為240,000元減去已領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金（不超過所交保費(fèi)）。第五部分 持續(xù)理財(cái)服務(wù)以上退休規(guī)劃建議是建立在你們提供的個(gè)人信息、歷史數(shù)據(jù)和一定的假設(shè)的基礎(chǔ)之上的。而你們的退休目標(biāo)、財(cái)務(wù)收支狀況和國(guó)家相關(guān)法規(guī)以及金融市場(chǎng)都會(huì)隨著時(shí)間的推移而發(fā)生變化，我方無法精確的預(yù)測(cè)不確定因素，所以退休規(guī)劃是一個(gè)持續(xù)的動(dòng)態(tài)過程，需要結(jié)合實(shí)際定期調(diào)整。你們需要注意一下內(nèi)容。退休方案要定期審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使退休方案更加符合實(shí)際。若你們?cè)谪?cái)務(wù)或非財(cái)務(wù)方面發(fā)生了重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知我方，由我方對(duì)退休規(guī)劃及時(shí)作出調(diào)整。金融市場(chǎng)或理財(cái)方面若有重大變化，我方將及時(shí)通知、建議你們調(diào)整退休方案。 技術(shù)資料分享
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