保險科技行業(yè)現(xiàn)狀與趨勢分析報告-資料下載頁
2025-08-02 23:37本頁面
【正文】 圖像識別、語音識別等手段，可以快速獲得合適保險產(chǎn)品，而產(chǎn)品的展示形態(tài)、在線投保和理賠流程、保單填寫的自動化等都會讓消費者具有非常良好的體驗。而動態(tài)是指保險保障的范圍、保費的計算因子等，在不同場景中動態(tài)變化，以適應(yīng)用戶的具體需要。四，保險科技跟其它金融科技的交叉會逐漸增多。消費金融、網(wǎng)貸平臺等基于業(yè)務(wù)場景和客戶資源可以為保險科技做更好的補充。比如基于消費信貸場景可以延伸保險科技相關(guān)服務(wù)，重點服務(wù)個人客戶和中小微企業(yè)來豐富金融產(chǎn)品提供擴大業(yè)務(wù)種類，因為這些消費場景當(dāng)中個人客戶和中小微企業(yè)客戶都有較豐富的征信數(shù)據(jù)，而這些征信數(shù)據(jù)對于保險產(chǎn)品的設(shè)計及承保判斷提供了有效的參考；同時，消費信貸、智能風(fēng)控等已有場景也為保險服務(wù)的觸達(dá)提供了有效路徑。在美國有一家網(wǎng)貸平臺SoFi，與一家在線保險平臺Ladder合作，提供人壽保險；網(wǎng)貸平臺提供信用的積分，而Ladder提供相關(guān)的保險產(chǎn)品，比如欺詐保險與健康險做交叉銷售。這個模式在國內(nèi)也有很多機會，而且過去一段時間，政策面也對此有很多支持，比如國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于更好支持民營企業(yè)融資的一些若干意見》、銀保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步加強金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》中都提到了保險，特別是談到如何結(jié)合保險服務(wù)給民營企業(yè)包括中小微企業(yè)提供更好的融資渠道、并用更低的成本獲得融資。五，大型保險公司將成為越來越重要的參與者。比如平安、人保、泰康、泰保，在保險科技方面的投入非常大，因為它們一方面有資金、有業(yè)務(wù)沉淀，懂保險業(yè)務(wù)也有很成熟的團(tuán)隊。據(jù)不完全統(tǒng)計，15家持牌險企投資了48家科技類子公司（其中14家傳統(tǒng)險企投資45家＋眾安在線投資3家），全行業(yè)布局在50家以上。六，健康險市場規(guī)模巨大。健康險結(jié)構(gòu)將從理財型為主，轉(zhuǎn)向保障型為主。巨大的市場和密集的痛點意味著巨大機會。隨著逐步進(jìn)入老年化社會，養(yǎng)老及看護(hù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)符合國家政策鼓勵方向，保險需求也會進(jìn)一步放大。七，初創(chuàng)企業(yè)有機會在中小微企業(yè)領(lǐng)域保險服務(wù)市場獲得突破。傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)模式下，商險市場主要對面大型客戶設(shè)計保險產(chǎn)品、提供風(fēng)險保障服務(wù)，個險市場面向個人客戶提供針對性保險產(chǎn)品。但傳統(tǒng)保險產(chǎn)品設(shè)計、線下銷售及服務(wù)模式嚴(yán)重阻礙了針對數(shù)量巨大的中小微企業(yè)保險需求的挖掘和服務(wù)的有效觸達(dá)，而基于移動互聯(lián)、在線支付、全流程服務(wù)線上化及自動化、大數(shù)據(jù)行業(yè)風(fēng)控模型及反欺詐技術(shù)等的保險科技應(yīng)用，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、自動化、自助化，將可充分激發(fā)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)拓展模式下無法有效滿足的中小企業(yè)保險需求。保險科技與監(jiān)管中國當(dāng)前的保險監(jiān)管環(huán)境其實是較為嚴(yán)厲的，隨著去年一些監(jiān)管部門的歸并，比如銀保合一（現(xiàn)在為銀保監(jiān)會），監(jiān)管力度不斷趨緊。近期發(fā)布的與保險科技相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定值得大家關(guān)注：2018年10月，銀保監(jiān)會下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（草稿）》征求意見，這個《意見稿》是2015年頒發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的升級，此次意見稿進(jìn)一步將可不設(shè)分公司經(jīng)營的險種擴容，對于不具備大量分公司資源的中小險企來說無疑是大利好。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉有利于中小保險公司進(jìn)一步利用互聯(lián)網(wǎng)渠道加強創(chuàng)新、建立核心競爭力。此外，該意見稿也對續(xù)保服務(wù)、禁止默認(rèn)搭售、反欺詐等方面做了明確要求。另外，互聯(lián)網(wǎng)信息披露和產(chǎn)品宣傳也已成為今年互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點。2019年2月，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理通知》，提到保險公司及其工作人員不得通過中介渠道業(yè)務(wù)主體給予或承諾被投保人、被保險人、受益人，保險合同約定以外的保險費回扣或其它利益。當(dāng)中涉及到不可以用積分兌換來抵扣保費，因為在過去的一年當(dāng)中，有很多的平臺利用積分給會員提供優(yōu)惠，都會受到銀保監(jiān)會約談，特別是在車險、健康險等領(lǐng)域，一些公司受到了相應(yīng)的處罰。另外，《通知》要求銷售過程可回溯。保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)交易信息，確保交易全面記錄、不可篡改。交易信息應(yīng)至少包括：產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務(wù)日志、投保人操作軌跡、留存網(wǎng)頁快照等。因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生投訴糾紛的，保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)在處理過程中全流程還原交易過程和細(xì)節(jié)。因自身原因不能還原交易軌跡的，應(yīng)按照有利于投訴人的原則處理消費者訴求。鈦資本研究院觀察保險科技行業(yè)是一個快速發(fā)展中的朝陽行業(yè)，也為廣大科技創(chuàng)業(yè)者提供了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的機會與空間。與銀行業(yè)不同的是，保險行業(yè)雖然規(guī)模巨大，但保險業(yè)務(wù)屬于低頻業(yè)務(wù)，功能和產(chǎn)品也沒有銀行業(yè)那么復(fù)雜，但保險業(yè)務(wù)對于風(fēng)控的要求則高于銀行業(yè)，這相應(yīng)為科技的大規(guī)模應(yīng)用提供了舞臺。另一方面，保險業(yè)不像銀行業(yè)那樣受到高強度監(jiān)管，這為保險業(yè)的組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，提供了廣闊的空間。我國的保險信息化基礎(chǔ)相對薄弱。根據(jù)《中國金融科技運行報告（2018）》，我國保險行業(yè)的信息化投入，遠(yuǎn)未達(dá)到國際上保險業(yè)IT支出占營業(yè)收入5%左右的水平，而且我國保險業(yè)的信息人才儲備也嚴(yán)重不足，保險公司信息化建設(shè)水平參差不齊，信息系統(tǒng)整合和協(xié)同效應(yīng)相對較弱。因此，以大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新一代保險科技和相關(guān)創(chuàng)業(yè)公司，不僅能夠引領(lǐng)我國保險業(yè)的信息化發(fā)展，甚至可以彎道超車、直接跳過按部就班的信息化建設(shè)，一步到位最新的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施和解決方案。鈦資本研究院認(rèn)為，無論是保險科技的創(chuàng)業(yè)公司、投資人還是保險公司的CXO，都要有一個新一代保險信息化和數(shù)字化的全局觀，用數(shù)字化統(tǒng)籌信息化、用信息化輔助數(shù)字化，同步投資和建設(shè)信息化與數(shù)字化，最終創(chuàng)造具有高度國際競爭力的中國保險公司和保險行業(yè)。1. 若不給自己設(shè)限，則人生中就沒有限制你發(fā)揮的藩籬。2. 若不是心寬似海，哪有人生風(fēng)平浪靜。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時間，總會看清一些事。用一些事情，總會看清一些人。有時候覺得自己像個神經(jīng)病。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。努力過后，才知道許多事情，堅持堅持，就過來了。4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。歲月是有情的，假如你奉獻(xiàn)給她的是一些色彩，它奉獻(xiàn)給你的也是一些色彩。你必須努力，當(dāng)有一天驀然回首時，你的回憶里才會多一些色彩斑斕，少一些蒼白無力。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。
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