【正文】 機制，優(yōu)化風險管理流程要通過行業(yè)集中度、產(chǎn)品集中度和風險調(diào)整后的資本回報目標確定預期損失風險暴露目標，制定信貸投向政策、業(yè)務準入標準、資產(chǎn)組合限額以及細分戰(zhàn)略，將建立在細分基礎上的目標市場和客戶準入標準完全融入市場營銷。要不斷對各業(yè)務線和管理部門的業(yè)務流程進行規(guī)范和監(jiān)測，確保業(yè)務和管理流程全過程風險得到有效控制。要建立科學、合理、完備、敏感反應業(yè)務風險等級和風險狀態(tài)的監(jiān)控指標體系和準確的預警界限，對業(yè)務和產(chǎn)品制定相應的預警和監(jiān)控方案，確保資產(chǎn)組合和客戶層面能在第一時間發(fā)現(xiàn)風46 / 70險，并在最短的時間內(nèi)預警和處置。要通過規(guī)范的風險檢查流程，對制度、流程以及貸款質(zhì)量實施獨立、客觀、持續(xù)、有效地監(jiān)督檢查，及早識別風險點、發(fā)現(xiàn)風險隱患。要建立起有效的處理機制，既保證風險信號及時準確得到識別和認定，又確保風險能夠被有效控制和處理，充分發(fā)揮檢查功效。要建立不良貸款快速反應和處置機制，擴大資產(chǎn)保全工作互動范圍，確保資產(chǎn)安全。 要建立風險管理綜合績效考核機制，將風險成本和風險調(diào)整后的資本回報引入績效考核管理，建立既促進業(yè)務發(fā)展、又有利于加強風險控制的風險管理績效考評機制，確保風險管理和業(yè)務營銷戰(zhàn)略與業(yè)績考核進行有效的整合。 引進和實施先進風險管理技術要修訂和實施新的資產(chǎn)風險分類辦法，完善風險撥備機制。要初步建立評價信用風險的數(shù)量模型和符合新巴塞爾資本協(xié)議要求的內(nèi)部評級系統(tǒng)。要積極探索資產(chǎn)組合管理，確定細分的業(yè)務戰(zhàn)略和風險管理戰(zhàn)略，并對不良貸款率進行有效的預測。要以全行風險管理政策和財務經(jīng)營目標為指導，以風險評價的定量和定性方法為工具，全面引入風險成本，制定針對不同產(chǎn)品、不同客戶的風險補償價格，積極探索建立風險定價體系。要研究不良資產(chǎn)整體打包出售、公開拍賣、債權轉(zhuǎn)讓等定價原則及定價模型，探索以公司化模式處置不良資產(chǎn)的新模式。要繼續(xù)建設和完善風險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)風險的計量、分47 / 70析、檢測和預警目標。要加強風險管理信息系統(tǒng)的實時監(jiān)控和檢測功能，將風險管理信息系統(tǒng)和其他業(yè)務系統(tǒng)、管理系統(tǒng)進行整合，成為對各業(yè)務領域進行監(jiān)控的有效工具，完成從管理信息系統(tǒng)到?jīng)Q策支持系統(tǒng)的轉(zhuǎn)變。 運營支撐 定位和目標引進先進作業(yè)手段，重構和優(yōu)化全行后臺業(yè)務運營流程，建立相應管理機制，形成“工廠化、集約化”、“小前臺、大后臺”的集中作業(yè)與管理模式，為前臺營銷部門提供專業(yè)化、低成本、高效率的后臺操作和支撐服務，提升全行后臺的競爭力，促進業(yè)務快速、有效和可持續(xù)發(fā)展。 實施措施 構建運營新模式，提升服務品質(zhì)要加快并深化運營管理體制改革，加強運營人員配置，逐步完善系統(tǒng)建設，實現(xiàn)全行運營業(yè)務“邏輯集中，地理分散”的總分中心作業(yè)模式和管理機制。要在服務需求和服務產(chǎn)出間各環(huán)節(jié)實施標準化流程、標準化交付，以及對服務質(zhì)量的跟蹤計量，形成總分聯(lián)動、規(guī)范統(tǒng)一的運營服務體系。要在與內(nèi)外部客戶聯(lián)系密切的單元設立客戶服務崗位或團隊，加強對業(yè)務和客戶的服務支持，強化創(chuàng)新業(yè)務的后臺支持力度。要引入并積極推行SLA（服務標準協(xié)議） ，提高內(nèi)部及外部客戶滿意度。48 / 70 控制運營成本，提高運營效率要引導和培訓客戶使用電子渠道進行交易，通過提高系統(tǒng)自動化程度和關鍵流程的 STP（直通率），加快業(yè)務流轉(zhuǎn)速度，降低有瑕疵的產(chǎn)出，提高運營產(chǎn)量。要根據(jù)全行成本預算目標，進行成本控制，探索按作業(yè)成本法以單筆交易成本計算以及成本分攤方法的產(chǎn)能機制，對內(nèi)通過成本分攤、對外通過服務收費，并通過承攬外部業(yè)務，創(chuàng)造運營收益。 控制與監(jiān)測運營風險要建立運營支撐的內(nèi)控與合規(guī)管理工作機制，梳理運營流程，分業(yè)務、分階段進行流程再造。要建立支付授權監(jiān)測工作及系統(tǒng)，規(guī)范、完善全行反洗錢工作秩序和反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)建設。要進一步完善運行監(jiān)測體系，事前預警、事中監(jiān)測、事后監(jiān)督緊密結合。要強化新開業(yè)務的風險評估，擺正業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理的關系。要制定應急方案，探索運營業(yè)務應急方案與技術災難恢復計劃的銜接。 建設運營系統(tǒng)，改進運營流程要加大對運營業(yè)務系統(tǒng)的投入，逐步建立符合業(yè)務發(fā)展需求，能夠?qū)崿F(xiàn)集約化經(jīng)營，運營成本經(jīng)濟的后臺支撐系統(tǒng)。要逐步推進支付結算流程再造項目、運行監(jiān)測系統(tǒng)項目和離岸運營中心新系統(tǒng)等項目建設，積極運用影像流、工作流技術，提升運營支撐能力。要從風險管理和客戶需求角度審視流程鏈，進行流程優(yōu)化49 / 70和再造，有效監(jiān)控和防范風險，減少虛耗、提高產(chǎn)能，給內(nèi)外部客戶提供質(zhì)量上乘和穩(wěn)定的服務。 打造運營品牌要引進先進的管理方法，提高運營管理水平，優(yōu)化流程，建立標準、便利的政策與流程手冊，全面推行 ISO9000Z 質(zhì)量認證管理，探索 6SIGMA 品質(zhì)管理，建立產(chǎn)能分析模型。要利用運營集中處理平臺完成行內(nèi)運營任務并承攬社會作業(yè)項目，創(chuàng)建運營品牌，提高結算類中間業(yè)務收入。 科技支持 定位和目標以“把銀行建在網(wǎng)上”戰(zhàn)略為指引，構建符合國際先進標準的核心系統(tǒng)、管理系統(tǒng)與信息技術架構；建立靈活高效的產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新體系與機制；持續(xù)快速地推出適合市場競爭和銀行戰(zhàn)略目標的產(chǎn)品與服務；建設先進安全的運行維護體系，提供優(yōu)質(zhì)高效的 IT 服務。形成面向客戶體驗、面向業(yè)務營銷、面向經(jīng)營管理、面向運營流程的強大科技支撐和服務體系，充分發(fā)揮科技對銀行發(fā)展的強大推動力。 實施措施 加快信息技術架構建設，有效提升信息技術支撐能力50 / 70要采用面向服務(SOA)的架構體系，加快數(shù)據(jù)倉庫建設，并建設先進全面的各類管理信息系統(tǒng)。要按適應性架構規(guī)劃基礎設施建設，通過資源虛擬化、標準化、模塊化等手段，靈活應對業(yè)務應用變化動態(tài)需求，提高 IT 基礎設施資源的利用率，通過建立 IT 服務成本量化體系降低總擁有成本。要建立統(tǒng)一的渠道整合與控制平臺、銷售及建議服務平臺、整合的前端低柜和客戶統(tǒng)一額度授信管理平臺，集中審貸、單證處理、票據(jù)處理及支付結算等操作，構建“體驗銀行” 。要通過快速開發(fā)和配置一系列模塊化的服務組件，滿足不斷出現(xiàn)的業(yè)務需求和變化，并為客戶提供一致性的優(yōu)質(zhì)服務。 強化產(chǎn)品創(chuàng)新建設，有效提升產(chǎn)品的市場競爭力要大力推進理財平臺的規(guī)劃與建設，增強財富服務管理功能。要利用后發(fā)技術優(yōu)勢，推動中間業(yè)務產(chǎn)品在市場上的競爭力。要深化網(wǎng)上銀行建設和改造，打造和完善電子支付平臺。要建立渠道安全策略平臺，為客戶提供多種可供選擇的安全策略。要擴展客服中心服務的業(yè)務范圍，推出與網(wǎng)銀互動的網(wǎng)頁協(xié)同服務，建立 VIP 服務和呼出營銷平臺。 完善科技管理體制機制和流程，有效提升信息技術服務水平要適應事業(yè)部制的市場營銷體制，建立符合全行戰(zhàn)略要求、高標準的產(chǎn)品研發(fā)管理體系。要逐步建立和完善各項工作流程，51 / 70進一步強化項目開發(fā)過程的規(guī)范管理與制度建設，完善項目管理的系統(tǒng)平臺建設。要通過逐步引入 ISO9000/CMM，規(guī)范指導全行信息技術開發(fā)管理工作，建立開發(fā)管理與支持服務的 SLA 級別保障體系。要建立產(chǎn)品效益評估機制和體系，提高研發(fā)投入效益。要采用先進的技術手段和管理手段實施信息技術服務的客戶關系管理，提高服務質(zhì)量和客戶滿意度。 全面推進網(wǎng)絡應用建設，實現(xiàn)把銀行建在網(wǎng)上目標要借助與國際化公司的戰(zhàn)略合作，全面提升面向服務的應用架構的靈活性，建立高度伸縮的網(wǎng)絡應用平臺，把銀行客戶服務、產(chǎn)品營銷、風險控制、業(yè)務運營、經(jīng)營管理、辦公等工作搬到網(wǎng)上，實現(xiàn)“信息在指尖” 。 構筑全面可靠的信息安全體系，提高安全防范和運行能力要參照 BS7799 國際最佳實踐構建全面的信息安全管理體系，通過建立信息系統(tǒng)生命周期全過程安全管理制度、風險評估和信息系統(tǒng)分級保護制度，建設較為完善的集中管理、集中監(jiān)控的安全管理中心，加強安全監(jiān)控和應急響應工作，落實快速響應機制，構筑全面可靠的信息安全體系，提高安全防范和運行能力。 機構布局 定位和目標52 / 70圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略目標，積極探索現(xiàn)代商業(yè)銀行機構設置和管理方式，創(chuàng)新發(fā)展模式、提高發(fā)展質(zhì)量、形成新的優(yōu)勢，優(yōu)化機構布局，完成網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，強化品牌塑造，最大程度地發(fā)揮機構網(wǎng)點在資源配置中的基礎作用。 實施措施 積極推進差異化機構發(fā)展策略抓住戰(zhàn)略調(diào)整機遇期，結合區(qū)域經(jīng)濟特點，實施差異化發(fā)展戰(zhàn)略，把機構發(fā)展的重點轉(zhuǎn)向有資源優(yōu)勢的重點區(qū)域和重點城市。加大長江三角洲、珠江三角洲、環(huán)渤海等三大經(jīng)濟區(qū)域的機構建設力度。選擇一些發(fā)展?jié)摿^大的城市開設機構，為形成區(qū)位規(guī)模效應奠定基礎。積極探索收購兼并的目標和途徑，實現(xiàn)有效的規(guī)模擴張。 要根據(jù)業(yè)務線發(fā)展策略要求和城市金融生態(tài)環(huán)境，抓緊規(guī)劃推進同城支行的發(fā)展力度，適當提高城市同城支行設置密度，使同城機構的建立盡快達到與業(yè)務發(fā)展相適應的合理規(guī)模。爭取香港分行、臺灣辦事處的盡快建立，積極探索兩岸三地業(yè)務合作和發(fā)展的模式及途徑，使全行的服務范圍與服務對象逐步擴展至海外。 加快網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型和調(diào)整要逐步推進網(wǎng)點功能的轉(zhuǎn)型和調(diào)整，網(wǎng)點的區(qū)位選擇要從原53 / 70來的以公司客戶為主，向適合個人業(yè)務發(fā)展轉(zhuǎn)化；網(wǎng)點的定位要從傳統(tǒng)的交易結算場所，向零售服務渠道轉(zhuǎn)化；網(wǎng)點的功能配置要根據(jù)目標客戶來設定，形成網(wǎng)點的高低柜格局，以服務和銷售為主要功能；要優(yōu)化有形網(wǎng)點和無形網(wǎng)絡的建設，通過搭建立體化的銷售渠道，提供差別化服務，增強銷售功能、提高服務質(zhì)量、提升網(wǎng)點的競爭能力。 強化網(wǎng)點的品牌塑造要根據(jù)全行品牌戰(zhàn)略，進一步完善網(wǎng)點的品牌建設，加強視覺系統(tǒng)的設計，形成 CI 手冊，推進標準化建設的進程。要根據(jù)市場變化、區(qū)域特點和不同服務對象，形成網(wǎng)點的標準模版、標準配置、標準成本以及投入產(chǎn)出的標準設定。要按照標準化、專業(yè)化、市場化的原則，對全行營業(yè)網(wǎng)點的設計裝修實行集中管理。 進一步理順機構管理體制要加強分行建設，建立并推行分行綜合評估體系，科學評價分行經(jīng)營績效和發(fā)展能力，引導分行實行均衡發(fā)展。對網(wǎng)點效益的評價要逐步由以利潤為主向成本分攤模式轉(zhuǎn)化。要建立網(wǎng)點退出機制。要根據(jù)經(jīng)營規(guī)模，資產(chǎn)質(zhì)量及管理水平，使獨立城市支行逐步升格為分行，推進扁平化和集約化經(jīng)營。要積極探索區(qū)域經(jīng)營管理模式。54 / 70 人力資源 定位和目標建立服務戰(zhàn)略、支持戰(zhàn)略實現(xiàn)的人力資源管理模式。以科學發(fā)展觀和科學人才觀為指導，加強實施人才強行戰(zhàn)略，為全行實現(xiàn)戰(zhàn)略目標提供堅實的人才基礎。堅持學習型組織的建設，提高全體員工的綜合素質(zhì)，實現(xiàn)個人和銀行的共贏。加強后備干部的培養(yǎng)和選拔，加強人才梯隊建設。建立與銀行戰(zhàn)略目標相匹配的績效管理體系和激勵機制，提高各階層員工的敬業(yè)度和滿意度。 實施措施 加強干部隊伍建設，優(yōu)化干部資源配置 要適應全行新的組織架構管理需要，按照能力、個性、特點、專長互補的原則，抓好分行和總行部門高中級管理人員的充實和調(diào)整，優(yōu)化干部資源配置。要加強干部交流、輪崗和培訓工作，給干部提供更多的鍛煉和實踐機會，提高干部適應多崗位、多專業(yè)的能力。要健全干部正常退出機制，全面推行競聘和任期機制，進一步落實干部能上能下、能進能出的制度和措施。 完善后備人才培養(yǎng)機制，加強青年人才儲備要采用科學的預測方法，制定后備隊伍的建設規(guī)劃。要開展行為分析，建立管理人員的素質(zhì)模型，為選拔培養(yǎng)高素質(zhì)的后備人才奠定科學的基礎。要綜合運用評價中心、考試、民主測評、55 / 70典型工作評價測評工具，科學評價后備人才的綜合素質(zhì)。要將選拔與培訓、實踐鍛煉相結合，注重能力建設，通過任職掛職、異地交流、崗位輪換、參與重大項目等多種形式，提高后備人才的實際工作能力。要加強對后備人才的綜合考核，實現(xiàn)后備隊伍的動態(tài)管理。建立任用反饋機制，不斷改進后備隊伍建設工作。要建立后備人才信息管理系統(tǒng)，提高管理的信息化水平。 加強學習型組織建設，提高員工隊伍能力要堅持學習型組織建設，制定員工能力發(fā)展規(guī)劃，進一步完善總分支行教育培訓體系。要加強與戰(zhàn)略投資者的人才培養(yǎng)合作，加強對重點人才和關鍵人才的培養(yǎng)力度，積極選派人員學習國際同業(yè)的經(jīng)驗，培養(yǎng)全行各領域的領軍人才。要積極從海內(nèi)外引進有豐富經(jīng)驗的高級人才和團隊。要進一步拓展員工的發(fā)展道路，根據(jù)員工的能力特長，在深度和廣度上加大培養(yǎng)的力度，實現(xiàn)人力資源的可持續(xù)發(fā)展。 完善績效考核，推行有市場競爭力的激勵措施要逐步建立、完善和運用與銀行戰(zhàn)略實施相匹配的績效管理體系和工具。要進一步發(fā)揮分配激勵機制的優(yōu)勢，完善市場導向的薪酬分配，在職位評估的基礎上，按照不同崗位的技術含量確定薪酬收入，最終按照市場導向形成不同崗位不同貢獻人員分配水平，建立具有競爭力的市場薪酬導向。要在管理層和關鍵崗位逐步推行以股權激勵為主的長期激勵機制，將重要人員的利益與56 / 70銀行長期發(fā)展聯(lián)系起來。 關心員工成長，提高員工滿意度要積極推行員工職業(yè)發(fā)展導航計劃，幫助員工實現(xiàn)自身價值，提升自我成就感。要關心員工提高個人能力的需求，實施員工培訓的個性化機制；要關心員工的身心健康，積極地推行定期醫(yī)療檢查和強制休假制度，加強與員工的心理溝通和疏導；要關注員工工作之外的情況，對員工生活、工作中遇到的困難要及時地提供幫助。 企業(yè)文化和品牌 定位和目標要以優(yōu)秀的企業(yè)文化來導航和支撐戰(zhàn)略規(guī)劃的實施，用文化力打造企業(yè)品牌，用文化力樹立企業(yè)信譽，用文化力傳播企業(yè)形象，用文化力提升企業(yè)競爭力。要堅持“篤守誠信，創(chuàng)造卓越”的核心理念，培育“求真務實，守信合規(guī)，盡職盡責，求知創(chuàng)新，以人為本，合作共贏，卓越品牌，科學發(fā)展”的特色鮮明的浦發(fā)文化，以強勁的文化力推進為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便利和增值的全面金融服務；為股東和投資者創(chuàng)造卓越的企業(yè)