第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務-資料下載頁
2025-08-01 12:50本頁面
【正文】 到 5000萬 美元的新存款 ,提供 8%的利率可以籌到 7500萬 美元 ， 而 %的利率預計會帶來 1億 美元 .最后 ,如果銀行承諾的利率為9%,管理層預計會有 美元的新資金流入 ,其中包括新存款和客戶放在銀行的為了獲得高利率的現有存款 。 例 33 假定管理層相信他能以 10%的收益率投資新存款資金 。 這個新的貸款收益代表了邊際收益 —— 銀行通過利用新存款發(fā)放新貸款而產生的增加的經營收入 。 根據上述事實 ， 銀行應該向客戶提供怎樣的存款利率而使銀行收益最大 ？ = 總成本的變化 新增存款數量 邊 際 成本率 100% 7%— %： 總成本的變化 =5000萬 %2500萬 7% =375萬 175萬 =200萬 邊際成本率 =200萬 /2500萬 100%=8% %8%: 總成本的變化： 8% 7500萬 % 5000萬 =600萬－ 375萬 =225萬 邊際成本率： 225萬 /2500萬 =9% 3. 利率從 8%— %： 總成本的變化： % 10000 萬 8% 7500 萬 =850600=250萬 邊際成本率： 250/2500=10% 4. 利率從 %— 9%: 總 成 本 的 變 化 ： 9% 12500 萬 % 10000 萬 =1125萬 850萬 =275萬 邊際成本率 275萬 /250萬 =11% 總利潤 : 2500 10%— 2500 7%=75萬 5000 10% － 5000 %=125萬 7500 10%－ 7500 8%=150萬 10000 10%－ 10000 %=150萬 12500 10%－ 12500 9%=125萬 （四）市場滲透存款定價 基本思路 ： 提供高于市場水平的利率，或向客戶收取低于市場水平的費用，從而吸引盡可能多的客戶。管理層希望由此帶來的存款量的增加和相關貸款業(yè)務的增加可以抵消較低的利潤率。市場滲透定價是一種以迅速擴大市場為主要目標的戰(zhàn)略，銀行決心奪得盡可能大的市場份額。 家庭選擇活期存款銀行時要考慮 ： 方便的地理位置 可獲得許多其它服務 安全性 低收費和低余額要求 熟悉程度 信譽程度 高利息 交易便利 地理位置 收費 家庭選擇儲蓄存款銀行時要考慮 銀行機構的金融健全性 銀行是否是將來可靠的信用來源 銀行官員的素質 貸款定價是否有競爭力 提供的金融咨詢的質量 是否提供現金管理和經營服務 企業(yè)選擇銀行時要考慮： —— 爭取事業(yè)有成的專業(yè)人士、企業(yè)所有人、經理和其它高收入家庭，向他們提供服務，收取利潤較高的服務費。 （五）上層目標定價法 （六）利用存款定價來實現銀行的目標 存款價格 的變動 銀行存貸利差 銀行存款 數量和構成 客戶關于其持有 存款的數量和 組合的決策 銀行利 潤率和 銀行 存貸款 的增長 非存款性負債業(yè)務 ?同業(yè)拆借 ?向中央銀行借款 ?證券回購 ?國際金融市場融資 ?發(fā)行中長期債券 ?
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