【正文】 轉(zhuǎn)讓條款；商業(yè)發(fā)票或轉(zhuǎn)讓面函上的債權(quán)轉(zhuǎn)讓字句及賬戶信息應(yīng)符合我行規(guī)定，債權(quán)轉(zhuǎn)讓日期不得晚于發(fā)票付款日期。轉(zhuǎn)讓條款參考如下：（1）托收項下債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款A(yù)ll RIGHTS, TITLE AND INTEREST IN AND TO THE ACCOUNT RECEIVABLE ON THIS INVOICE HAVE BEEN ASSIGNED TO AGRICULTURAL BANK OF CHINA, TO WHOM IT BELONGS.（2）匯款項下債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款A(yù)ll RIGHTS, TITLE AND INTEREST IN AND TO THE ACCOUNT RECEIVABLE ON THIS INVOICE HAVE BEEN ASSIGNED TO AGRICULTURAL BANK OF CHINA, TO WHOM IT FUNDS SHOULD BE REMITTED BY T/T TO AGRICULTURAL BANK OF CHINA’S ACCOUNT WITH XXX（境外賬戶行名稱）,AND FURTHER CREDIT TO XXX BRANCH，ACCOUNT (賬號) QUOTING OUR REFERENCE 。審核其他單據(jù)及有關(guān)材料。（二）信用證項下出口信保融資，除審核上述托收和匯款方式下的第5款內(nèi)容外，需按我行進口信用證操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定審核信用證單據(jù)，單證相符或單證不符但開證行已確認接受不符點，方可辦理信保融資。第一百七十八條 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)單據(jù)交信貸管理部門審查，報有權(quán)審批人審批。第一百七十九條 有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂《出口信用保險項下融資合同》，同時與客戶、信保公司三方簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，發(fā)放貸款?？蛻舨块T應(yīng)登記臺賬。同一合同項下信保融資應(yīng)逐筆登記臺賬，內(nèi)容包括：申請人、結(jié)算方式、進口商/代收行/開證行、發(fā)票/托收/信用證號和金額、融資金額、融資期限等。第一百八十條 在簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》后，客戶部門應(yīng)根據(jù)客戶資信情況確定由客戶索賠或由我行代為行使索賠權(quán)。如由我行行使索賠權(quán)，應(yīng)要求客戶簽署委托代理協(xié)議等文件，我行通知信保公司有關(guān)情況。第一百八十一條 托收和信用證項下寄單應(yīng)參照出口信用證和托收業(yè)務(wù)操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定辦理。匯款項下的單據(jù)也應(yīng)由我行寄單，并在發(fā)票上打印我行指定收匯路線，使用我行出口托收面函。寄單后應(yīng)登記寄單臺賬，對每次寄單情況進行編號登記，寄單回執(zhí)存檔。第一百八十二條 收匯時，國際業(yè)務(wù)部門辦理相應(yīng)國際收支申報手續(xù)。買斷業(yè)務(wù)可于買斷款項入賬當日向客戶出具出口收匯核銷專用聯(lián)，辦理核銷手續(xù)。第四節(jié) 貸后管理第一百八十三條 客戶部門應(yīng)按月對客戶同類產(chǎn)品出口履約情況、經(jīng)營管理狀況進行審查，密切關(guān)注客戶與進口商之間的貿(mào)易情況。第一百八十四條 國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)針對不同的進口商做好收匯考核登記工作，及時掌握境外進口商付款的詳細情況。出口收匯后，直接扣收我行融資本息，余額入客戶賬戶。客戶未按照我行要求指示進口商付款至我行賬戶時，應(yīng)及時提示客戶更正，必要時應(yīng)立即停止為該客戶辦理此類融資業(yè)務(wù)。第一百八十五條 如應(yīng)收賬款到期日或在合理收匯時間內(nèi)，未收匯或部分收匯的，客戶部門應(yīng)主動調(diào)查原因，做如下處理：（一）押匯業(yè)務(wù)項下，應(yīng)及時向客戶追償融資本息，并要求客戶或由我行及時向信保公司提交《可能損失通知書》進行索賠。（二）買斷業(yè)務(wù)項下，應(yīng)要求客戶或由我行及時向信保公司提交《可能損失通知書》進行索賠。如出現(xiàn)以下情況，應(yīng)向客戶追索融資本息： 因商業(yè)糾紛或經(jīng)信保公司調(diào)查認定非信保公司保險責任或?qū)儆谛疟Ｃ庳煼秶鷥?nèi)情況，導致未收匯或部分收匯的。應(yīng)收賬款到期后90天，因進出口雙方商業(yè)糾紛導致信保公司仍無法界定是否屬其保險責任范圍內(nèi)的。進口商已向出口商支付貨款，但未將貨款匯入我行指定賬戶的。（三）買斷業(yè)務(wù)項下，在融資款項全部追回后客戶部門應(yīng)進行應(yīng)收賬款的反轉(zhuǎn)讓，向出口商發(fā)出《應(yīng)收賬款債權(quán)反轉(zhuǎn)讓通知書》，由出口商辦理出口收匯核銷沖減手續(xù)，并要求出口商提供外匯局簽發(fā)的已沖減出口收匯核銷證明。（四）信保公司賠付時，賠付款項應(yīng)直接扣收我行融資款項，余額入客戶賬戶。買斷業(yè)務(wù)項下收到信保公司賠付款項后，應(yīng)根據(jù)信保公司要求辦理應(yīng)收款反轉(zhuǎn)讓手續(xù)，向出口商發(fā)出《應(yīng)收賬款債權(quán)反轉(zhuǎn)讓通知書》。（五）客戶如有下列情況之一的，應(yīng)立即停止為其辦理信保融資業(yè)務(wù)：出口商品質(zhì)量出現(xiàn)問題或商品市場價格波動較大的。進出口雙方惡意將出口收匯款項不匯入我行指定賬戶的。我行與信保公司就該客戶發(fā)生賠付糾紛的。其它可能產(chǎn)生重大風險的因素。出口單據(jù)質(zhì)押貸款第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第一百八十六條 出口單據(jù)質(zhì)押貸款系指以匯款方式結(jié)算的出口企業(yè)，在遠洋運輸情況下，貨物報關(guān)裝運后，將商業(yè)單據(jù)和全套正本海運提單質(zhì)押我行申請短期貿(mào)易融資，我行收到進口商付款后，將全套單據(jù)寄進口商。第二節(jié) 客戶條件、融資金額及期限第一百八十七條 生產(chǎn)型客戶在我行的信用等級應(yīng)為AA級以上（含）。第一百八十八條 出口單據(jù)質(zhì)押貸款的融資期限從發(fā)放之日起至出口項下貨款收妥之日止，按實際貸款的天數(shù)計息。（一）出口單據(jù)質(zhì)押貸款的期限應(yīng)與貨物到達目的港的運輸時間、以及有關(guān)合同條款相匹配。（二）出口單據(jù)質(zhì)押貸款的期限不超過45天。第一百八十九條 出口單據(jù)質(zhì)押貸款金額不超過發(fā)票金額的80%。第一百九十條 AAA級以上（含）的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，以及符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風險信用業(yè)務(wù)的，可視情況適當延長融資期限和融資比例，但融資期限最長不超過60天，融資金額與預(yù)計利息和相關(guān)費用之和不超過發(fā)票金額。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第一百九十一條 客戶申請辦理出口單據(jù)質(zhì)押貸款，需向我行提交如下材料：（一）《出口單據(jù)質(zhì)押貸款申請書》。（二）包括全套正本海運提單的全套出口單據(jù)。（三）出口合同/訂單。（四）出口貨物報關(guān)單。（五）我行要求提供的其它材料。第一百九十二條 客戶部門受理客戶申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容：（一）出口合同/訂單表面真實性，貿(mào)易背景真實。（二）出口貿(mào)易符合外經(jīng)貿(mào)政策、國家產(chǎn)業(yè)政策。（三）進出口雙方有穩(wěn)定的貿(mào)易往來，出口商履約和進口商付款情況良好。第一百九十三條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)材料交國際業(yè)務(wù)部門審核。國際業(yè)務(wù)部門重點審核以下內(nèi)容：（一）質(zhì)押單據(jù)應(yīng)為全套物權(quán)憑證。（二）已按合同要求辦理了海洋貨物運輸保險。（三）全套出口單據(jù)應(yīng)表面真實，單據(jù)之間應(yīng)一致。（四）已提供出口所需的其他資料。第一百九十四條 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫意見，連同相關(guān)材料一并交信貸管理部門審查，報送有權(quán)審批人審批。第一百九十五條 經(jīng)有權(quán)審批人審批后，客戶部門與客戶簽訂《出口單據(jù)質(zhì)押貸款合同》，發(fā)放融資款項，登記臺賬。出口單據(jù)質(zhì)押貸款臺賬應(yīng)包括：貸款申請人、發(fā)票號/提單號、進口商、進口商國別、貸款金額、貸款期限等。第四節(jié) 融資后管理第一百九十六條 客戶部門應(yīng)按照貸后管理要求，密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)異常及時采取措施。第一百九十七條 國際業(yè)務(wù)部門對質(zhì)押單據(jù)專夾保管，及時查收匯款到賬情況，及時與客戶部門溝通。第一百九十八條 收到質(zhì)押單據(jù)項下的款項或客戶用其他還款來源償還融資本息后，國際業(yè)務(wù)部門代客戶對外寄單或?qū)螕?jù)退交客戶對外寄單。第一百九十九條 收匯后，國際業(yè)務(wù)部門按外匯管理要求辦理國際收支申報。對非我行原因?qū)е碌牟荒苁諈R、收匯延誤等，我行應(yīng)及時向客戶追索。第二百條 客戶如發(fā)生下列情況之一，應(yīng)立刻停止為其辦理出口單據(jù)質(zhì)押貸款，并及時對已融資款項采取相應(yīng)措施：（一）貨物已到港多日，但仍未收到進口商付款。（二）出口商品價格出現(xiàn)較大波動。（三）出口商生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化。（四）其他不利于我行風險管理的情況。收付通第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第二百零一條 收付通系指客戶憑其出口業(yè)務(wù)中代理行已承兌信用證項下遠期匯票/付款承諾，或已保付加簽的跟單托收項下遠期匯票,向我行申請辦理進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函、保付加簽等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，在足額或部分覆蓋上述業(yè)務(wù)風險時，可等額抵扣上述貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)提供的擔?；驊?yīng)繳納的保證金。第二百零二條 收付通業(yè)務(wù)的風險主體為代理行和客戶，除占用代理行單證額度和國家風險額度外，還應(yīng)占用客戶授信額度。第二百零三條 申請辦理收付通業(yè)務(wù)的客戶，其對應(yīng)的進口和出口業(yè)務(wù)均應(yīng)在我行辦理。第二節(jié) 客戶條件、融資金額及期限第二百零四條 辦理收付通業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)符合進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函、保付加簽等單項業(yè)務(wù)規(guī)定的客戶條件。第二百零五條 收付通項下收匯幣種與融資幣種相同的，可在扣除預(yù)計國外銀行收費后全額融資；如果幣種不同，融資比例不應(yīng)超過收匯金額的90％。第二百零六條 收付通項下的融資期限按照進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函、保付加簽等單項業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。憑以辦理相關(guān)融資業(yè)務(wù)的代理行已承兌信用證項下遠期匯票/付款承諾，或已保付加簽的跟單托收項下遠期匯票,其付款期限應(yīng)在180天以內(nèi)。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第二百零七條 客戶申請辦理收付通業(yè)務(wù)，應(yīng)向我行提交以下材料：（一）《收付通業(yè)務(wù)申請書》。（二）辦理進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函或保付加簽等業(yè)務(wù)規(guī)定的材料。（三）我行要求的其他材料。第二百零八條 客戶部門、國際業(yè)務(wù)部門和信貸管理部門根據(jù)各自職責分工按辦理進口信用證、進口押匯、進口代付、保付加簽、對外保函等業(yè)務(wù)的規(guī)定進行調(diào)查、審核和審查。第二百零九條 客戶部門重點調(diào)查以下內(nèi)容：（一）客戶應(yīng)為出口信用證的受益人、跟單托收的申請人。（二）出口信用證、跟單托收項下貿(mào)易背景真實，商品應(yīng)屬客戶經(jīng)營范圍，貨物適銷，價格波動不大。納入國家出口控制名錄的商品，必須提供相關(guān)批件或許可證明。（三）申請融資期限是否合理。相關(guān)進口業(yè)務(wù)期限與出口收匯期限應(yīng)匹配。第二百一十條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見后，連同客戶申請材料一并交國際業(yè)務(wù)部門審核。國際業(yè)務(wù)部門重點審核以下內(nèi)容：（一）承兌行/承諾付款行/保付行所在國家或地區(qū)政治、經(jīng)濟是否穩(wěn)定。當?shù)卣謩邮?，發(fā)生罷工、暴亂、戰(zhàn)爭或金融危機的，不得辦理。當?shù)赝鈪R管制嚴格、外匯短缺的，不得辦理。開證行或保付銀行所在國家或地區(qū)易簽發(fā)止付令的，應(yīng)審慎辦理。（二）承兌行/承諾付款行/保付行為我行代理行，在我行有足額的國家授信額度和單證額度，與我行合作記錄良好，業(yè)務(wù)操作規(guī)范。代收行的選擇符合《中國農(nóng)業(yè)銀行跟單托收業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定。（三）承兌行/承諾付款行已承兌信用證項下遠期匯票/已承諾付款，托收項下遠期匯票已由我行代理行加具保付簽字，且承兌/承諾付款/保付加簽沒有附帶不利于我行安全收匯的條件。延期付款信用證如規(guī)定即使承諾付款，到期款項還需憑其他單據(jù)才予支付的，不得辦理。以報文承兌/承諾付款/保付加簽的，必須是SWIFT加押報文且直接發(fā)送我行。信用證承兌報文應(yīng)注明承兌金額和承兌到期日；付款承諾報文應(yīng)注明付款金額和付款到期日；保付加簽報文應(yīng)注明“PER AVAL”或“AVALIZED ”等表示保付的字樣。在正本匯票上承兌的，應(yīng)注明“ACCEPTED”等承兌字樣、承兌行名稱及其有權(quán)簽字人簽字、承兌日期；在正本匯票上保付加簽的，應(yīng)注明“PER AVAL”或“AVALIZED ”等保付字樣、保付行名稱及其有權(quán)簽字人簽字、保付日期。我行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定核實匯票上簽字人簽字的真實性和權(quán)限。（四）承兌/承諾付款/保付加簽的付款到期日早于我行進口信用證、進口押匯、進口代付、保付加簽、對外保函等業(yè)務(wù)的付款到期日或有效期的，出口收匯款項必須入客戶相應(yīng)業(yè)務(wù)保證金專戶管理，不得提前支取和挪用。承兌/承諾付款/保付加簽的付款到期日晚于我行進口信用證、進口押匯、進口代付、保付加簽、對外保函等業(yè)務(wù)的付款到期日的，應(yīng)在付款到期日前要求客戶在我行辦理福費廷或出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并將變現(xiàn)款項存入客戶相應(yīng)保證金專戶管理，或者另外要求客戶繳納等額保證金。第二百一十一條 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)材料交信貸管理部門審查，報有權(quán)審批人審批。第二百一十二條 有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函、保付加簽等業(yè)務(wù)合同和《收付通款項讓渡合同》，并做好臺賬登記。臺賬登記內(nèi)容包括：出口業(yè)務(wù)編號、出口收匯金額、出口收匯日期、進口業(yè)務(wù)編號及金額、進口付匯到期日、有效期等。第二百一十三條 國際業(yè)務(wù)部門以SWIFT加押報文向承兌/承諾付款/保付加簽行發(fā)送《收付通項下款項讓渡通知》，妥善保管承兌/承諾付款/保付加簽報文或正本匯票，并在相關(guān)出口業(yè)務(wù)檔案上標注“已辦理收付通”以及辦理日期、相關(guān)業(yè)務(wù)參考號、金額等。在正本匯票上承兌/保付加簽的，客戶應(yīng)在正本匯票背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。第二百一十四條 在收匯以及對外付匯時，國際業(yè)務(wù)部門按外匯管理有關(guān)要求辦理國際收支申報手續(xù)。第四節(jié) 融資后管理第二百一十五條 相關(guān)部門根據(jù)進口信用證、進口押匯、進口代付、保付加簽、對外保函等業(yè)務(wù)的要求進行貸后管理。第二百一十六條 提示付款。（一）在正本匯票上承兌的，國際業(yè)務(wù)部門對匯票妥善保管，并充分考慮匯票郵寄時間，確保在匯票到期日前到達承兌行或保付加簽銀行。（二）以報文承兌/保付加簽的，可在到期日前向承兌行或保付加簽銀行發(fā)出付款提示，并及時關(guān)注款項到賬情況。第二百一十七條 一旦發(fā)生代理行拒付、遲付或扣付等異常收匯情況，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)按我行相關(guān)規(guī)定及時向代理行催收，并通知客戶部門要求客戶及時補足保證金或落實其他有效擔保。我行有權(quán)從客戶在我行的賬戶及其他出口收款中直接扣收有關(guān)款項, 用于支付或償還客戶在我行辦理進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函、保付加簽等業(yè)務(wù)的款項。39