責(zé)任保險綜合概述-資料下載頁
2025-06-29 05:58本頁面
【正文】 故或設(shè)計(jì)事故的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任是一般技術(shù)人員難以承受的，因此，投保職業(yè)責(zé)任保險非常普遍。 (二)職業(yè)責(zé)任保險 1．職業(yè)責(zé)任保險的主要種類。目前國際上開辦的職業(yè)責(zé)任保險主要有下列幾種： (1)內(nèi)科醫(yī)生、外科醫(yī)生及牙科醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險。該職業(yè)責(zé)任保險承保醫(yī)生在履行職責(zé)時，因作為或不作為致使他人遭受傷害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。 (2)藥劑師職業(yè)責(zé)任保險。該職業(yè)責(zé)任保險承保藥劑師在配方或出賣成藥時，發(fā)生錯誤而致他人遭受損害應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。 (3)會計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險。該職業(yè)責(zé)任保險承保會計(jì)師因履行職責(zé)時作為或不作為而使他人遭受損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。這里的損害必須是被保險人以會計(jì)身份為他人服務(wù)時所導(dǎo)致的財務(wù)損失，不包括他人的身體傷殘、死亡以及實(shí)物財產(chǎn)的損毀。 (4)律師職業(yè)責(zé)任保險。該職業(yè)責(zé)任保險承保律師因執(zhí)行業(yè)務(wù)時的作為或不作為而使他人遭受損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。 (5)保險代理人及經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任保險。該職業(yè)責(zé)任保險承保保險代理人及經(jīng)紀(jì)人由于業(yè)務(wù)上的錯誤、遺漏或其他過失行為，所致他人財物損失依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。此種保單又可擴(kuò)大承保代理人由于未能按照授權(quán)或指示所引起的對其保險人的賠償責(zé)任。 2．投保人與被保險人。職業(yè)責(zé)任保險一般是由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位進(jìn)行投保。例如，醫(yī)院替醫(yī)生投保，勘察設(shè)計(jì)院替設(shè)計(jì)師投保等等。如果是個體專業(yè)技術(shù)人員，如私人醫(yī)生等，則由其本人投保個人職業(yè)責(zé)任保險。 職業(yè)責(zé)任保險多以醫(yī)生、藥劑師、會計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師等為被保險人。職業(yè)責(zé)任保險是責(zé)任保險中比較新的一個險種，適用范圍正在逐漸擴(kuò)大。職業(yè)責(zé)任保險的投保人可以申請?jiān)黾颖槐ｋU人，但須增加一定的保險費(fèi)。 二、職業(yè)責(zé)任保險的內(nèi)容 (一)職業(yè)責(zé)任保險的責(zé)任范圍 1．保險責(zé)任。職業(yè)責(zé)任險在國外并無統(tǒng)一的條款以及保單格式，而是由各保險公司根據(jù)不同種類的職業(yè)責(zé)任設(shè)計(jì)制訂不同的條款承保。但對于保險責(zé)任范圍，條款通常都有如下規(guī)定：“根據(jù)本保單規(guī)定的條件、除外責(zé)任和賠償限額，對由于被保險人或其從事該業(yè)務(wù)的前任或其任何雇員或從事該業(yè)務(wù)的雇員的前任，在任何時候、任何地方從事該業(yè)務(wù)時，由于疏忽行為、錯誤或失職而違反或被指控違反其職業(yè)責(zé)任所致的損失，在本保險單有效期內(nèi)向被保險人提出的任何索賠，本公司同意給予賠償?！?職業(yè)責(zé)任險保單只負(fù)責(zé)專業(yè)人員由于職業(yè)上的疏忽行為、錯誤或失職造成的損失。 實(shí)際上，職業(yè)責(zé)任險承擔(dān)的賠償責(zé)任包括兩方面，即賠償金和訴訟費(fèi)用。 職業(yè)責(zé)任險通常采取“期內(nèi)索賠式”為承?；A(chǔ)。 2．除外責(zé)任。職業(yè)責(zé)任險的除外責(zé)任，一般有下列幾條： (1)戰(zhàn)爭和罷工造成的損失； (2)核風(fēng)險造成的損失； (3)被保險人的故意行為造成的損失； (4)被保險人的家屬、雇員的人身傷害或財物損失； (5)被保險人的契約責(zé)任(沒有該契約被保險人依法所應(yīng)負(fù)責(zé)者除外)； (6)被保險人所有或由其照管、控制的財產(chǎn)損失。 此外，還有以下幾項(xiàng)特有的除外責(zé)任： (1)因被保險人或者從事該業(yè)務(wù)的前任或其任何雇員或從事該業(yè)務(wù)的雇員的前任的不誠實(shí)、欺騙、犯罪或惡意行為所引起的任何索賠； (2)因文件的滅失或損失引起的任何索賠(但也可加費(fèi)后擴(kuò)展承保)； (3)因被保險人隱瞞或欺詐行為，以及被保險人在投?；虮ｋU有效期間不如實(shí)向保險人報告應(yīng)報告的情況而引起的任何責(zé)任； (4)被保險人被指控有對他人誹謗或惡意中傷行為而引起的索賠。但對某些特定的職業(yè)責(zé)任險，也可承保這種賠償責(zé)任。[考試大整理] 3．責(zé)任期限。職業(yè)責(zé)任保險的保險期限通常為一年。由于職業(yè)責(zé)任事故的產(chǎn)生到受害方提出索賠，有可能間隔一個相當(dāng)長的期限，例如一年、二年甚至更長時間。保險人為了能確切地把握保單項(xiàng)下應(yīng)支付的賠款，對應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險作出比較切合實(shí)際的估測，通常在一定的保險期限之外均規(guī)定責(zé)任追溯日期，保險人僅對該追溯日期開始后發(fā)生的疏忽行為并在保單有效期內(nèi)提出的索賠負(fù)責(zé)。假如某保單保險期限為2001年1月1日至2001年12月31日，追溯日期為1999年1月1日。那么，只有在1999年1月1日后發(fā)生的責(zé)任事故并在2001年內(nèi)提出的索賠，保險人才予負(fù)責(zé)。對于追溯日期之前發(fā)生的責(zé)任事故，保險人概不負(fù)責(zé)。 (二)職業(yè)責(zé)任保險的賠償限額 職業(yè)責(zé)任保險承保的是被保險人的賠償責(zé)任，因此，保單上無法列示保險金額，而僅規(guī)定賠償限額，即最高賠償責(zé)任限額。職業(yè)責(zé)任保險的保單的賠償限額一般為累計(jì)的賠償限額，而不規(guī)定每次事故的賠償限額，但也有些承保人采用每次索賠或每次事故賠償限額而不規(guī)定累計(jì)賠償限額。訴訟費(fèi)用在賠償限額以外賠付。 (三)職業(yè)責(zé)任保險的保險費(fèi) 職業(yè)責(zé)任保險的純保險費(fèi)等于損失金額除以保險單位。9 / 9
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