注意銀行的這些收費行為都是違規(guī)的(圖解)-資料下載頁
2025-06-29 04:04本頁面
【正文】 某支行，分別于2012年2月10日和2013年2月8日向借款人收取安排費200萬元，合計400萬元?！ 「鶕?jù)A銀行間接銀團暫行辦法，“間接銀團是指牽頭行單獨與借款人簽訂貸款合同并向借款人發(fā)放或承諾發(fā)放貸款后，牽頭行再將其分別轉(zhuǎn)讓給其他愿意提供貸款的銀行，安排其他愿意提供貸款的銀行發(fā)放貸款，由牽頭行和受讓貸款的銀行共同組成銀團發(fā)放的貸款”?！爸挥性谠撔修D(zhuǎn)讓并由其他銀行提供貸款的情況下，才組成銀團并按照銀團貸款收取相關(guān)費用”。A銀行并未對貸款額度進行轉(zhuǎn)讓，且單家向借款人發(fā)放全額貸款，并不能收取安排費?！ “咐唬撼瑯?biāo)準(zhǔn)收取企業(yè)信用等級評估費?！ ?012年1月至2013年9月，A銀行向5家公司提供企業(yè)信用等級初審評估業(yè)務(wù)時，收取10萬元至88萬元不等的費用。但依據(jù)A銀行對外公示的價目表顯示，%收取，最低2000元，最高3萬元。A銀行上述收費行為已超出價目表上限，形成超標(biāo)準(zhǔn)收費。 案例十二：自立項目收取額度管理費。 2012年1月26日，A銀行向B企業(yè)收取額度管理費33萬元，收費開具的票據(jù)收費名稱分別為“財務(wù)服務(wù)費”、“合同收費—手續(xù)費”，入賬科目為“循環(huán)額度借款承諾費”。經(jīng)A銀行公司部客戶經(jīng)理反映，“額度管理費是以承諾額度為基數(shù)，%收取”。但在A銀行對外公示的價目表中，并無額度管理費這一收費項目?！ ∪?、違規(guī)收取委托貸款手續(xù)費 案例十三：將應(yīng)由委托人繳納的委托貸款手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁由借款人支付?！ 銀行2012年1月1日至2013年10月31日共辦理委托貸款業(yè)務(wù)76筆，全部向借款人收取委托貸款手續(xù)費，合計金額1535萬元?！ 「鶕?jù)A銀行收費價目表的規(guī)定，委托貸款服務(wù)內(nèi)容是“受委托人委托進行資金投向監(jiān)管和利息劃轉(zhuǎn)，協(xié)助委托人進行貸后管理并催收貸款本息，協(xié)助委托人辦理展期、還舊借新或借新還舊處理”，這表明委托貸款服務(wù)是銀行為委托人服務(wù)，應(yīng)向委托人進行收費，除非委托方與借款人達成協(xié)議由借款人承擔(dān)。在委托人未與借款人約定的前提下，A銀行向借款人收取委貸手續(xù)費，違反了上述規(guī)定?！ ∷?、轉(zhuǎn)嫁成本 案例十四：轉(zhuǎn)嫁貸款抵押登記費?！ 銀行在辦理住房抵押登記過程中，沒有支出抵押登記費，而是由借款人或者抵押人承擔(dān)，經(jīng)查，A銀行個人購房抵押貸款合同、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表顯示未支出抵押登記費，相關(guān)情況說明和負(fù)責(zé)人的筆錄證明抵押登記費由抵押人承擔(dān)?！ 「鶕?jù)《國家發(fā)展改革委、財政部關(guān)于規(guī)范房屋登記費計費方式和收費標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的通知》(發(fā)改價格〔2008〕924號)規(guī)定：“按規(guī)定需由當(dāng)事人雙方共同申請的，只能向登記為房屋權(quán)利人的一方收取”、“住房登記收費標(biāo)準(zhǔn)為每件80元。非住房房屋登記收費標(biāo)準(zhǔn)為每件550元”。根據(jù)上述規(guī)定，房屋抵押登記費應(yīng)由作為權(quán)利人的銀行一方承擔(dān)，故A銀行存在轉(zhuǎn)嫁成本的違規(guī)現(xiàn)象?！ ∥?、強制服務(wù)并收費 案例十五：向貸款客戶捆綁強制收取個人匯款套餐手續(xù)費?！ 銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)過程中，分別以1888元、3888元、5888元、8888元的標(biāo)準(zhǔn)(或其中兩個標(biāo)準(zhǔn)以上)向57名辦理個人貸款的客戶捆綁強制收取個人匯款套餐手續(xù)費，涉嫌違規(guī)。具體事實如下： 一是該行下發(fā)通知要求在辦理個貸的同時配比業(yè)務(wù)收入。該行于2013年7月26日給行內(nèi)個貸團隊下發(fā)了《關(guān)于加強服務(wù)收入的通知》，要求自2013年7月29日起上報審查的個貸業(yè)務(wù)必須逐筆配比服務(wù)收入，服務(wù)收入除滿足執(zhí)行利率與定價利率之間利差50%左右標(biāo)準(zhǔn)外，原則上還要不低于貸款額的2%?！ 《窃撔袀€人信貸業(yè)務(wù)中的《情況說明》，明確寫明借款人同意繳納匯款套餐費。如該行調(diào)查人員向行領(lǐng)導(dǎo)起草的關(guān)于某借款人《情況說明》中寫有“借款人同意繳納財務(wù)顧問費，即同時辦理我行的8888元和5888元的兩款匯款套餐業(yè)務(wù)”的表述。三是該行《個人匯款套餐手續(xù)費情況統(tǒng)計表》和對貸款申請人收取個人匯款套餐手續(xù)費收費憑證表明該行收取了此項費用。 案例十六：強制以承兌匯票形式提供融資并加重企業(yè)負(fù)擔(dān)?！ ?014年7月，A銀行強制B公司以銀行承兌匯票方式進行融資，并增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，主要事實如下： B公司于2014年7月向A銀行提出總額4000萬元的流動資金貸款申請，隨后A銀行進行了放款。放款后A銀行要求B公司將貸款全部作為保證金，并據(jù)此開具銀行承兌匯票，由B企業(yè)在本行貼現(xiàn)。B企業(yè)實際獲得融資金額僅3830萬元，除支付流動資金貸款利息之外，還支付了4000萬元承兌匯票的手續(xù)費和貼現(xiàn)利息164萬元。與采取流動資金貸款相比，企業(yè)融資成本提高了35%。 六、不執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價 案例十七：違規(guī)收取國家明令取消的人民幣個人賬戶密碼掛失費?！ ?011年7月中下旬，國家發(fā)展改革委會同地方價格主管部門對部分銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點進行了暗訪和檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)點存在7月1日后違規(guī)繼續(xù)收取國家明令取消的人民幣個人賬戶密碼掛失費，與《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號)要求相違背。此外，部分商業(yè)銀行總行違反規(guī)定，擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費的時間，分別致使其銀行營業(yè)網(wǎng)點7月13日和7月9日后才取消人民幣個人賬戶密碼掛失費?！ ♂槍Σ糠帚y行業(yè)金融機構(gòu)7月1日至5日違規(guī)收取的人民幣個人賬戶密碼掛失費，國家發(fā)展改革委要求各地價格主管部門在全面檢查的基礎(chǔ)上，責(zé)成相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)將違規(guī)收費全額退還給客戶。對于7月6日后仍在收取人民幣個人賬戶密碼掛失費的，除依法責(zé)令退還外，要處以違規(guī)收費金額5倍的罰款?！ τ诓糠稚虡I(yè)銀行擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費時間的行為，8月中旬，國家發(fā)展改革委依法對有關(guān)銀行作出罰款180200萬元的行政處罰。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認(rèn)真；無能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認(rèn)真；無能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認(rèn)真；無能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.學(xué)習(xí)參
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