【正文】 體制與所有權(quán)結(jié)構(gòu)（理事會、管理結(jié)構(gòu)；所有權(quán)類型、組織結(jié)構(gòu)、法律地位）B． 領(lǐng)導和戰(zhàn)略（目標、抱負；領(lǐng)導層對實施機構(gòu)目標的能力與承諾）C． 人力資源（機構(gòu)的人員是否具有支持目標和戰(zhàn)略實現(xiàn)的能力和承諾）D． 管理系統(tǒng)和程序(及時準確的管理信息,可靠的管理系統(tǒng),有效的內(nèi)部控制) 技術(shù)的可持續(xù)性 A． 產(chǎn)品 / 方法（用戶為中心，低交易費用、風險小、效率高）B． 滲透度（低收入用戶的數(shù)量及其增長）C． 市場需求和競爭力（充足的市場需求，能與其他機構(gòu)競爭） 財務(wù)可持續(xù)性A． 盈利性（過去、現(xiàn)在及將來的資產(chǎn)回報率和股本回報率）B． 貸款資產(chǎn)的質(zhì)量（貸款資產(chǎn)的安全性、貸款結(jié)構(gòu)多樣性）C． 資源使用效率（高效地使用所擁有的資源）小額信貸機構(gòu)分析模型 利潤 / 虧損 = （平均貸款規(guī)模*貸款戶數(shù)） * 還款率 * 有效利率 –（操作成本 + 資金成本） 貸款規(guī)模： 貸款戶數(shù)：資金、管理能力 還款率還款動力的兩種假設(shè) 有效利率：收取的利率、資金周轉(zhuǎn) 操作成本：人員的工作效率、管理費用 資金成本：借款能力、儲蓄動員國內(nèi)小額信貸發(fā)展狀況 多數(shù)為項目小額信貸，不可持續(xù) 少數(shù)的小額信貸機構(gòu)主要關(guān)注短期的還款率和短期的財務(wù)狀況 完全依賴外部資金注入 人力資源極端匱乏 管理信息系統(tǒng)不健全中國小額信貸發(fā)展面臨的問題 機構(gòu)合法性 利率控制 市場需求與市場競爭 為爭取小額信貸機構(gòu)可持續(xù)正在進行的努力幾點建議 確立機構(gòu)可持續(xù)的工作目標 與窮人建立親密的關(guān)系 加強人力資源建設(shè) 建立更有效的管理信息系統(tǒng)既要關(guān)心還款也要關(guān)心項目成功一位項目執(zhí)行人的胸懷——大涼山彝族住房改造項目見聞（之四） 項目管理部 傅洪滿羅文英，是一位30多歲的彝族女同志，中等的個子，紅紅的臉龐，說話細聲慢語，走路穩(wěn)健有力，她就是螺髻鎮(zhèn)的黨委書記，中國扶貧基金會“大涼山彝族住房改造項目”執(zhí)行人。房改項目第三期工程在螺髻鎮(zhèn)安排了3個村，受援戶458戶，受益人口1860人；第四期工程安排了4個村，受援戶813戶，受益人口3425人。兩期工程受援戶共1271戶，5285人。中國扶貧基金會房改項目連續(xù)兩期工程在一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)安排7個村，僅此一家。房改工程分散在7個村，在1200多戶家中實施，工程點分散，工程量大，受援戶家庭經(jīng)濟狀況、人員素質(zhì)參差不齊，這給項目組織實施帶來了一定的難度。但是，她心里時時裝著螺髻鎮(zhèn)彝族父老鄉(xiāng)親，把為貧困農(nóng)戶操心盡力當成她的本份。項目實施過程中，她充分展示了聰明才智，充分體現(xiàn)了誠心誠意為人民服務(wù)的品格。群眾稱她為“我們的好當家人。” 充分調(diào)動各級干部的積極性，發(fā)揮村級組織作用，是她一貫的工作方法。她擔任項目執(zhí)行人后，胸有成竹，對項目實施進行了周密的安排：把鎮(zhèn)、村、組干部組織起來，成立項目領(lǐng)導小組，進行明確分工；鎮(zhèn)政府與鄉(xiāng)、村、組干部簽訂了《責任書》，干部人人交納項目責任金，實行包村、包組、包戶責任制，使項目建設(shè)有條不紊地順利進行。深入實際，摸準群眾脈搏，扎扎實實解決問題，是她一貫的工作作風。房改項目實施后，她自己一頭扎到項目村子里，扎到農(nóng)戶家里，集中時間，集中精力解決重點戶問題。二村房改戶吉賢沙吉、吉巴拉日認為，一家人男男女女共用一個廁所不雅觀，所以對房改項目要求家家建廁所一時思想不通，遲遲不動。羅文英幾次登門做說服工作時，他們很粗暴的對她說：“你一個婆娘，我挖不挖廁所與你有什么關(guān)系，你又不來拉屎撒尿，我們祖祖輩輩沒有廁所不也過來了嗎！”羅文英不氣不惱，心想你罵也行，打也行，但不修廁所不行。經(jīng)過四五次登門說服，又派村組干部具體幫助指導，終于感動了“上帝”，兩家不但把房子修好了，廁所也很快地建好了。他們住上明亮的房子后非常高興，但又十分內(nèi)疚，感到對不起羅書記，為了表示對羅的歉意，兩戶人家便提著燒酒登門感謝。辦事認真潑辣，敢做敢為，勇于負責，是她一貫的工作風格。房改項目第四期工程安排了該鎮(zhèn)七村，但七村不通公路，距能通汽車、拖拉機的公路還有8公里路程。為了保證建筑材料及時運輸?shù)酱遄永?，使項目順利實施，必須修路，如請工程隊修路，需上百萬元筑路資金。羅文英說：我們鎮(zhèn)哪里有修路錢，還是發(fā)動群眾自己干吧。鎮(zhèn)政府廣泛動員群眾，調(diào)動了群眾的積極性，鎮(zhèn)、村干部明確分工，做到責任落實。經(jīng)過周密準備，規(guī)劃用四個月的時間，修一條長8公里，寬4米的鄉(xiāng)級公路，這條路建成后，對附近4個村的經(jīng)濟發(fā)展將起到拉動作用。筑路工程于2000年11月1日開工，在8公里長的筑路工地上，每天出工500多人，村民們打眼炸石，揮鍬鏟土，抬筐運料，挖溝排水，路基一點一點地向前延伸，工地一派繁忙景象，場面十分感人。1月4日中國扶貧基金會檢查組在該村檢查時，村民們紛紛說：“羅書記動員我們修路是為了我們農(nóng)民好，我們寧可多出幾身汗，一定把路盡快修成，不誤房改項目工期。”筑路工程經(jīng)過130多個日日夜夜的緊張施工，終于在3月中旬完工了。4月25日中國扶貧基金會檢查組再次去該村檢查時，汽車就是走的這條新路。身先士卒，以身作則，是她做好工作的座右銘。螺髻山鎮(zhèn)一、二、三村房改工程完成后，群眾要求發(fā)展生產(chǎn)的熱情十分高漲。她順應(yīng)這種形勢，帶領(lǐng)三個項目村群眾，在2000年冬閑時掀起了大搞農(nóng)田基本建設(shè)熱潮，修筑梯田，改土變田，有不少群眾（包括羅文英在內(nèi)）為了節(jié)省下地干活往返路上時間，在地里搭個窩棚，吃住在里面。經(jīng)過一個冬天的大干，共修梯田2000畝，今年春天又全部種上了地膜玉米。地膜玉米每畝可增產(chǎn)150公斤，三個項目村光地膜玉米一項措施每戶就可增收650元。中國扶貧基金會在涼山州實施的“大涼山彝族住房改造項目”之所以能夠順利實施，正是有一批像羅文英這樣責任心很強的項目執(zhí)行人、項目管理人活躍在項目建設(shè)第一線。他們深入實際調(diào)查研究，編制項目實施方案；他們深入農(nóng)戶家里，進行宣傳動員工作；他們走村串組，檢查施工質(zhì)量；他們采購項目建設(shè)物資，又親自發(fā)放到農(nóng)戶手中；他們組織填寫項目建設(shè)報表，及時向中國扶貧基金會反饋項目建設(shè)信息；他們把工作標準定到戶，一戶一戶地動員，一戶一戶去幫助，一個環(huán)節(jié)一個環(huán)節(jié)抓落實。這些同志在政府內(nèi)都擔任一定的職務(wù)，每個人都有一攤自己的工作任務(wù)，兼職擔任中國扶貧基金會項目執(zhí)行人，是在他們肩上又壓上一份擔子，增加了一份責任。喜德縣項目執(zhí)行人、縣扶貧辦主任羅云輝，為了完成第三期工程，沒黑夜沒白天地深入農(nóng)戶檢查指導工作，等項目完成后，他臉上脫了一層皮；普格縣項目執(zhí)行人、縣扶貧辦副主任曾銀學同志，在項目建設(shè)期內(nèi)經(jīng)常走村串戶，這個村檢查完了又串到另一個村檢查，一下去就是10天半個月；西昌市項目執(zhí)行人、扶貧辦主任楊國祥同志，為了在項目村發(fā)展林果業(yè)，使貧困農(nóng)戶多一條致富路子，他多方籌集資金，在市扶貧辦建了一個苗圃場，引進優(yōu)良品種。2000年對第三期工程受援農(nóng)戶每戶無償提供20株板栗、核桃、青黃花椒等樹苗，樹苗成活率達85%以上。三、五年果樹掛果后，光果樹一項，即可解決一戶人家的吃飯穿衣問題。被四川省委書記譽為“熟悉扶貧工作，干了不少實事，對四川扶貧有功”的何世義同志，1997年從省扶貧辦副主任位置退下來后，一直擔任中國扶貧基金會項目管理人，他不顧年事已高，每年深入項目區(qū)三、四次，項目選點、檢查、驗收他樣樣走在前面。為了協(xié)調(diào)落實配套資金，找領(lǐng)導，跑機關(guān)，充分展示了一位老黨員、老干部的博大胸懷。涼山州扶貧辦副主任鄧天惠同志本身工作任務(wù)就很重，擔任中國扶貧基金會駐涼山州聯(lián)絡(luò)處主任后，為了管好、用好項目建設(shè)資金，采取了一套行之有效的管理措施，使扶貧資金用在刀刃上。我們作為中國扶貧基金會項目管理人員，在這里向這些可敬的項目執(zhí)行人、項目管理人道一聲“你們辛苦了！”25 / 25