【正文】 金系統(tǒng)包含代客實物黃金業(yè)務(wù)、代理清算、自營實物黃金業(yè)務(wù)、品牌金業(yè)務(wù)。 九、產(chǎn)品服務(wù)信貸管理與單證業(yè)務(wù) （一）個人信貸管理應(yīng)用個人信貸管理系統(tǒng)是基于當(dāng)前先進的金融信息技術(shù)、結(jié)合中國工商銀行實際業(yè)務(wù)管理需要而開發(fā)的個人信貸業(yè)務(wù)生產(chǎn)管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)實現(xiàn)了全行個人信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理，為個人信貸業(yè)務(wù)提供了規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、電子化的系統(tǒng)操作及應(yīng)用管理平臺。主要功能包括： 客戶信息管理個人客戶信息維護功能，包括客戶基本檔案信息、財務(wù)信息、公積金信息、助學(xué)信息等個人信息的維護功能。個人關(guān)聯(lián)客戶管理，包括個人客戶的配偶、直系親屬、非直系親屬、同事等非業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶的管理，和共同申請人、財產(chǎn)共有人、擔(dān)保人、被委托人等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶的管理功能。法人客戶和合作單位管理功能，采用與CM2002和主機核算系統(tǒng)接口的方式，對法人客戶和合作單位進行維護管理，通過CIS號進行合作單位和法人客戶的校驗。對合作單位納入準(zhǔn)入審批流程。 項目和合作協(xié)議管理系統(tǒng)將住房按揭合作項目和合作單位的合作協(xié)議信息納入流程管理。包括：住房按揭項目樓盤情況、住房按揭合作協(xié)議信息、助學(xué)貸款合作協(xié)議、汽車貸款合作協(xié)議、其他合作協(xié)議。對所有的合作協(xié)議納入電子審批流程管理。 貸款申請審批貸款申請管理功能包括了自營貸款申請、授信合同申請、委托貸款申請三部分，實現(xiàn)了產(chǎn)品化的貸款產(chǎn)品申請、錄入的功能。審批種類包括一般貸款審批、質(zhì)押貸款審批、助學(xué)貸款批量審批、加按揭貸款審批、轉(zhuǎn)按揭貸款審批、合作單位準(zhǔn)入資格審批、協(xié)議審批、合同要素變更審批、委托貸款審批、貸款代管審批、變更貸后管理員審批、貸款分次發(fā)放審批、貸款展縮期審批。審批動作受審批權(quán)限控制。審批動作包括同意、不同意、上報、主動撤回、回退等工作。還提供了審批流程跟蹤、審批情況查詢、貸款轉(zhuǎn)登、打印申請審批單等輔助功能，便于及時掌握審批進度，并察看審批情況。 合同管理合同管理功能包括合同信息的查詢、合同補錄、擔(dān)保合同管理以及合同要素變更等處理。通過此功能業(yè)務(wù)人員可以掌握每筆合同的狀態(tài)遷移情況，將合同信息發(fā)送給核算系統(tǒng)，保證貸款發(fā)放的準(zhǔn)確性、及時性，還能夠及時補充管理信息，能及時通過聯(lián)機接口更新核算信息，保持與主機信息的一致性。合同要素變更包括調(diào)整個人綜合貸款合同狀態(tài)、調(diào)整個人綜合貸款合同發(fā)放控制、歸還等多種合同信息。 借據(jù)管理借據(jù)管理包括了借據(jù)申請、查詢、變更三大功能。借據(jù)申請功能實現(xiàn)借據(jù)的申請、審批、轉(zhuǎn)登電子許可證功能。借據(jù)調(diào)整和借據(jù)變更功能主要是對一筆發(fā)放的貸款借據(jù)進行調(diào)整，包括提前還款、還款帳號變更、貼息信息變更、展縮期等多項業(yè)務(wù)功能。 電子許可證管理電子許可證是個人信貸管理系統(tǒng)與主機核算系統(tǒng)交互的重要手段，是信貸員與會計人員交互的主要憑證，不僅能夠保證信息安全及時準(zhǔn)確，而且提高了貸款發(fā)放和處理效率。電子許可證主要包括三大類，合同許可證、借據(jù)許可證、委托貸款發(fā)放許可證。 貸后管理個人信貸管理系統(tǒng)根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理的實際需要，提供了豐富的貸后管理功能，這些功能主要包括：個人貸款檢查、按揭項目檢查、合作單位檢查、他項權(quán)證檢查、五級分類管理等。 作業(yè)監(jiān)督貸后監(jiān)督是內(nèi)部風(fēng)險控制手段，監(jiān)督內(nèi)容主要包括貸款金額是未否超出審批同意的金額、貸款成數(shù)是未否超過審批同意的成數(shù)等。貸后監(jiān)督工作由貸后管理中心的貸后監(jiān)督員開展，發(fā)現(xiàn)有問題的貸款發(fā)給貸后中心的領(lǐng)導(dǎo)審批后，由放款支行整改答復(fù)，確保風(fēng)險及時暴露。 不良貸款管理不良貸款管理功能主要進行處置預(yù)案的生成，不良貸款處置臺帳的生成、管理、查詢，以及呆壞賬核銷、以物抵債的處理。 （二）法人信貸管理應(yīng)用系統(tǒng)采用B/S結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理和客戶信息的全國可共享，涵蓋全行的各項法人信貸業(yè)務(wù)，具有電子化的申請審批流程和完善的信貸風(fēng)險控制體系，并實現(xiàn)各項表內(nèi)外業(yè)務(wù)與會計核算系統(tǒng)的緊密連接。主要業(yè)務(wù)功能有流動資金貸款、項目貸款、房地產(chǎn)貸款、循環(huán)貸款、轉(zhuǎn)貸款、委托貸款、貸款質(zhì)量12級分類、銀行承兌匯票、保函、國際貿(mào)易融資、一般法人客戶授信、機構(gòu)客戶授信、代理行授信、法人客戶評級、金融機構(gòu)評級、教育醫(yī)療機構(gòu)評級、中長期貸款評級、貸后管理等。 客戶信息管理該功能實現(xiàn)了對客戶基本信息、領(lǐng)導(dǎo)人基本情況、結(jié)算賬號信息、貸款賬號信息、大事記、對外投資情況、商品房庫存情況、在建工程情況、資本金構(gòu)成臺賬、房地產(chǎn)開發(fā)客戶其他信息、企業(yè)經(jīng)濟指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債臺賬、損益臺賬、存款與現(xiàn)金流量臺賬、客戶損失臺賬、主要原材料庫存臺賬、產(chǎn)成(商)品庫存臺賬、年初信用等級瀏覽、經(jīng)濟指標(biāo)計算值、其他財務(wù)資料、保證人財務(wù)資料、借款人財務(wù)資料預(yù)測等各類客戶資料的管理。 各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)的申請審批該功能實現(xiàn)了對表內(nèi)外業(yè)務(wù)（流動資金貸款、項目貸款、房地產(chǎn)貸款、貸款期限變化、項目貸款額度、轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票、銀行保函）的申請審批功能。包括了申請?zhí)幚恚ㄍ＾k業(yè)務(wù)檢查，借新還舊、還舊借新貸款鏈建立）審批處理（重點客戶處理、低風(fēng)險業(yè)務(wù)、剛性控制、授信控制）申請轉(zhuǎn)發(fā)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)登、申請審批流程跟蹤、申請審批結(jié)果查詢等子功能。 各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)的臺賬信息管理系統(tǒng)實現(xiàn)了對貸款合同臺賬、借據(jù)臺賬、項目貸款審批臺賬、轉(zhuǎn)貸款臺賬、表外業(yè)務(wù)臺賬（銀行承兌匯票、保函等）貸款準(zhǔn)貸證臺賬、其他準(zhǔn)貸證臺賬、貸款處理臺賬、轉(zhuǎn)貸款處理臺賬、銀行保函處理臺賬、保證金監(jiān)督臺賬等臺賬的處理。各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)均實現(xiàn)了與主機會計系統(tǒng)的掛接，保證了系統(tǒng)各類數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，并對會計系統(tǒng)也起到了有效的控制作用。 實現(xiàn)了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過程管理和風(fēng)險控制將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)完整的納入到資產(chǎn)管理的范疇，與核心銀行系統(tǒng)和ISEE系統(tǒng)掛接，增強對該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力。在行內(nèi)首次實現(xiàn)信用證及其項下各類融資業(yè)務(wù)的過程管理及相關(guān)授權(quán)、授信控制，實現(xiàn)國際保函等或有資產(chǎn)的統(tǒng)一管理。 實現(xiàn)委托貸款業(yè)務(wù)的流程管理和風(fēng)險控制委托貸款作為代理業(yè)務(wù)，有著與自營業(yè)務(wù)不同的特點，系統(tǒng)在自營貸款的基礎(chǔ)上結(jié)合委托貸款的特點，實現(xiàn)了對委托協(xié)議、委托貸款通知書、委托貸款手續(xù)費等的管理，并在委托協(xié)議、費用、委托資金管理等關(guān)鍵風(fēng)險點進行控制，并通過委托貸款業(yè)務(wù)的電子化流程管理及與核心銀行系統(tǒng)掛接，有效落實我行委托監(jiān)管責(zé)任，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。 實現(xiàn)外匯轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)的全過程管理和風(fēng)險控制實現(xiàn)總行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)和分行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，系統(tǒng)建立了完整的轉(zhuǎn)貸處理流，實現(xiàn)我行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)的全程管理和控制，全面反映轉(zhuǎn)貸過程中四個實體、三層關(guān)系、兩次借貸的動態(tài)過程。主要功能包括轉(zhuǎn)貸款的申請和審批處理、轉(zhuǎn)貸款涉及的客戶和項目情況管理、轉(zhuǎn)貸款的融資協(xié)議管理、簽約通知書和生效通知書管理、提入款通知書和支付款通知書管理、轉(zhuǎn)貸款綜合信息查詢等功能。 中長期項目和房地產(chǎn)項目管理實現(xiàn)了對項目基本情況臺賬、項目前期數(shù)據(jù)臺賬、項目評估臺賬、項目招投標(biāo)管理臺賬、項目實施管理臺賬、項目資金監(jiān)督支付臺賬、項目概預(yù)決算審查臺賬、項目效益臺賬、儲備項目臺賬等臺賬的處理。實現(xiàn)了對房地產(chǎn)項目基本情況臺賬、預(yù)算臺賬、實施管理臺賬、監(jiān)督支付臺賬、銷售租賃臺賬、綜合匯報臺賬等臺賬的處理。 中長期貸款評級根據(jù)中長期貸款的特征，實現(xiàn)了中長期貸款的評級，在分別對借款人財務(wù)與管理、現(xiàn)金流量評價量化考核的基礎(chǔ)上，結(jié)合其項目特性、貸款方式和避險措施等進行多方面定性、定量得分評價，得出其借款人中長期信用評級和中長期貸款評級結(jié)果，然后就此初評結(jié)果進行評級審核，最終確定較為科學(xué)、量化的中長期貸款評級結(jié)果。 客戶評級目前已實現(xiàn)一般工商企業(yè)客戶評級、房開建安企業(yè)評級、教育及醫(yī)療機構(gòu)評級、金融機構(gòu)評級、小企業(yè)和專業(yè)外貿(mào)企業(yè)的評級。系統(tǒng)運用規(guī)范的、統(tǒng)一的評價方法，對客戶一定經(jīng)營期間內(nèi)的償債能力和意愿，進行定量分析和定性評價，從而對客戶的信用狀況做出真實、客觀、公正的綜合評判。系統(tǒng)基于企業(yè)財務(wù)報表，采用功效系數(shù)法，以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為基礎(chǔ)，對客戶某經(jīng)濟指標(biāo)進行定量評價，包括基本指標(biāo)和修正指標(biāo)評價，結(jié)合其定性評價結(jié)果，參考相關(guān)的特例調(diào)整和級別限定，確認(rèn)其初步評級結(jié)果，然后對該初評結(jié)果進行審批、認(rèn)定，最終認(rèn)定該客戶的信用等級。 客戶授信建立統(tǒng)一的授信生成和控制體系，目前涵蓋普通法人、金融機構(gòu)、代理行、小企業(yè)等各類客戶的授信測算和授信額度申請審批流程，對貸款、票據(jù)、表外業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資、及資金交易等各項業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一的授信控制，有效防范信貸和非信貸風(fēng)險。1貸款12級分類認(rèn)定12級分類是我行對五級分類的進一步細(xì)分，系統(tǒng)實現(xiàn)了對12級分類的自動初分模型、申請審批流程（業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)、批量上報、批量退回、清分結(jié)果轉(zhuǎn)登）流程跟蹤、分類結(jié)果查詢（逐筆查詢、匯總查詢）等功能。1貸后管理實現(xiàn)了對貸后檢查周期設(shè)置、貸后檢查臺賬、貸后日常管理、企業(yè)總帳、利息臺賬、逐筆利息臺賬、利息處理臺賬等臺賬的處理。實現(xiàn)了企業(yè)綜合信息查詢、地區(qū)綜合信息查詢、集團綜合信息查詢、分管客戶綜合查詢、其他信息查詢（鎖定貸款、重定期限、客戶存款、歷年信用等級、利息信息等）固定查詢、通用查詢、報表等查詢功能。 （三）法人風(fēng)險資產(chǎn)管理主要實現(xiàn)了撥備、不良貸款轉(zhuǎn)入、估值、處置預(yù)案、清收處置、轉(zhuǎn)化、減免息、提請免息、抵債、核銷等功能，并實現(xiàn)了與統(tǒng)一認(rèn)證、會計核算等系統(tǒng)的接口。 （四）票據(jù)綜合管理應(yīng)用票據(jù)綜合管理系統(tǒng)（Bill Management System，簡稱BMS）是為我行和其他金融機構(gòu)提供票據(jù)融資，票據(jù)存管服務(wù)，集業(yè)務(wù)流程、過程控制、分析決策于一身的新型票據(jù)管理系統(tǒng)，是全行票據(jù)有效的管理工具、操作平臺和溝通渠道。實現(xiàn)了全行票據(jù)數(shù)據(jù)的集中管理。主要功能包括：規(guī)范業(yè)務(wù)處理和審批流程、信用及授權(quán)管理功能、風(fēng)險預(yù)警功能、統(tǒng)計分析功能。 （五）單證中心應(yīng)用單證中心系統(tǒng)是在STL公司產(chǎn)品基礎(chǔ)上進行客戶化開發(fā)而形成的系統(tǒng)，主要功能包括： 支持的業(yè)務(wù)品種系統(tǒng)實現(xiàn)了對進口信用證、進口來單、提貨擔(dān)保、提單背書、進口押匯、出口通知、出口議付、出口押匯、打包放款、福費廷等業(yè)務(wù)的處理。各類業(yè)務(wù)均實現(xiàn)了靈活的收費功能、Diary提示功能、自由報文交易功能、面函自動生成和打印功能，并實現(xiàn)了統(tǒng)一的授權(quán)復(fù)核、準(zhǔn)貸證控制、賬務(wù)處理、收發(fā)報等公共功能。核心業(yè)務(wù)處理開展包括進口信用證、進口單據(jù)、出口信用證通知、出口議付、出口押匯、進口代收、出口托收、進口代付、保函通知與開立等業(yè)務(wù)，為客戶提供完善、安全，高效、統(tǒng)一的國際結(jié)算與貿(mào)易融資服務(wù)。 實現(xiàn)了前臺業(yè)務(wù)的分散受理功能收單子系統(tǒng)是單證中心系統(tǒng)的重要組成部分，是客戶與單證中心的橋梁與紐帶。該系統(tǒng)實現(xiàn)收單點業(yè)務(wù)申請的新建、修改、復(fù)核及提交，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)申請?zhí)幚斫Y(jié)果信息的反饋、查詢、附件打印等功能。 實現(xiàn)多實體、多時區(qū)的管理功能單證中心需要集中處理多個收單行的業(yè)務(wù)，且境外收單行是分布在不同的時區(qū)內(nèi)，單證中心系統(tǒng)支持一套系統(tǒng)中多個實體，每個實體可設(shè)置獨立的時區(qū)參數(shù)。 提供功能強大的查詢與統(tǒng)計報表功能系統(tǒng)提供各個業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)查詢、余額查詢、登記簿、overview查詢；并根據(jù)總行要求在單證中心報表模塊中實現(xiàn)了總行級別的統(tǒng)計報表。 十、產(chǎn)品服務(wù)金融市場業(yè)務(wù) （一）資金市場業(yè)務(wù)處理應(yīng)用資金市場業(yè)務(wù)處理應(yīng)用是外購Summit公司產(chǎn)品，主要實現(xiàn)外幣債券業(yè)務(wù)、外幣資金業(yè)務(wù)和外幣衍生業(yè)務(wù)的后臺帳務(wù)及清算處理功能，同時還提供三種業(yè)務(wù)的前臺交易錄入功能。資金市場業(yè)務(wù)處理應(yīng)用的推廣實現(xiàn)了工行境內(nèi)外衍生業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及外匯債券業(yè)務(wù)前、中、后臺一體化處理。 （二）金融市場內(nèi)部詢價及交易應(yīng)用金融市場交易應(yīng)用，是在我行各級分行與總行之間，為辦理即期、遠(yuǎn)期等業(yè)務(wù)提供了行情查詢、交易詢價、交易報價、交易成交、敞口查詢與平盤處理、臺賬查看、報表查詢等各種功能的綜合平臺，實現(xiàn)了整個交易流程的自動化處理。該應(yīng)用為滿足目前總分行人民幣、外匯交易的需求而設(shè)計，但也為支持其它各種類產(chǎn)品的信息查詢和交易處理，提供靈活性和可擴展能力。 （三）金融市場交易管理應(yīng)用系統(tǒng)實現(xiàn)了金融市場交易達成后的管理功能，包含外匯交易和外匯貨幣市場、外匯債券、人民幣資金市場和人民幣債券、衍生產(chǎn)品等，主要的功能模塊是：統(tǒng)一的客戶管理模塊、統(tǒng)一的柜員管理模塊、產(chǎn)品定義、產(chǎn)品定價、交易統(tǒng)一簿記、審批流程控制、限額管理、敞口頭寸管理、查詢分析統(tǒng)計功能，并實現(xiàn)了金融市場交易系統(tǒng)、授信管理系統(tǒng)、外匯資金業(yè)務(wù)處理、外匯買賣、黃金買賣、全球產(chǎn)品控制、全球市場風(fēng)險管理等系統(tǒng)的接口。主要功能包括： 交易簿記，實現(xiàn)了金融市場交易達成后，自動或手工錄入系統(tǒng)的功能。 限額管理功能統(tǒng)計交易的產(chǎn)品限額、交易對手信用限額、交易員的止損限額等，當(dāng)超限額時會通過系統(tǒng)內(nèi)信息提示。 敞口頭寸管理功能實時匯總交易的頭寸。 市場數(shù)據(jù)管理功能，可以設(shè)置市場數(shù)據(jù)獲取的參數(shù)和補錄市場數(shù)據(jù)，為頭寸拆分和市值評估提供數(shù)據(jù)。 （四）債券投資與資金交易管理應(yīng)用本系統(tǒng)實現(xiàn)了總行資金交易中心及下屬分支機構(gòu)所有人民幣債券投資和資金交易業(yè)務(wù)的電子化管理和賬務(wù)處理功能，其中債券類業(yè)務(wù)種類覆蓋持有到期類業(yè)務(wù)、交易類業(yè)務(wù)、流動性業(yè)務(wù)、非標(biāo)準(zhǔn)類業(yè)務(wù)、柜臺類業(yè)務(wù)、憑證式債券業(yè)務(wù)、附選擇權(quán)業(yè)務(wù)、其他可供出售類業(yè)務(wù)、債券發(fā)行類業(yè)務(wù)、債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)等自營和代理業(yè)務(wù)，支持T+0、T+1及遠(yuǎn)期交易的處理模式；資金類業(yè)務(wù)覆蓋質(zhì)押式回購、買斷式回購、同業(yè)拆借等三大類融資業(yè)務(wù)，以及面向分行提供場外融資業(yè)務(wù)服務(wù)，業(yè)務(wù)品種比較豐富，包括場外拆借、同業(yè)借款、貨幣互存、信貸資產(chǎn)回購等多個業(yè)務(wù)品種。系統(tǒng)同時為各類業(yè)務(wù)提供了自營業(yè)務(wù)的審批流程控制和授權(quán)授信管理、招投標(biāo)管理、債券指數(shù)計算、統(tǒng)計分析、市值評估、績效考核和風(fēng)險管理等功能。 （五）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)綜合管理應(yīng)用系統(tǒng)建立了一套完善的理財產(chǎn)品管理系統(tǒng)以連接理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)和賬務(wù)核算系統(tǒng)，實現(xiàn)了投資組合下各投資品交易的事中流程控制和事后風(fēng)險管理功能，包括后臺帳務(wù)處理系統(tǒng)建立了符合相關(guān)管理制度的賬務(wù)體系，實現(xiàn)對理財業(yè)務(wù)的會計核算、估值和對賬功能。目前已滿足了大部分投資管理要求 ，具有初步的風(fēng)險管理能力，以及靈活的賬務(wù)管理和統(tǒng)計查詢功能，實現(xiàn)了投資管理、資產(chǎn)登記、風(fēng)險管