有關(guān)所謂“酒后駕車險(xiǎn)”的法律分折-資料下載頁
2025-06-28 05:49本頁面
【正文】 通管理局最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，每3起酒后駕車交通事故就有1人死亡，今年上半年酒后駕車造成交通事故全國共有5666起，造成1944人死亡，每3起就造成1人死亡。因此，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，這一險(xiǎn)種的推出無疑對(duì)其經(jīng)營是一種挑戰(zhàn)。因?yàn)樵撾U(xiǎn)種雖然屬于“附加險(xiǎn)”，但在其定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、銷售等方面存在著許多空白點(diǎn)。保險(xiǎn)公司必須進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營策劃。通過推出該險(xiǎn)種，既能保障第三方無辜受害人的合法利益，又能使保險(xiǎn)公司自身盈利。至于辦理此險(xiǎn)會(huì)有鼓勵(lì)道德風(fēng)險(xiǎn)之說似乎并無根據(jù)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人僅對(duì)過失行為承保，若駕駛員出于報(bào)復(fù)動(dòng)機(jī)故意借喝酒制造交通事故，被保險(xiǎn)人得不到分文補(bǔ)償，而司機(jī)則必入牢房。何況真正不顧一切膽大妄為之徒只是極少數(shù)。天安保險(xiǎn)公司推出“非常事故損失特約險(xiǎn)”，絕無縱容甚至鼓勵(lì)酒后駕車之意?！吨腥A人民共和國治安管理處罰條例》、《中華人民共和國道路交通管理?xiàng)l例》、《最高人民法院關(guān)于審理交通肇事刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對(duì)酒后駕車的民事和刑事處罰都有明確規(guī)定，酒后駕車肇事者并不會(huì)因?yàn)橥侗Ａ恕胺浅Ｊ鹿蕮p失特約險(xiǎn)”就能減輕相應(yīng)的民事和刑事處罰?！ 〈送?，筆者以為，我國應(yīng)當(dāng)與國際接軌，實(shí)行汽車責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，對(duì)于發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)，充分保障第三者的合法權(quán)利，減輕相關(guān)企業(yè)和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定社會(huì)均利遠(yuǎn)大于弊。值得一提的是：為酒后駕車提供三者險(xiǎn)保障，天安公司還不是第一個(gè)吃螃蟹的，PICC1983年11月版的機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)條款，已經(jīng)在主條款將酒后駕車、無證駕駛、競賽、測試等情況均包括在了賠償范圍內(nèi)。由于公安、交通等部門的反對(duì)，PICC后來被迫修改了該條款。經(jīng)查證我國臺(tái)灣省的車險(xiǎn)中亦有該類似保險(xiǎn)條款。 綜上所述：天安保險(xiǎn)股份有限公司開辦的“非常事故損失特約險(xiǎn)”實(shí)質(zhì)上是一種特約責(zé)任險(xiǎn)，其承保的是侵權(quán)所產(chǎn)生的民事?lián)p害賠償責(zé)任，即投保人因不作為或不當(dāng)作為而產(chǎn)生的依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。酒后駕車肇事屬于重大過失行為，不等于故意行為。既然是過失行為，當(dāng)然在可保之列。該險(xiǎn)種體現(xiàn)了保險(xiǎn)的人文關(guān)懷，社會(huì)公共利益，為一般公眾提供了更進(jìn)一步的保障，是社會(huì)的進(jìn)步，文明的進(jìn)步，與國際汽車責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展方向一致。不但不損害公共利益，反而明顯有助于社會(huì)公共秩序，當(dāng)然是好得很。因此沒有理由懷疑它的公益性，先進(jìn)性和科學(xué)性?！ ∽⑽觯? 郭國汀。高級(jí)律師。上海市天易律師事務(wù)所主任。武漢大學(xué)國際法研究所兼職教授，天安保險(xiǎn)股份有限公司首席法律顧問。 2 北京青年報(bào)2003年8月9日“國內(nèi)一保險(xiǎn)公司推出”酒后駕車險(xiǎn)“引爭議?！ ?〈中國律師網(wǎng)〉2003年8月14日“支持設(shè)立‘酒后駕車’保險(xiǎn)”?！ ? 轉(zhuǎn)引自《責(zé)任保險(xiǎn)論》鄒海林著 法律出版社 1999年 第88頁。 5 《責(zé)任保險(xiǎn)與索賠理賠》樊啟榮編著 人民法院出版社2002年 第33頁。 6 出處同上，第53頁?！ ? 摘自《責(zé)任保險(xiǎn)》. 8 參見〈責(zé)任保險(xiǎn)論〉鄒海林 法律出版社 1999 第5863頁?！ ? 出處同上 第89頁?！ ?0 1989年《公安部公告——對(duì)所有在華外國人的機(jī)動(dòng)車輛實(shí)行第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》規(guī)定：未辦理第三者責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，將禁止其行駛。對(duì)到期不續(xù)保的，不予辦理年度檢驗(yàn)手續(xù)。新購車輛沒有中國人民保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)憑據(jù)的，不予辦理登記注冊和發(fā)放牌照。 11 《保險(xiǎn)法》第50條：“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。”“保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金?！敝劣谑芎θ四芊裰苯酉虮ｋU(xiǎn)人主張賠償，似乎缺法律依據(jù)；此點(diǎn)明顯與西方諸國相應(yīng)的規(guī)定不同?！ ?2 1996年中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款第4條規(guī)定：保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（二）私有個(gè)體承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員；（三）本車上的一切人員。 13 （天安保險(xiǎn)股份有限公司商用汽車保險(xiǎn)條款）第七條 本條款總的責(zé)任免除（三） 駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后的駕車行為； 14 《道路交通事故處理辦法》第31條 15 北京青年報(bào) 2003/8/9?！皣鴥?nèi)一保險(xiǎn)公司推出‘酒后駕車險(xiǎn)’引爭議” 7
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