國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸政策介紹-資料下載頁(yè)
2025-06-26 23:04本頁(yè)面
【正文】 前提是國(guó)外進(jìn)口保理商為進(jìn)口商核準(zhǔn)了買(mǎi)方信用擔(dān)保額度，且進(jìn)口保理商在我行有同業(yè)授信額度。在此雙項(xiàng)額度的控制下，對(duì)于符合我行出口保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件的，企業(yè)辦理出口保理融資，無(wú)須對(duì)出口商核定授信額度，屬于低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。信保項(xiàng)下雙保理業(yè)務(wù)，即以中信保替代國(guó)外保理商承擔(dān)進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由國(guó)外保理商承擔(dān)應(yīng)收賬款催收責(zé)任的，比照有保理商承擔(dān)買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)的雙保理業(yè)務(wù)，按照低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，不占用出口商授信額度。在沒(méi)有保理商或中信保承擔(dān)買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)情況下辦理的出口保理融資，無(wú)論我行是否有追索權(quán)，均須對(duì)出口商核定授信額度，屬于一般風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口保理融資契合中小企業(yè)的融資需求，對(duì)于我行積極培育、扶持的外向型中小企業(yè)，可以出口保理業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作，提高我行中間業(yè)務(wù)收益。辦理出口保理融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意把握以下要點(diǎn)：（1）出口商、應(yīng)收賬款、出口商品必須符合我行出口保理的基本條件；（2）融資金額不超過(guò)應(yīng)收賬款的一定比例；（3）融資期限與發(fā)票的付款期限及進(jìn)口保理商承擔(dān)買(mǎi)方信用擔(dān)保付款的期限相匹配。 1進(jìn)口保理授信（買(mǎi)方信用擔(dān)保）該業(yè)務(wù)是我行通過(guò)對(duì)進(jìn)口企業(yè)主動(dòng)授信，核定進(jìn)口保理專(zhuān)項(xiàng)額度，對(duì)進(jìn)口企業(yè)的信用承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，屬于一般風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。只需我行提供催收服務(wù)的進(jìn)口保理不需要核定進(jìn)口保理額度，不納入貿(mào)易融資品種之列。我行承擔(dān)進(jìn)口企業(yè)信用擔(dān)保責(zé)任的前提是，進(jìn)口企業(yè)對(duì)應(yīng)付賬款的拒付或拖欠是因其信用風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生，并非因進(jìn)口貨物質(zhì)量、進(jìn)出口雙方貿(mào)易糾紛形成。進(jìn)口保理業(yè)務(wù)的市場(chǎng)定位應(yīng)是資信優(yōu)良的企業(yè)。我行通過(guò)該業(yè)務(wù)的切入，可進(jìn)一步拓寬與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的業(yè)務(wù)合作，同時(shí)獲取較高的中間業(yè)務(wù)收入。辦理進(jìn)口保理授信業(yè)務(wù)，應(yīng)注意把握以下要點(diǎn)：（1）進(jìn)口企業(yè)符合我行規(guī)定的條件，并認(rèn)可我行作為進(jìn)口保理商；（2）進(jìn)口商品符合公司經(jīng)營(yíng)范圍，不屬于熱炒商品、鮮活產(chǎn)品、三廢產(chǎn)品或滯銷(xiāo)商品；（3）應(yīng)收賬款符合我行規(guī)定的條件。1出口信貸該業(yè)務(wù)是在出口商或國(guó)內(nèi)承包方向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保中長(zhǎng)期項(xiàng)目險(xiǎn)，由中信保對(duì)該項(xiàng)目或工程等的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保的前提下，我行向國(guó)外進(jìn)口商（業(yè)主）、進(jìn)口商（業(yè)主）銀行或國(guó)內(nèi)出口商提供買(mǎi)方信貸或賣(mài)方信貸等中長(zhǎng)期融資。出口信貸業(yè)務(wù)已建立中信保、我行和出口商（承包方）之間有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，但考慮到與同業(yè)相比我行境外分支機(jī)構(gòu)較少，對(duì)項(xiàng)目及國(guó)外業(yè)主的信用風(fēng)險(xiǎn)了解渠道有限，因此，我行優(yōu)先支持以銀團(tuán)或風(fēng)險(xiǎn)參與的方式受理出口信貸業(yè)務(wù)，通過(guò)與外資銀行和項(xiàng)目所在國(guó)金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)一步拓展中長(zhǎng)期融資業(yè)務(wù)，優(yōu)先支持發(fā)展中國(guó)家能源和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，關(guān)注并積極考慮新興經(jīng)濟(jì)體的項(xiàng)目融資需求。辦理出口信貸業(yè)務(wù)應(yīng)注意以下要點(diǎn)：（1）關(guān)注項(xiàng)目未來(lái)長(zhǎng)期現(xiàn)金流的可靠性和穩(wěn)定性，以及項(xiàng)目所在國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、法律和監(jiān)管環(huán)境的長(zhǎng)期穩(wěn)定性。（2）關(guān)注出口商或國(guó)內(nèi)承包方的履約風(fēng)險(xiǎn)和完工風(fēng)險(xiǎn)，以及不可抗力項(xiàng)下未完工責(zé)任的分配。（3）嚴(yán)格把握中信保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)的賠付比例，必要時(shí)應(yīng)能提供進(jìn)口國(guó)國(guó)家主權(quán)級(jí)擔(dān)保。8 / 8
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