國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸政策介紹-資料下載頁
2025-06-26 23:04本頁面
【正文】 前提是國外進口保理商為進口商核準了買方信用擔(dān)保額度，且進口保理商在我行有同業(yè)授信額度。在此雙項額度的控制下，對于符合我行出口保理業(yè)務(wù)準入條件的，企業(yè)辦理出口保理融資，無須對出口商核定授信額度，屬于低風(fēng)險類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。信保項下雙保理業(yè)務(wù)，即以中信保替代國外保理商承擔(dān)進口商的信用風(fēng)險，同時由國外保理商承擔(dān)應(yīng)收賬款催收責(zé)任的，比照有保理商承擔(dān)買方信用風(fēng)險的雙保理業(yè)務(wù)，按照低風(fēng)險類業(yè)務(wù)進行審批，不占用出口商授信額度。在沒有保理商或中信保承擔(dān)買方信用風(fēng)險情況下辦理的出口保理融資，無論我行是否有追索權(quán)，均須對出口商核定授信額度，屬于一般風(fēng)險類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口保理融資契合中小企業(yè)的融資需求，對于我行積極培育、扶持的外向型中小企業(yè)，可以出口保理業(yè)務(wù)為切入點，擴大業(yè)務(wù)合作，提高我行中間業(yè)務(wù)收益。辦理出口保理融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意把握以下要點：（1）出口商、應(yīng)收賬款、出口商品必須符合我行出口保理的基本條件；（2）融資金額不超過應(yīng)收賬款的一定比例；（3）融資期限與發(fā)票的付款期限及進口保理商承擔(dān)買方信用擔(dān)保付款的期限相匹配。 1進口保理授信（買方信用擔(dān)保）該業(yè)務(wù)是我行通過對進口企業(yè)主動授信，核定進口保理專項額度，對進口企業(yè)的信用承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，屬于一般風(fēng)險類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。只需我行提供催收服務(wù)的進口保理不需要核定進口保理額度，不納入貿(mào)易融資品種之列。我行承擔(dān)進口企業(yè)信用擔(dān)保責(zé)任的前提是，進口企業(yè)對應(yīng)付賬款的拒付或拖欠是因其信用風(fēng)險而產(chǎn)生，并非因進口貨物質(zhì)量、進出口雙方貿(mào)易糾紛形成。進口保理業(yè)務(wù)的市場定位應(yīng)是資信優(yōu)良的企業(yè)。我行通過該業(yè)務(wù)的切入，可進一步拓寬與優(yōu)質(zhì)客戶的業(yè)務(wù)合作，同時獲取較高的中間業(yè)務(wù)收入。辦理進口保理授信業(yè)務(wù)，應(yīng)注意把握以下要點：（1）進口企業(yè)符合我行規(guī)定的條件，并認可我行作為進口保理商；（2）進口商品符合公司經(jīng)營范圍，不屬于熱炒商品、鮮活產(chǎn)品、三廢產(chǎn)品或滯銷商品；（3）應(yīng)收賬款符合我行規(guī)定的條件。1出口信貸該業(yè)務(wù)是在出口商或國內(nèi)承包方向中國出口信用保險公司投保中長期項目險，由中信保對該項目或工程等的商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險進行承保的前提下，我行向國外進口商（業(yè)主）、進口商（業(yè)主）銀行或國內(nèi)出口商提供買方信貸或賣方信貸等中長期融資。出口信貸業(yè)務(wù)已建立中信保、我行和出口商（承包方）之間有效的風(fēng)險分擔(dān)機制，但考慮到與同業(yè)相比我行境外分支機構(gòu)較少，對項目及國外業(yè)主的信用風(fēng)險了解渠道有限，因此，我行優(yōu)先支持以銀團或風(fēng)險參與的方式受理出口信貸業(yè)務(wù)，通過與外資銀行和項目所在國金融機構(gòu)合作進一步拓展中長期融資業(yè)務(wù)，優(yōu)先支持發(fā)展中國家能源和基礎(chǔ)設(shè)施項目，關(guān)注并積極考慮新興經(jīng)濟體的項目融資需求。辦理出口信貸業(yè)務(wù)應(yīng)注意以下要點：（1）關(guān)注項目未來長期現(xiàn)金流的可靠性和穩(wěn)定性，以及項目所在國的政治、經(jīng)濟、法律和監(jiān)管環(huán)境的長期穩(wěn)定性。（2）關(guān)注出口商或國內(nèi)承包方的履約風(fēng)險和完工風(fēng)險，以及不可抗力項下未完工責(zé)任的分配。（3）嚴格把握中信保商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險的賠付比例，必要時應(yīng)能提供進口國國家主權(quán)級擔(dān)保。8 / 8
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