【正文】 請人依照《保險法》和《公司法》的規(guī)定進行保險公司的籌建。具備設立保險公司條件的，保險人應向保險監(jiān)督管理部門提交正式申請表和下列有關文件、資料：(1) 保險公司的章程；(2) 股東名冊及其股份或者出資人及其出資額；(3) 持有公司股份10%以上的股東的資信證明和有關資料；(4) 法定驗資機構出具的驗資證明；(5) 擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明；(6) 經營方針和計劃；(7) 營業(yè)場所和與業(yè)務有關的其他設施的資料；(8) 保險監(jiān)管機構規(guī)定的其他文件、資料。保險監(jiān)管機構自收到設立保險公司的正式申請文件之日起6個月內，應當作出批準或者不批準的決定。經批準設立的保險公司，由批準部門頒發(fā)經營保險業(yè)務許可證，并憑經營保險業(yè)務許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。保險公司自取得經營保險業(yè)務許可證之日起6個月內無正當理由未辦理公司設立登記的，其經營保險業(yè)務許可證自動失效。此外，對于保險公司在我國境內外設立分支機構和代表機構，《保險法》第80條和第81條專門規(guī)定：應經保險監(jiān)督管理機構批準，才能取得分支機構經營保險業(yè)務許可證。保險公司分支機構不具有法人資格，其民事責任由保險公司承擔。保險公司在我國境內外設立代表機構，須經保險監(jiān)督管理機構批準。10. 2005年1月1日施行的《保險代理機構管理規(guī)定》第8條、第9條規(guī)定：“設立保險代理機構，應當具備下列條件：（一）注冊資本或者出資達到本規(guī)定的最低金額；（二）公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定；（三）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（四）持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；（五）具備健全的組織機構和管理制度；（六）有固定的、與業(yè)務規(guī)模相適應的住所或者經營場所；（七）有與開展業(yè)務相適應的計算機軟硬件設施；（八）至少取得一家保險公司出具的委托代理意向書?！薄氨ｋU代理機構以合伙企業(yè)或者有限責任公司形式設立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣五十萬元；以股份有限公司形式設立的，其注冊資本不得少于人民幣一千萬元。” 　　保險代理機構及其分支機構的業(yè)務范圍包括：（1）代理銷售保險產品；（2）代理收取保險費；（3）代理相關保險業(yè)務的損失勘查和理賠；（4）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務。保險代理機構及其分支機構的具體代理權限在前款所列范圍內由委托代理合同約定。兼業(yè)代理人與個人代理人的主要業(yè)務范圍都主要是代理銷售保單和代理收取保費。五、案例分析題1 ．（1）保險公司與化工廠之間不是保險合同關系，而是非法借貸關系，雙方簽訂的保險合同無效。 　　《保險法》第2條規(guī)定，對財產保險來說，保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任。保險是以可能而不確定的事故或危險的存在為前提的，保險合同是射幸合同，保險賠償?shù)陌l(fā)生以不確定的事故發(fā)生為條件。本案中，保險公司與化工廠約定保險公司以固定的賠付率對化工廠承擔賠付責任，違背了財產保險的構成要件，不構成保險。 　　本案中保險公司與化工廠之間實質上是一種借貸關系，它們之間協(xié)議的實質內容是，化工廠支付給保險公司一筆資金，合同期滿時，保險公司除返還化工廠原支付的資金外，還按固定的賠付率向化工廠支付“賠款”，此賠款實質上即為相應利息。 ?。?）綜上所述，法院應判決該保險合同無效，雙方系非法借貸關系，判決保險公司將化工廠支付的20萬元減去先行支付的5000元計19．5萬元返還給化工廠。2. （1）《保險法》第31條規(guī)定，對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險 　　人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利于被保險人和受益人的解釋。因此，對保險合同的條款，如其字面含義是清楚的，應進行文理解釋，如有兩種以上的解釋，則應作有利于被保險人的解釋。 　　本案中的打印錯誤，即將“自燃”打印為“自然”，依據即可判明為打印錯誤，并可推斷出該詞語的本義為“自燃”，否則文理不通，因而并不存在岐義，故應按“自燃”來理解該條款之含義。 　（2）《保險法》第18條規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。本案中，保險合同就含有免責條款，即：“由于火災造成保險車輛的損失，由保險人負責賠償，自然、明火造成的損失，保險人不負責賠償。”保險人應當對此條款作明確的說明。對于何為明確說明，保險法未作進一步的具體規(guī)定，但《合同法》第39條規(guī)定，采取格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。對于《保險法》規(guī)定不明確的，《合同法》作為保險合同法的一般法，應當適用《合同法》的規(guī)定。本案中，在投保時，保險公司的代理人未向投保人作明確的提示和書面或口頭的解釋，因而可以認定保險公司未對免責條款盡到明確說明的義務。依《保險法》第18條規(guī)定，該免責條款無效。3. （1）依通常的家庭財產保險條款，爆炸屬于保險事故。家庭財產保險條款的免責條款一般規(guī)定，被保險人或其家庭成員的故意行為造成保險財產損失的，保險公司不負賠償責任。邱某母親因第一次使用高壓鍋，不懂并未按操作規(guī)程使用，此行為顯屬過失行為，不屬于免責范圍，不構成保險公司的除外責任。 　（2）家庭財產保險的標的是家庭財產，目的在于使居民的家庭財產在遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故造成損失后得到補償。邱某母親右手被炸傷，屬人身傷害，而非財產損失，故因此而花去的300元醫(yī)藥費不屬于家庭財產保險的承保范圍。4. （1）《保險法》第62條規(guī)定，被保險人或者投保人可以指定一人或數(shù)人為受益人；第61條第2款規(guī)定，投保人指定受益人時須經被保險人同意。因此本案中受益人即李某原丈夫，保險法并無其他限制。 　（2）《保險法》第64條規(guī)定， 被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務：（1）沒有指定受益人的；（2）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；（3）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。 　　本案中盡管李某與孫某已離婚，但投保人在離婚后并未申請變更受益人?！侗ｋU法》第63條規(guī)定，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。這表明未變更受益人是李某意志的體現(xiàn)，即孫某作為受益人并不違反投保人兼被保險人李某的意志?！侗ｋU法》第64條規(guī)定表明，保險合同法作為特別商法，充分尊重當事人的意思自治，因而，被保險人死亡的保險金給付，應優(yōu)先由受益人領受，沒有受益人或者受益人沒有受益權時，才能將保險金作為遺產由被保險人的繼承人繼承。5. （1）《保險法》第6條規(guī)定，經營商業(yè)保險業(yè)務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經營商業(yè)保險業(yè)務?！侗ｋU法》第70條規(guī)定， 保險公司應當采取下列組織形式：（1）股份有限公司；（2）國有獨資公司。第71條規(guī)定， 設立保險公司，必須經保險監(jiān)督管理機構批準。本案中，“喜福運”公司作為一家有限責任公司既不具備保險公司的組織形式，也未經保險監(jiān)督管理機構批準設立為保險公司，而只有保險公司才能經營商業(yè)保險業(yè)務。因而“喜福運”公司不具備保險公司的條件和資格。 ?。?）由于“喜福運”公司經營的業(yè)務是商業(yè)保險業(yè)務，因其不是保險公司，因而也就不具備該廣告所稱業(yè)務的經營權。6.（1）ABCD （2）A （3）AD （4） C28 / 28