保險費(fèi)制定的預(yù)測模型-資料下載頁
2025-06-19 15:25本頁面
【正文】 公司的實(shí)際收入計(jì)算如下：沒索賠的投保人實(shí)際交納的基本保險費(fèi)：（18）索賠的投保人實(shí)際交納的基本保險費(fèi)： （19）所以，公司的實(shí)際收入為： （20）因此，公司在不虧損的情況下，總費(fèi)用與最低保險費(fèi)之間的關(guān)系為： （21）令（22）則最低保險費(fèi)為： （23） 模型二的求解通過式（26）我們可以編程求得未來5年的W值，求解結(jié)果見表8。年份12345W值87589788969457將各年W的值代入式（27），可以求得實(shí)施安全帶法規(guī)后，各年不同醫(yī)療費(fèi)下降情況下的最低基本保險費(fèi)，見表9.年份最低基本保險費(fèi)（元）下降20%醫(yī)療費(fèi)時下降40%醫(yī)療費(fèi)時12345通過上面的求解，我們可以準(zhǔn)確地給出實(shí)施安全帶法規(guī)后，未來5年醫(yī)療費(fèi)下降20%和40%情況下的最低基本保險費(fèi)，從而解決問題二。六、模型的評價及改進(jìn)1）模型簡單，易于實(shí)現(xiàn)和推廣。運(yùn)用溶質(zhì)均衡原理，將模型合理簡化。2）具有較強(qiáng)的可靠性。在計(jì)算居民汽車擁有量平均增長率時，數(shù)據(jù)采樣充足，計(jì)算認(rèn)真準(zhǔn)確。3）具有一定的實(shí)踐性。根據(jù)本文所建模型，能夠預(yù)測出未來5年內(nèi)因醫(yī)療費(fèi)的下降公司應(yīng)向投保人收的最低基本保險費(fèi)，在一定程度上幫助汽車保險公司做出合理的決策。1）假設(shè)過于理想。在本文模型中，我們假設(shè)平均注銷返回金額不變，索賠人數(shù)占總投保人數(shù)比例不變，而根據(jù)中國人民保險股份有限公司第三十三條規(guī)定，保險責(zé)任開始前，投保人要求解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付應(yīng)交保險費(fèi)5%的退保手續(xù)費(fèi)，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)，而且隨著司機(jī)佩戴安全帶意識的加強(qiáng)，索賠人數(shù)也會下降。2）考慮不夠周全。新投保人數(shù)還與人們對保險的認(rèn)識度、公司的宣傳力度等有關(guān)，另外沒有考慮到注銷的時間，因?yàn)樽N時間不同，公司付出的償還費(fèi)用就不同。 模型的改進(jìn)人的思想也會隨著觀念的轉(zhuǎn)變而轉(zhuǎn)變，通過網(wǎng)上資料可得，購車人的保險意識是逐漸增強(qiáng)的，即汽車購買者參加汽車保險的比例也會有相應(yīng)的增加，這個比例應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的思想觀念來決定，所以我們得到nxi=nx(i1)kqkr（kr為認(rèn)識度系數(shù)）。根據(jù)認(rèn)識度理論我們可以給出投保認(rèn)識系數(shù)kr=（i為第i年實(shí)施安全帶法律法規(guī)）；同時注銷人數(shù)的比例也會隨著認(rèn)識度改變而相應(yīng)的有所改變，及nzi=nikzkzr，同理我們也可得到注銷認(rèn)識系數(shù)kzr=（i同上）。因?qū)嵤┝税踩珟Х?，原死亡的一部分就會轉(zhuǎn)化為受傷的人，但死亡人數(shù)轉(zhuǎn)化為受傷人數(shù)對于索賠人數(shù)來說帶來的影響可以忽略不記。而司機(jī)因佩帶了安全帶，從而降低了司機(jī)的受傷概率，即索賠人數(shù)的減少，隨著法律法規(guī)的實(shí)施，人們自覺佩帶安全帶的意識加強(qiáng)，使最近幾年內(nèi)的索賠人數(shù)有個下降系數(shù)，即ξ=（i同上），則有： (24)我們上面所做的模型求解是基于基本假設(shè)和題目所給條件下得出的，但實(shí)際情況與我們的求解過程有所出入。根據(jù)中國人民保險股份有限公司第三十三條規(guī)定：第三十三條： 保險責(zé)任開始前，投保人要求解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付應(yīng)交保險費(fèi)5%的退保手續(xù)費(fèi)，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。 保險責(zé)任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除。保險人按短期月費(fèi)率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費(fèi)，并退還剩余部分保險費(fèi)。保險期限j（月）123456789101112短期月費(fèi)率ψ（%）1020304050607080859095100注：保險期限不足一個月的，按一個月計(jì)算。因此這就影響我們所求的償還退回資金，所以償還退回資金就會產(chǎn)生相應(yīng)的變動，即 (25)按照這個改進(jìn)思路，可以對本文所建的模型進(jìn)行修正，使之更趨于實(shí)際，再對汽車保險公司未來5年得最低保險費(fèi)進(jìn)行預(yù)測。七、參考文獻(xiàn)[1]袁新生，邵大宏，郁時煉,lingo和excel在數(shù)學(xué)建模中的應(yīng)用，北京：科學(xué)出版社。[2]莊俊鴻，《保險學(xué)》， 廣州：華南理工大學(xué)出版社， 。[3]漢斯，U蓋伯 ，《人壽保險數(shù)學(xué)》 ，北京：世界圖書出版社 。[4]姜啟源， 《數(shù)學(xué)模型》 ，北京：高等教育出版社， 。[5]中人財(cái)保險股份有限公司, 《機(jī)動車輛保險條款及費(fèi)率》, 網(wǎng)址:易保()[6]陶存文 ，《新編保險會計(jì)》，北京：立信會計(jì)出版社 。[7]國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)。14 / 14
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