【正文】 款管理辦法第33條)236. 汽車價格，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較高者。（）(汽車貸款管理辦法第22條：……前款所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。)237. 本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（√）(汽車貸款管理辦法第3條)238. 企業(yè)年金基金投資管理應(yīng)當(dāng)充分考慮企業(yè)年金基金財產(chǎn)的安全性和流動性，實行專業(yè)化管理。（√）(企業(yè)年金基金管理試行辦法第44條)239. 中介服務(wù)機構(gòu)，是指為企業(yè)年金管理提供服務(wù)的投資顧問公司、信用評估公司、精算咨詢公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等專業(yè)機構(gòu)。（√）(企業(yè)年金基金管理試行辦法第41條)240. 托管人職責(zé)終止的，在辦理托管業(yè)務(wù)移交手續(xù)時，新托管人視情況而定接不接收。（）(企業(yè)年金基金管理試行辦法第30條：……托管人職責(zé)終止的，應(yīng)當(dāng)妥善保管企業(yè)年金基金托管資料，及時辦理托管業(yè)務(wù)移交手續(xù)，新托管人應(yīng)當(dāng)及時接收。)241. 單個投資管理人管理的企業(yè)年金基金財產(chǎn)，投資于一家企業(yè)所發(fā)行的證券或單只證券投資基金，按市場價計算，不得超過該企業(yè)所發(fā)行證券或該基金份額的10%。（）(企業(yè)年金基金管理試行辦法第49條：單個投資管理人管理的企業(yè)年金基金財產(chǎn)，投資于一家企業(yè)所發(fā)行的證券或單只證券投資基金，按市場價計算，不得超過該企業(yè)所發(fā)行證券或該基金份額的5%；也不得超過其管理的企業(yè)年金基金財產(chǎn)總值的10%。)242. 商業(yè)銀行從事證券投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)，依法取得基金托管資格。（√）(證券投資基金托管資格管理辦法第2條)243. 申請基金托管資格的商業(yè)銀行隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假申請材料的，中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在二年內(nèi)不得再次申請基金托管資格。（）(證券投資基金托管資格管理辦法第15條：申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假申請材料的，中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在一年內(nèi)不得再次申請基金托管資格。……)244. 中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會在作出核準(zhǔn)決定前，應(yīng)當(dāng)聯(lián)合對商業(yè)銀行擬設(shè)立基金托管部門的籌建情況進行現(xiàn)場核查。?現(xiàn)場核查應(yīng)當(dāng)由兩名以上的工作人員進行。?現(xiàn)場核查的時間計算在行政許可的期限內(nèi)。（）(證券投資基金托管資格管理辦法第10條：中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會在作出核準(zhǔn)決定前，應(yīng)當(dāng)聯(lián)合對商業(yè)銀行擬設(shè)立基金托管部門的籌建情況進行現(xiàn)場核查?，F(xiàn)場核查應(yīng)當(dāng)由兩名以上的工作人員進行?，F(xiàn)場核查的時間不計算在前條規(guī)定的期限內(nèi)。)245. ?取得基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行為基金托管人?；鹜泄苋藨?yīng)當(dāng)及時申請基金托管部門高級管理人員任職資格和執(zhí)業(yè)人員的執(zhí)業(yè)資格，并辦理相應(yīng)的任職手續(xù)。（√）(證券投資基金托管資格管理辦法第11條)246. 基金托管人應(yīng)當(dāng)依法采取措施，確?；鹜泄芎痛N業(yè)務(wù)相互獨立，切實保障基金財產(chǎn)的完整與獨立。（√）(證券投資基金托管資格管理辦法第13條)247. 銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作的基本原則是統(tǒng)一規(guī)范、準(zhǔn)確及時、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、實事求是。（√）(銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法第5條)248. 銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計以銀行業(yè)金融機構(gòu)財務(wù)會計信息為基礎(chǔ)，以銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理信息系統(tǒng)為依托，保障統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源的真實、準(zhǔn)確、完整。（√）(銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法第8條)249. 銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計應(yīng)加強信息透明度建設(shè)，提高監(jiān)管統(tǒng)計信息披露的規(guī)范性和及時性。（√）(銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法第10條)250. 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引所稱信息系統(tǒng)風(fēng)險是指信息系統(tǒng)在規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控及退出過程中由于技術(shù)和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。（√）(銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引第4條)251. 銀行業(yè)金融機構(gòu)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人是本機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理責(zé)任人。（√）(銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引第27條)252. 總體風(fēng)險是指信息系統(tǒng)在策略、制度、機房、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、文檔等方面影響全局或共有的風(fēng)險。（√）(銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引第14條)253. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)相關(guān)的規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程等，明確與信息系統(tǒng)相關(guān)人員的職責(zé)權(quán)限，建立制約機制，實行均衡授權(quán)。（）(銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引第17條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)相關(guān)的規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程等；明確與信息系統(tǒng)相關(guān)人員的職責(zé)權(quán)限，建立制約機制，實行最小授權(quán)。)254. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強數(shù)據(jù)采集、存貯、傳輸、使用、備份、恢復(fù)、抽檢、清理、銷毀等環(huán)節(jié)的有效管理。（√）(銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引第27條)255. 《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》中的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，即包括法律風(fēng)險、策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）(商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引第3條：本指引所稱操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。)256. 商業(yè)銀行法律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力資源等部門在管理好本部門操作風(fēng)險的同時，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風(fēng)險提供相關(guān)資源和支持。（√）(商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引第10條)257. 商業(yè)銀行的內(nèi)審部門直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況。（）(商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引第11條：商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向董事會報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。……)258. 重大操作風(fēng)險事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險管理政策的規(guī)定及時向董事會、高級管理層和相關(guān)管理人員報告。（√）(商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引第16條)259. 商業(yè)銀行的高級管理層應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。（）(商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引第6條：商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。主要職責(zé)包括：（一）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策；……)260. 以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第6條：以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形?！?261. 《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》所稱借款人，是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。（√）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第3條)262. 失效的存單可以作為質(zhì)押品。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第4條：……所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。)263. 存單質(zhì)押貸款期限可以超過質(zhì)押存單的到期日。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第8條：存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日?！?264. 質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。（√）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第11條)265. 質(zhì)押存續(xù)期間，任何人可以擅自動用質(zhì)押存單。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第15條：質(zhì)押存續(xù)期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押存單。)266. 質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在三個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第18條：……質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。)267. 質(zhì)押合同、貸款合同發(fā)生糾紛時，各方當(dāng)事人均可按協(xié)議向仲裁機構(gòu)申請調(diào)解或仲裁，或者向人民法院起訴。（√）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第23條)268. 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》制定實施細(xì)則，并報中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)審批。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第27條：各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)備案。)269. 辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人可以采用口頭協(xié)議。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第13條：辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同，或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。)270. 單位在金融機構(gòu)辦理定期存款時，金融機構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。（√）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第3條)271. 存款行對單位定期存單可以不確認(rèn)借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第10條：存款行對單位定期存單進行確認(rèn)的內(nèi)容包括：……（二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致；……)272. 經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的60％。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第12條：經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的９０％?！?273. 質(zhì)押期間，存款行可以受理存款人提出的掛失申請。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第28條：……質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。)274. 貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。（√）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第25條)275. 質(zhì)押期間，任何人可以擅自動用質(zhì)押款項。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第18條：質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押款項。)276. 與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，只需向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第26條：經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。)277. 貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由出質(zhì)人承擔(dān)責(zé)任。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第14條：貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。)278. 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。（√）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第22條)279. 辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人可以采用口頭協(xié)議。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第15條：辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。)280. 商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，可以以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第47條：商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。……)281. 商業(yè)銀行行長擔(dān)任授信審查委員會的成員。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第34條：……行長不得擔(dān)任授信審查委員會的成員?！?282. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險大小，對不同種類、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采用量化風(fēng)險指標(biāo)。（√）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第37條)283. 在對關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員可以參與。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第47條：……在對關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。)284. 商業(yè)銀行資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資格。（√）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第63條)285. 柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實行統(tǒng)一保管制。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第80條：……柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實行個人負(fù)責(zé)制，妥善保管，按章使用。)286. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“服務(wù)你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第83條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。)287. 商業(yè)銀行開展咨詢顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持公平、公正、公開的原則，確保客戶對象、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對提供給客戶的信息的真實性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第102條：商業(yè)銀行開展咨詢顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持誠實信用原則，確?？蛻魧ο?、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對提供給客戶的信息的真實性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。)288. 商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在人事、行政和財務(wù)上獨立于基金管理人，雙方的管理人員可以相互兼職。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第97條：商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在人事、行政和財務(wù)上獨立于基金管理人，雙方的管理人員不得相互兼職。)289. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)。（√）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第85條)290. 《商業(yè)銀行信息