【正文】 問卷 》 《 補充告知問卷（團體） 》 《 資料交接憑證 》 《 資料交接憑證 》 ? 增加“國籍”、醫(yī)保標識字段。完善證件類型。 ? 完善聲明及提示內(nèi)容。 ? 整合原有保單轉(zhuǎn)移、掛失補發(fā)單證。 《 個人保險合同變更申請書（非付費類） 》 33 主要申請書均增加了客戶聯(lián)系信息確認欄 領(lǐng)款方式以轉(zhuǎn)賬為主，支持轉(zhuǎn)投保處理。 重要信息提示； 明確委托關(guān)系；留存手機號碼。 申請項目合理分類、整合。 《 個人保險合同變更申請書（付費類） 》 ? 完善客戶“聲明”內(nèi)容。 ? 支持轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)款及自動還款。 ? 增加投保人聯(lián)系信息變更、確認欄。 ? 取消委托代辦填寫欄。 ? 完善公司受理人員填寫欄。 《 借款申請書 》 ? 完善了風險提示內(nèi)容。 ? 增加委托人與受托人手機號碼填寫項。 ? 完善了常見保全項目委托代辦一欄表內(nèi)容。 《 授權(quán)委托書 》 《 投資賬戶變更申請書 》 ? 將原四款申請書單證整合為一款。 ? 添加了大量提示性文字內(nèi)容，幫助客戶辦理手續(xù)。 ? 將銀行自動轉(zhuǎn)賬交費及領(lǐng)款業(yè)務(wù)申請書，合并為一款。 ? 按投保人、被保人波及款項進行劃分，實現(xiàn)以客戶為中心的轉(zhuǎn)賬授權(quán)思路。 ? 增加了投保人聯(lián)系信息變更、確認欄。 ? 增加了委托人、受托人手機號填寫欄。 ? 增加了風險提示內(nèi)容。 《 銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書 》 《 匯交申請書 》 ? 在原單證模板內(nèi)容基礎(chǔ)上，優(yōu)化了填寫項內(nèi)容。 《 補充告知問卷 》 ? 將原個人、團體兩款補充告知問卷內(nèi)容，合并為一款。 ? 優(yōu)化了補充告知問題。 ? 優(yōu)化了填寫區(qū)域大小。 《 保險合同變更申請書（團體 /匯交件 )》 ? 優(yōu)化了保全項目填寫內(nèi)容布局。 ? 充分與 《 被保險人變更申請清單 》 結(jié)合起來，進行統(tǒng)一和銜接。 ? 優(yōu)化了填寫區(qū)域大小。 豐富了對保全項目的支持。 完善了提示內(nèi)容。 優(yōu)化了填寫項目內(nèi)容 《 資料交接憑證 》 ? 適用 于保全、理賠及其他相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 ? 完善了交接單證資料內(nèi)容。 ? 增加了交件人聯(lián)系電話。 ? 一式兩聯(lián)，支持前后臺分離做業(yè)模式。 主要內(nèi)容 保全業(yè)務(wù)風險管控 保全實務(wù)規(guī)則詳解 一 二 風險的認識 風險是損失的不確定性 3 1 風險是損失發(fā)生的可能性 風險是實際結(jié)果與預期結(jié)果的偏差 2 風險猶如高懸于企業(yè)頭上的那把達摩克利斯劍，時刻威脅著企業(yè)的生存和發(fā)展 權(quán)限管理 業(yè)務(wù)檔案 如保全結(jié)論不正確 ?時效超過法律規(guī)定 ?系統(tǒng)漏洞 日清日結(jié) 保全環(huán)節(jié)主要風險點 保全環(huán)節(jié)主要風險點 其它 ?歸檔、掃描不及時 ?檔案保管不善 ?資料留存不全 專業(yè)差錯 客戶身份 識別有效性 業(yè)務(wù)檔案 超權(quán)限業(yè)務(wù)時有發(fā)生 串用工號（離司人員清理） 完全依賴柜員 檢驗結(jié)果與系統(tǒng) 操作無關(guān)聯(lián) 內(nèi)控關(guān)注問題 ? 委托領(lǐng)款業(yè)務(wù)處理不規(guī)范 ； ? 保單借款業(yè)務(wù)處理不規(guī)范； ? 系統(tǒng)權(quán)限管理不規(guī)范 ； 縣 支 公 司 檢 查 風險管控手段 和方法缺乏 目前檢查方法較為簡單，隨機抽樣方法不能確保檢查的覆蓋面 。 由于省級公司沒有足夠的人力，只能臨時抽調(diào)人員開展檢查，不能保證檢查人員的素質(zhì)和檢查質(zhì)量。 沒有完善的信息支持，只能靠“人?！睉?zhàn)術(shù)，現(xiàn)場肉搏，手段單一，且耗費大量的人力、物力，效果不佳。 目前檢查方法較為簡單，隨機抽樣方法不能確保檢查的覆蓋面。 客戶身份識別缺乏有效手段，完全依賴普通柜員的責任心，人員驗證與系統(tǒng)操作無必然關(guān)聯(lián)。 49 基層公司對待檢查的態(tài)度矛盾。自查不疼不癢，怕?lián)撠熑危粚Πl(fā)現(xiàn)問題的整改缺乏足夠重視，甚至采取回避的態(tài)度，處理上“大事化小、小事化了” 。 51 認真對待審計、內(nèi)控、監(jiān)察等部門反饋的資訊，積極準確定位問題，完備必要確認手續(xù)； 要建立順暢的溝通機制，避免因為溝通不良造成的問題定位不準。 認真落實后續(xù)發(fā)現(xiàn)問題的整改工作，確保風險得到有效控制，避免類似問題再次發(fā)生 。 加強與公司內(nèi)審部門的有效溝通 借款工作下一步舉措 ? 洽客戶服務(wù)部進一步優(yōu)化催還款通知服務(wù)。 ? 研究論證是否必要通過新增展期罰息舉措，敦促客戶還款，緩解公司壓力。 ? 保單借款納入業(yè)務(wù)考核，定期開展業(yè)務(wù)規(guī)范性檢查，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。 ? 針對保單借款先在全疆進行一次自查，后期區(qū)分公司將全面現(xiàn)場檢查，督促整改、關(guān)注前期管控措施成效（取消委托、開展自查自糾、權(quán)限上收、省公司設(shè)立專崗、留存合同） ? 借款崗切實履職：包括借款業(yè)務(wù)審批職能；借款業(yè)務(wù)的定期核查職責；借款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、分析管理職責；協(xié)調(diào)聯(lián)動相應(yīng)環(huán)節(jié)工作職責，主要包括敦促客服環(huán)節(jié)的催還款通知服務(wù)，跟進 IT環(huán)節(jié)系統(tǒng)運營相關(guān)工作。 加大檢查力度，建立借款風險長效機制 強化專崗管理，切實履行職責 優(yōu)化資源配置，做好借款催還工作 ? 協(xié)調(diào)研發(fā)充分完善、便捷使用業(yè)管指標分析系統(tǒng)，及時、全面掌握保單借款業(yè)務(wù)的發(fā)生情況、展期情況、異常情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理。 完善系統(tǒng)功能，做好借款數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控工作 Thank you