【正文】 中資保險公司也會到國外設立分支機構，加強與國際保險 (再保險 )市場的技術合作和業(yè)務合作，積極開展國際保險業(yè)務。 。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業(yè)人員提出了更高的要求，各商業(yè)保險公司將更加重視人才的培養(yǎng)，既要培養(yǎng)適應國內保險業(yè)務發(fā)展需要的核保師、核賠師、精算師、專業(yè)人才，更要培養(yǎng)精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。 中國保險業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn) ? 外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導致保險企業(yè)保費利潤率的迅速下滑。 ? 造成一部分保費外流。盡管 1995年實施的 《 保險法 》 第 102條規(guī)定了 “ 保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務的，應當優(yōu)先向中國境地內的保險公司辦理 ” ，但實際操作時，難度比較大。目前保險監(jiān)管部門要求外資保險公司自留保費不低于 30%，加上法定分保 20%部分，仍有 50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險。 ? 與國內保險公司爭奪一定的市場份額。外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術服務水平較高的優(yōu)勢，目前盡管在業(yè)務經(jīng)營范圍上還受到一定的限制，但發(fā)展勢頭還是比較好的。從全國的市場結構看，外資保險公司所占比重年還不到百分之一，但在開放區(qū)域內的外資保險公司的市場份額已接近 10%，并有繼續(xù)擴大的趨勢。 ? 外資保險公司由于在待遇方面有著比國內保險公司優(yōu)厚的條件，會造成國內保險企業(yè)一部分優(yōu)秀人才流失。 理清我國財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展三大熱點問題 我國財產(chǎn)險市場目前正處于承上啟下的關鍵時期。 2022年行業(yè)盈利是一個轉折點，一方面，行業(yè)經(jīng)營指標實現(xiàn) “ 兩降兩升 ” ，即費用率和賠付率下降，經(jīng)營效益和保費充足率上升，行業(yè)經(jīng)營整體步入良性循環(huán)的上升周期；另一方面，保險業(yè)長期快速發(fā)展中積累的深層次問題和矛盾在逐步顯現(xiàn)。作為 “ 十二五 ” 的開局之年，既要在成績面前保持頭腦冷靜，穩(wěn)健經(jīng)營，認真總結經(jīng)驗教訓，又要有危機意識，明確自身定位，增強把握機遇的能力，切實解決行業(yè)存在的突出矛盾和問題，促進整個行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。 ? 首先，應該對財產(chǎn)險行業(yè)盈利有一個清醒的認識。以 2022年保監(jiān)會70號文件為起點，保險行業(yè)特別是以車險為主的財產(chǎn)險進入了重要的行業(yè)轉型期。經(jīng)過兩年多的全面整頓、全力規(guī)范，行業(yè)經(jīng)營秩序大為改觀，財產(chǎn)險業(yè)發(fā)展速度回歸理性，經(jīng)營質量明顯提高，盈利能力明顯增強。需要強調的是，這一輪轉型是在監(jiān)管部門強力推動下進行的，監(jiān)管成為主要動因。那么，在市場主體日益增多、市場競爭日趨激烈的情況下，“ 轉方式、調結構、防風險、促發(fā)展 ” 以及效益第一的經(jīng)營理念，是否還能成為行業(yè)共識，就顯得尤為重要。保監(jiān)會主席吳定富在年初的監(jiān)管會上指出，目前保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實，虛假列支中介代理手續(xù)費和營業(yè)費用問題比較普遍，虛假退保、虛掛應收保費、虛假賠案還不同程度地存在，非法集資、保險欺詐、商業(yè)賄賂等保險領域的案件時有發(fā)生，個別公司還存在償付能力不達標、公司治理不完善等問題。這些問題如果得不到徹底解決和鏟除，已取得的成績會被侵蝕，行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展就會成為空談。 因此， “ 強化市場行為監(jiān)管，加大市場規(guī)范力度 ” 等仍然成為今年監(jiān)管工作的重點，而整個行業(yè)的發(fā)展到底將走向何方，固然取決于監(jiān)管，但更重要的則取決于保險公司自身。當然，這些問題的長期和普遍存在，也從一個側面反映了行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的共性問題，問題的解決需要綜合治理和協(xié)同行動。而規(guī)范經(jīng)營，這對任何企業(yè)來說都是最基本的要求，仍然在 2022年成為已進入上升周期的保險企業(yè)的首要任務和目標。 ? 其次，正確認識財產(chǎn)險 “ 一險獨大 ” 現(xiàn)象。近年來，車險保費在財產(chǎn)保險業(yè)務中占比持續(xù)走高，總體上已超過了 70%，在局部地區(qū)和個別公司甚至超過了 90%。根據(jù)上海保險同業(yè)公會統(tǒng)計數(shù)字，截至去年上半年，上海市共有 12家財險公司車險業(yè)務占總保費收入的比例超過 70%。其中，除天平保險屬于專業(yè)車險公司之外，另有渤 海財險、安誠財險、天安保險、安邦保險 4家公司車險業(yè)務占比超過 90%。從 “ 十一五 ” 的發(fā)展情況看，我國財產(chǎn)保險的快速發(fā)展主要得益于車險的快速發(fā)展，而車險的快速發(fā)展主要得益于汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的拉動。 2022年，我國的汽車產(chǎn)銷量為 720萬輛，而 2022年則達到了 1800萬輛，增長了 。我們認為，目前財險公司在短期內很難改變 “ 車險盈，財險盈；車險虧，財險虧 ” 的承保利潤走勢， “ 一險獨大 ” 格局將在一段時間內長期存在。那么，如何看待財產(chǎn)險 “ 一險獨大 ” ？從業(yè)務發(fā)展的角度來講，車險快速發(fā)展本身并沒有問題，尤其是伴隨著 “ 見費出單 ” 等一系列舉措的實施，車險市場價格體系的理性回歸、理性競爭初步形成，市場競爭方式進一步升級，競爭結果取決于各保險公司綜合運營實力的比拼，這是積極的一面。 另一方面，不可能長期依靠汽車的增量來拉動行業(yè)的發(fā)展，從行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的角度看， “ 一險獨大 ” 格局應該逐步得到改變，財產(chǎn)險 “ 調結構 ” 不能僅僅停留在務虛層面，業(yè)務結構調整已經(jīng)成為關系到行業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實問題。 ? 企財險是我國財產(chǎn)保險的第二大險種，但發(fā)展乏力，業(yè)務占比持續(xù)下降， 2022年為 %， 2022年滑落到了 %。相比較而言，近年來責任保險則有了長足的發(fā)展。 2022年，我國的責任保險保費收入為 ， 2022年則突破了百億元大關。但與國外同業(yè)相比，與整個行業(yè)的發(fā)展情況相比，與經(jīng)濟社會發(fā)展的需要相比，仍然存在巨大的差距，特別是其在財產(chǎn)保險整體業(yè)務占比一直徘徊在 %左右，遠低于 16%的國際平均水平，擁有較大發(fā)展?jié)摿?。比如在政府相關部門和行業(yè)協(xié)同效應的推動下，旅行社責任保險、無船承運業(yè)務經(jīng)營者保證金責任險試點、環(huán)境責任保險、科技保險、小額貸款保險、貿易信用保險和文化產(chǎn)業(yè)保險等方面的工作，均取得了很好的效果，有望成為未來財產(chǎn)險業(yè)務發(fā)展的亮點和突破口。 2022年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點 ? 一、總體思路 緊緊圍繞會黨委提出的 “ 轉方式、促規(guī)范、防風險、穩(wěn)增長 ” 要求，以推進財產(chǎn)保險行業(yè)科學發(fā)展為目標，以解決不利于財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展方式轉變的突出問題為重點，堅持強化監(jiān)管不放松，突出抓規(guī)范、防風險、轉方式、促發(fā)展，更好地保護被保險人利益，進一步提高財產(chǎn)保險監(jiān)管工作的科學性、針對性和有效性，促進全國財產(chǎn)保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。 ? 二、工作目標 2022年財產(chǎn)保險監(jiān)管總體目標：風險有效防范，市場進一步規(guī)范，行業(yè)效益合理提高，行業(yè)發(fā)展方式明顯轉變，服務經(jīng)濟社會能力進一步增強，被保險人利益得到較好保護。 ? 三、主要工作和具體措施 （一）堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風險作為首要任務，守住防范系統(tǒng)性風險的底線 ? 牢牢抓住防范化解償付能力和資本金不足風險為重點。 ? 繼續(xù)抓好分類監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)測工作。 ? 進一步加強非壽險投資型業(yè)務的跟蹤監(jiān)測 ? 繼續(xù)做好境外金融風險傳遞的防范工作 （二）進一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)險市場秩序，更好地維護投保人和被保險人利益 ? 繼續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)會 70號文件，著重治理數(shù)據(jù)不真實問題。 ? 加強對總公司的監(jiān)管 ? 加強對機構和高管的監(jiān)管 ? 加強對產(chǎn)品的監(jiān)管 ? 著力維護好消費者利益。 ? 完善非壽險精算和風險監(jiān)測制度 ? 完善再保險和共保監(jiān)管制度 ? 研究財產(chǎn)險業(yè)轉變發(fā)展方式評價指標。 （四）加強協(xié)調，營造環(huán)境，促進重點領域發(fā)展，進一步提升行業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展的能力 ? 推動農業(yè)保險發(fā)展。 ? 推進責任險發(fā)展。 ? 推進信用保險和保證保險發(fā)展。 ? 積極推進建立巨災保險制度。