人壽保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 05:32本頁面
【正文】 有著很好的抗通脹型，是理財(cái)?shù)妮^佳產(chǎn)品 ,收益高。 ?但是 :你知道嗎 ?萬能的低 /中 /高 /分別按照假定利率 %/%/%預(yù)算的 .很多客戶根本不知道結(jié)算利率多少總以為可能按計(jì)劃書高檔去拿 ! ?公布一個(gè)讓絕對(duì)意想不到數(shù)據(jù) : (您感覺目前%結(jié)算利率高嗎 ?) 投保萬能險(xiǎn)應(yīng)注意的事項(xiàng) ： 一：初始費(fèi)用的扣除： 如果年交保費(fèi) 6000元，第一年要無條件扣除 50%的初始費(fèi)用，即 3000元；第二年要扣除 25%，即： 1500元；第三年扣除15%，即： 900元；第四年扣除 10%，即：600元 。以后每年扣除 5%............也就是說所繳保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶進(jìn)行增值，而是在扣除初始費(fèi)用后的那一部分才按照公布利率增值。 二，關(guān)于萬能險(xiǎn)的利率 萬能險(xiǎn)號(hào)稱具有投資功能，有保底利率，可以讓客戶的現(xiàn)金價(jià)值不斷增值，細(xì)想一番，并非如此 :首先，它承諾的保底利率 %(是扣除所有手續(xù)費(fèi)用之后的 %)，這樣低的利率世間罕見，目前任何投資工具的收益率都是它的幾倍甚至更多，保底利率連抵御通貨膨脹都不能，也就是說連保證存進(jìn)去的錢不貶值都辦不到，更不要說增值。也就是說想靠萬能投資增值還不如把錢存入銀行的一年期利率，更不要說五年期的存款了。 (很多時(shí)候低于一年期存款 ) .但這對(duì)公司來說是沒有任何壓力的 .因?yàn)榭鄢惺掷m(xù)費(fèi)用之后的 %的利率放在哪都能拿到 ,根本可不用去投資 . 三，萬能險(xiǎn)的保障功能 萬能險(xiǎn)具有終身壽險(xiǎn)的功能，也可以附加重大疾病，擁有大病保障功能。但是這一切的前提是每年必須扣除終身壽險(xiǎn)保障成本和重大疾病保障成本。也就是說您要想擁有終身的高額保障，你也就必須終身繳納保障成本，所謂的繳費(fèi)靈活（即愿意繳就繳，不愿意繳就不繳的前提是您帳戶里的錢足以扣除每年的保障成本，一旦不夠，保單失效，保障終止）。就如您每月供房 1000元 ,我一次存進(jìn)去 20220萬 ,當(dāng)然可以扣 20個(gè)月了 ,因?yàn)槟鷰舯緛砭陀绣X嘛 ,夠成本 ,還有利息呢 . 投連險(xiǎn) ?投資連結(jié)保險(xiǎn)將投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)分成“保障”和“投資”兩個(gè)部分，獨(dú)立運(yùn)作，管理透明。 ?投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資部分的回報(bào)率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。 ?根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開設(shè)有三個(gè)帳戶：基金帳戶、發(fā)展帳戶、保證收益帳戶。投保人可以自行選擇保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)投資帳戶的分配比例。 保單的現(xiàn)金價(jià)值 ?保單的現(xiàn)金價(jià)值 = 投保人已繳納的保費(fèi)－保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~－保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金－保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi) +剩余保費(fèi)所生利息。 第二節(jié) 保險(xiǎn)理財(cái)過程 （一）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) （二）認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)需求 （三）確定保險(xiǎn)額度 （四）確定保險(xiǎn)期限 買保險(xiǎn)一般按照以下順序： 意外險(xiǎn) → 健康險(xiǎn) → 人壽保險(xiǎn)（教育險(xiǎn)→ 養(yǎng)老險(xiǎn) → 分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)） 人壽保險(xiǎn)需求： 標(biāo)準(zhǔn)家庭（雙親和孩子）人壽保險(xiǎn)需求 = 主要家庭成員 7年主要收入 保險(xiǎn)理財(cái)原則 ?（一）先大人后小孩 ?（二）先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買保險(xiǎn) ?（三）先購買意外、健康險(xiǎn) ?（四）確定保險(xiǎn)期限 （一）保險(xiǎn)案例分析 （二）綜合案例分析 案例家庭存在的保險(xiǎn)問題 為他提供解決方案 保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例 人生不同階段的七張保單 ?第 1張：意外險(xiǎn)保單 25歲 30歲 ?第 2張：大病醫(yī)療保單 ?第 3張：養(yǎng)老保險(xiǎn) ， 從 30歲開始，在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。 ?第 4張：為財(cái)富提供保障的人壽保單 ，算算貸款金額總共多少，再買一份同等金額的人壽保險(xiǎn) 。 ?第 56張：子女的教育及意外保單 ， 在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，夫婦各買一份人壽保險(xiǎn)，受益人互相寫對(duì)方的名字，也是一種責(zé)任和承諾。 ?第 7張：避稅保單，按照我國現(xiàn)行法律，任何保險(xiǎn)金所得都是免稅的。子女作為保險(xiǎn)金受益人，無須交納個(gè)人所得稅。遺產(chǎn)避稅可以選擇兩種保單，一種是養(yǎng)老金，另一種是萬能壽險(xiǎn)。
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