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正文內(nèi)容

3遼寧省農(nóng)村信用社資金營運(yùn)管理暫行辦法-資料下載頁

2024-11-01 16:52本頁面

【導(dǎo)讀】信用社聯(lián)合社第一屆社員大會(huì)第四次會(huì)議審議通過。們,請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí),并遵照?qǐng)?zhí)行。發(fā)展需要,特制定本辦法。效的資金運(yùn)行機(jī)制,對(duì)資金的籌措、配置、調(diào)度和運(yùn)用進(jìn)行管理,從而達(dá)到資金使用效益最大化活動(dòng)的總稱。管理、內(nèi)部資金管理和全國銀行間同業(yè)拆借及債券交易管理等。部門是資金營運(yùn)的管理部門,負(fù)責(zé)對(duì)資金營運(yùn)的日常管理。完善資金營運(yùn)的管理辦法,協(xié)調(diào)、指導(dǎo)并組織實(shí)施。(二)根據(jù)當(dāng)?shù)睾暧^經(jīng)營形勢(shì)和經(jīng)營計(jì)劃及微觀調(diào)解的需求,寸不足而引起的支付風(fēng)險(xiǎn)。核準(zhǔn)辦理各項(xiàng)資金營運(yùn)業(yè)務(wù)。用的原則,不斷增強(qiáng)自我約束和自我調(diào)控能力,防止超負(fù)荷經(jīng)營;前上報(bào)省聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部備案,同時(shí)提供資金營運(yùn)的相關(guān)信息,化管理水平奠定基礎(chǔ);的存放同業(yè)款項(xiàng)等資金占用及向上級(jí)管理部門申請(qǐng)融入資金前,和預(yù)警指標(biāo)體系(試行)》的通知要求,法人信用社(含縣級(jí)聯(lián)社,下同)備付金比例原則上不得低于5%。備付金比例=備付金/各項(xiàng)存款×100%。

  

【正文】 銀行支付結(jié)算系統(tǒng)和省聯(lián)社資金清算平臺(tái)結(jié)算,并按協(xié)議載明的開戶社(行)賬戶辦理資金劃撥。其發(fā)生的業(yè)務(wù)在 “存放其他同業(yè)款項(xiàng) ”科目下按往來單位設(shè)置明細(xì)賬核算。其會(huì)計(jì)核算方法如下: 存出時(shí): 借 : 1123 存放其他同業(yè)款項(xiàng) ――― 明細(xì)分戶帳 貸: 1112 準(zhǔn)備金存款( 1124 存放聯(lián)社款項(xiàng))等 取回時(shí): 借: 1112 準(zhǔn)備金存款( 1124 存放聯(lián)社款項(xiàng))等 貸: 1123 存放其他同業(yè)款項(xiàng) ――― 明細(xì)分戶帳 存入時(shí): 借: 1112 準(zhǔn)備金存款( 1124 存放聯(lián)社款項(xiàng)) 貸: 2321 同業(yè)存放款項(xiàng) 歸還時(shí): 借: 2321 同業(yè)存放款項(xiàng) 貸: 1112 準(zhǔn)備金存款( 1124 存放聯(lián)社款項(xiàng)) 第四章 存放同業(yè)款項(xiàng)的業(yè)務(wù)操作流程 33 第十六條 填制存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)(審核)表。資金存出方計(jì)劃財(cái)務(wù)部門按省聯(lián)社統(tǒng)一要求 填制存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)(審核)表,按規(guī)定程序,經(jīng)有權(quán)人審核同意后,以正式文件,并附存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)(審核)表,按規(guī)定權(quán)限逐級(jí)上報(bào)、審查、批準(zhǔn)或核準(zhǔn) 。 存放其他同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)(審核)表一式兩份(報(bào)省聯(lián)社核準(zhǔn)的三份),加蓋公章,并經(jīng)有權(quán)人簽字和蓋章后生效,申請(qǐng)(審核)表經(jīng)計(jì)劃財(cái)務(wù)部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)后,存出方留存一份,一份報(bào)市級(jí)計(jì)劃財(cái)務(wù)部門備案 。 報(bào)省聯(lián)社核準(zhǔn)的,另一份報(bào)省聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部備案。 第十七條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部門審核。計(jì)劃財(cái)務(wù)部門收到申請(qǐng)(審核)表后,在兩日內(nèi)對(duì)上報(bào)情況進(jìn)行審核;審核的主要內(nèi)容包括存出資金的來源是否合理 ,存出資金的對(duì)象、期限和利率等條件是否符合有關(guān)規(guī)定等。審核同意后,用快捷方式告知資金存出方,存出方以此與存入方簽訂存放同業(yè)款項(xiàng)協(xié)議。 第十八條 簽訂存放同業(yè)款項(xiàng)協(xié)議。存放同業(yè)款項(xiàng)協(xié)議一式三份(報(bào)省聯(lián)社核準(zhǔn)的四份),加蓋公章,并經(jīng)法定代表人簽字和蓋章,或經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人簽字和蓋章后生效,存入、存出方各執(zhí)一份,一份報(bào)市級(jí)計(jì)劃財(cái)務(wù)部門備案 。 需省聯(lián)社核準(zhǔn)的,另一份報(bào)省聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部備案。 第十九條 辦理存放同業(yè)款項(xiàng)時(shí),要加強(qiáng)預(yù)留印鑒和定期對(duì)賬工作的管理。存出聯(lián)社必須派雙人到存入銀行(社)辦理預(yù)留 34 印鑒手續(xù), 并親自在預(yù)留印鑒卡片上蓋章,不得將印鑒交給存入行(社)或其他人員辦理。存出單位要加強(qiáng)存放同業(yè)款項(xiàng)對(duì)賬工作,每月由專職對(duì)賬人員進(jìn)行交叉對(duì)賬,確保內(nèi)外賬目相符。 第二十條 合同簽訂后,若存出方要提前支取款項(xiàng)時(shí),應(yīng)于取款日前三日內(nèi)書面與存入方聯(lián)系,辦理提前支取手續(xù),存款利息按協(xié)議約定的提前支取利率和實(shí)際天數(shù)計(jì)算,取款后按權(quán)限上報(bào)審查、核準(zhǔn)的管理機(jī)構(gòu)備案。 第二十一條 落實(shí)取款事項(xiàng)。存出聯(lián)社應(yīng)在存放同業(yè)款項(xiàng)到期前三日內(nèi)與存入行(社)溝通,確保按照協(xié)議約定的時(shí)間取款;存款到期日資金按協(xié)議規(guī)定的賬戶和賬號(hào)劃款,并 在兩日內(nèi)上報(bào)審批或核準(zhǔn)的管理部門注消備案(備案時(shí)要附款項(xiàng)劃回進(jìn)賬單復(fù)印件)。 第五章 責(zé)任與處罰 第二十二條 發(fā)生下列行為之一的,依據(jù)《遼寧省農(nóng)村信用社稽核處罰暫行規(guī)定》(遼農(nóng)信聯(lián) [2020]52 號(hào))和《遼寧省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行規(guī)定》(遼農(nóng)信聯(lián) [2020]80 號(hào))文件規(guī)定進(jìn)行處罰。 (一)未經(jīng)批準(zhǔn),擅自辦理有關(guān)業(yè)務(wù); (二)違反業(yè)務(wù)操作規(guī)程的; (三)故意瞞報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或弄虛作假逃避檢查的; 35 (四)其他違規(guī)行為的; (五)發(fā)現(xiàn)問題不及時(shí)糾正的。 第六章 附 則 第二十三條 本辦法由遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。 第二十四條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 附件 : ( 1) 遼寧省農(nóng)村信用社存放同業(yè)款項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程圖 ( 2) 遼寧省農(nóng)村信用社存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)(審核)表 ( 3) 同業(yè)存款協(xié)議(參考樣本) 36 附件 (3): 同業(yè)存款協(xié)議( 參考樣本 ) 協(xié)議編號(hào): 甲方 (存出方) : 法定代表人: 乙方 (存入方 ) : 法定代表人: 丙方(擔(dān)保方): 法定代表人: 根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定,甲、乙、丙三方本著平等互利,恪守信用的原則,經(jīng)協(xié)商一致,達(dá)成以下同業(yè)存款協(xié)議,共同遵守: 第一條 特別承諾 (一)乙方是經(jīng)批準(zhǔn)合法成立并存續(xù)的金融機(jī)構(gòu),乙方對(duì)甲方按本協(xié)議存入的款項(xiàng)將按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)并運(yùn)用。 (二)此筆存款由丙方為乙方提供擔(dān)保,并承擔(dān)存款到期兌付連帶責(zé)任。 (三)乙方和丙方應(yīng)向甲方提供其營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表身份證、經(jīng)辦人授權(quán)委托書和身份證等 相關(guān)資料復(fù)印件(蓋公章),并承諾提供的信息資料真實(shí)、完整, 37 甲方有權(quán)對(duì) 乙方提供的資料進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,乙方承諾予以配合。 (四)乙方承諾本協(xié)議項(xiàng)下甲方存入乙方的資金不會(huì)用于與國家產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策及中國人民銀行相關(guān)文件規(guī)定相違背的項(xiàng)目。 (五)丙方作為乙方的擔(dān)保人,保證乙方在存款到期日及時(shí)歸還本金和利息,如乙方違約,丙方應(yīng)負(fù)責(zé)此筆資金歸還。 第二條 同業(yè)存款 金額、期限及利率 (一)甲方存入乙方人民幣(大寫) 萬元整 (二)存期 個(gè)月,自 200 年 月 日起至 200 年 月 日止。 ( 三)年利率 %。同業(yè)存款到期未支取,逾期部分 按支取日超額準(zhǔn)備金利率計(jì)付利息 ; 若甲方因特殊原因要提前支取同業(yè)存款時(shí),應(yīng)于取款日前三日內(nèi)書面與乙方聯(lián)系辦理提前支取手續(xù),存款利率 按支取日超額準(zhǔn)備金利率 和實(shí)存期限 計(jì)付利息 。 第三條 甲乙雙方指定收款賬戶信息 甲方戶名: 開戶銀行: 資金賬號(hào): 聯(lián)行行號(hào)或人行大額支付系統(tǒng)行號(hào): 乙方戶名: 開戶銀行: 資金賬號(hào): 38 聯(lián)行行號(hào)或人行大額支付系統(tǒng)行號(hào): 同業(yè)存款的本息一律采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算,通過聯(lián)行或人民銀行大額支付系統(tǒng)電子匯款。在匯款途徑調(diào)整時(shí),雙方有相互告知的義務(wù)。 第四條 利息支付和返還 (一)自甲方資金到達(dá)乙方指定賬戶之日起開始計(jì)息,協(xié)議定期存款按利隨本清方式結(jié)算存款本息(或乙方于 12 月 20 日結(jié)算利息一次,協(xié)議到期日結(jié)清余下的本息)。 (二)如遇到期日為非正常營業(yè)日,則順延至下一工作日,并按實(shí)際拆出資金的天數(shù)計(jì)息,利隨本清。 第五條 協(xié)議的變更和解除 (一)甲、乙、丙任何一方不得擅自變更或解除協(xié)議,如需變更或解除本協(xié)議,應(yīng)經(jīng)三方協(xié)調(diào)一致并達(dá)成書面協(xié)議。未達(dá)成書面協(xié)議前,本協(xié)議依然有效。 (二)甲方未能按約定向乙方提供資金超過十日,甲乙雙方均有權(quán)提出解除協(xié)議;自 解除協(xié)議的書面通知到達(dá)對(duì)方時(shí)起,本協(xié)議解除。乙方有權(quán)按照本協(xié)議第六條的約定要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。 第六條 違約條款 (一)乙方逾期不能支付本金和利息,應(yīng) 按延期支付的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額, 按日萬分之三的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金,支付時(shí)間至本息全部清償日止。 39 (二)乙方若沒有按照本協(xié)議的約定接受甲方資金,每逾期一日,應(yīng)向甲方支付拒收金額日萬分之三的違約金,支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。 (三)甲方?jīng)]有按照雙方的規(guī)定向乙方提供資金,每逾期一日,應(yīng)向乙方支付應(yīng)付金額日萬分之三的違約金,支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。 第七條 通訊、聯(lián)絡(luò)方式 甲方與乙方之間有關(guān)本協(xié)議的任何通知應(yīng)通過專人送達(dá)或特快專遞方式郵寄。專人送達(dá)自另一方簽收之時(shí)視為送達(dá);特快專遞至郵寄投遞自另一方簽收之時(shí)視為送達(dá)。 雙方的通訊及聯(lián)系地址如下: 甲方聯(lián)系地址: 郵編: 電話: 傳真: 乙方聯(lián)系地址: 郵編: 電話: 傳真: 丙方聯(lián)系地址: 郵編: 電話: 傳真: 一方通訊及聯(lián)系地址變更,應(yīng)立即書面通知另一方。 第八條 協(xié)議的生效 及其他 (一)本協(xié)議書自甲、乙、丙三方法定代表人或委托授權(quán)人、擔(dān)保單位的法定代表人或委托授權(quán)人簽字并加蓋公章之日起生效,有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息之日止。 40 (二)本協(xié)議未盡事宜,由甲乙雙方另行協(xié)商并簽署《補(bǔ)充協(xié)議》,《補(bǔ)充協(xié)議》是本協(xié)議不可分割的一部分,與本協(xié)議具有同等法律效力。 (三)本協(xié)議正本一式 份,甲、乙雙方及 個(gè)擔(dān)保單位各執(zhí)一份,具有同等法律效力。 甲方(公章): 乙方(公章): 法定代表人簽字: 法定代表人簽字: ( 授權(quán)委托人) (授權(quán)委托人) 丙方(公章): 法定代表人(或授權(quán)委托人)簽字: 年 月 日
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