損失補(bǔ)償原則ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-04-30 18:21本頁(yè)面
【正文】 其中，損失率 ≥免賠率。② 相對(duì)免賠額（ Franchise or Franchise Deductibles）方式 是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失超過(guò)或達(dá)到規(guī)定的免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)包括免賠額內(nèi)的所有損失均予賠償?shù)姆绞?。? 賠償金額＝ 保險(xiǎn)金額 損失率 （損失率 ≥免賠率） 某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火。1）當(dāng)絕對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？2）當(dāng)絕對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？3）當(dāng)相對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（三）損失補(bǔ)償原則的例外1.人壽保險(xiǎn)（ Life Insurance） 人壽保險(xiǎn)不是補(bǔ)償性合同，而是給付性保險(xiǎn)合同。一旦被保險(xiǎn)人死亡，受益人將獲得一定金額的給付，而不是補(bǔ)償。2. 定值保險(xiǎn)（ Valued Insurance） 定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人不論損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的市價(jià)如何，即不論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值大于還是小于保險(xiǎn)金額，均按損失程度足額賠償。 這種賠償方式適用于海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)和無(wú)法鑒定價(jià)值的高檔工藝品。 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)通常采用定值保險(xiǎn)的方式，這是因?yàn)檫\(yùn)輸貨物出險(xiǎn)地點(diǎn)不固定，各地的市價(jià)也不一樣，如果按照損失當(dāng)時(shí)的市價(jià)確定損失，不僅比較麻煩，而且容易引起糾紛，故采用定值保險(xiǎn)的方式。不定值保險(xiǎn) (Unvalued Insurance) 是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人雙方對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)事先并不約定保險(xiǎn)價(jià)值，而只訂明保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。 如果保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍規(guī)定的事故損失時(shí)，保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)價(jià)值，并以此為賠款的依據(jù)。一般以保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失所在地當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)完好價(jià)值為準(zhǔn)。 除海上保險(xiǎn)以外的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)多采用不定值保險(xiǎn)。 在定值保險(xiǎn)條件下，由于保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值，因而在發(fā)生全損時(shí)， 賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝保險(xiǎn)金額 若發(fā)生部分損失，損失金額小于保險(xiǎn)價(jià)值，則賠償金額采用比例賠償方式： 賠償金額＝保險(xiǎn)金額 ? 損失程度 其中，損失程度＝損失價(jià)值 /保險(xiǎn)標(biāo)的完好價(jià)值 例，若對(duì)某貨物投保了定值保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為 200萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，若發(fā)生全部損失，損失時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值為 300萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人賠償 200萬(wàn)元； 若發(fā)生部分損失，損失的市場(chǎng)價(jià)值為 225萬(wàn)元，損失程度為 75％，則按比例計(jì)算的賠償金額為： 賠償金額 ＝ 200 75％ ＝ 150萬(wàn)元 3. 重置成本保險(xiǎn)（ Replacement Cost Insurance） 重置價(jià)值保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本來(lái)確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。其目的在于滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人對(duì)受損標(biāo)的進(jìn)行重置或重建的需要。在通貨膨脹、物價(jià)上漲等因素的影響下，保險(xiǎn)人按重置或重建費(fèi)用進(jìn)行賠償時(shí)，就可能出現(xiàn)保險(xiǎn)賠款大于實(shí)際損失的情況。167。 損失補(bǔ)償原則的基本目的 第一，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益，真正發(fā)揮保險(xiǎn) 的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。 第二，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)賠償而得到額外利 益 . 第三，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
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