【正文】 提請爭議的偽卡交易。 成員機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)欺詐交易后，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國銀聯(lián)，最遲不超過以下規(guī)定時(shí)間：從欺詐交易發(fā)生之日起90天內(nèi)；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章329第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 如果在90天內(nèi)沒有收到持卡人的爭議投訴，則應(yīng)在收到持卡人爭議投訴的30天內(nèi)報(bào)送。收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)欺詐交易的10個(gè)工作日內(nèi)。 按“中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與管理系統(tǒng)”規(guī)定格式與內(nèi)容上報(bào)相關(guān)信息，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：關(guān)聯(lián)卡號(hào)、交易日期、授權(quán)號(hào)（如有）、受理商戶名稱及欺詐類型代碼等。 所有成員機(jī)構(gòu)均應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完整、準(zhǔn)確地報(bào)送銀聯(lián)卡欺詐交易信息。享有查詢與本機(jī)構(gòu)相關(guān)的欺詐交易信息，查詢結(jié)果屏蔽報(bào)送機(jī)構(gòu)名稱。對本機(jī)構(gòu)上報(bào)的欺詐交易信息具有修改與刪除的權(quán)力。對符合報(bào)送條件，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)送成功，經(jīng)核實(shí)非本機(jī)構(gòu)責(zé)任的欺詐交易，或經(jīng)調(diào)查確屬商戶欺詐或系統(tǒng)認(rèn)定高風(fēng)險(xiǎn)商戶導(dǎo)致的交易損失，可行使退單（憑密碼進(jìn)行的交易除外）。3 風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送 成員機(jī)構(gòu)發(fā)生或發(fā)現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)向中國銀聯(lián)報(bào)送：（一）空白銀聯(lián)卡丟失或被竊；（二）其他銀行銀聯(lián)卡磁道信息及交易數(shù)據(jù)泄漏，或受理銀聯(lián)卡的網(wǎng)站被非法侵入；（三）受理銀聯(lián)卡的機(jī)具被非法改裝；（四）偽造銀聯(lián)卡的犯罪活動(dòng)；（五）商戶欺詐或商戶協(xié)同欺詐；（六）冒用及盜用銀聯(lián)品牌或銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件；（七）商戶利用銀聯(lián)卡洗錢的活動(dòng)；（八）疑似偽卡信息竊取點(diǎn)；（九）其他需要中國銀聯(lián)協(xié)助調(diào)查處理的風(fēng)險(xiǎn)事件。 成員機(jī)構(gòu)按照以下規(guī)定時(shí)間報(bào)送已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件：銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章330第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 （一）（一）、（二）、（三）、（四）項(xiàng)情形的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后的3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送；（二）（五）、（六）、（七）、（八）項(xiàng)情形的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后30天內(nèi)報(bào)送；（三）（九）項(xiàng)，由成員機(jī)構(gòu)自行決定報(bào)送時(shí)間。 、賬戶信息泄漏、受理銀聯(lián)卡網(wǎng)站被非法侵入、盜用冒用銀聯(lián)卡品牌等風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)送，其內(nèi)容應(yīng)包括： （一）報(bào)送的成員機(jī)構(gòu)名稱；（二）空白卡丟失的數(shù)量或銀聯(lián)防偽標(biāo)識(shí)丟失的數(shù)量；（三）泄漏賬戶信息的種類、數(shù)量、具體卡號(hào)，涉及的發(fā)卡機(jī)構(gòu)；（四）被非法侵入網(wǎng)站的名稱、涉及的發(fā)卡機(jī)構(gòu)、卡號(hào)、涉案金額等；（五）事件發(fā)生或發(fā)現(xiàn)的具體情況；（六）調(diào)查人及報(bào)送人的姓名、電話號(hào)碼等相關(guān)資料。、偽造銀聯(lián)卡的犯罪活動(dòng)、商戶欺詐、利用銀聯(lián)卡的洗錢活動(dòng)等事件的報(bào)送，其內(nèi)容應(yīng)包括： （一）涉案卡號(hào)、賬戶號(hào)；（二）涉案金額；（三）犯罪嫌疑人自然情況或涉案商戶的基本信息；（四）基本案情、作案手法、案件調(diào)查的相關(guān)情況；（五）已采取的措施；（六）案件調(diào)查人及報(bào)送人的姓名、聯(lián)系電話。： （一）通過“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與管理系統(tǒng)”報(bào)送。成員機(jī)構(gòu)進(jìn)入“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與管理系統(tǒng)”風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送專區(qū)，將信息輸入風(fēng)險(xiǎn)事件檔案庫。（二）以傳真、電子郵件等方式報(bào)送。成員機(jī)構(gòu)根據(jù)《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送及協(xié)助調(diào)查表》（見附件 3）填報(bào)各項(xiàng)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章331第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 內(nèi)容，報(bào)送中國銀聯(lián)。，根據(jù)案情發(fā)展及最新調(diào)查情況需要更新原報(bào)送信息的，應(yīng)及時(shí)填報(bào)《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送及協(xié)助調(diào)查表》，報(bào)送中國銀聯(lián)，申請予以更新。 4 調(diào)查與處理 成員機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)之間相互提供協(xié)助調(diào)查服務(wù)時(shí)，遵循“自愿互助、相互免費(fèi)，簡捷方便”的原則，積極辦理，提高風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查效率。 成員機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)之間風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)助調(diào)查的內(nèi)容包括：（一）按照中國銀聯(lián)、其他成員機(jī)構(gòu)要求，依據(jù)有關(guān)規(guī)定，沒收涉案卡；（二）提供涉案卡或涉案商戶的賬戶信息、交易明細(xì)及基本資料；（三）確認(rèn)涉案卡發(fā)卡行及鑒別卡片真?zhèn)?；（四）提供涉案交易單?jù)及相關(guān)憑證；（五）協(xié)助調(diào)閱ATM、自助銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等監(jiān)控錄像資料；（六）對涉案商戶、持卡人進(jìn)行調(diào)查；（七）暫停涉案商戶交易；（八）對涉案卡交易進(jìn)行監(jiān)控；（九）協(xié)助起訴商戶等涉案主體；成員機(jī)構(gòu)對于協(xié)助調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)在受理請求時(shí)起 7 個(gè)工作日之內(nèi)回復(fù)；若犯罪嫌疑人已被警方拘留或逮捕的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；若警方對犯罪嫌疑人采取盤問強(qiáng)制措施的，應(yīng)按照警方要求時(shí)限盡快回復(fù)。 成員機(jī)構(gòu)必須記錄并保存與風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查相關(guān)的材料，對調(diào)查過程中的所有文檔資料以及證據(jù)材料，至少保存三年。5 欺詐交易的損失責(zé)任承擔(dān)原則 中國銀聯(lián)僅負(fù)責(zé)界定發(fā)卡機(jī)構(gòu)及收單機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任劃分，并不負(fù)責(zé)界定發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人、外包服務(wù)商等機(jī)構(gòu)之間，收單機(jī)構(gòu)與商戶、專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章332第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 等之間的責(zé)任劃分。發(fā)生欺詐交易損失時(shí)，中國銀聯(lián)將按照下述原則在發(fā)卡機(jī)構(gòu)與收單機(jī)構(gòu)之間劃分責(zé)任： 在自助存取設(shè)備交易中，偽卡及變造卡的欺詐損失由發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)； 在面對面的商戶交易中，按照下列順序分配欺詐交易損失責(zé)任：收單機(jī)構(gòu)無法提供有效的交易單據(jù)及交易憑證的，由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失責(zé)任；收單機(jī)構(gòu)提供的交易單據(jù)所載信息與卡面信息明顯不符的，由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失責(zé)任；調(diào)查表明,特約商戶明知是欺詐交易而受理或參與欺詐的，并被商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”的，由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失責(zé)任；特約商戶或收單機(jī)構(gòu)在授權(quán)請求未獲批準(zhǔn)、未請求授權(quán)的情況下，受理了欺詐交易，由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失責(zé)任；利用失竊空白卡進(jìn)行的欺詐交易并且收單機(jī)構(gòu)已經(jīng)盡到?jīng)]收義務(wù)的情況下，由空白卡所屬發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)欺詐損失；商戶為逃避授權(quán)將超過限額的交易分成限額之下的免授權(quán)交易，造成欺詐損失的，由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失責(zé)任； 在其他面對面的商戶交易中，收單機(jī)構(gòu)和商戶在不知情的情況下，按規(guī)定程序受理了欺詐交易而造成的損失，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失責(zé)任。6 費(fèi)用及處罰 各成員機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查合作，相互提供免費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查服務(wù)。但在下述情況下，應(yīng)支付適當(dāng)費(fèi)用：成員機(jī)構(gòu)多次無正當(dāng)理由拒絕協(xié)助其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查，經(jīng)中國銀聯(lián)通報(bào)后仍不改正的，其他成員機(jī)構(gòu)可以對協(xié)助該機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查事項(xiàng)收取適當(dāng)費(fèi)用；成員機(jī)構(gòu)因協(xié)助其他成員機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查而支出的必要費(fèi)用，可要求受銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章333第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 益的成員機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用補(bǔ)償；成員機(jī)構(gòu)怠于履行風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查職責(zé)，導(dǎo)致由中國銀聯(lián)或其指定的機(jī)構(gòu)代為履行的，支出的費(fèi)用由怠于履行職責(zé)的成員機(jī)構(gòu)承擔(dān)。 對于成員機(jī)構(gòu)及其代理機(jī)構(gòu)、商戶在欺詐及風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告與處理中怠于履行職責(zé)、不與其他成員機(jī)構(gòu)合作，中國銀聯(lián)將建議董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，視情節(jié)輕重，對成員機(jī)構(gòu)采取警告、通報(bào)、罰款等處罰措施。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章334第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)本章描述了中國銀聯(lián)為協(xié)助成員機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)管理提供的增值服務(wù)內(nèi)容，并對成員機(jī)構(gòu)使用相關(guān)服務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)和原則作出基本規(guī)定。本章所述內(nèi)容不構(gòu)成中國銀聯(lián)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的承諾及對服務(wù)效果的相關(guān)責(zé)任。 1 風(fēng)險(xiǎn)信息共享服務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)信息共享服務(wù)是通過提供風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各成員機(jī)構(gòu)之間風(fēng)險(xiǎn)信息的共享與交流。風(fēng)險(xiǎn)信息共享服務(wù)按照“中國銀聯(lián)銀行卡不良信息共享運(yùn)作規(guī)則”及“中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)管理辦法”進(jìn)行運(yùn)作和管理。 風(fēng)險(xiǎn)信息共享的內(nèi)容包括信用審核類、可疑營銷人員類、銀行卡犯罪嫌疑人類、商戶審核類四大類。 成員機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國銀聯(lián)申請使用風(fēng)險(xiǎn)信息共享服務(wù)，經(jīng)中國銀聯(lián)批準(zhǔn)后，方可使用風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)信息的標(biāo)準(zhǔn)及定義由各成員機(jī)構(gòu)協(xié)商后確定，并可根據(jù)實(shí)際情況做定期調(diào)整，各成員機(jī)構(gòu)應(yīng)按照標(biāo)準(zhǔn)和定義的要求提供本機(jī)構(gòu)的不良信息。2 商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是利用設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，對特約商戶的交易行為進(jìn)行事后監(jiān)控，以盡早發(fā)現(xiàn)商戶的可疑或欺詐行為，并根據(jù)監(jiān)控結(jié)果及時(shí)提示銀聯(lián)或收單機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)控對象是受理銀聯(lián)卡的特約商戶。 商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)將對商戶的以下行為進(jìn)行監(jiān)控：商戶交易金額與交易筆數(shù)；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章335第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 商戶授權(quán)行為；商戶退單行為；商戶調(diào)單行為；商戶退貨行為；已報(bào)告的欺詐交易；其他行為。 商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)根據(jù)監(jiān)控規(guī)則生成商戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為四個(gè)等級(jí)，從低到高依次為：提示、關(guān)注、預(yù)警、警告。 商戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通過銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告與管理系統(tǒng)向各成員機(jī)構(gòu)傳遞。 收單機(jī)構(gòu)使用商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控服務(wù)必須提供下列信息：商戶交易數(shù)據(jù)，包括商戶正常交易記錄以及商戶差錯(cuò)處理記錄。商戶信息，包括商戶基本信息和商戶終端信息。商戶可疑及欺詐交易記錄。 對于不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的商戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，收單機(jī)構(gòu)在收到報(bào)告之后，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并將處理情況及時(shí)反饋中國銀聯(lián)。3 銀行卡交易監(jiān)控 銀行卡交易監(jiān)控是利用設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，對各銀行卡的交易進(jìn)行近似實(shí)時(shí)的分析與監(jiān)控，以盡早發(fā)現(xiàn)銀行卡的可疑或欺詐行為，及時(shí)提示銀聯(lián)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，最大程度地減少欺詐行為給銀聯(lián)及發(fā)卡機(jī)構(gòu)帶來的損失。 銀行卡交易監(jiān)控服務(wù)的監(jiān)控對象是為經(jīng)銀聯(lián)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)進(jìn)行交易信息交換的銀聯(lián)卡。 銀行卡交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控包括但不限于下列異常交易行為：銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章336第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 整數(shù)大額交易；當(dāng)日營業(yè)終了出現(xiàn)消費(fèi)交易；單筆交易金額異常增大；同一卡號(hào)短時(shí)間內(nèi)發(fā)生多筆交易；同一卡號(hào)短時(shí)間內(nèi)不同地點(diǎn)的交易；止付卡的交易。 在監(jiān)控過程中，一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡出現(xiàn)異常交易行為，中國銀聯(lián)將通知相關(guān)成員機(jī)構(gòu)。成員機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取控制措施，避免欺詐行為給發(fā)卡機(jī)構(gòu)或持卡人造成損失。4 欺詐交易報(bào)告 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告與管理系統(tǒng)提供成員機(jī)構(gòu)與銀聯(lián)之間的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告?zhèn)鬏敊C(jī)制。成員機(jī)構(gòu)在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中一旦發(fā)現(xiàn)欺詐行為，可通過此系統(tǒng)向銀聯(lián)報(bào)送，銀聯(lián)通過此系統(tǒng)向各成員機(jī)構(gòu)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息分析報(bào)告。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國銀聯(lián)提供持卡人報(bào)告的未授權(quán)交易記錄以及商戶可疑、欺詐記錄；收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國銀聯(lián)提供商戶可疑及欺詐交易信息（具體報(bào)送信息內(nèi)容，詳見本卷第六章）。 中國銀聯(lián)根據(jù)各成員機(jī)構(gòu)提供的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行匯總、分析，形成各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，定期提供給各成員機(jī)構(gòu)使用。5 風(fēng)險(xiǎn)提示 風(fēng)險(xiǎn)提示服務(wù)是中國銀聯(lián)定期或不定期地向各成員機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門發(fā)送銀行卡各類風(fēng)險(xiǎn)信息，提醒成員機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向成員機(jī)構(gòu)提出防范建議和措施。 風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容包括：當(dāng)前銀行卡風(fēng)險(xiǎn)典型事件；國內(nèi)外銀行卡犯罪最新趨勢、作案手法；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章337第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 成員機(jī)構(gòu)現(xiàn)存或潛在的各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；防范風(fēng)險(xiǎn)的建議和措施；其他需要提示的事項(xiàng)。 中國銀聯(lián)將收集的各類風(fēng)險(xiǎn)提示信息發(fā)送給各成員機(jī)構(gòu)，信息中包含的內(nèi)容除成員機(jī)構(gòu)提供的風(fēng)險(xiǎn)事件等信息以外，還包括下列信息：中國銀聯(lián)各類風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)監(jiān)測到的信息；中國銀聯(lián)與司法部門不定期交流獲得的信息；中國銀聯(lián)從監(jiān)管部門、新聞媒體等搜集到的信息；中國銀聯(lián)從其他渠道獲得的信息；風(fēng)險(xiǎn)提示接收機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提示建議，作出相應(yīng)的改進(jìn)和防范措施。 未經(jīng)涉案成員機(jī)構(gòu)允許，中國銀聯(lián)及其他成員機(jī)構(gòu)不得向任何第三方透露涉案機(jī)構(gòu)、涉案卡名稱等任何涉及其聲譽(yù)的相關(guān)信息。擅自向任何其他第三方泄漏相關(guān)信息，造成相關(guān)機(jī)構(gòu)損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。6 涉案卡交易跟蹤服務(wù) 涉案銀行卡交易監(jiān)控服務(wù)是根據(jù)警方的案件協(xié)查請求，對涉案的銀行卡進(jìn)行跟蹤與監(jiān)控，一旦涉案銀行卡出現(xiàn)交易，立即通知警方，為警方偵辦案件創(chuàng)造有利條件，從而打擊銀行卡犯罪、威懾犯罪分子。涉案銀行卡交易監(jiān)控服務(wù)由中國銀聯(lián)與各發(fā)卡機(jī)構(gòu)共同參與。 受理警方的卡號(hào)監(jiān)控請求；涉案銀行卡跨行交易的跟蹤與監(jiān)控；將涉案卡交易信息通知警方；協(xié)調(diào)發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)控。 負(fù)責(zé)本行涉案卡的跟蹤與監(jiān)控；將涉案卡交易信息通知中國銀聯(lián)。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章338第五卷 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理
 附錄 術(shù)語表銀聯(lián)卡：指使用中國銀聯(lián)分配的BIN號(hào)、貼印“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，按照銀聯(lián)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，由中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第三方廠商：接收中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)委托，為成員機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品或服務(wù)的廠商。高安全區(qū)域：配備高度安全設(shè)施的地方，其基本要求是：整體建筑設(shè)計(jì)和施工必須由國家級(jí)認(rèn)證資格的單位施工，必須安裝閉路電視監(jiān)控和入侵報(bào)警系統(tǒng)，實(shí)行雙重存取，進(jìn)出登記簽名制度。吞沒卡：是指由于丟失、被盜、偽冒、信用不良、過期、作廢等原因需要沒收的各類銀行卡。密鑰：一種與密碼算法聯(lián)系起來使用的參數(shù)。在整個(gè)密鑰生命周期對密鑰及相關(guān)參數(shù)（初始向量、計(jì)數(shù)值）的操作包括生成、存儲(chǔ)、分發(fā)、裝載、使用、刪除、銷毀和存檔等階段。賬戶和交易數(shù)據(jù)：指能夠正確處理通過中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的交易所必須的數(shù)據(jù)信息，包括記錄在銀行卡上的所有數(shù)據(jù)。具體包括下列兩類：用來驗(yàn)證銀行卡支付交易的數(shù)據(jù)，例如卡片號(hào)碼、卡片有效期、密碼、卡片校驗(yàn)值（CVN）、CVN密碼、口令、數(shù)字證書和生物鑒別方式等等。處理銀行卡支付交易時(shí)，獲取的其他用于鑒別持卡人身份及其購買行為的數(shù)據(jù)。這類數(shù)據(jù)包括持卡人姓名、購物金額、購物品種等有關(guān)銀行卡交易的詳細(xì)信息。收單欺詐率：是指已被發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)的收單欺詐交易金額與收單交易總額的比率。收單欺詐率＝Σ發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)告的欺詐交易金額/Σ收單交易金額商戶退單比率：該商戶本月內(nèi)被退單的交易總額與該商戶本月內(nèi)收單交易總額的比率。商戶退單比