【正文】 提出調(diào)閱證明商戶已按約定發(fā)貨或已提供相關(guān)服務(wù)的證據(jù)；如收單機(jī)構(gòu)不能提供有效證據(jù)，由此造成的相關(guān)損失由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。F．對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)提交的確認(rèn)查詢，收單方必須及時(shí)、正確的答復(fù)。對(duì)因超過(guò)查復(fù)期限收單方未予答復(fù)而發(fā)卡行提交一次退單的，收單方不再享有再請(qǐng)款的權(quán)利。 。 收單機(jī)構(gòu)對(duì)原始交易的短款和貸記調(diào)整的失誤向發(fā)卡銀行提出的索款請(qǐng)求。 , 對(duì)確認(rèn)的差錯(cuò)或超過(guò)時(shí)限未予查復(fù)的以退單方式提出拒絕付款。原因碼原因描述提交時(shí)限180日4557 已扣賬，但客戶未收到商戶承諾的服務(wù)或定購(gòu)的商品190。 在以原因碼 4557 提出退單前，發(fā)卡機(jī)構(gòu)需證明持卡人已嘗試與商戶解決爭(zhēng)端。190。 如果持卡人與商戶事先沒(méi)有確定商品或服務(wù)的交付日期，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須在交易發(fā)生30日后方可以原因碼4557提出退單。，如果收單機(jī)構(gòu)已經(jīng)按照銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)范進(jìn)行操作，并且收單機(jī)構(gòu)取得發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)同意的交易, 則發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能以差錯(cuò)原因碼4515(持卡人否認(rèn)已完成的交易)提出退單。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 30 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 A．收單機(jī)構(gòu)或商戶如對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)一次退單有異議, 收單機(jī)構(gòu)可向發(fā)卡機(jī)構(gòu)再次提出索款請(qǐng)求。B．收單機(jī)構(gòu)如果提出再請(qǐng)款，必須向發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多的書面說(shuō)明。 A．二次退單：對(duì)收單機(jī)構(gòu)提交的再請(qǐng)款, 發(fā)卡機(jī)構(gòu)仍有異議的, 可再次拒絕付款。4爭(zhēng)議處理 ，差錯(cuò)處理一方就正常處理流程不能解決的差錯(cuò)交易向?qū)Ψ教岢鰠f(xié)商解決的請(qǐng)求，可進(jìn)行例外交易協(xié)商。，長(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款，可進(jìn)行例外長(zhǎng)款處理。，可提交中國(guó)銀聯(lián)爭(zhēng)議處理委員會(huì)進(jìn)行裁判，發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)均需按照裁判結(jié)果執(zhí)行。5 差錯(cuò)交易發(fā)起途徑 ；；。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 31 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 第八章 風(fēng)險(xiǎn)控制1風(fēng)險(xiǎn)管理措施 ；；；；；《銀聯(lián)卡密鑰安全管理規(guī)則》的要求，制定并落實(shí)完善的密鑰安全管理規(guī)則；《銀聯(lián)卡賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則》的要求，管理賬戶與交易信息在傳輸、存儲(chǔ)和銷毀時(shí)的安全，特別應(yīng)做到：190。 定期進(jìn)行系統(tǒng)抗攻擊能力測(cè)試，定期檢查防火墻、網(wǎng)關(guān)等的安全，及時(shí)更新防病毒軟件和補(bǔ)丁；190。 定期檢查安全隱患并修訂信息安全管理措施。，公布統(tǒng)一的投訴電話，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偽冒網(wǎng)頁(yè)，并落實(shí)刪除及通告措施。、不定期的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查，落實(shí)中國(guó)銀聯(lián)提出的各項(xiàng)整改措施?！躲y行卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告與協(xié)助調(diào)查規(guī)則》中規(guī)定的報(bào)告期限和內(nèi)容通過(guò)“銀聯(lián)卡風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與管理系統(tǒng)”報(bào)告各類風(fēng)險(xiǎn)事件，受理其他業(yè)務(wù)參與方提出的協(xié)查請(qǐng)求，并在受理請(qǐng)求日起的7個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)反饋調(diào)查結(jié)果，對(duì)于犯罪嫌疑人已被司法機(jī)關(guān)拘留或逮捕的，應(yīng)按照警方要求的時(shí)限盡快回復(fù)。，委托機(jī)構(gòu)需按照以上基本要求對(duì)第三方代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，并由委托機(jī)構(gòu)與第三方代理機(jī)構(gòu)以協(xié)議方式明確各自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和義務(wù)，同時(shí)上報(bào)中國(guó)銀聯(lián)。中國(guó)銀聯(lián)有權(quán)直接銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 32 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 對(duì)第三方代理機(jī)構(gòu)實(shí)施檢查。 定期或不定期的調(diào)查。，中國(guó)銀聯(lián)將應(yīng)用商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、卡號(hào)交易監(jiān)控系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)開展機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)將監(jiān)控結(jié)果反饋給成員機(jī)構(gòu)，敦促成員機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。監(jiān)控的主要規(guī)則包括：190。 同一IP地址交易量的異常增加；190。 類似卡號(hào)的反復(fù)交易嘗試；190。 同一商戶的連續(xù)不成功的交易。、商戶及持卡人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告，并組織業(yè)務(wù)開展機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查。，判定各方責(zé)任及損失，并協(xié)調(diào)損失賠償問(wèn)題。員機(jī)構(gòu)清算風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金繳納標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估范圍。 持卡人注冊(cè)開通互聯(lián)網(wǎng)交易業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)做到：，對(duì)借記卡持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)至少應(yīng)驗(yàn)證以下四項(xiàng)信息：卡號(hào)、交易密碼、姓名和身份證件號(hào)碼；對(duì)貸記卡持卡人，應(yīng)驗(yàn)證以下五項(xiàng)信息：卡號(hào)、卡有效期、CVN姓名和身份證件號(hào)碼。，防止任何人，包括內(nèi)部員工，在未授權(quán)的情況下訪問(wèn)、篡改、泄漏個(gè)人基本信息和賬戶交易信息。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)在管理持卡人交易密碼時(shí)應(yīng)當(dāng)做到：，并在就密碼設(shè)置提醒持卡人；，長(zhǎng)度不得低于6位，不得超過(guò)20位；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 33 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 ，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)交易密碼連續(xù)三次校驗(yàn)錯(cuò)誤時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)終止該賬戶當(dāng)天的互聯(lián)網(wǎng)交易資格；、掛失密碼的，以及業(yè)務(wù)注冊(cè)開通后一年內(nèi)未使用網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的卡片在重新使用業(yè)務(wù)時(shí)，需按照網(wǎng)上業(yè)務(wù)注冊(cè)開通時(shí)的要求進(jìn)行身份驗(yàn)證；，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)包括互聯(lián)網(wǎng)支付交易的所有交易進(jìn)行止付；。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于反洗錢、可疑支付交易監(jiān)控等相關(guān)要求，已采取的相關(guān)具體措施應(yīng)報(bào)中國(guó)銀聯(lián)備案。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷吸收先進(jìn)的技術(shù)以提高自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力 ；：包括本國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)的可疑商戶信息共享系統(tǒng)；（地區(qū)）；。 、送貨方式、退貨政策等的變化。，及時(shí)調(diào)查原因并做出相應(yīng)處理：190。 交易筆數(shù)超過(guò)商戶的預(yù)期數(shù)；190。 商戶賬戶存款的突然增長(zhǎng)；190。 平均交易額和每個(gè)賬戶交易量的增長(zhǎng)；190。 賬戶存款的頻繁變動(dòng)；190。 大量的相同金額的交易；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 34 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 190。 交易成功比率的變化；190。 單筆最大交易金額超過(guò)商戶以往的紀(jì)錄；190。 交易金額或交易量與商戶所售商品或提供服務(wù)明顯不符。 收單機(jī)構(gòu)可對(duì)以下商戶采用延遲清算、收取保證金等方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：（指難以查找商品及服務(wù)接受者的相關(guān)信息，例如互聯(lián)網(wǎng)出售，并在互聯(lián)網(wǎng)完成商品或服務(wù)的交付的）；；。 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止受理行為，同時(shí)在交易終止日起五個(gè)工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)可疑商戶信息共享系統(tǒng)，并向中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，必要時(shí)應(yīng)向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報(bào)。主要風(fēng)險(xiǎn)情況包括但不僅限于以下情況：：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機(jī)構(gòu)申請(qǐng)為特約商戶；：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；：商戶將其他未簽約商戶的交易偽裝成本店交易提交收單機(jī)構(gòu)清算；：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失；：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過(guò)收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的比率；：商戶名義上經(jīng)營(yíng)范圍正常，或以正常名義申請(qǐng)成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；；；“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；，已破產(chǎn)或停業(yè)；。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 35 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 以上情況下，收單機(jī)構(gòu)未按要求關(guān)閉商戶的，需無(wú)條件承擔(dān)自風(fēng)險(xiǎn)狀況確定之日起一年內(nèi)該商戶所有的退單。 對(duì)由于風(fēng)險(xiǎn)原因關(guān)閉的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)參照《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享運(yùn)作規(guī)則》等規(guī)則的要求報(bào)送可疑商戶信息，報(bào)送要項(xiàng)除《規(guī)則》中規(guī)定的外，另包括商戶的互聯(lián)網(wǎng)址（URL）、IP地址等信息。對(duì)未按照相關(guān)規(guī)則報(bào)送信息及使用共享信息，造成其他參與機(jī)構(gòu)損失的，受損失機(jī)構(gòu)可向中國(guó)銀聯(lián)提出申訴，由中國(guó)銀聯(lián)裁定損失賠償方案。2交易風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分 銀聯(lián)承擔(dān)由于交易信息沒(méi)能及時(shí)、準(zhǔn)確、安全地轉(zhuǎn)接所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)； 發(fā)卡機(jī)構(gòu)需承擔(dān)由于沒(méi)有正確驗(yàn)證持卡人而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。持卡人應(yīng)承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)支付密碼、證書保管不善等產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 收單機(jī)構(gòu)需承擔(dān)商戶發(fā)展和管理不善而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。3對(duì)收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控 收單欺詐率 中國(guó)銀聯(lián)使用“季度收單欺詐率”對(duì)收單機(jī)構(gòu)的收單風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控:150％，中國(guó)銀聯(lián)將向收單機(jī)構(gòu)提交書面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施； 150％的收單機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀聯(lián)將對(duì)其進(jìn)行實(shí)地調(diào)查； 150％的收單機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀聯(lián)將建議董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)處罰； 150％的銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 36 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 收單機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)將建議董事會(huì)取消其銀聯(lián)卡的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的收單資格,并降低其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。 中國(guó)銀聯(lián)使用“月退單金額比率”和“月退單筆數(shù)”來(lái)監(jiān)控商戶的退單交易情況：％，或月退單筆數(shù)超過(guò)50筆”，中國(guó)銀聯(lián)將向其收單機(jī)構(gòu)提交書面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；％，或月退單筆數(shù)超過(guò)50筆”，中國(guó)銀聯(lián)將建議董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)處罰。 “高風(fēng)險(xiǎn)商戶”的認(rèn)定 中國(guó)銀聯(lián)使用商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)商戶的可疑或欺詐等交易行為進(jìn)行監(jiān)控和評(píng)分：，達(dá)到“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”標(biāo)準(zhǔn)的商戶，其收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并在終止交易日起的五個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；，需承擔(dān)此后被發(fā)卡機(jī)構(gòu)通報(bào)的所有欺詐交易的退單損失，直至商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況恢復(fù)正常；，三個(gè)月后，商戶仍被認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”的，中國(guó)銀聯(lián)將終止該商戶銀聯(lián)卡的交易轉(zhuǎn)接，并對(duì)其收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 37 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 第九章 附則本規(guī)則由中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)解釋。中國(guó)銀聯(lián)有權(quán)對(duì)本規(guī)則進(jìn)行修改完善,并可根據(jù)本規(guī)則制定具體實(shí)施細(xì)則。本規(guī)則適用于加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，在中國(guó)境內(nèi)開展銀聯(lián)卡互聯(lián)網(wǎng)跨行業(yè)務(wù)的所有機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 38 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 附件1 商戶信息調(diào)查表 1．商戶基本信息商戶名稱（營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)中文名稱）：商戶名稱（英文名稱）：商戶URL及IP地址：注冊(cè)登記號(hào)：稅務(wù)登記號(hào)：營(yíng)業(yè)地址：聯(lián)系人：注冊(cè)地址：法人代表：聯(lián)系電話：傳真號(hào)碼：開業(yè)時(shí)間：注冊(cè)資本：商戶知名度：商戶服務(wù)類別碼（MCC）：二級(jí)商戶編號(hào):(網(wǎng)上商城的二級(jí)商戶需填此項(xiàng))商戶性質(zhì)：□ 國(guó)營(yíng) □ 集體 □ 私營(yíng) □ 合資 □ 股份制 □ 其他2．商戶經(jīng)營(yíng)信息營(yíng)業(yè)用地性質(zhì)：□ 自有 □ 租用營(yíng)業(yè)用地面積：營(yíng)業(yè)時(shí)間：?jiǎn)T工人數(shù)：分支機(jī)構(gòu)：范圍：數(shù)量：經(jīng)營(yíng)范圍：主業(yè)：副業(yè)：前一年?duì)I業(yè)額：前一年利潤(rùn)：預(yù)計(jì)月平均銀行卡營(yíng)業(yè)額（人民幣）：預(yù)計(jì)每筆訂單平均交易額（人民幣）：3．商戶互聯(lián)網(wǎng)交易經(jīng)驗(yàn)信息是否有內(nèi)卡交易經(jīng)驗(yàn)：□ 有 □ 無(wú) 是否有外卡交易經(jīng)驗(yàn)：□ 有 □ 無(wú)開始互聯(lián)網(wǎng)交易日期：收單銀行：開始收單日期：收單銀行：銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 39 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 受理卡種：業(yè)務(wù)人員有無(wú)銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)：□ 經(jīng)驗(yàn)豐富□ 有一定受理經(jīng)驗(yàn)□ 無(wú)任何受理經(jīng)驗(yàn)考察情況及意見(jiàn)：商戶考察情況及意見(jiàn)：1．是否檢查驗(yàn)證商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織登記代碼證等證明文件□ 是，符合規(guī)定。□ 否，原因：2．是否收妥商戶法人或負(fù)責(zé)人的身份證件復(fù)印件□ 是。□ 否，原因：3．是否向商戶所在地工商部門、聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)信用狀況查詢□ 是，查詢結(jié)果：□ 否。原因：4．是否對(duì)商戶進(jìn)行實(shí)地考察（實(shí)施困難）□ 是，在商戶營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行實(shí)地考察。□ 否，原因：5．商戶營(yíng)業(yè)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記是否相符□ 是，營(yíng)業(yè)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記相符?！?不符，原因：6．商戶經(jīng)營(yíng)狀況□ 商戶經(jīng)營(yíng)總體良好。□ 商戶經(jīng)營(yíng)狀況一般?！?商戶經(jīng)營(yíng)狀況較差，但會(huì)有改善?！?商戶經(jīng)營(yíng)狀況差，風(fēng)險(xiǎn)很高。7．是否向商戶索取財(cái)務(wù)報(bào)表銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 40 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 □ 是，前□ 否。年的財(cái)務(wù)報(bào)表。8．商戶考察意見(jiàn)：□ 優(yōu)質(zhì)商戶?！?一般商戶，風(fēng)險(xiǎn)較低?！?一般商戶，有一定風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)其業(yè)務(wù)有所監(jiān)控?！?較告風(fēng)險(xiǎn)商戶，需要對(duì)其業(yè)務(wù)周期性監(jiān)控?！?高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶，暫不考慮發(fā)展。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 41 頁(yè)第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
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