金融安全與法制建設(shè)上-資料下載頁(yè)
2025-04-13 05:41本頁(yè)面
【正文】 。這是因?yàn)?，在過(guò)去十年中金融主體業(yè)務(wù)發(fā)生了巨大的變化。十年前，國(guó)際融資以銀行貸款為主，因而主要的金融中心也是銀行中心，十年來(lái)，證券融資業(yè)務(wù)發(fā)展很快，商業(yè)銀行的部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)讓位于企業(yè)融資、股票發(fā)行和機(jī)構(gòu)資金管理等投資銀行業(yè)務(wù)，因此金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的主要風(fēng)險(xiǎn)已不僅僅是與貸款有關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)，而且包括與證券交易業(yè)務(wù)有關(guān)的交易風(fēng)險(xiǎn)?！ ￠L(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管和國(guó)際證券業(yè)監(jiān)管是各自為政，監(jiān)管方式和標(biāo)準(zhǔn)也不盡一致。銀行監(jiān)管傳統(tǒng)上依賴于直接管理和“秘密監(jiān)管”，證券監(jiān)管則傾向于更大程度地依賴市場(chǎng)約束和信息披露。然而，近年來(lái)，特別是在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，金融機(jī)構(gòu)之間的界限變得越來(lái)越模糊，銀行業(yè)、證券交易、資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)越來(lái)越多地合并在一個(gè)集團(tuán)或公司中。例如，當(dāng)巴林銀行倒閉時(shí)，其負(fù)債中有相當(dāng)一部分與它的證券和其他非銀行業(yè)務(wù)有關(guān)。最近，美國(guó)花旗公司和旅行者公司宣布合并組建成花旗集團(tuán)，這種集商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)于一身的做法，同美國(guó)沿用多年的不許商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)非銀行業(yè)務(wù)的法律相抵觸，對(duì)美國(guó)銀行法提出了挑戰(zhàn)。為此，人們普遍認(rèn)為在法律上應(yīng)以相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)管理銀行和證券業(yè)。1993年1月，由巴塞爾委員會(huì)發(fā)起，成立了一個(gè)非正式的證券、保險(xiǎn)和銀行業(yè)三方小組，這是第一次由三個(gè)部門(mén)的監(jiān)管者聯(lián)合處理有關(guān)金融結(jié)合企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。 聯(lián)合國(guó)亞太經(jīng)濟(jì)和社會(huì)委員會(huì)于1998年4月發(fā)表的年度報(bào)告，建議各國(guó)政府要針對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)建立起一套綜合的完整的監(jiān)管體系。建議的依據(jù)是，現(xiàn)在很多銀行和非銀行機(jī)構(gòu)在不同的金融市場(chǎng)上進(jìn)行大量的直接的或間接的交易。在現(xiàn)存的監(jiān)管體系中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是分割的，無(wú)法有效監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)。 第三，全球金融一體化帶動(dòng)金融監(jiān)管全球化。實(shí)踐證明，同期性全球金融市場(chǎng)動(dòng)蕩反映了國(guó)際金融的一體化。泰國(guó)發(fā)生的金融危機(jī)首先觸發(fā)了地區(qū)性金融危機(jī)進(jìn)牽動(dòng)全球市場(chǎng)，不僅證實(shí)了金融一體化的存在，而且表明各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融交叉融合已經(jīng)到了十分緊密的地步。隨著金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作變得日益重要和迫切，全球性統(tǒng)一監(jiān)管成為大勢(shì)所趨。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進(jìn)程中，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)發(fā)揮了重要作用。除此之外，還出現(xiàn)了許多區(qū)域性的金融監(jiān)管委員會(huì)?！ ∥覈?guó)目前已參加了國(guó)際貨幣基金組織、國(guó)際清算銀行等8個(gè)國(guó)際性的金融組織或會(huì)議，直接參與了巴塞爾委員會(huì)關(guān)于《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的討論。中國(guó)金融業(yè)逐漸融入世界金融市場(chǎng)，并加強(qiáng)與各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，這對(duì)維護(hù)我國(guó)金融業(yè)的安全穩(wěn)健運(yùn)行有積極意義?！ ∪?、重視國(guó)內(nèi)金融隱患，依法治理金融，保障金融安全 (一)亞洲金融危機(jī)與中國(guó)金融安全 亞洲金融危機(jī)發(fā)生以后，人們非常關(guān)注中國(guó)受到什么影響。相比較亞洲其他國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)因素，中國(guó)經(jīng)濟(jì)未受亞洲金融危機(jī)直接沖擊，究其原因： 第一，黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作十分重視。1993年下半年，黨中央、國(guó)務(wù)院就及時(shí)采取了整頓金融秩序的一系列措施。嚴(yán)肅查處了一大批金融違法違規(guī)案件，同時(shí)解決了在一些地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。實(shí)踐證明，這些決策和措施是非常及時(shí)、正確的，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了有利條件?！ 〉诙瑖?guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，成功的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控實(shí)現(xiàn)了低通脹下的適度高增長(zhǎng)，綜合國(guó)力增強(qiáng)，提高了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和承受能力。 第三，我國(guó)政府成功地促進(jìn)了產(chǎn)品出口，外貿(mào)連年順差，我國(guó)外匯儲(chǔ)備居全球第二位，國(guó)際支付力較強(qiáng)。 第四，人民幣目前還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)在資本項(xiàng)目下的自由兌換，國(guó)際游資對(duì)我國(guó)的沖擊受到限制。 第五，我國(guó)的外資外債結(jié)構(gòu)較為合理。自1978年對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)累計(jì)利用外資超過(guò)3600億美元，其中外商直接投資約2200億美元。合理的外資、外債結(jié)構(gòu)使大規(guī)模國(guó)際游資套利投機(jī)的可能性大為降低。 第六，隨著金融體制改革的不斷深化，中國(guó)金融法制建設(shè)取得了突破性的進(jìn)展。特別是《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》等一大批法律法規(guī)的相繼頒布實(shí)施，奠定了中國(guó)金融法律體系的框架，中國(guó)金融事業(yè)已經(jīng)開(kāi)始步入法制化、規(guī)范化的軌道，以法律為保障的金融宏觀調(diào)控日益走向成熟。12 /
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