【正文】 其他需要說明的情況分析： 總結：信用等級客戶信用等級基本得分計算表指標計分標準比率值或說明得分市場競爭力C經營環(huán)境5分企業(yè)得到國家、地方的多方面支持，交通、信息等軟硬條件很好，所在行業(yè)競爭環(huán)境、地區(qū)法律環(huán)境好得5分，雖然得到一定的支持，但條件有限，環(huán)境一般得2分，經營環(huán)境不好不得分。經營設施的先進性5分采用的技術手段、技術設備、經營裝備等很先進，企業(yè)的經營設施良好，帶給企業(yè)較強的競爭優(yōu)勢得5分，使企業(yè)具有競爭優(yōu)勢的，得4分，經營設施處于中上水平得3分，經營設施一般2分，較差不得分。質量管理體系5分通過ISO9000系列質量管理認證或未參加認證但企業(yè)有嚴格、十分規(guī)范的質量管理制度得5分，有規(guī)范的質量管理制度得4分，有較規(guī)范的質量管理制度得3分，企業(yè)質量管理體系不完善得1分，沒有質量管理體系不得分。市場拓展和銷售渠道5分企業(yè)市場拓展能力強，擁有很好的銷售網絡和經營渠道，運作良好得5分，市場拓展能力較好，具有較好的經營渠道得4分，市場拓展能力一般，銷售網絡和經營渠道初具規(guī)模得3分，市場拓展能力較差，銷售網絡和經營渠道存在一定問題得1分，市場拓展能力差，缺乏有效的經營渠道不得分。小計流動性L流動比率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）速動比率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）應收帳款周轉率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）利息保障倍數5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）小計管理水平M主要管理人員的素質和經驗5分企業(yè)領導人有豐富的管理經驗，管理能力很強，經營歷史業(yè)績顯著，個人有良好社會聲譽得5分，企業(yè)領導人管理能力強，有較好的管理經驗，得4分，企業(yè)領導人管理能力強，有一定的管理經驗，得3分，企業(yè)領導人管理能力、管理經驗一般，但其信譽較好得2分，其余不得分，管理結構的合理性5分客戶有合理的班子結構（班子年齡結構合理、文化程度較好，專業(yè)水平高、富于開拓創(chuàng)新等），領導班子團結，相對穩(wěn)定，信息流通順暢，內部監(jiān)督制度完善，激勵約束制度健全，人力資源配置合理得5分，上述方面較好，但存在某些的不足得4分，上述各方面中個別方面存在一定的缺陷得2分，在上述各方面存在較大缺陷不得分。資產報酬率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）貸款本息按期償還率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）小計其他P資產負債率5分5（比率不允許值）/（滿意值不允許值）銷售收入5分銷售收入有穩(wěn)定的來源，并保持很好的增長勢頭得5分，收入穩(wěn)定得3分，銷售收入來源不穩(wěn)定，下降嚴重不得分。行業(yè)的穩(wěn)定性和前景分析5分行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得5分，行業(yè)穩(wěn)定且前景一般或行業(yè)不穩(wěn)定但前景較好得3分，行業(yè)變動大且前景差不得分，其他得1分。重大事項分析5分重大事項對企業(yè)有積極的正面影響，基本沒有負面影響得5分，正面影響較大得3分，負面影響比較明顯，企業(yè)面臨很多問題不得分。小計總計注:信用等級評定采用年度財務報表。 信用等級建議 得分S競爭力得分C流動性得分L管理水平得分M其他得分說明建議客戶信用等級為： 級 四、信用量分析（一） 資金需求量分析1. 流動資金類資金需求增量分析（選用擴大指標估算法或分項詳細估算法）（1）擴大指標估算法測算客戶流動資金需求增量：（根據客戶經營特點，選擇銷售收入、經營成本或產量之一測算）去年銷售收入量a=去年經營成本量a=去年產量a=去年流動資金合理占用b=去年流動資金合理占用b=去年流動資金合理占用b=銷售收入今年預測量c=經營成本今年預測量c=產量今年預測量c=流動資金需求今年預測增量d= d = b（c/a－1）流動資金需求今年預測增量d=d = b（c/a－1）流動資金需求今年預測增量d=d = b（c/a－1）測算流動資金合理占用b，可采用資產負債表中流動資產合計一項的金額，并扣除流動資產中：（1） 短期投資、一年內到期長期債權投資、待處理流動資產凈損失等不直接參與企業(yè)經營周轉的流動資金項目，和（2） 直接參與經營周轉的流動資產項目中不合理資金占用部分，如過量沉淀的貨幣資金、帳齡過長的應收款項、長期積壓的存貨、其他應收款項目中的不合理部分等。b值確定依據如下： 據此測算，客戶流動資金類資金需求增量為① 萬元。（2）分項詳細估算法測算流動資金需求增量：測算依據如下： 以上合計，客戶流動資金類資金需求量增量① 萬元。2. 固定資產類資金需求分析：結合固定資產貸款項目評估報告，扣除已到位的資金，客戶固定資產類資金需求增量預計為② .萬元。依據如下（評估報告完成機構、時間，評估人員）： 3. 合理資金需求增量須調節(jié)（增/減）③ 萬元。說明如下： 4. 綜合以上三點，客戶全部資金需求增量④ 萬元④＝①＋②＋③。（二） 資金來源量分析：，客戶流動負債類資金來源增量預計為⑤ 。萬元。測算依據如下： ⑤中商業(yè)負債類資金來源增量預計為 .萬元，來自其它銀行（除建行外）的流動負債類資金來源增量預計為 .萬元，其他資金來源增量預計為 .萬元。，客戶長期負債類資金來源增量預計為⑥ 。萬元。測算依據如下： 根據⑥中客戶對其它銀行（除建行外）負債情況的分析，客戶從其它銀行獲得的長期負債類資金來源增量預計為 .萬元,債券資金來源增量預計為 .萬元,其他長期負債類資金來源增量預計為 .萬元。、攤銷等非現金成本及利潤、增資情況等的分析，未來一年內客戶折舊、攤銷等非現金成本及權益類資金來源增量合計⑦ 萬元。具體如下： 4. 其他可轉化為資金來源的項目為⑧ 萬元。具體如下：(1) 壓縮帳齡過長的應收款項、長期積壓的存貨、其他應收款項目中的不合理部分，啟用過量沉淀的貨幣資金，帶來的資金來源增量為 萬元；具體如下： (2) 收回投資（包括短期投資、一年內到期長期債權投資等），產生的資金來源增量為 萬元；具體如下： (3) 處置固定資產、無形資產及其他長期資產，造成的資金來源增量為 萬元。具體如下： ，客戶的資金來源合計⑨ 萬元。⑨＝⑤＋⑥＋⑦＋⑧（三） 信用需求量分析：客戶對建行的資金需求增量為 .萬元（④－⑨）。建行目前對客戶信貸余額⑩ .萬元?？蛻魧ㄐ械男庞眯枨罅繛? .萬元。（④－⑨＋⑩）（四） 授信控制量測算：13CL = L + (K V P) E （五） 授信總量建議：根據上述信用量需求分析測算，信貸人員（直接評價人）在存量基礎上，結合信用需求增量、資金來源增量及測算的授信控制量，并綜合考慮客戶現金流量及其它必需信息，對客戶建議授信總量為： 萬元。理由： 24 / 2