【導(dǎo)讀】銀行信息智能化解決方案。中聯(lián)電腦(國際)有限公司。中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書

　　

【正文】 ? 職員關(guān)系管理模組 該模組是 BIMP 的技術(shù)核心之一，是構(gòu)建銀行內(nèi)部管理的信息中心。 此部分主要實(shí)現(xiàn)職員信息資料的創(chuàng)建與管理、員工日常業(yè)績考核、員工培訓(xùn)與職業(yè)計(jì)劃管理、員工綜合考評與獎勵等內(nèi)容。 ? 信息互動管理模組 該模組是 BIMP 的技術(shù)核心之一，是構(gòu)建銀行協(xié)同工作的信息技術(shù)平臺。在 系統(tǒng)中具有非常廣泛的應(yīng)用，比如：客戶信息通知、協(xié)同工作、離場監(jiān)督、離場授權(quán)等，它是將面向交易統(tǒng)一到面 向服務(wù)的信息渠道。 此部分主要包括兩部分內(nèi)容，業(yè)務(wù)邏輯的現(xiàn)場保留、過程中繼和信息通知。業(yè)務(wù)邏輯的現(xiàn)場保留和過程中繼需要考慮到不同交易、不同業(yè)務(wù)的區(qū)別，建議在保留現(xiàn)場時(shí)按集成的“信息塊”保留，業(yè)務(wù)中繼時(shí)如果需要使用前階段的數(shù)據(jù)，可以從信息塊中進(jìn)行參數(shù)化獲取，但如果只需要觀察以前操作屏幕，則可考慮圖片的保存與再現(xiàn)技術(shù)。 ? 其他公共模組 構(gòu)筑在電子商務(wù)基礎(chǔ)之上的應(yīng)用，安全性是系統(tǒng)建設(shè)的重要基礎(chǔ)。銀行智能管理平臺需要將 IC 卡、 CA 證書應(yīng)用到系統(tǒng)身份識別和數(shù)字簽名之中，系統(tǒng)參數(shù)也需要采取 DAC 措中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 13 頁 施。 數(shù)據(jù)的提取和轉(zhuǎn)換 將是整個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的信息接口，根據(jù)不同的客戶數(shù)據(jù)會有較大的差別，依賴于現(xiàn)有的 ETL 工具將很難解決不同客戶的信息接口問題，這也是影響今后客戶化工作量的最主要方面，需要精心地設(shè)計(jì)一個(gè)適用的、針對銀行領(lǐng)域的 ETL 轉(zhuǎn)換工具。 平臺支撐產(chǎn)品 中聯(lián)信息智能平臺采用了信息處理領(lǐng)域中的多項(xiàng)前沿技術(shù)，在每項(xiàng)技術(shù)上都有多個(gè)產(chǎn)品選擇，作為本平臺的開放性設(shè)計(jì)的基本需要，幾乎支持各項(xiàng)技術(shù)的市場主流產(chǎn)品 。 在 信息處理 領(lǐng)域中，有不少的公司 都 能提供 局部范圍內(nèi)的信息處理 工具，但 IBM 是唯一能夠提供完整的 信息化 解決方案的公司 ，它能 提供了包括硬 件、軟件、教育培訓(xùn)、咨詢和服務(wù)等一整套久經(jīng)考驗(yàn)的解決方案，被視為業(yè)界先驅(qū)。 根據(jù)貴行的實(shí)際情況， 建議貴行可適當(dāng)優(yōu)先考慮采用 IBM 產(chǎn)品。 作為一個(gè)具有八十多年歷史， 以開發(fā)信息技術(shù)和商業(yè)應(yīng)用而聞名的“藍(lán)色巨人”， IBM 在這一領(lǐng)域進(jìn)行了多年的研究，發(fā)展出完備的商業(yè)智能技術(shù)，為商業(yè)數(shù)據(jù)自動轉(zhuǎn)化為商業(yè)知識提供了現(xiàn)實(shí)的方案。事實(shí)上，數(shù)以百計(jì)的采用商業(yè)智能的公司，正日新月異地從中受益、迅速發(fā)展。 開發(fā)部署 工具 本信息平臺基于組建式開發(fā)，對于 WEB 應(yīng)用服務(wù) 的開發(fā)和部署，我們 建議使用 IBM 的VisualAge for Java 和 WebSphere。 利用這兩個(gè)工具，可以方便地建立 Web 頁面，生成 Java程序，包括 Applet、 Servlet 和 Application 等等。并且系統(tǒng)的維護(hù)工作也比較方便，當(dāng)需要修改應(yīng)用時(shí)，只需要修改服務(wù)器上的程序就可以了，不需要在客戶端作 任何 工作。 Websphere 是一個(gè)功能較全面、成長性較快的電子商務(wù)平臺。它提供了一系列基于統(tǒng)一的基礎(chǔ)平臺、完全基于開放標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)產(chǎn)品組件。這些產(chǎn)品既可以單獨(dú)使用，相互之間又具有良好的集成性，使用戶能夠完全根據(jù)需要選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。 WAS 是 Websphere 的核心樞紐，能為所有不同層面的電子商務(wù)應(yīng)用提供可擴(kuò)展性、高效的性能、可靠性、安全性等基礎(chǔ)服務(wù)。在此堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)之上， WebSphere 還 提供了應(yīng)用系統(tǒng)快速開發(fā)工具以縮短開發(fā)周期，節(jié)約開發(fā)成本，重用現(xiàn)有系統(tǒng)資源，提高開發(fā)人員的技巧。而且， IBM 在開放性標(biāo)準(zhǔn)的支持方面處于業(yè)界領(lǐng)先地位，能給基于 WebSphere 的電子商務(wù)應(yīng)用帶來極高的互操作性和靈活中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 14 頁 性。 利用 WebSphere 能 快速有效地創(chuàng)建企業(yè)的信息門戶，使企業(yè)用戶、員工及合作伙伴能以一種交互的個(gè)性化方式發(fā)現(xiàn)他們所需要的信息與服務(wù)。依賴于 WebSphere 提供的優(yōu)異性能 和個(gè)性化能力，系統(tǒng)的用戶在使用各種應(yīng)用服務(wù)時(shí)不會處于長久的等待狀態(tài)；用戶在檢索所需要的內(nèi)容時(shí)也不需要多次重復(fù)發(fā)出相關(guān)的檢索需求， WebSphere 的聯(lián)合檢索功能可一次性地將所有相關(guān)的信息檢索出來提交給用戶。這為在 BIMP 的技術(shù)框架上構(gòu)建統(tǒng)一的銀行信息門戶提供很好的技術(shù)支持。 數(shù)據(jù)存儲工具 IBM 的數(shù)據(jù)倉庫 ： Visual Warehouse 是一整套數(shù)據(jù)倉庫解決方案， 主要由數(shù)據(jù)訪問、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)存儲、描述性數(shù)據(jù)查找和理解、顯示、分析和發(fā)掘數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換過程的自動化及其管理等部分功能組成 ， 具有 較強(qiáng)的 可擴(kuò)展性和開放性。單個(gè)的數(shù)據(jù)倉庫既可以支持海量數(shù)據(jù)，也可以僅憑簡單的內(nèi)存擴(kuò)容、處理器升級和存儲設(shè)備擴(kuò)容來支持更多的用戶和更多數(shù)據(jù)源的訪問 ，可 縮短復(fù)雜的海量數(shù)據(jù)與有洞察力的決策之間的差距 。 BIMP將主要利用其 數(shù)據(jù)訪問 、 數(shù)據(jù)存儲、描述性數(shù)據(jù)查找和理解 功能。 此外， IBM 數(shù)據(jù)倉庫解決方案還提供了大量的工具來發(fā)揮數(shù)據(jù)倉庫的作用，比如：Warehouse Manager、 DB2 OLAP Server 以及 DB2 OALP Analyzer 等。 Warehouse Manager 是 IBM 用來建立數(shù)據(jù) 倉庫的工具，利用 該工具， 可以方便、快捷地構(gòu)造起數(shù)據(jù)倉庫來，因?yàn)槲覀?認(rèn)為貴行的數(shù)據(jù) 倉庫必須建立在一個(gè)開放的、可更改的結(jié)構(gòu)上， 才 能夠 適應(yīng) 數(shù)據(jù)和需求的不斷膨脹。 Warehouse Manager 就 是這樣的一個(gè)工具。提供一個(gè)開放的，一個(gè)從源數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉庫的一致的解決方案。通過 Warehouse Manager 管理器 還可方便地建立 不同的 商業(yè)視圖 (business view)， 以不同的視圖反映不同的 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 流程和規(guī)則。在商業(yè)視圖中可以定義代理 (agent)來自動運(yùn)行數(shù)據(jù)傳遞、清洗和匯總功能，這些視圖可以按時(shí)間、事件運(yùn)行，或由其它視圖觸 發(fā)。代理可以運(yùn)行在 Warehouse Manager 服務(wù)器上，也可以運(yùn)行在遠(yuǎn)程的分行的業(yè)務(wù)主機(jī)上，并且可以有多個(gè)代理運(yùn)行以提高效率。可以以非常直觀的圖形化方式管理數(shù)據(jù)倉庫，當(dāng) 貴行 的業(yè)務(wù)需求發(fā)生 變化時(shí)，可以非常方便地修改商業(yè)視圖，滿足變化多端的商業(yè)競爭環(huán)境 。 因?yàn)?Warehouse Manager 是專門為商業(yè)應(yīng)用設(shè)計(jì)的，它可以自動在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳送，不需要人為干預(yù)，并且利用它的日志功能可以對系統(tǒng)運(yùn)行 進(jìn)行很好的 監(jiān)控。 建立數(shù)據(jù)倉庫 不僅僅是滿足信息的存取，最重要的是信息的利用 ，而在數(shù)據(jù)倉庫上進(jìn)行信息利用的主要方 式就是建立不同的分析主題 。 這有賴于 IBM 的 DB2 OLAP Server 的支持，中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 15 頁 根據(jù)主題分析的需要，將數(shù)據(jù)倉庫中的相關(guān)數(shù)據(jù)按照多個(gè)緯度裝載到信息立方體中 ， 然后即可 利用 DB2 OLAP Server 的強(qiáng)大分析功能，給最終用戶提供在線多維分析的功能，能夠讓最終用戶充分挖掘出數(shù)據(jù)中包含的信息。 數(shù)據(jù)展示工具 如果要將分析結(jié)果很好地展示給最終用戶，必須借助于 數(shù)據(jù)倉庫的前端分析 展示 工具 的作用 ， 一般來說前端展示工具都可 很容易地訪問 數(shù)據(jù)倉庫的各種數(shù)據(jù)，制作不同 形式、 不同風(fēng)格的 文檔 ， 文檔 可以 以表格、 數(shù)字、圖象、曲線等 形式 表達(dá) ， 而且能夠?qū)崿F(xiàn)各級信息層次的鉆取、以及數(shù)據(jù)的選擇與切片， 使 貴行的 管理層可以直接、直觀地查看企業(yè)的經(jīng)營 的任何一個(gè)細(xì)節(jié) 。 IBM DB2 OALP Analyzer 和 BO Intelligence 就是這類產(chǎn)品的代表者，相比較而言， BO 則更為出色 。 BO 公司的 Intelligence 是商務(wù)智能領(lǐng)域 內(nèi) 的 一款最 杰出 的 產(chǎn)品。它提供了全線的商務(wù)智能產(chǎn)品，通過其語義層專利技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對象和數(shù)據(jù)表字段的 mapping，再通過其可視化的報(bào)表設(shè)計(jì)工具，可以快速地設(shè)計(jì)出各式各樣的查詢結(jié)果或報(bào)表。它 本身 可以自成一個(gè)應(yīng)用體系，也可利 用其 提供的強(qiáng)大 SDK 工具 ，將 BO 的輸出 集成在其他應(yīng)用系統(tǒng)之中。我們將利用 BO 工具進(jìn)行語義層設(shè)計(jì)和查詢輸出格式設(shè)計(jì)，利用 SDK 調(diào)用這些信息對象而將之集成到 信息智能平臺 中。 數(shù)據(jù)挖掘 工具 數(shù)據(jù)挖掘工具將在 中聯(lián)的信息智能管理平臺中發(fā)揮非常關(guān)鍵的作用，因?yàn)榻?shù)據(jù)倉庫的目的， 最終在于需要從大量積累起來的歷史數(shù)據(jù)中發(fā)掘信息規(guī)律，為分析和預(yù)測服務(wù)。所以，中聯(lián)信息智能管理平臺非常強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)挖掘的作用，尤其是在客戶關(guān)系 管理中發(fā)揮巨大作用。利用 工具 挖掘出來的數(shù)學(xué)模型對客戶進(jìn)行全視圖的觀察，為銀行創(chuàng)建人性化的客戶關(guān)懷和客戶經(jīng)理 開展個(gè)性化服務(wù)提供知識和策略。 IBM 公司的 Intelligence mining 是一個(gè)相當(dāng)優(yōu)秀的數(shù)據(jù)挖掘工具，主要 包括Intelligent Miner for Data 和 IBM Intelligent Miner for Text，能幫助企業(yè)從大型數(shù)據(jù)庫和組織內(nèi)部或 Inter 上的文本選取以前未知的、有效的、可行的業(yè)務(wù)知識，如客戶購買行為，隱藏的關(guān)系和新的趨勢等 ，通過 典型數(shù)據(jù)集自動生成、關(guān)聯(lián)發(fā)現(xiàn)、序列規(guī)律發(fā)現(xiàn)、概念性分類和可視化呈現(xiàn)，可以自動實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)選擇、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)發(fā)掘和結(jié)果呈現(xiàn)這一整套數(shù)據(jù)發(fā)掘 操作 ，另外，它可以自動地實(shí)現(xiàn)模型的自學(xué)習(xí)功能。缺點(diǎn)在于該產(chǎn)品按 CPU 數(shù)出中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 16 頁 售 License，今后應(yīng)用系統(tǒng)不能脫離 IBM 的數(shù)據(jù)挖掘軟件環(huán)境，增加項(xiàng)目成本 ， 而且， 要掌握該產(chǎn)品需要具有較為專業(yè)的模型應(yīng)用知識，應(yīng)用環(huán)境要求較高 。 Unica 公司的 Affinium Model 是一個(gè)面向市場營銷和客戶服務(wù)的數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)學(xué)建模的軟件。它的數(shù)據(jù)挖掘思想起源于咨詢公司的市場調(diào)查，涵蓋了響應(yīng)模型（ Response Model）、交叉銷售模型（ Cross Selling Model）、客戶價(jià)值評估模型（ Evaluator Model）、市場細(xì)分與客戶分組模型（ Customer Segmentation Model）四大類面向應(yīng)用問題的業(yè)務(wù)模型。所以，它可以將客戶的歷史數(shù)據(jù)（與消費(fèi)、交易、購買、使用等有關(guān)的數(shù)據(jù)）轉(zhuǎn)變?yōu)槟転楣局械氖袌?、銷售和客戶服務(wù)部門所利用的有效的知識和策略，該軟件應(yīng)能夠挖掘出比較符合市場實(shí)際的結(jié)果。該軟件可以自動尋找解決問題的最佳模型并生成 C 代碼，也可提供 API，應(yīng)用系統(tǒng)可以脫離該軟件環(huán)境，只要一次投入，就可構(gòu)建出具有自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品。缺點(diǎn)在于模型的自學(xué)習(xí)需要利用 API 工具進(jìn)行較為復(fù)雜的設(shè)計(jì)和構(gòu)造。 基于平 臺的信息系統(tǒng) 中聯(lián)公司所構(gòu)造的信息平臺是一個(gè)基于最新信息科技之上，專為銀行 信息管理而打造的信息構(gòu)造框架。它具有強(qiáng)大的系統(tǒng)適應(yīng)性和系統(tǒng)建設(shè)的擴(kuò)展性，中聯(lián)公司在此基礎(chǔ)之上，已形成如下信息系統(tǒng)： ? 客戶關(guān)系管理系統(tǒng) ? 銀行業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) ? 客戶經(jīng)理系統(tǒng) ? 信貸管理系統(tǒng) ? 卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) ? 財(cái)務(wù)成本管理系統(tǒng) 關(guān)于以上各系統(tǒng)的詳細(xì)介紹，請繼續(xù)閱讀本建議書的后續(xù)章節(jié)。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 17 頁 第 3 章 中聯(lián)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)VisionBanking 綜述 改革開放以來，中國金融業(yè)獲得了突飛猛進(jìn)的增長，但是由于長期以來的行業(yè)壟斷政策，銀 行長期處于保護(hù)狀態(tài)，缺乏活力，銀行的業(yè)務(wù)流程還是基于內(nèi)部管理和內(nèi)部核算的需要，剛從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變過來 的 中國銀行業(yè) ，雖然目前“以客戶為中心”已成為銀行業(yè)的一個(gè)時(shí)髦話題，但在實(shí)施“以客為尊”的業(yè)務(wù)運(yùn)作上 一直處于 膚淺 狀態(tài)，不能夠深入 地 的了解客戶的需求，長期以來對客戶實(shí)行 一系列 無差別服務(wù)策略，不能夠抓住真正的贏利客戶，為 其 提供一對一的 個(gè)性化 服務(wù)。 但 在金融業(yè)競爭日益激烈的今天，金融機(jī)構(gòu) 在 不斷 的 增多，市場 已經(jīng)進(jìn)入 到 買方狀態(tài)。 WTO 后 時(shí)代的到來 ， 致使中國的 銀行業(yè)面臨著 來自 外國大金融機(jī)構(gòu)競爭強(qiáng)烈沖擊， 外國金融機(jī)構(gòu)在諸多方面對 中國同業(yè)來說都存在著 較大的 優(yōu)勢，尤其是在客戶關(guān)系管理方面 ， 西方銀行業(yè)一直處于比較激烈的競爭狀態(tài)，在客戶服務(wù)方面積累了相當(dāng) 深厚 的經(jīng)驗(yàn) ，并建成了適合于自身特點(diǎn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng) 。 中國銀行業(yè)與國外銀行最大的差距在于服務(wù)。 要想為客戶提供 真正的個(gè)性化 優(yōu)質(zhì) 服務(wù)，必須要有充足的信息基礎(chǔ)，要有先進(jìn)的客戶分析和管理工具來支持。在長期的金融電子化過程中， 銀行的