【正文】 ＋( 6%+3%+1%) ＝1000萬元(2分) (4)派生存款額＝1000－100＝900萬元(1分) 四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共36分）簡(jiǎn)述信用的定義及特征(1)信用又稱信貸，是一種經(jīng)濟(jì)上的借貸行為。就借貸行為本身來說,借貸的對(duì)象既可以是實(shí)物,也可以是貨幣,金融理論與實(shí)務(wù)研究的是貨幣借貸問題。在貨幣借貸關(guān)系中,貨幣所有者(貸方)把貨幣貸出去,并約定歸還日期。貨幣借入者(借方)在獲取貨幣時(shí)要承諾到期歸還。同時(shí),借貸活動(dòng)既然是經(jīng)濟(jì)行為,就應(yīng)是有償?shù)?貨幣所有者有權(quán)要求貨幣借入者給予補(bǔ)償,即支付利息。當(dāng)然,在現(xiàn)實(shí)生活中,常常會(huì)有一些借貸是不用支付利息的,如一些親朋好友之間的借貸常常就只要償還而無需付息,一些由政府或金融機(jī)構(gòu)提供的出于某種政治或經(jīng)濟(jì)目的的貸款也是無息的。(2)信用具有兩點(diǎn)特征：一是償還性,二是付息性。其中,償還性是信用的最基本特征。根據(jù)信用的這兩點(diǎn)特征,我們可以把信用這個(gè)范疇定義為：以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡。簡(jiǎn)述信托的主要職能。(1)財(cái)務(wù)管理職能；(2分)(列出條目1分，簡(jiǎn)單解釋1分) (2)資金融通職能；(2分)(列出條目1分，簡(jiǎn)單解釋1分) (3)信用服務(wù)職能。(2分)(列出條目1分，簡(jiǎn)單解釋1分) 商業(yè)銀行與一般企業(yè)相比其特殊性表現(xiàn)在哪些方面？（1）商業(yè)銀行的經(jīng)營對(duì)象是貨幣和貨幣資本。（2分）（2）商業(yè)銀行對(duì)社會(huì)影響面遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般企業(yè)。（1分）（3）商業(yè)銀行的責(zé)任除了股東和客戶外，還需要對(duì)整個(gè)社會(huì)負(fù)責(zé)。（1分）簡(jiǎn)述中央銀行成立的必要性。(1)是統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要；(2)是建立全國統(tǒng)一的清算機(jī)構(gòu)的需要；(3)是建立商業(yè)銀行資金后盾的需要；(4)是進(jìn)行金融監(jiān)督的需要。貨幣政策的中介目標(biāo)確定的根據(jù)是什么?選擇貨幣政策的中間目標(biāo)要符合以下要求:第一,中央銀行能夠加以控制。第二,中央銀行能夠及時(shí)取得有關(guān)中介指標(biāo)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù),據(jù)以分析和監(jiān)測(cè)。第三,它與貨幣政策最終目標(biāo)關(guān)系緊密,它的變動(dòng)一般能引起最終目標(biāo)做相應(yīng)的變化。由于各個(gè)時(shí)期、各個(gè)國家的背景以及所依據(jù)理論上的差異,各國或一國在不同時(shí)期往往選擇不同指標(biāo)作為中介目標(biāo)。什么是間接融資？間接融資有什么優(yōu)點(diǎn)？（38）間接融資是以商業(yè)銀行為核心的融資方式。優(yōu)點(diǎn)：（1）具有社會(huì)安全性強(qiáng)。（2）可以使企業(yè)較快獲得資金需要（3）保密性強(qiáng)。簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)營中應(yīng)堅(jiān)持的基本原則。 (1)最大誠信原則； (2)可保利益原則； (3)近因原則； (4)補(bǔ)償原則。簡(jiǎn)析匯率變化對(duì)進(jìn)出口的影響。 (1)在商品經(jīng)濟(jì)條件下，匯率與進(jìn)出口貿(mào)易密切相關(guān)；(1分) (2)本國貨幣匯率下跌，有利于出口、不利于進(jìn)口；(，解釋1分) (3)本國貨幣匯率上升，有利于出口、不利于進(jìn)口；(，解釋1分) 簡(jiǎn)述通貨緊縮的衡量標(biāo)志。 (1)物價(jià)水平持續(xù)疲軟或負(fù)增長(zhǎng)，尤其是消費(fèi)物價(jià)指數(shù)的下降； (2)貨幣供給總量增長(zhǎng)率下降乃至負(fù)增長(zhǎng)，或是貨幣流通速度明顯減慢；. (3)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減緩或負(fù)增長(zhǎng)，但必須以物價(jià)和貨幣供給的持續(xù)下降為條件。簡(jiǎn)述公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。(1)主動(dòng)權(quán)掌握在中央銀行手中； (2)通過買賣證券直接左右市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量； (3)中央銀行的政策意圖不易被察覺，可以減輕社會(huì)震蕩。1為什么說人民幣是一種信用貨幣？(1)信用貸幣的概念；(2)從人民幣產(chǎn)生的信用關(guān)系來說，人民幣是人民銀行的負(fù)債，人民幣持有人是債權(quán)人；(3)從人民幣發(fā)行的程序看，人民幣是通過信用程序發(fā)行出去的，或是直接由發(fā)放貨款投放的，或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放的。人民幣的發(fā)行或回籠，相應(yīng)要引起銀行存款和貸款的變化。1什么是法定存款準(zhǔn)備金政策？該貨幣政策有什么特點(diǎn)？法定存款準(zhǔn)備金政策是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比率，將所吸收的存款的一部分交存中央銀行，本身不得使用。特點(diǎn)：（1）中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備率來增加或減少商業(yè)銀行應(yīng)交存的存款準(zhǔn)備金，從而影響商業(yè)銀行的可用資金量及派生存款量，以達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的目的。（2）法定存款準(zhǔn)備率的調(diào)整，直接影響到商業(yè)銀行的可用資金，比較嚴(yán)厲。1直接融資有什么優(yōu)點(diǎn)？直接融資的優(yōu)點(diǎn)主要有：(1)籌資方直接面對(duì)市場(chǎng),籌資規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)度可以不受金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)管理的約束；(2)直接融資活動(dòng)具有較強(qiáng)的公開性,在良好的信息披露制度下,籌資方直接面對(duì)市場(chǎng)監(jiān)督的壓力,必須注意規(guī)范自己的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),將資金投向高效益的領(lǐng)域；(3)直接融資活動(dòng)還受公平性原則的約束,公平原則有助于形成良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,從而有助于實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。1簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。(1)安全性。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免多種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。(2)流動(dòng)性。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性。(3)盈利性。銀行也是企業(yè)，追逐利潤是其出發(fā)點(diǎn)和歸宿，是關(guān)系商業(yè)銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵。1國際收支平衡表具有哪些特點(diǎn)？ (1)國際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是“流量”而非“存量；(2)國際收支平衡表按復(fù)式簿記原理編制；(3)國際收支平衡表的記賬單位通常情況下采用國際上通用的貨幣，采用本幣。五、論述題簡(jiǎn)述國家信用的特點(diǎn)及其積極作用。國家信用是中央政府以國家的名義同國內(nèi)外其他信用主體之間發(fā)生的信用關(guān)系。從國家作為債務(wù)人的角度來劃分,可分為內(nèi)債和外債。內(nèi)債主要采取發(fā)行政府債券的形式,外債主要包括國家財(cái)政在海外金融市場(chǎng)發(fā)行的債券、國家向世界銀行等國際金融機(jī)構(gòu)和其他國家的借款等。積極作用：①是解決財(cái)政困難的較好途徑。解決財(cái)政赤字的途徑不外有增稅、向銀行透支或舉債。增稅不僅立法程序繁雜,而且容易引起公眾的不滿、抑制投資和消費(fèi)；向銀行透支容易導(dǎo)致通貨膨脹，而且按照我國中央銀行法的規(guī)定,也禁止財(cái)政向銀行透支；舉債是一種信用行為,有借有還,有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,相對(duì)說來問題少一些。當(dāng)　然,國家信用的過度膨脹,會(huì)導(dǎo)致財(cái)政赤字巨大,長(zhǎng)期看還會(huì)排斥民間投資、加劇通貨膨脹,妨礙國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。②可以籌集大量資金,改善投資環(huán)境、創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。發(fā)行政府債券既可以籌集大量資金,搞基礎(chǔ)設(shè)施和市政建設(shè),如修鐵路、道路、水利工程等，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境,也可以為社會(huì)公眾提供投資機(jī)會(huì)。因?yàn)?政府債券信譽(yù)好、收益高、流動(dòng)性強(qiáng),是公眾投資的理想途徑之一。?、劭梢猿蔀閲液暧^經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。政府不僅可以主動(dòng)利用國家信用,在總量上調(diào)節(jié)總需求,還可以通過有選擇的支出安排和優(yōu)惠政策等調(diào)節(jié)社會(huì)總產(chǎn)品需求的結(jié)構(gòu)。什么是資本市場(chǎng)？在我國發(fā)展和完善資本市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有何意義？資本市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，包括證券(股票和債券)市場(chǎng)和中長(zhǎng)期資金 借貸市場(chǎng)。資本市場(chǎng)上交易的金融工具期限都在一年以上。在我國發(fā)展和完善資本市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有特殊意義： (1)資本市場(chǎng)是社會(huì)主義市場(chǎng)體系的重要組成部分，對(duì)建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)揮著獨(dú)特的作用。 (2)資本市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)全球化、市場(chǎng)一體化、資本證券化大背景下經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)完善的推動(dòng)器； (3)資本市場(chǎng)為國有企業(yè)走出困境提供資金支持；為建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度創(chuàng)造條件； (4)為國有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，剝離不良資產(chǎn)創(chuàng)造條件；為活化不良資產(chǎn)提供出路； (5)為投資者提供良好的投資場(chǎng)所。 (6)為政府實(shí)施經(jīng)濟(jì)政策，尤其是財(cái)政政策和貨幣政策提供支持。簡(jiǎn)述普通股和優(yōu)先股各自籌資的特點(diǎn)。(1)普通股是股票最普遍的一種形式,具有以下特點(diǎn)：①不帶有固定的定期收益和本金支付的承諾。股息或紅利的多少取決于公司經(jīng)營效益的好壞和股息分配政策。②普通股股東享有對(duì)公司經(jīng)營決策的參與權(quán)。這一權(quán)利是通過參加股東大會(huì)實(shí)現(xiàn)的。③普通股股東具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。在優(yōu)先認(rèn)股權(quán)制度下,現(xiàn)有的股東有權(quán)保持對(duì)企業(yè)所有權(quán)的現(xiàn)有百分比。④普通股股東有權(quán)享受紅利。當(dāng)公司利潤特別豐厚時(shí),普通股股東便有權(quán)在董事會(huì)決定后,從公司利潤中分取紅利。⑤普通股股東具有剩余索償權(quán)。當(dāng)股份有限公司破產(chǎn)或解散清理時(shí),在公司資產(chǎn)滿足了公司債權(quán)人的清償權(quán)及優(yōu)先股股東優(yōu)先分配資產(chǎn)的請(qǐng)求后,普通股股東有權(quán)參與公司剩余資產(chǎn)的分配。(2)。優(yōu)先股的特點(diǎn)有：①有約定的股息。優(yōu)先股的股息在發(fā)行時(shí)就已確定,不隨公司利潤的增減而波動(dòng)。②具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。在領(lǐng)取股息方面和當(dāng)公司破產(chǎn)或解散清理時(shí),優(yōu)先股股東的利潤分配權(quán)和資產(chǎn)索償權(quán)雖位于債權(quán)人之后,但卻在普通股股東之前。③表決權(quán)受到限制。優(yōu)先股股東的表決權(quán)受到嚴(yán)格限制,在通常情況下不享有公司經(jīng)營決策參與權(quán),也沒有選舉權(quán),只有當(dāng)公司活動(dòng)或議案涉及到優(yōu)先股東的權(quán)益時(shí),優(yōu)先股東才有相應(yīng)的表決權(quán)。17 / 17