銀行承兌匯票全流程-資料下載頁
2025-10-12 09:23本頁面
【導(dǎo)讀】客戶根據(jù)業(yè)務(wù)需要,提出承兌業(yè)務(wù)授信申請。判斷是否正確，并決定是否受理。如果決定不予受理的，則。由客戶經(jīng)理將意見反饋給客戶?？蛻籼岢龅氖谛判枨筮M(jìn)行授前調(diào)查。加強(qiáng)對貸款卡信息的查詢，查看客戶（包。同時(shí)，應(yīng)在CMIS系統(tǒng)中輸入客戶基本信息、財(cái)?！笆谛派暾垥边B同附表、附件提交給部門主管審核。通知客戶并將資料退回。兌匯票；6-7級客戶申請簽發(fā)銀行承兌匯票,即使100%保證金,對異地企業(yè)原則上不予辦理匯票承兌業(yè)務(wù)。結(jié)合承兌申請人的實(shí)際經(jīng)營狀況，嚴(yán)格審查。查、審批流程具體參見信貸業(yè)務(wù)手冊相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。他行已開承兌匯票和已有授信等情況?，F(xiàn)金保證額度”，防止授信額度超出客戶正常業(yè)務(wù)需求。通銀行開具銀行承兌匯票申請書。履行報(bào)審或報(bào)備手續(xù)。品、勞務(wù)交易關(guān)系，并能提供上述交易已履行的證明；額不小于擬承兌匯票金額，發(fā)票為持票人開給其直接前手；證金比例必須為100％。審批表中作出詳細(xì)說明。請批準(zhǔn)用途一致。表人或其授權(quán)的代理人的簽章；
【正文】 本流程結(jié)束轉(zhuǎn)銀行承兌匯票到期支付等流程。以下對相關(guān)流程要點(diǎn)作簡要說明，具體流程參見銀行承兌匯票到期支付、貸后監(jiān)控等環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)手冊內(nèi)容。 銀行承兌匯票到期，會計(jì)部門核對匯票提示清單的帳務(wù)柜員應(yīng)認(rèn)真核實(shí)在銀行承兌匯票到期日前兩日日終批處理時(shí)系統(tǒng)生成的到期提示清單是否完整。系統(tǒng)在銀行承兌匯票到期日 日始啟動(dòng)批處理交易將 4625 應(yīng)付承兌匯票分戶與 243－ 002 分戶對轉(zhuǎn)， 3625 應(yīng)收承兌匯票分戶與客戶結(jié)算賬戶或活期保證金賬戶對轉(zhuǎn)，若客戶保證金與結(jié)算帳戶不足時(shí)，欠款部分轉(zhuǎn)墊款。銀行承兌匯票到期批處理時(shí)產(chǎn)生2430100002 分戶的掛帳通知書，會計(jì)部門應(yīng)指定專人通過“095210 掛帳通知書重復(fù)打印 ”打印出掛帳通知書 ,并進(jìn)行專夾保管。 帳務(wù)柜員在收到銀行承兌匯票后，抽出第一聯(lián)底卡聯(lián)與銀行承兌匯票進(jìn)行核對，辨認(rèn)銀行承兌匯票真?zhèn)?，同時(shí)審核銀行承兌匯票背面是否有提示付款簽章，如為委托收款的，還應(yīng)審核委托收款憑 證填寫是否正確、完整，是否有委托收款行簽章和必要記載事項(xiàng)。如收到同城交換過來的銀行承兌匯票，啟用 “345370本幣提回付方記帳 銀行承兌匯票 ”交易匯劃款項(xiàng)，并打印記帳憑證等憑證。如收到異地郵寄銀行承兌匯票，啟用 “331200 收到委托收款 ”交易處理，并依系統(tǒng)提示順序打印委托收款憑證四、五聯(lián)、銷帳通知書、記帳憑證等憑證，到期后啟用 “331300 委托收款付款 ”交易處理，依系統(tǒng)提示順序打印掛帳通知書、記帳憑證等憑證。帳務(wù)柜員在委托收款憑證、銷帳通知書、記帳憑證等憑證上加蓋轉(zhuǎn)訖章，將委托收款憑證、記帳通知書等附記 帳憑證后作為付款依據(jù)。 辦理銀行承兌匯票未用退回業(yè)務(wù)，必須要求客戶出具由客戶填寫的銀行承兌匯票未用退回申請或單位公函，并要有與銀行預(yù)留印簽名稱相同的單位行政公章，以及有權(quán)人簽章。帳務(wù)柜員審核第一聯(lián)卡片聯(lián)與銀行承兌匯票各要素是否相符，銀行承兌匯票是否已掛失、公示催告，未用退回申請說明書或單位公函簽章是否與銀行預(yù)留印鑒章名稱相符，辯認(rèn)銀行承兌匯票彩色印花、水印、熒光變形曲線、行徽等標(biāo)識是否真實(shí)、有效。審核無誤后，帳務(wù)柜員啟動(dòng) “313200銀行承兌匯票未用退回 ”交易作銀行承兌匯票未用退回處理，依系統(tǒng)提示 順序打印銀行承兌匯票核實(shí)行、記帳憑證、收款通知書。如果是已到期扣款的銀行承兌匯票，還需要打印掛帳通知書，同時(shí)在記帳憑證、收款通知書、掛帳通知書上加蓋轉(zhuǎn)訖章和帳務(wù)柜員章、在全套銀行承兌匯票上加蓋未用退回章或注明未用退回字樣，把未用退回申請書或單位公函、收款通知書、全套銀行承兌匯票等憑證附記帳憑證后，收款通知書、銀行承兌匯票作為未用退回記帳依據(jù)，未用退回申請書或單位公函作附件。 對完全現(xiàn)金保證承兌額度項(xiàng)下的業(yè)務(wù)，除需要按一般授信要求進(jìn)行實(shí)際用途的監(jiān)控外，如出現(xiàn)以下情況必須實(shí)施貸后實(shí)地查訪：（ 1）首筆授信 ；（ 2）異地企業(yè)業(yè)務(wù)往來不滿一年的；（ 3）存在其他疑問的。 貸后監(jiān)控時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對滾動(dòng)簽發(fā)銀票業(yè)務(wù)的監(jiān)控和管理，對當(dāng)年累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票 3000 萬元（含）以上的客戶，或貸款卡中顯示客戶在各家銀行合計(jì)簽發(fā)的銀行承兌匯票與其實(shí)際經(jīng)營規(guī)模不匹配的，無論是否完全現(xiàn)金保證，貸后檢查時(shí)必須逐戶落實(shí)實(shí)地查訪，提高貸后跟蹤檢查的頻率和時(shí)效，在監(jiān)控或查訪報(bào)告中必須就客戶的經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模是否與銀行承兌匯票簽發(fā)量（包括在他行簽發(fā)量）相吻合作出詳細(xì)說明。對于承兌業(yè)務(wù)量與企業(yè)實(shí)際經(jīng)營規(guī)模明顯不匹配的企業(yè)，要在核實(shí)交易背 景真實(shí)性的基礎(chǔ)上，及時(shí)調(diào)整企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)授信額度。 強(qiáng)化信貸資金貸后管理，實(shí)行還款來源監(jiān)測。授信經(jīng)營部門作為貸款管理的第一責(zé)任人，要高度重視信貸資金的用途監(jiān)控工作。在貸后檢查中，通過收集與信貸資金使用相關(guān)的資料和憑證、約見企業(yè)進(jìn)行實(shí)地查訪、第三方調(diào)查等方式，跟蹤信貸資金流向，監(jiān)測借款人信貸資金的使用是否符合規(guī)定。授信經(jīng)營單位應(yīng)對借款人的專門資金回籠賬戶資金往來情況進(jìn)行監(jiān)測，合理分析借款人的真實(shí)還款來源，確?；鼗\資金優(yōu)先用于償還交行貸款。若發(fā)現(xiàn)借款人資金賬戶存在異常流向的，應(yīng)及時(shí)采取措施，防范信貸資金 挪用和還款資金落空的風(fēng)險(xiǎn)。 嚴(yán)格執(zhí)行用途監(jiān)控管理要求，對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)要求在票據(jù)簽發(fā)后的兩個(gè)月內(nèi)，按照《信貸手冊》的要求收集審核發(fā)票并完成用途監(jiān)控。
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