【正文】 能減輕其處罰 D．國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰 72．以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（B）。 A．村鎮(zhèn)銀行工作人員 B．基金管理公司工作人員 c．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員 D．信托公司工作人員 73．某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是（D）。 A．所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃 B．沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單 C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單 D．所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表 74．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（D）。 A．體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì) B．體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表?yè)P(yáng) C．在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的 D．是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn) 75．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換**民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ˋ）。 A．因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法 B．建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯 C．建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯 D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品 76．某銀行最近與某客戶結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（D）。 A．立即銷毀 B．退還給該客戶 C．賣給其他公司 D．保存5年以上 77．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（D）。 A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票 B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職 責(zé) C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息 D．該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人 78．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?（D） A．誠(chéng)實(shí)信用 B．風(fēng)險(xiǎn)提示 C．守法合規(guī) D．禮貌服務(wù) 79．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（D）。 A．不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議 B．應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能擱置 D．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶 80．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（D）尋求解釋。 A．中國(guó)人民銀行 B．人民法院 C．銀監(jiān)會(huì) D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) （二）多選題1．2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能有（A C D）。 A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．制定和執(zhí)行財(cái)政政策 C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 2．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（A B C D）。 A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn) D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明 3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括（B C D）。 A．信息 B．機(jī)構(gòu) C．業(yè)務(wù) D．高級(jí)管理人員 4．2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是（A C）。 A．村鎮(zhèn)銀行 B．農(nóng)村信用社 C．農(nóng)村資金互助社 D．農(nóng)村商業(yè)銀行。 5．下列機(jī)構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的是（B C）。 A．中央銀行 B．政策性銀行 C．信托公司 D．投資咨詢公司 6．從支出角度來(lái)看，GDP由（A D）構(gòu)成。 A．凈出口，消費(fèi)，投資 B．私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成 C．政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加 D．私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加 7．《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！焙饬控泿艓胖捣€(wěn)定的指標(biāo)包括（A B C D）。 A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．人民幣兌美元匯率 8．定期儲(chǔ)蓄存款種類包括（A C D）。 A．整存整取 B．通知存款 C．存本取息 D．零存整取 9．下面關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則說(shuō)法正確的是（A D）。 A．逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 B．逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 C．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息 D．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息 10．目前我國(guó)外幣存款業(yè)務(wù)的幣種包括（A C D）。 A．日元 B．韓元 C．港幣 D．新加坡元 11．我國(guó)個(gè)人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（C D）。 A．按月結(jié)算利息，到期一次還本 B．利隨本清還款法 C．等額本息還款法 D．等額本金還款法 12．組織銀團(tuán)貸款的目的有（B C D）。 A．完全避免貸款風(fēng)險(xiǎn) B．增進(jìn)對(duì)行業(yè)知識(shí)及對(duì)客戶的了解，從而避免不必要的風(fēng)險(xiǎn) C．強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障 D．提升知名度 13．下面屬于債券在發(fā)行與買賣時(shí)的關(guān)鍵因素的有（A B C D）。 A．價(jià)格 B．到期期限 C．票面利率 D．發(fā)行人 14．在信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證銀行可以提供的服務(wù)包括（A C D）。 A．可為出口商提供打包融資服務(wù) B．可為出口商按照信用證條款的要求提**格的單證承擔(dān)次要的付款責(zé)任 C．可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) D．對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) 15．下面有關(guān)個(gè)人信用卡透支的敘述正確的有（A B C D）。 A．每月一般不超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度 B．貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇 C．準(zhǔn)貸記卡透支期限最長(zhǎng)為60天 D．透支日利率萬(wàn)分之五（相當(dāng)于年利率18％），透支按月計(jì)收單利 16．小張近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（A B C）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。 A．網(wǎng)上銀行 B．電話銀行 C．手機(jī)銀行 D．自助終端 17．作為銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)包含于（A B C D）業(yè)務(wù)之中。 A．貿(mào)易融資 B．外匯交易 C．貸款 D．交易結(jié)算 18．與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在（B C D）。 A．銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有不可分散性 B．銀行自有資本金在其全部資金來(lái)源中占有比重較低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng) C．銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能 D．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 19．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（A B C D）。 A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程 D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 20．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（D）。 A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．風(fēng)險(xiǎn)可控原則 C．信息充分披露原則 D．收益保證原則 21．銀監(jiān)會(huì)在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送（A B C D）。 A．利潤(rùn)表 B．資產(chǎn)負(fù)債表 C．經(jīng)營(yíng)管理資料 D．注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告 22．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的懲處措施可以包括（A B C D）。 A．責(zé)令紀(jì)律處分 B．取消董事和高級(jí)管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．限制分配紅利和其他收入 23．關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（B C）。 A．商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求 B．借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息 C．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％ D．商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 24．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?（A B C） A．交足存款準(zhǔn)備金 B．留足備付金 C．歸還中國(guó)人民銀行到期貸款 D．對(duì)股東發(fā)放完紅利 25．下列關(guān)于公民和法人的不同之處正確的有（A B D）。 A．公民是個(gè)人，法人是組織 B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力 D．法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定 26．關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說(shuō)法正確的有（A B C D）。 A．附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就 B．附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就 C．附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效 D．附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效 27．設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（A B C D）具有束力。 A．公司 B．董事 C．股東 D．監(jiān)事 28．根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為（A B C D）。 A．詐騙型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪 C．規(guī)避型金融犯罪 D．利用便利型金融犯罪 29．王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為，（A C D）。 A．是偽造金融票證的行為 B．是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押 C．是不合法的 D．屬金融詐騙行為 30．“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（A B C D）。 A．勤勉謹(jǐn)慎 B．對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù) C．切實(shí)履行崗位職責(zé) D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) 31．根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（A B C D）。 A．客戶的聯(lián)系方式 B．客戶子女的年齡 C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．客戶近期是否有購(gòu)房需求 32．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等（B C D）。 A．向社會(huì)公眾披露 B．進(jìn)行授信后管理 C．進(jìn)行審查 D．進(jìn)行盡職調(diào)查 33．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當(dāng)?shù)氖牵˙ C）。 A．邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐 B．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂(lè)活動(dòng) D．在過(guò)年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問(wèn)候 34．銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。下列做法恰當(dāng)?shù)氖牵ˋ B C D）。 A．老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn) B．客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧 C．同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息 D．在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法 35．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定i銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（A B C D）。 A．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán) B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù) C．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密 D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象 （三）判斷題1．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（F） 2．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。（F） 3．在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。（T） 4．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。（F） 5．經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)問(wèn)經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（T） 6．長(zhǎng)期利率又稱遠(yuǎn)期利率。（F） 7．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。（T） 8．金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具體制定。（F） 9．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。（F） 10．同樣是10 000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過(guò)后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（F） 11．當(dāng)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書(shū)面貸款申請(qǐng)程序。（F） 12．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。（F） 13．我國(guó)自2002年開(kāi)始全面施行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級(jí)分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級(jí)類、疑似類、損失類。（F） 14．銀行可以進(jìn)行短期融資券的承銷和投資業(yè)務(wù)。（T） 15．公司債的風(fēng)險(xiǎn)不僅與市場(chǎng)資金供需狀況相關(guān)，還與公司的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)。（T） 16．典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括本金的初始交換；利息分期支付，按照交換的本金數(shù)量和各期支付時(shí)匯率計(jì)算；本金在到期日按照到期日的匯率再交換。（F） 17．電匯具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用較高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款。（T） 18．客戶可以通過(guò)銀行購(gòu)買國(guó)債、開(kāi)放式基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。（T） 19．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引