【正文】 能減輕其處罰 D．國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰 72．以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（B）。 A．村鎮(zhèn)銀行工作人員 B．基金管理公司工作人員 c．企業(yè)集團財務公司工作人員 D．信托公司工作人員 73．某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是（D）。 A．所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃 B．沒有聯(lián)絡信息的客戶名單 C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單 D．所在銀行過去五年公開披露的財務報表 74．某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（D）。 A．體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵 B．體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚 C．在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的 D．是不可以的，除非經(jīng)過適當批準 75．某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換**民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ˋ）。 A．因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法 B．建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯 C．建議客戶若不急用，明年初再來結匯 D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品 76．某銀行最近與某客戶結束了長達10年的業(yè)務關系。該行應將該客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄（D）。 A．立即銷毀 B．退還給該客戶 C．賣給其他公司 D．保存5年以上 77．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（D）。 A．該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票 B．該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職 責 C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息 D．該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人 78．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?（D） A．誠實信用 B．風險提示 C．守法合規(guī) D．禮貌服務 79．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（D）。 A．不應當理會客戶錯誤的投訴和建議 B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C．若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D．應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶 80．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（D）尋求解釋。 A．中國人民銀行 B．人民法院 C．銀監(jiān)會 D．中國銀行業(yè)協(xié)會 （二）多選題1．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有（A C D）。 A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．制定和執(zhí)行財政政策 C．防范和化解金融風險 D．維護金融穩(wěn)定 2．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（A B C D）。 A．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告 B．實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準 D．與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明 3．銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括（B C D）。 A．信息 B．機構 C．業(yè)務 D．高級管理人員 4．2007年批準新設立的農(nóng)村金融機構是（A C）。 A．村鎮(zhèn)銀行 B．農(nóng)村信用社 C．農(nóng)村資金互助社 D．農(nóng)村商業(yè)銀行。 5．下列機構類型中屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的是（B C）。 A．中央銀行 B．政策性銀行 C．信托公司 D．投資咨詢公司 6．從支出角度來看，GDP由（A D）構成。 A．凈出口，消費，投資 B．私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成 C．政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加 D．私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加 7．《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?！焙饬控泿艓胖捣€(wěn)定的指標包括（A B C D）。 A．消費者物價指數(shù) B．生產(chǎn)者物價指數(shù) C．國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) D．人民幣兌美元匯率 8．定期儲蓄存款種類包括（A C D）。 A．整存整取 B．通知存款 C．存本取息 D．零存整取 9．下面關于定期存款計息規(guī)則說法正確的是（A D）。 A．逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 B．逾期支取的定期儲蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 C．提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息 D．提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息 10．目前我國外幣存款業(yè)務的幣種包括（A C D）。 A．日元 B．韓元 C．港幣 D．新加坡元 11．我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（C D）。 A．按月結算利息，到期一次還本 B．利隨本清還款法 C．等額本息還款法 D．等額本金還款法 12．組織銀團貸款的目的有（B C D）。 A．完全避免貸款風險 B．增進對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而避免不必要的風險 C．強化貸款質量，提高對銀行的保障 D．提升知名度 13．下面屬于債券在發(fā)行與買賣時的關鍵因素的有（A B C D）。 A．價格 B．到期期限 C．票面利率 D．發(fā)行人 14．在信用證業(yè)務中，開證銀行可以提供的服務包括（A C D）。 A．可為出口商提供打包融資服務 B．可為出口商按照信用證條款的要求提**格的單證承擔次要的付款責任 C．可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務 D．對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務 15．下面有關個人信用卡透支的敘述正確的有（A B C D）。 A．每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度 B．貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇 C．準貸記卡透支期限最長為60天 D．透支日利率萬分之五（相當于年利率18％），透支按月計收單利 16．小張近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（A B C）業(yè)務可以滿足其需求。 A．網(wǎng)上銀行 B．電話銀行 C．手機銀行 D．自助終端 17．作為銀行面臨的最主要風險，信用風險包含于（A B C D）業(yè)務之中。 A．貿(mào)易融資 B．外匯交易 C．貸款 D．交易結算 18．與其他行業(yè)相比，銀行風險具有獨特的特點，主要表現(xiàn)在（B C D）。 A．銀行的風險具有不可分散性 B．銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高負債經(jīng)營 C．銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能 D．銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大 19．銀行全面風險管理的核心包括（A B C D）。 A．全球的風險管理體系 B．全面的風險管理范圍 C．全程的風險管理過程 D．全新的風險管理方法 20．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（D）。 A．公平競爭原則 B．風險可控原則 C．信息充分披露原則 D．收益保證原則 21．銀監(jiān)會在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送（A B C D）。 A．利潤表 B．資產(chǎn)負債表 C．經(jīng)營管理資料 D．注冊會計師出具的審計報告 22．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對違反有關監(jiān)管規(guī)定的金融機構的懲處措施可以包括（A B C D）。 A．責令紀律處分 B．取消董事和高級管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．限制分配紅利和其他收入 23．關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（B C）。 A．商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求 B．借款人應當按期歸還貸款的本金和利息 C．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％ D．商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 24．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?（A B C） A．交足存款準備金 B．留足備付金 C．歸還中國人民銀行到期貸款 D．對股東發(fā)放完紅利 25．下列關于公民和法人的不同之處正確的有（A B D）。 A．公民是個人，法人是組織 B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D．法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定 26．關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（A B C D）。 A．附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就 B．附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就 C．附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D．附終止期限的合同，自期限屆滿時失效 27．設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（A B C D）具有束力。 A．公司 B．董事 C．股東 D．監(jiān)事 28．根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為（A B C D）。 A．詐騙型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪 C．規(guī)避型金融犯罪 D．利用便利型金融犯罪 29．王某按照某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為，（A C D）。 A．是偽造金融票證的行為 B．是合法的，因為自己在銀行有抵押 C．是不合法的 D．屬金融詐騙行為 30．“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當（A B C D）。 A．勤勉謹慎 B．對所在機構負有誠實信用義務 C．切實履行崗位職責 D．維護所在機構商業(yè)信譽 31．根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況包括（A B C D）。 A．客戶的聯(lián)系方式 B．客戶子女的年齡 C．風險承受能力 D．客戶近期是否有購房需求 32．銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等（B C D）。 A．向社會公眾披露 B．進行授信后管理 C．進行審查 D．進行盡職調查 33．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當?shù)氖牵˙ C）。 A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐 B．客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動 D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候 34．銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作。下列做法恰當?shù)氖牵ˋ B C D）。 A．老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗 B．客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧 C．同一團隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息 D．在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法 35．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定i銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（A B C D）。 A．保護所在機構的知識產(chǎn)權 B．保護所在機構的專有技術 C．保護所在機構的商業(yè)秘密 D．維護所在機構的形象 （三）判斷題1．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。（F） 2．企業(yè)集團財務公司允許從集團外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務。（F） 3．在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構。（T） 4．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構僅指銀行。（F） 5．經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國問經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。（T） 6．長期利率又稱遠期利率。（F） 7．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場貨幣供應量的操作。（T） 8．金融機構人民幣存款基準利率由各金融機構結合自身經(jīng)營目標具體制定。（F） 9．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。（F） 10．同樣是10 000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（F） 11．當銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可以免去正式的書面貸款申請程序。（F） 12．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。（F） 13．我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。（F） 14．銀行可以進行短期融資券的承銷和投資業(yè)務。（T） 15．公司債的風險不僅與市場資金供需狀況相關，還與公司的經(jīng)營狀況直接相關。（T） 16．典型的貨幣互換結構包括本金的初始交換；利息分期支付，按照交換的本金數(shù)量和各期支付時匯率計算；本金在到期日按照到期日的匯率再交換。（F） 17．電匯具有交款迅速、安全可靠、費用較高等特點，多用于急需用款和大額匯款。（T） 18．客戶可以通過銀行購買國債、開放式基金和保險產(chǎn)品。（T） 19．國家風險通常是由債務人所在國家的行為引