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2025-01-15 04:21本頁面
【正文】 、網(wǎng)上銀行概述n 網(wǎng)上銀行的概念n 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義 ：網(wǎng)上銀行是指通過電子渠道提供零售性的小額銀行產(chǎn)品的服務(wù)。這些產(chǎn)品和服務(wù)包括取款、貸款賬戶管理、供資產(chǎn)咨詢、電子票據(jù)支付、提供電子支付工具和電子貨幣方面的服務(wù)。n 美國貨幣監(jiān)理署的定義 ：網(wǎng)上銀行是一種通過電子計(jì)算機(jī)或相關(guān)的智能設(shè)備使銀行的客戶登入賬戶，獲取金融服務(wù)與相關(guān)產(chǎn)品等信息的系統(tǒng)。n 歐洲銀行標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的定義： 網(wǎng)上銀行指那些利用網(wǎng)絡(luò)為通過使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)電視機(jī)頂盒及其他一些個(gè)人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)的消費(fèi)者和中小企業(yè)提供銀行產(chǎn)品服務(wù)的銀行。n 美聯(lián)儲(chǔ)的定義 ：網(wǎng)上銀行是指利用互聯(lián)網(wǎng)作為其產(chǎn)品、服務(wù)和信息的業(yè)務(wù)渠道，向其零售和公司客戶提供服務(wù)的銀行。n 英國金融服務(wù)局的定義 ：網(wǎng)上銀行是利用網(wǎng)絡(luò)等電子途徑向客戶進(jìn)行銀行信息、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的一種銀行。n 中國人民銀行的定義： 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過因特網(wǎng)提供的金融服務(wù)。u 網(wǎng)上銀行： 是指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，充分利用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、經(jīng)營管理虛擬化，從而為客戶提供更快捷、更方便、更豐富金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，即網(wǎng)上銀行是一種完全依賴于信息技術(shù)發(fā)展起來的全新銀行。n 網(wǎng)上銀行的特征n 超越時(shí)間、空間性n 虛擬性n 低成本性n 互動(dòng)性n 創(chuàng)新性n 廣域覆蓋性n 便捷性和高效性n 資源共享性n 金融產(chǎn)品 “個(gè)性化 ”能更好的服務(wù)客戶n 信息透明高n 基本網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)n 網(wǎng)上投資n 個(gè)人理財(cái)n 網(wǎng)上購物n 企業(yè)銀行n 其他金融服務(wù)n 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 三、網(wǎng)上銀行的分類n 按照經(jīng)營者不同，網(wǎng)上銀行可分為：純粹的網(wǎng)上銀行 、 依附傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行 和依附其他金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行 。n 按目前各家銀行開通的網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)，一般又分為：個(gè)人網(wǎng)上銀行 和 企業(yè)網(wǎng)上銀行 。n 個(gè)人網(wǎng)上銀行： 是指銀行通過互聯(lián)網(wǎng)，為個(gè)人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、在線支付等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行服務(wù)。 n 企業(yè)網(wǎng)上銀行： 適用于需要實(shí)時(shí)掌握賬戶及財(cái)務(wù)信息、不涉及資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的廣大中小企業(yè)客戶。 四、網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)n 網(wǎng)銀站點(diǎn)服務(wù)器： 是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)面向互聯(lián)網(wǎng)客戶的主要界面，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)上有很多基于Web 應(yīng)用的攻擊，由于網(wǎng)銀站點(diǎn)直接暴露于互聯(lián)網(wǎng)上，因此站點(diǎn)服務(wù)器前要通過防火墻實(shí)現(xiàn)基于網(wǎng)絡(luò)層或傳輸層的訪問控制。 n 網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器： 提供網(wǎng)銀系統(tǒng)的業(yè)務(wù)邏輯，包括會(huì)話管理、提交后臺(tái)處理以及向站點(diǎn)服務(wù)器提交應(yīng)答頁面等。n 網(wǎng)銀數(shù)據(jù)庫服務(wù)器n 網(wǎng)銀數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的主要作用是保存、共享各種及時(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) (如客戶支付金額 )和靜態(tài)數(shù)據(jù) (如利率表 )支持業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的運(yùn)作，對(duì)登錄客戶進(jìn)行合法性檢查。n RA服務(wù)器、簽名驗(yàn)證服務(wù)器n RA服務(wù)器與簽名驗(yàn)證服務(wù)器都是與網(wǎng)銀交易中數(shù)字簽名相關(guān)的系統(tǒng)。 RA服務(wù)器是PKI體系中 CA服務(wù)器的延伸， RA負(fù)責(zé)向CFCA的 CA或銀行自建的 CA申請(qǐng)審核發(fā)放證書，驗(yàn)簽服務(wù)器負(fù)責(zé)對(duì)用戶提交的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)字簽名驗(yàn)證。五、網(wǎng)上銀行的欺詐與防范n 常見的網(wǎng)銀詐騙方式主要有以下幾種：n 短信詐騙n 郵件詐騙n 虛假網(wǎng)站詐騙n 遠(yuǎn)程詐騙n 假冒簽約n 套取網(wǎng)銀信息n 防范欺詐的措施：n 登錄正確網(wǎng)址n 妥善選擇和保管密碼n 及時(shí)確認(rèn)異常狀況n 安全使用電腦n 使用客戶證書n 充分運(yùn)用各項(xiàng)網(wǎng)上銀行增值服務(wù)網(wǎng)上銀行實(shí)例分析 —— 1交通銀行 手機(jī)注冊(cè)用戶登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄交通銀行2 招商銀行3 中國建設(shè)銀行4 中國工商銀行網(wǎng)上支付流程 謝謝！
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