【導(dǎo)讀】什么是電子商務(wù)？透到人們的工作、生活等方方面面。Inter是一個計算機網(wǎng)絡(luò)，它區(qū)別于廣播電視網(wǎng)、電信網(wǎng)。展信息共享、溝通合作、商務(wù)交易。站之外，還能如何改變你的業(yè)務(wù)。未來的公司將通過一種數(shù)字神經(jīng)系統(tǒng)來運。種小規(guī)模的銷售渠道？司價值在一落千丈，也看到,,NASDAQ上市后不僅股票價格就跌破發(fā)行價。當(dāng)?shù)匾?guī)劃前，就貿(mào)然往前沖。然而，也有許多在線公司是贏利的。電子商務(wù)最重要的核心是商務(wù)，而不是電子。線汽車銷售建議和推薦商務(wù)領(lǐng)域的。在這一領(lǐng)域現(xiàn)在許多有強大資金支持的公。庫存、經(jīng)銷商等信息之前，先登錄個人資料。業(yè)機構(gòu)的廣泛關(guān)注。最重要生產(chǎn)要素的經(jīng)濟形態(tài)。更多價值，贏得競爭優(yōu)勢。新穎，且處于不斷變化中。老鼠往往易被老鼠夾夾住。表的是全球信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在國外人們把互聯(lián)

　　

【正文】 前主要有四種： 電子現(xiàn)金； 電子錢包； 智能卡； 信用卡 /借記卡。 每種方式都有各自的優(yōu)點和缺點。有些方案已廣為接受，有些方案還處于萌芽狀態(tài)。 B、電子支付系統(tǒng) 電子支付系統(tǒng)主要通過使用信息技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)中發(fā)送支付指令，通過電子支付工具來完成支付結(jié)算的支付系統(tǒng)。 2. 電子現(xiàn)金 傳統(tǒng)商店要求信用卡最低交易額為 1 0 到 1 5 美元，強制此最低采購額是因為小額采購導(dǎo)致的手續(xù)費會大幅度消減商店利潤。這種原則對因特網(wǎng)采購也一樣。對只采有信用卡結(jié)算方式的商家來說，采購額很小的話，他們就無法盈利。因特網(wǎng)上是否有采購額很低的在線市場（比如采購額不到 1 0 美元的貨物）呢 ?肯定是有，這也就是 電子現(xiàn)金發(fā)揮作用的地方 。電子現(xiàn)金的固定成本非常低，可允許用戶花 5 0 美分買一份在線的周末版報紙或花 1 . 5 5美元買一個電子賀卡。 電子現(xiàn)金的特點： 電子現(xiàn)金和實際通貨有兩個共同的重要特征。 首先是只能消費一次。換句話說，要采取相應(yīng)的安全措施來保證在買賣雙方之間整個電子現(xiàn)金交易確實發(fā)生了，以便收錢者知道收到的電子現(xiàn)金不是偽造的，也沒有在兩次不同的交易中使用。 其次是匿名性。消費者在使用現(xiàn)金時能避免暴露自己身份（因各種合法理由）。匿名性也防止了銷售者收集有關(guān)個人或組織的消費習(xí)慣信息。 B e e n 電子現(xiàn)金（也叫數(shù)字現(xiàn)金）的獨立性：是指它和任何網(wǎng)絡(luò)或存儲設(shè)備無關(guān)。也就是說，如果電子現(xiàn)金依賴于專用的存放電子貨幣的存儲機制時，電子現(xiàn)金就不是真正的自由流動的通貨。電子現(xiàn)金必須能自由地穿過國界并自動轉(zhuǎn)換成接收國的通貨。 電子現(xiàn)金的便攜性意味著必須能在所有形式的公平交易中在買賣雙方之間 自由轉(zhuǎn)賬 。相反，信用卡就沒有在買賣雙方之間自由轉(zhuǎn)賬的性質(zhì)。 可分解性是電子現(xiàn)金同真正的通貨的一個區(qū)別。可分解性決定支付單位的大小。電子現(xiàn)金的不同支付單位和其真實價值都能獨立于真正的現(xiàn)金進行定義。 現(xiàn)金最重要特點就是方便性，如果電子現(xiàn)金要求用戶必須具備特殊的軟硬件或使用經(jīng)驗，那么它就不便于人們使用。 目前兩種廣為接受的現(xiàn)金持有辦法是在線存儲和離線存儲。 在線現(xiàn)金存儲意味著消費者不需要親自擁有電子現(xiàn)金，而是由一個可信賴的第三方（可以是一家電子銀行）參與到所有電子現(xiàn)金的轉(zhuǎn)賬過程中，并持有消費者的現(xiàn)金賬號。在線現(xiàn)金系統(tǒng)要求商家先同消費者開戶銀行聯(lián)系，然后接收消費者的采購結(jié)算。這樣就可通過確定消費者的現(xiàn)金是否有效而防止了消費者欺詐的發(fā)生。 持有電子現(xiàn)金：在線和離線現(xiàn)金 離線現(xiàn)金存儲是在消費者自己的錢包里保存數(shù)字貨幣，消費者自己持有貨幣，不需要可信的第三方參與交易。這時需要軟硬件來防止重復(fù)消費或欺詐。本章后面要討論的智能卡是存儲電子貨幣的硬件解決方案，加密的防篡改方法是防止重復(fù)消費的軟件解決方案。 電子現(xiàn)金比其他結(jié)算方式 更為經(jīng)濟 。在因特網(wǎng)上電子現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的成本要比處理信用卡的成本低。處理電子現(xiàn)金的硬件處理成本已乎為零。 電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點 但電子現(xiàn)金已有缺點。 用電子貨幣付支付就沒有審計的記錄，換句話說電子現(xiàn)金同實際現(xiàn)金一樣很難進行跟蹤。這就帶來另一個問題：洗錢。非法獲取的電子現(xiàn)金可匿名采購商品，而所購商品又可公開銷售以換得真正的現(xiàn)金。而且商品還會購自另一個國家，使法律問題更加復(fù)雜化了。 像傳統(tǒng)的現(xiàn)金一樣，電子現(xiàn)金也可偽造。盡管困難越來越大，還是能夠偽造電子貨幣并消費。 要拿到電子現(xiàn)金，消費者必須親自到銀行去開一個賬戶，并提供表明身份的證件。以后，當(dāng)消費者想用電子現(xiàn)金消費時，他都可通過因特網(wǎng)訪問銀行并提供身份證明。由認(rèn)證中心所頒發(fā)的數(shù)字證書通常用作數(shù)字身份證明。 在銀行確證了消費者的身份后，發(fā)給消費者一定量的數(shù)字現(xiàn)金，然后從消費者賬戶上減去相同的金額。不過銀行會收取一小筆處理費，與所發(fā)的電子現(xiàn)金成正比。 消費者將電子現(xiàn)金存在他的計算機硬盤上的錢包或智能卡上，或者放在在線銀行服務(wù)器中。 電子現(xiàn)金的工作原理 銀行 消費者 商家 在消費者找到接收電子現(xiàn)金的商務(wù)網(wǎng)站時，就可花費這些電子現(xiàn)金了。簡單地說，消費者將電子現(xiàn)金發(fā)給商家以支付商品 /服務(wù)的費用。商家要驗證電子現(xiàn)金（檢查它是否偽造，是否屬于這位消費者）。 只有當(dāng)商品送達消費者時，商家才能將電子現(xiàn)金交給發(fā)行銀行。銀行將此金額加進商家的賬戶中，但要減去一小筆服務(wù)費。 在整個過程中，必須保護電子現(xiàn)金不被盜竊或更改，商家和銀行要能驗證電子現(xiàn)金是否屬于支付它的消費者。 東南大學(xué)遠程教育 電 子 商 務(wù) 第 九 講 主講教師： 王 翔 迄今為止，電子現(xiàn)金在美國還沒有取得成功，但在歐洲和日本很普及?？蛋毓镜碾娮蝇F(xiàn)金支付技術(shù)可讓用戶用其 N e t C o i n 電子現(xiàn)金付 4 5 美分玩一小時游戲，或付 4 美分下載一個圖片。 I B M 公司對電子現(xiàn)金很有信心，它公開了 IBM MicroPayments軟件代碼，讓軟件 /網(wǎng)站開發(fā)者使用并提供反饋。即使美國的網(wǎng)上消費者還沒有接受電子現(xiàn)金，但電子現(xiàn)金在全世界還是有大量的支持者。 典型的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng) 發(fā)明用于小額支付電子工具 C y b e r C o i n 的 C y b e r C a s h 公司還沒有取得它所期望的巨大成功。由 David Chaum 創(chuàng)建的 D i g i C a s h 公司是電子現(xiàn)金的先鋒，但它現(xiàn)已破產(chǎn)。 First Vi r t u a l 公司則完全退出了在線結(jié)算領(lǐng)域，并把公司名改成了 M e s s a g e M e d i a 。 First Vi r t u a l 公司以前主要處理信息和結(jié)算的跟蹤和記錄。 I B M 公司 的 M i c r o P a y m e n t s 軟件更像是面向技術(shù)人員而不是消費者的。 C y b e r C a s h 公司提供多種因特網(wǎng)結(jié)算方式，包括信用卡、小額支付和支票結(jié)算等服務(wù)。自 1 9 9 5 年以來， C y b e r C a s h 一直提供在因特網(wǎng)上進行安全的信用卡服務(wù)，它是通過將商家的網(wǎng)站連到能對信用卡進行及時驗證的信用卡處理器上來實現(xiàn)這一功能（實時意味著立即處理，非實時的交易會引起延遲）。 C y b e r C a s h 通過它的 C y b e r C o i n 來提供小額支付服務(wù)，消費者可把自己的 C y b e r C o i n 放在 C y b e r C a s h 錢包里。 C y b e r C a s h 錢包是一個存在消費者的計算機上的軟件存儲機制。商家可用 C y b e r C o i n 來處理 2 5 美分到 1 0 美元之間的小額支付。 CyberCash 提供有償信息發(fā)布服務(wù)的商家可用這種小額支付服務(wù)來一次性收取低額費用；軟件分銷商可通過收取大量的 C y b e r C o i n 來銷售軟件；另外，原來不得不按月訂閱的商業(yè)網(wǎng)站現(xiàn)在就可以提供按天來提供訂閱服務(wù)了。 P a y N o w 是 C y b e r C a s h 提供的一種最新服務(wù)。消費者可通過 P a y N o w 用其支票賬戶直接和 C y b e r C a s h 結(jié)算，消費者和企業(yè)都可使用這種服務(wù)。 前面已經(jīng)提到， D i g i C a s h 是電子現(xiàn)金的先驅(qū)。戴維 昌姆（ David Chaum ）在荷蘭成立了這家公司，后來昌姆把 D i g i C a s h 搬到硅谷。 D i g i C a s h的軟件能允許用戶在網(wǎng)絡(luò)上采購產(chǎn)品和服務(wù)，并且以匿名的方式支付電子現(xiàn)金。圣路易斯的馬克 吐溫（ Mark Tw a i n ）銀行是 9 0 年代惟一一家采用 D i g i C a s h 的銀行，它允許消費者和商家用 e C a s h 兌換美元。盡管 D i g i C a s h 目前正在根據(jù)破產(chǎn)保護條例進行重組，但還應(yīng)關(guān)注這個公司。 D i g i C a s h 曾是電子現(xiàn)金領(lǐng)域里很有影響力的力量，也許有一天它會以新面貌重出江湖。 DigiCash e C o i n 是 e C o i n . n e t 發(fā)行的電子貨幣，提供在線小額支付。這種電子現(xiàn)金存儲在消費者計算機上的 e C o i n 電子錢包里。同其它小額支付系統(tǒng)一樣，你可用它花幾美分來下載一篇新聞報道，或花 7 5 美分下載一段音樂。 當(dāng)然，商務(wù)網(wǎng)站要設(shè)置成能處理 e C o i n 電子現(xiàn)金，以便用戶使用這種結(jié)算手段。顧客在使用 e C o i n 時，需先下載一個錢包軟件，把它做為插件安裝在自己的瀏覽器上。接受 e C o i n 的商家不需要安裝特殊的軟件。兼容 e C o i n 的商務(wù)網(wǎng)站可在其 H T M L 頁面上生成一個特殊的發(fā)票標(biāo)志，以支持顧客的 e C o i n 管理程序。 e C o i n 系統(tǒng)是顧客、商家和 e C o i n 服務(wù)器組成的三鏈系統(tǒng)。 e C o i n 服務(wù)器相當(dāng)于經(jīng)紀(jì)人，它負(fù)責(zé)維護和更新用戶與商家的賬號，接受顧客的結(jié)算請求。 e C o i n 服務(wù)器在 e C o i n 自己的網(wǎng)站上運行，具備防止重復(fù)消費的功能。其結(jié)構(gòu)可保證消費者在商家前是匿名的，但對 e C o i n 服務(wù)器不是匿名。這樣 e C o i n 公司就可以跟蹤所有的 e C o i n 交易。 2. 電子錢包 電子錢包和實際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金、所有者身份證、所有者住址等其他信息。電子錢包提高了購物的效率。消費者選好要采購的商品時，可 立即點擊自己的錢包 ，從而快速完成結(jié)算過程。 隨著消費者使用在線購物越來越多，他們開始厭倦每次在線采購都需重復(fù)輸入送貨地址和結(jié)算信息，這就是電子錢包要解決的問題。 Forrester 調(diào)查公司發(fā)現(xiàn) 6 5 %挑選好商品的購物者最終放棄了結(jié)賬手續(xù)。 Transactor 網(wǎng)絡(luò)公司發(fā)現(xiàn)： 如果用電子錢包幫助用戶將所需信息自動輸入到收款表中，消費者放棄購物款的可能性要小得多。 另外， 調(diào)查還發(fā)現(xiàn)消費者對大金融機構(gòu)所發(fā)行的電子錢包感覺更為安全。 電子錢包非常有用，因為消費者將電子購物車裝滿后，就到收款臺確認(rèn)，這時他們會看到一張要求輸入姓名、地址、信用卡號、和其他個人信息的表。消費者必須填滿所有信息才能完成結(jié)賬。很多人因厭惡填寫表而在收款臺丟下電子購物車揚長而去。 舉例： A m a z o n . c o m 最早意識到需要在消費者購物結(jié)束時簡化財務(wù)、地址、送貨等信息的填寫工作。它的 “ 1 C l i c k 購物 ” 因只需填寫一次表而加快了購物者的結(jié)賬過程。消費者只需點擊一次就可自動填寫送貨和信用卡信息而結(jié)束交易。 但一次點擊系統(tǒng)和數(shù)字化錢包不同，它們的區(qū)別是：前者只適合某家商店，后者從理論上講適合多家商店（只要該商店接受這個系統(tǒng)）。那么如何知道某個商家是否接受某種錢包，或者某種錢包是否被某個商家接受呢？許多錢包會羅列出接受其錢包服務(wù)的商家名單。 最早的電子錢包，具有一定實物載體?，F(xiàn)在的電子錢包是一個可以由持卡人用來進行安全電子交易和儲存電子交易記錄的軟件，是為消費者、商務(wù)和金融機構(gòu)開發(fā)的一整套綜合性電子商務(wù)解決方案中的一部分。 電子錢包的功能： ? 電子證書管理；因此電子錢包里裝有消費者信用卡的論證資料和標(biāo)識合法持卡人身份的信息。 ? 支付工具管理； ? 安全電子支付； ? 交易記錄保存； ? 管理賬戶信息； ? 實現(xiàn)自動支付流程； ? 錢包安全管理； 電子錢包的功能 期望最大程度地得到因特網(wǎng)消費群的商家，必須能支持各種不同的結(jié)算系統(tǒng)。要做到這一點，商家必須在每個頁面中嵌入不同消費者所用的各種結(jié)算系統(tǒng)相關(guān)的頁面結(jié)算信息（如 Microsoft Wa l l e t 、 e C a s h 等等）。正是這種冗余現(xiàn)狀，促使 W 3 C 制定電子錢包的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。 ECML電子商務(wù)模型語言 I B M 公司、微軟公司、 Vi s a 公司和萬事達公司所組成的協(xié)會就 E C M L （電子商務(wù)模型語言）的技術(shù)達成了協(xié)議。這是一個新的突破，因為用戶可將其信用卡號和地址信息一次性輸入支持 E C M L 的電子錢包中（現(xiàn)有的錢包都可修改以支持 E C M L 標(biāo)準(zhǔn)，目前還沒有這類錢包是因為 E C M L 尚處于建議階段）。用戶控制對 E C M L 電子錢包的訪問。如果此協(xié)會能成功地讓大眾接受 E C M L 標(biāo)準(zhǔn)的話，這種錢包就會被所有的商務(wù)網(wǎng)站接受。 Agile Wa l l e t Agile Technologies由 Agile Wa l l e t 安全服務(wù)器提供。這是 C y b e r C a s h 開發(fā)的服務(wù)器，可處理消費者結(jié)算，提供快速、安全的交易。消費者第一次用 Agile Wa l l e t 采購時需要輸入姓名、地址和信用卡數(shù)據(jù)。這些個人信息會被安全地存儲在 Agile Wa l l e t 服務(wù)器上。以后消費