[經(jīng)濟學]第六章市場結(jié)構(gòu)與組織形式-資料下載頁
2025-01-04 19:19本頁面
【正文】 部門從維護國家金融安全角度考慮而對保險市場的開放持謹慎態(tài)度，這也加劇了寡頭壟斷市場結(jié)構(gòu)的形成。 （ 3）歷史的原因 ? 1988年以前，我國保險市場上只有中國人民保險公司一家經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，嚴格意義上的保險市場并未形成。 ? 1988年 3月中國平安保險公司成立、 1991年 4月中國太平洋保險公司成立，將競爭機制引入保險領(lǐng)域。 ? 現(xiàn)在的中國人壽保險股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司和中國再保險集團公司也都是由原來的中國人民保險公司拆分而來。 ? 中國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展史表明，寡頭保險公司在時間和空間上占據(jù)了很大的發(fā)展優(yōu)勢，寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)具有歷史必然性。 ? 威廉姆森曾對壟斷結(jié)構(gòu)綜合影響進行過分析，其思路是：如果用規(guī)模經(jīng)濟的遞增收益來表示壟斷結(jié)構(gòu)優(yōu)勢效應，用消費者剩余或社會總福利的無謂損失來度量壟斷結(jié)構(gòu)的劣勢效應，兩者之和即為壟斷結(jié)構(gòu)的凈效應 ——只有當凈效應小于零時，對劣勢的壟斷結(jié)構(gòu)才應該干預和管制 。 五、壟斷結(jié)構(gòu)下的福利損失和效率損失 ? 因為壟斷廠商生產(chǎn)的產(chǎn)量低于競爭情況下的產(chǎn)量，并且沒有在成本最低的狀態(tài)下安排生產(chǎn)；同時存在壟斷狀態(tài)下生產(chǎn)者對消費者剩余的剝奪，損害了消費者的福利，造成整個市場的凈福利損失 . 我國所存在的高市場集中度、高進入退出壁壘在一定程度上損失了產(chǎn)業(yè)內(nèi)的競爭效率。 ? 極高的市場集中度不利于保險市場的穩(wěn)定，寡頭保險公司的過度集中不僅在產(chǎn)業(yè)內(nèi)部累積了大量的經(jīng)營風險，而且經(jīng)營風險的傳導性也將危及其它金融產(chǎn)業(yè)乃至社會經(jīng)濟的穩(wěn)定。 ? 在寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)下，保險公司滿足于占據(jù)較大的市場份，把經(jīng)營管理與績效考核的重點放在產(chǎn)品銷售上，忽視了產(chǎn)品創(chuàng)新。 ? 工作效率、服務(wù)水平的降低。 ? 高進入、退出壁壘導致產(chǎn)業(yè)內(nèi)無法形成有效的替代威脅，即使是績效水平較差的保險企業(yè)也可能由于受到行業(yè)的限制而缺乏競爭壓力。 閱讀材料：保險反壟斷第一案開庭前撤訴 ? 《 反壟斷法 》 從 2021年 8月 1日起正式實施，這一天，重慶市保險行業(yè)協(xié)會被車主劉方榮告上法院，理由是重慶市保險行業(yè)協(xié)會壟斷車險價格。 ? 據(jù)了解，重慶市保險行業(yè)協(xié)會為了避免行業(yè)不正當競爭，制定了 《 重慶市機動車輛保險行業(yè)自律公約（二次修訂） 》 和 《 機動車輛保險行業(yè)自律公約實施細則 》 ，規(guī)定各財產(chǎn)保險機構(gòu)必須嚴格執(zhí)行重慶市機動車輛保險行業(yè)市場指導費率，為了約束保險公司自律，行業(yè)協(xié)會規(guī)定如果擅自降低車險費率，每違約一筆就會被收取一萬元違約金。 ? 這樣做的結(jié)果是，重慶車主在重慶保險公司最多只能享受到統(tǒng)一的 8折優(yōu)惠，而到四川去投保這種舍近求遠的車輛保險購買方式，在重慶市私車車主中開始流行，因為在四川總保費可以打 7折。 ? 劉方榮在起訴書中認為，重慶市保險行業(yè)協(xié)會的自律公約屬 《 反壟斷法 》 第三條和第十三條規(guī)定禁止的壟斷協(xié)議，即經(jīng)營者達成壟斷協(xié)議，在具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者之間達成固定或者變更商品價格的壟斷協(xié)議，因此將重慶市保險行業(yè)協(xié)會告上法庭。 ? 12月 8日，就在該案開庭的前一天，劉方榮撤銷了起訴，因為重慶市保險行業(yè)協(xié)會已經(jīng)修改了自律公約。 ? 隨后在重慶市保險行業(yè)協(xié)會的網(wǎng)站上找到第三次修訂的 《 重慶市機動車輛保險行業(yè)自律公約 》 和重新修訂的 《 機動車輛保險行業(yè)自律公約實施細則 》 ，發(fā)現(xiàn)其中備受爭議的原第 14條各財產(chǎn)保險機構(gòu)必須嚴格執(zhí)行重慶市機動車輛保險行業(yè)市場指導費率條款已經(jīng)取消，取而代之的是溫和的各財產(chǎn)保險機構(gòu)必須嚴格執(zhí)行由其總公司報經(jīng)中國保監(jiān)會批準同意下發(fā)執(zhí)行的機動車輛保險條款和費率，及保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。 ? 顯然，重慶市保險行業(yè)協(xié)會已經(jīng)放棄了對指導費率的控制。一位保險專業(yè)人士指出，按照保監(jiān)會車險折扣不得低于 7折的規(guī)定，沒有了自律公約中指導費率約束的重慶保險公司，為了吸引客戶，可以執(zhí)行相對更優(yōu)惠的折扣。 ? 《 反壟斷法 》 的重要意義 《 反壟斷法 》 對保險業(yè)的影響 對保險經(jīng)營主體的影響 ? 反壟斷針對的是壟斷行為，而非壟斷狀態(tài)，有利于規(guī)范保險企業(yè)的市場行為。 ? 為中小保險企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，推動保險市場競爭，促進保險市場集中度逐步下降。 對保險消費者的影響 ? 通過維護市場競爭機制，提高經(jīng)濟效率，從整體上提高保險服務(wù)質(zhì)量和降低保險產(chǎn)品價格，增加消費者的福利。 ? 一般認為，保險市場競爭自發(fā)形成的保險壟斷有其內(nèi)在的合理性。 ? 競爭的生存壓力以及規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢會帶來效率的提高、交易成本的降低、技術(shù)進步的加速。 ? 政府在反壟斷政策上的重點不再指向在競爭中形成的壟斷結(jié)構(gòu)，而是制裁市場中的壟斷行為，防止行政割據(jù)型壟斷。 ? 從推進險種創(chuàng)新、獲得規(guī)模收益以及應對經(jīng)濟全球化條件下跨國保險集團的競爭的角度考慮，還應支持和鼓勵一些保險公司通過市場，采取重組、兼并等方式擴大經(jīng)濟規(guī)模，形成一批在保險業(yè)既占有較大市場份額又具有相當國際競爭力的大保險集團。 六、保險市場壟斷結(jié)構(gòu)的合理性 課堂練習 保費收入 (單位：億元） s1 s2 s3 s4 s5 s6, s7 s8 市場 A 60 50 40 30 10 10 5 5 市場 B 100 30 25 15 15 10 10 5 請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計算出兩個市場的 CR4和 HHI指數(shù)，并兩個市場的集中度加以比較分析。
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