【正文】 策效力傳遞到全國的商業(yè)銀行。 13． 中國加入世界貿(mào)易組 織后金融監(jiān)管遇到哪些問題？ 答： 中國加入世貿(mào)組織后， 金融監(jiān)管遇到的問題有以下幾個方面：① 銀行監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)利和義務。 中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)實施審批和相應的監(jiān)督管理，明確了權(quán)利，但承擔什么義務還有待明確，并由國家頒布實施 。 ② 資本充足率。 按 BIS《新資本充足率框架》及其附屬規(guī)定，國際性銀行，即國外業(yè)務占一定比重的銀行的資本金必須達到規(guī)定要求，中國四家國有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進一步提高 。 ③ 資產(chǎn)分類和呆賬準備金。 目前，中國正逐步推行資產(chǎn)五級分類，要求商業(yè)銀行按不同風險資產(chǎn)提取呆賬準備金 。但僅僅是開始，尚未全部實現(xiàn) 。 ④ 金融市場風險控制體系。 銀行監(jiān)管當局要根據(jù)市場風險的暴露情況，制定具體的限額和資本金要求，以建立起完備的市場風險控制體系，但中國商業(yè)銀行對此尚準備不足。加入世界貿(mào)易組織后，本外幣資金相互融通加大，市場風險會很快上升 。 ⑤金融機構(gòu)的資信評估。 按公平監(jiān)管要求，對中外金融監(jiān)管的資信應由同一機構(gòu)按同一標準進行評估，這一問題中國與發(fā)達國家還存在分歧 。 ⑥ 分業(yè)經(jīng)營與混合經(jīng)營。 中國加入世貿(mào)組織后，必須對金融監(jiān)管原則、方法和內(nèi)容重新進行研究，并做出必要的調(diào)整。 需要指出的是，在政府對金融監(jiān)管的原則 、方法和內(nèi)容做出調(diào)整之前，現(xiàn)行的辦法還要堅定不移地貫徹執(zhí)行，并且，由原有監(jiān)管規(guī)則道信的與國際接軌的監(jiān)管原則的 過渡 時間內(nèi)，還要繼續(xù)保持原有的辦法。 14． 金融市場監(jiān)管的一般原則是什么？ p266 答： 金融市場監(jiān)管的原則是：（ 1）所有市場均要受到監(jiān)管 ；（ 2）依法進行監(jiān)督； （ 3）自我管理和國家監(jiān)管相結(jié)合；（ 4）信息公開的原則；（ 5）防止欺詐和 操縱行為 的原則。 15．銀行風險的一般概念是什么？它包 括哪幾種風險 p290 答： 銀行風險 就是指 銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性。 銀行風險的 種類有：信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險、投資風險、國家風險、競爭風險和經(jīng)營風險 等類型。 ？ p342 答： 貨幣購買力統(tǒng)計分析常使用的指標：（ 1） 貨幣購買力指數(shù) ： 是指單位貨幣在報告期所買的商品和勞務的數(shù)量與基期所買的商品和勞務的數(shù)量之比。其計算公式為。貨幣購買力指數(shù) =（報告期單位貨幣所買某種商品或勞務的數(shù)量 /基期單位貨幣所買同種商品或勞務的數(shù)量） X100% （ 2） 實際工資指數(shù) ： 是指將 貨幣工資指數(shù)與購買力指數(shù)聯(lián)系起來，分析物價變動和貨幣工資變動對職工實際生活水平的影響程度。其計算公式為：實際工資指數(shù) =貨幣工資指數(shù) X 貨幣購買力指數(shù) （ 3） 城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費實際收入指數(shù) ： 是考查城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費用貨幣收入 扣除生活費用價格上漲因素后凈增長的統(tǒng)計指標，其計算公式為： 城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費實際收入指數(shù) =城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民人均生活費用收入指數(shù) X貨幣購買力指數(shù)。 ？ （簡單說明金融統(tǒng)計資料三級匯總的步驟或內(nèi)容。） 答： 是指中央銀行金融統(tǒng)計分析分三步進行： 第一級 是將金融統(tǒng)計資料合并成 3 個職能部門：貨幣當局、存款貨幣銀行和特定存款機構(gòu)概覽表 ； 第二級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽 ； 第三級是將貨幣概覽于特定存款機構(gòu)概覽合并形成金融概覽。 藍本： 。 答： 再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過制定調(diào)整再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)業(yè)務來干預、影響市場利率和貨幣供應量的政策措施。它的主要內(nèi)容包括以下：（ 1）規(guī)定再貼現(xiàn)的對象。即要確定中央銀行貼現(xiàn)窗口接受哪些類型的票據(jù)。（ 2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的條件。即要確定金融機構(gòu)在什么情況下可以獲得貼現(xiàn)貸款，特定條件下 可以獲得哪種類型的貼現(xiàn)貸款。（ 3）制定再貼現(xiàn)率。首先要確定是實行統(tǒng)一再貼現(xiàn)率，還是實行差別再貼現(xiàn)率制度，其次是要適時調(diào)整再貼現(xiàn)率。 ？ 答： 優(yōu)點集中表現(xiàn)在：（ 1）金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機構(gòu)不容易鉆金融監(jiān)管的空子。 （ 2）有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服推諉、扯皮弊端，為金融機構(gòu)提供良好的社會服務。 缺點是：易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風， 滋 生腐敗現(xiàn)象。 。 答： 貨幣政策的作用過程，也稱貨幣政策的傳導機制，是指中央銀 行運用貨幣政策工具改變貨幣供應量，并通過貨幣供應量的變化影響經(jīng)濟的各種變量，從而影響實際經(jīng)濟活動的過程或機制。由于中央銀行的貨幣政策工具本身不直接影響實際經(jīng)濟變量，必須選擇若干中介指標作為貨幣政策的傳導媒介和觀察貨幣政策效果的變量，以實現(xiàn)貨幣政策的最終目標。 貨幣政策對實際經(jīng)濟活動的作用是間接的，央行通過運用一定的貨幣政策工具，往往不能直接達到其預期的最終目標，而只能通過控制某一中介目標，并通過這一中介目標的傳導來間接地作用于實際經(jīng)濟活動，從而達到最終目標。一般地說，中央銀行通過各種貨幣政策工具的運用，將對 商業(yè)銀行的基礎貨幣和短期利率等經(jīng)濟變量產(chǎn)生比較直接的影響，而這些經(jīng)濟變量的變動將影響到貨幣供應量和長期利率。由于貨幣供應量和長期利率將對實際的經(jīng)濟活動產(chǎn)生比較直接的影響，因此，如貨幣政策操作得當，則其最終結(jié)果將是達到其預定的貨幣政策的最終目標。 ？ 答： 一是預算收入的吸納、劃分、報解。具體包括國庫款項的吸納、國庫款項的劃分、國庫款項的報解、國庫款項的退庫。 二是預算指出的撥付。中央銀行有權(quán)審查款項的用途，對庫款支撥進行有效監(jiān)督。 12 。 答： 一是制定了國際通用的資本標準?！栋腿麪枀f(xié)議》把銀行資本分為兩大類：一類是核心資本，包括普通股（按面值計算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價或資本盈余、附屬機構(gòu)中的少數(shù)權(quán)益、未分配利潤，從中減去庫存股票（即未售出去的股票）和商譽（獲得某種資產(chǎn)時，超過其凈值的部分）；另一類是附屬資本，包括有到期日的優(yōu)先股、呆賬準備金、長期債務、可調(diào)換證券及次級債務（原始期限不低于 5 年），其中核心資本在總資本中的比率不得低于 50%。 二是使用了 5 個風險權(quán)數(shù)來衡量銀行的資產(chǎn)業(yè)務和表外業(yè)務的風險。這 5 個風險權(quán)數(shù)為 0、 、 、 和 1。 協(xié)議規(guī)定銀行資產(chǎn)按以上風險權(quán)數(shù)加權(quán)平均后，到 1990年末總資本對風險資產(chǎn)的比率至少達到 %，到 1992 年末應達到 8%（其中核心資本成分至少為 4%）。 ？ 答： （ 一 ） 在經(jīng)濟全球化中本外幣政策的沖突； （ 二 ） 在經(jīng)濟全球化中貨幣政策的獨立性受到影響； （ 三 ） 在經(jīng)濟全球化中貨幣政策的作用機制產(chǎn)生變化； （ 四 ） 在經(jīng)濟全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標發(fā)生變化； （ 五 ） 在經(jīng)濟全球化中外部經(jīng)濟因素對貨幣政策的影響增大。 綜上所述，在經(jīng)濟金融全球化的條件下，國際貨幣政策的溢 出效應及相互連動越來越突出，各國中央銀行必須加強協(xié)調(diào)與合作，才能保證貨幣政策對宏觀調(diào)控的有效性。 ?P198 答： 在這種純市場化的經(jīng)濟環(huán)境里，中央銀行貨幣政策傳導的主客體可以表現(xiàn)為：中央銀行 —— 金融機構(gòu)、金融市場 ——企業(yè)及居民。在金融市場不發(fā)達國家，金融機構(gòu)則是主要傳導媒體。因此，就目前來看，要建立靈活、高效的貨幣政策傳導機制，還必須有一個健全的經(jīng)濟環(huán)境，即必須具有以下3 個主要條件： 中央銀行的相對獨立性； 完備的金融市場； 企業(yè)與銀行行為市場化。 中央銀行金融 稽核的主要內(nèi)容是什麼？ 答： (1)經(jīng)營合法性。（ 2）資本充足性。（ 3）資產(chǎn)安全性。（ 4）管理科學性。（ 5）清償保證性。（ 6）利潤效益性。 請列出貨幣發(fā)行及回籠方面的主要統(tǒng)計指標。 答： (1)貨幣發(fā)行累計額。（ 2）貨幣回籠累計額。（ 3）貨幣凈發(fā)行或凈回籠。 貨幣政策主要有哪些功能？ 答： （ 1）促進社會總需求與總供給的均衡。（ 2）確保經(jīng)濟的穩(wěn)定。 列出中央銀行業(yè)務基本經(jīng)營原則。 答： （ 1）不以盈利為目的。（ 2）不經(jīng)營一般銀行業(yè)務。（ 3）不支付存款利息。（ 4）資產(chǎn)具有最大的流動性。（ 5）定期公布業(yè)務狀況。（ 6）在國內(nèi)設立分支機構(gòu)。（ 7）保持相對的獨立性。 再貼現(xiàn)政策發(fā)揮作用的途徑有哪些？ 答： （ 1）對基礎貨幣的影響。（ 2）對借款成本即利率的影響。（ 3）通過宣示效果起作用。 中央銀行對金融機構(gòu)業(yè)務運營的監(jiān)管主要包括哪些內(nèi)容？ 答： （ 1）資本充足條件。（ 2）對金融機構(gòu)業(yè)務活動范圍的管理和業(yè)務活動比例的管理。（ 3）對金融機構(gòu)清償能力的管理。（ 4）對金融機構(gòu)貸款集中程度的管理。（ 5）對外匯風險和國家風險的管理。（ 6）對金融機構(gòu)經(jīng)營活動的稽核檢查和監(jiān)督。（ 7）對金融機構(gòu)人事和財務上的管理。 試卷： 簡述貨幣供應量 作為貨幣政策中介指標的優(yōu)點和不足。（ 2021年 7 月） 答： 貨幣供應量指標的優(yōu)點 :貨幣供應多少與社會經(jīng)濟運行關(guān)系密切 。貨幣供應量有明確的含義和層次劃分，構(gòu)成貨幣供應量各層次的金融變量隨時可以進行測算和分析 。貨幣供應量作為貨幣政策標的較易操作，中央銀行可以通過各種政策工具對貨幣供應量進行調(diào)控。貨幣供應量具有一定的可控性。 貨幣供應量的指標的不足 :貨幣供應量與物價水平之間的對應關(guān)系是非線性的，其變動方向和數(shù)量關(guān)系在大多數(shù)情況下是不穩(wěn)定、不一致的 。如何準確把握貨幣供應結(jié)構(gòu)變動對經(jīng)濟總量和結(jié)構(gòu)的影響，是到目前為 止各國中央銀行所面臨的最大難題 ?？偟恼f來，中央銀行在短期內(nèi)控制貨幣供應量比在長期內(nèi)控制更加困難。 黃本： （第一章） 簡述中央銀行制度基本設立時期的主要特點。 答：（ 1）有普通銀行自然演進。早期的中央銀行大多數(shù)是由普通商業(yè)銀行經(jīng)過長期演變而成的。 （ 2）逐步集中貨幣發(fā)行。商業(yè)銀行向中央銀行自然演進的過程就是一個逐步集中掌管貨幣發(fā)行權(quán)的過程。 （ 3）對一般銀行提供服務。早期中央銀行都為商業(yè)銀行提供貸款、票據(jù)交換和資金清算服務，最終成為全國統(tǒng)一的銀行清算中心。 簡述第二次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度發(fā)展的主要特征。 答 ：第二次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度的發(fā)展有這樣幾個重要特征：（ 1）國有化成為設立中央銀行的重要準則； (2)實行國家 控制是各國中央銀行的共同變化；（ 3）制定和實施貨幣政策成為中央銀行的重要職責；（ 4）中央銀行間的國際合作日益加強。 （第二章） 簡述中央銀行的制度類型。 答： (1) 復合的中央銀行制。把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。又可分為兩種形式： ① 一體式中央銀行制，集中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務和職能于一身； ② 混合式中央銀行制，既設中央銀行，又設專業(yè)銀行，中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行 業(yè)務。 (2) 單一的中央銀行制。一個國家單獨設立專門的中央銀行，全權(quán)發(fā)揮作用。又可分為兩種形式： ① 一元中央銀行制，由總機構(gòu)和各級分支機構(gòu)組成的單一法人、高度集中的中央銀行制； ② 二元中央銀行制，在中央和地方設立兩級中央銀行機構(gòu)，地方級機構(gòu)也有其獨立的權(quán)力。 (3) 跨國中央銀行制。與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨13 幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行。 (4) 類似中央銀行的機構(gòu)?；蛘呤且粋€通貨局，不制定和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行上繳存款準備金；或者是介乎通貨局與中央銀行之間的機構(gòu)。 簡述決定中央銀行 體制選擇的主要因素。 答： (1) 商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度。商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度高的國家，大多數(shù)趨于實行單一的中央銀行體制。 (2) 經(jīng)濟運行機制。以市場經(jīng)濟為主的國家多實行單一的中央銀行制度，以計劃經(jīng)濟為主的國家多實行復合的中央銀行制度。 (3) 國家體制。聯(lián)邦制國家多實行二元式中央銀行制度，單一型集權(quán)國家多實行一元式中央銀行制度。 簡述中央銀行最高權(quán)力機構(gòu)的組織形式及特點。 答： 中央銀行最高權(quán)力機構(gòu)的組織形式： (1) 金融政策決策和執(zhí)行權(quán)集于一身。 (2) 最高領導機構(gòu)分為金融政策決 策機構(gòu)和執(zhí)行機構(gòu)。 (3) 最高領導機構(gòu)分為決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)。 中央銀行最高權(quán)力機構(gòu)組織形式的特點： (1) 地位超然，權(quán)力較大。 (2) 中央銀行總裁是核心人物。 (3) 權(quán)力機構(gòu)人選具有較為廣泛的代表性。 列出目前中國人民銀行總行的內(nèi)設機構(gòu)。 答： 目前中國人民銀行內(nèi)設 18 個職能司 ( 局、廳 ) ，分別是：辦公廳 ( 黨委辦公室 ) 、條法司、貨幣政策司、金融市場司、金融穩(wěn)定局、調(diào)查統(tǒng)計司、會計財務司、支付結(jié)算司、科技司、貨幣金銀局 ( 國務院反假貨幣聯(lián)席工作會議辦公室 ) 、國庫局 、國際司、內(nèi)審司、人事司 ( 黨委組織部 ) 、研究局、征信管理局、反洗錢局 ( 保衛(wèi)局 ) 、黨委宣傳部和機關(guān)黨委。 列出目前中國人民銀行的所有支行及各自的管轄范圍。 答： (1) 天津分行。管轄天津、河北、山西、內(nèi)蒙古。 (2) 沈陽分行。管轄遼寧、吉林、黑龍江。 (3) 上海分行。管轄上海、浙江、福建。 (4) 南京分行。管轄江蘇、安徽。 (5) 濟南分行。管轄山東、河南。 (6) 武漢分行。管轄江西、湖北、湖南。 (7) 廣州分行。管轄廣東、廣西、海南。 (8) 成都分