擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作管理辦法-資料下載頁
【導(dǎo)讀】的規(guī)章制度，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。行營業(yè)部、小企業(yè)貸款中心，下同）合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。行辦理貸款、承兌、保函或其他業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保。統(tǒng)籌管理、嚴(yán)格準(zhǔn)入、額度授信、分級管理、持續(xù)監(jiān)控、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)?的原則進(jìn)行管理。（三）負(fù)責(zé)支行擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的準(zhǔn)入審查、授信額度的核定，以及擔(dān)保請示事項(xiàng)的批復(fù)；作；負(fù)責(zé)報(bào)告和傳導(dǎo)重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)信息項(xiàng)；（八）配合協(xié)助不良擔(dān)保業(yè)務(wù)的處置；（九）要求的其它職責(zé)。分類的認(rèn)定工作及擔(dān)保業(yè)務(wù)的檢查。責(zé)擔(dān)保合作條件的落實(shí)與日常監(jiān)測管理工作；操作行為，做到管理有序、真實(shí)有效。（一）負(fù)責(zé)保證金帳戶的開戶管理；（三）建立保證金監(jiān)管臺帳；饋及報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施的落實(shí)等；法取得擔(dān)保業(yè)務(wù)資格，并以融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的企業(yè)法人；且貨幣資金比例不低于70%；（三）擔(dān)保記錄良好，無逃、廢擔(dān)保責(zé)任的行為；程和制度完善，資本金運(yùn)用合理，經(jīng)營效益較好；（二）注冊地在XX市行政區(qū)域以外的；報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)同意。
【正文】 。 第四十二條 一家支行不得過度與同一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)；擔(dān)保貸款不得過度集中于同類用途或同類項(xiàng)目。 第四十三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的期限一般為 1年、最長不超過 3年，但經(jīng)總行批準(zhǔn)的除外。 第四十四條 擔(dān)保貸款到期必須按期收回，不得展期、不得借新還舊等規(guī)定，不得以其他任何形式掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款 到期或違約未清償?shù)?，貸款行應(yīng)及時通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)履行代償責(zé)任；未履行的，應(yīng)按約定扣劃保證金先予償還貸款，并采取相應(yīng)措施追收，同時報(bào)告總行。 第四十五條 對有風(fēng)險(xiǎn)敞口的擔(dān)保業(yè)務(wù)，貸款行應(yīng)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu) 將敞口風(fēng)險(xiǎn)一并納入反擔(dān)保范圍，或要求被擔(dān)保人另行提供擔(dān)保，或采取其他有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保敞口風(fēng)險(xiǎn)有效覆蓋。對納入反擔(dān)保范圍的，貸款行要參與反擔(dān)保調(diào)查、審查、價值確認(rèn)等工作，并在協(xié)議中明確相應(yīng)的權(quán)利義務(wù)，確保擔(dān)保真實(shí)有效；要參與擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)過程，維護(hù) 本行 合法權(quán)益。 第四十六條 貸款行不能因擔(dān)保而忽視?三查?制度的落實(shí)，應(yīng)按 《 XX商 業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職管理辦法 》 ，組織貸前調(diào)查、嚴(yán)格貸時審查，強(qiáng)化貸后管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。對未盡職、不作為導(dǎo)致貸款損失的，須嚴(yán)格實(shí)施問責(zé)，從嚴(yán)追究責(zé)任。 第四十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在合作期間發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或違約，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取限期整改、調(diào)整授信、提高保證金比例、停止合作、訴訟等救濟(jì)措施。 第四十八條 對出現(xiàn)下列情形之一的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)停止或終止新的業(yè)務(wù)合作： （一） 對不履行代償責(zé)任或通過訴訟強(qiáng)制其履行代償責(zé)任的； （二） 擔(dān)保總額超過控制上限的； （三） 內(nèi)部出現(xiàn)較大變化可能對合作造成較大不利影響的； （四） 因內(nèi)部原因?qū)е聯(lián)ＹJ款多次出現(xiàn)逾期的； （五） 出現(xiàn)抽逃注冊資本金或 投入大量資金用于與擔(dān)保業(yè)務(wù)不符的其它投資，且嚴(yán)重影響擔(dān)保能力的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)； （六） 控股股東或主要股東發(fā)生重大不良記錄的，并對擔(dān)保能力產(chǎn)生重大影響的； （七） 違規(guī)經(jīng)營的； （八） 不配合本行了解其真實(shí)經(jīng)營情況、代償能力的； （九） 擔(dān)保業(yè)務(wù)不良率超過 10%的； （十） 其他不宜繼續(xù)合作的情形。 第九章 附則 第四十九條 本辦法由 XX商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋 和 修 訂 。 第五十條 本辦法從發(fā) 布 之日起 施 行 。 內(nèi)外部規(guī)章制度索引 外部法律法規(guī) (1) 《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》 （全國人民代表大會常務(wù)委員會 2020 年 6月 29 日） 、 (2) 《擔(dān)保企業(yè)會計(jì)核算辦法》（財(cái)會〔 2020〕 17 號） 、 (3) 國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》 （ 國辦發(fā)〔 2020〕 90 號）、 (4) 《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔 2020〕 145 號） (5) 《 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司開展合作有關(guān)問題的通知 》（ 銀監(jiān)辦發(fā) [2020]57號 ） (6) 《財(cái)政部關(guān)于中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》（財(cái)金〔2020〕７７號） (7) 《 XX 市政府金融辦市中小企業(yè)局關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展意見的通知》 (X府發(fā)〔 2020〕 31 號 ) 原有 制度 (1) 《 XX 商業(yè)銀行擔(dān)保 機(jī)構(gòu)合作 管理辦 法 （試行） 》 （ XX 商行發(fā)〔 2020〕 31 號 ） (2) 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作管理的通知》 （ XX 商行發(fā)〔 2020〕 123 號） 相關(guān)內(nèi)控體系文件 (1) 《 XX商業(yè)銀行授信 業(yè)務(wù) 基本制度》 (2) 《 XX商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職管理辦法 》 (3) 《 XX商業(yè)銀行 員工違 反規(guī)章制度 處 理辦法》 附件 ： 《 擔(dān)保業(yè)務(wù)合作框架 協(xié)議》 《 擔(dān)保公司保證金帳戶管理操作規(guī)范》 《 XX商業(yè)銀行保證合同 》
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