市場失靈與微觀經(jīng)濟(jì)政策-資料下載頁
2025-05-15 07:37本頁面
【正文】 為什么年齡超過 65歲的人很難以可行的價(jià)格買到商業(yè)醫(yī)療或人壽保險(xiǎn)？ 為什么要規(guī)定強(qiáng)制性車險(xiǎn)？一旦買車就必須買相應(yīng)的車險(xiǎn)。 33 逆向選擇 保險(xiǎn)市場的逆向選擇 健康越差的人購買保險(xiǎn)的傾向越強(qiáng)，隨著保單價(jià)格的提高，被保險(xiǎn)人中不健康人的比例越高，即保險(xiǎn)公司賠付可能性越高，保單價(jià)格繼續(xù)提高，最后只有哪些垂死人愿意參保。 同樣，那些認(rèn)為自己比較容易出車禍的司機(jī)更有激勵(lì)去買車險(xiǎn)。 34 如何避免逆選擇？ 高質(zhì)量商品的選擇：信號(hào)傳遞 信號(hào)傳遞 高質(zhì)量商品將通過一些信號(hào)將自己與低質(zhì)量者區(qū)分開來。 ——這要求提供這些信號(hào)的成本對于高質(zhì)量者比較低，對于低質(zhì)量者通過這些信號(hào)的成本要超過由此得到的收益。 35 二、敗德行為（道德風(fēng)險(xiǎn) /信譽(yù)） 敗德行為也稱道德公害 。 是指在信息不對稱條件下 ， 當(dāng)協(xié)議達(dá)成后 ， 具有信息優(yōu)勢的一方會(huì)利用自己的信息優(yōu)勢最大化自己收益的傾向 ， 來損害對方的利益 。 敗德行為產(chǎn)生的原因 是非對稱信息 。 因?yàn)樵谛畔⒎菍ΨQ的情況下 ， 達(dá)成協(xié)議的另一方無法準(zhǔn)確地核實(shí)對方是否按照協(xié)議辦事 。 敗德行為的危害： 妨礙市場有效地配置資源 ， 破壞市場的運(yùn)作 ， 嚴(yán)重的情況下會(huì)使得某些服務(wù)的私人市場難以建立 。 解決辦法 ：加強(qiáng)制度設(shè)計(jì) 36 道德風(fēng)險(xiǎn) 另一種保險(xiǎn)問題： 司機(jī)一旦投了保，開車的仔細(xì)程度下降：反正有保險(xiǎn)公司賠。 火災(zāi)險(xiǎn)：投保單位安全意識(shí)下降。 騙?，F(xiàn)象 ——保險(xiǎn)公司不能觀察到投保人的行動(dòng)，當(dāng)問題發(fā)生時(shí)， 就不能確定是當(dāng)事人故意所謂還是不可抗因素所致。 37 委托代理問題： 委托人雇傭代理人從事一項(xiàng)活動(dòng)，而代理人的目標(biāo)函數(shù)與委托人的目標(biāo)存在差異。代理人在最求自身收益最大化時(shí)會(huì)損害委托人的利益。 產(chǎn)生委托 代理人問題的條件： 委托人利益的實(shí)現(xiàn)取決于代理人的工作 。 委托人的目標(biāo)不同于代理人的目標(biāo) 。 有關(guān)代理人工作狀況的信息是非對稱的 。 委托人的問題解決： 如何設(shè)計(jì)一個(gè)激勵(lì) 、 約束機(jī)制使得代理人的行動(dòng)與委托人的目標(biāo)一致 。 三、委托代理問題 38 在企業(yè)內(nèi)部，企業(yè)所有者是委托人，企業(yè)的雇員包括經(jīng)理與工人都是代理人。利潤最大化是資本所有者或者說是企業(yè)財(cái)產(chǎn)所有者的目標(biāo)。這一目標(biāo)需要通過經(jīng)理由工人等代理人的行為來實(shí)現(xiàn)。但代理人有自身的目標(biāo)。 企業(yè)出現(xiàn)委托人與代理人問題，其結(jié)果不僅是企業(yè)所有者的利潤受損，也使社會(huì)資源配置的效率受損。 委托代理問題實(shí)例 39 委托代理問題 解決委托人 代理人問題的辦法：企業(yè)制度設(shè)計(jì)，實(shí)施有效措施。 (1)企業(yè)所有普通經(jīng)理之間的委托人 代理人問題的解決：一是根據(jù)企業(yè)盈利情況給經(jīng)理發(fā)獎(jiǎng)金；二是讓經(jīng)理參與利潤分配（股權(quán)、期權(quán)分配等）。 (2)企業(yè)所有者與工人之間的委托人 代理人問題的解決：實(shí)行效率工資。 40 本節(jié)總結(jié)：非對稱信息下導(dǎo)致的市場失靈問題 總體上應(yīng)由 政府和市場 共同解決 不同的市場上因非對稱信息而產(chǎn)生問題性質(zhì)不同 ， 需要采取不同的方法解決 。 可以通過政府解決 ， 也可以通過市場來解決 。 政府干預(yù)解決 。 例如 ， 政府 、 企業(yè) 、 個(gè)人共同出資進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn) 、 政府進(jìn)行 信息控制 等 。 信息控制的目的主要是保證消費(fèi)者和生產(chǎn)者能夠得到充分的和正確的市場信息 ， 即增加市場的 “ 透明度 ” ， 以便他們能作出正確的選擇 有效的市場制度安排或有效措施的實(shí)施 (非政府干預(yù) )。 －－－－－－－ 本課程結(jié)束 ！ 謝謝 ！ －－－－－－－ 41 無冥冥之志者，無昭昭之明；無惛惛之事者，無赫赫之功。 —— 《 荀子 勸學(xué) 》
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