[經濟學]項目六個人理財方案設計實訓-資料下載頁
2025-05-14 22:06本頁面
【正文】 我們建議因整個家庭財務流動性缺乏安全保證；對于意外事件發(fā)生的保障措施弱；流動的閑置資金少，所以應有合理的資產優(yōu)化配置方案，以增加流動資 金比率，提高投資收益率，擴大投資收入。 一、策略與建議 本理財規(guī)劃方案的目標是通過對現金流、資產負債情況以及投資領域的調整，達到合理配置家庭資產分配和金融資產結構，實現保值和增值，同時完善三口之家的綜合保險計劃。 現金規(guī)劃建議 每個家庭都要準備足夠的備用金，主要是用來應付諸如暫時性失業(yè)，突發(fā)事故等意外的情況而引發(fā)的現金需求。無充足的家庭備用金儲備，會令家庭財務安全系數降低，建議增加結余比例。夫婦工作都很穩(wěn)定，每年的節(jié)余比率達到 ，因此建議以月支出的 3 倍金額作為家庭準備金，以活期存款 的方式存入銀行隨時取用。 1 個月的家庭月支出作為流動資金，以銀行活期存款的方式來持有，以支付日常的生活開銷；家庭月支出的 4 倍作為預防性金額，以貨幣市場基金的方式持有，以便在可以隨時取用的同時獲得更高些的收益。 建立家庭保障計劃 目前除孩子有少兒醫(yī)療險外，夫婦雙方沒有任何商業(yè)保險。從收入結構上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的 94%，也就是說，一旦發(fā)生意外致使身故或失能，將導致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。一般來講，家庭保險保障，雖然有社會醫(yī)療保險做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買一些保險產品，以為家庭 提供全面的保障。具體建議如下： 家庭保障計劃一覽表 序號 家庭成員 年齡 年收入 保障內容 年存保險費 交費期限 總保障額度或總 給付金額 家庭總保障 額度 1 劉先生 41 50000 醫(yī)療健康 9900 20 年 202100 健康＋100000 身故金 2680000 意外保障 200 每年 940000 2 妻子 40 70000 醫(yī)療健康 8700 20 年 202100 健康＋100000 身故金 意外保障 200 每年 940000 3 孩子 10 醫(yī)療健康 2800 20 年 202100 健康至70 歲返還全部保險費 合計 120210 21800 備注：現有子女教育保障年存保險費 2021 元，結余 69000 元 9 資產增值計劃 您是一位穩(wěn)健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對于這樣不太熟悉或者沒有時間關注金融市場的消費者來說，投資開放式基金是簡單而有效的途徑。長期投資根據自己的風險承受能力做適當的選擇即可； 遺產管理規(guī)劃建議： 因夫妻雙方 年齡以近中年，建議提前做好遺產管理規(guī)劃，以令子女受益更多。 二、理財效果預測 增加備用金儲備，建議拿出一定比例的金額增加保險資金投入，家庭保障會更完善更安全；投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結合經濟環(huán)境部分的分析，股票市場雖步入低谷，但必會繁榮，績優(yōu)股和價值被低估的股票，相應的基金必然會帶來客觀的資本利得收入，外匯如日元等亞洲板幣種會由于人民幣升值也會帶來收入。這樣個人現金流量表更加穩(wěn)健。 通過現金余額的增加，會使客戶償還短期債務的能力增大；金融資產的多樣性會降低只有 48%的股票所造成的 風險，而且會在一定程度上提高收益率。這樣在負債沒有增加的前提下，資產負債表結構會合理化，凈資產額會得到有效的提高。 從總體來看，因個人現金流量表更加得到穩(wěn)定，資產負債表的結構更加合理，客戶財務狀況必然會更加穩(wěn)健。
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