[經(jīng)濟(jì)學(xué)]項(xiàng)目六個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)-資料下載頁
2025-05-14 22:06本頁面
【正文】 我們建議因整個(gè)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性缺乏安全保證；對(duì)于意外事件發(fā)生的保障措施弱；流動(dòng)的閑置資金少，所以應(yīng)有合理的資產(chǎn)優(yōu)化配置方案，以增加流動(dòng)資 金比率，提高投資收益率，擴(kuò)大投資收入。 一、策略與建議 本理財(cái)規(guī)劃方案的目標(biāo)是通過對(duì)現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債情況以及投資領(lǐng)域的調(diào)整，達(dá)到合理配置家庭資產(chǎn)分配和金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保值和增值，同時(shí)完善三口之家的綜合保險(xiǎn)計(jì)劃。 現(xiàn)金規(guī)劃建議 每個(gè)家庭都要準(zhǔn)備足夠的備用金，主要是用來應(yīng)付諸如暫時(shí)性失業(yè)，突發(fā)事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。無充足的家庭備用金儲(chǔ)備，會(huì)令家庭財(cái)務(wù)安全系數(shù)降低，建議增加結(jié)余比例。夫婦工作都很穩(wěn)定，每年的節(jié)余比率達(dá)到 ，因此建議以月支出的 3 倍金額作為家庭準(zhǔn)備金，以活期存款 的方式存入銀行隨時(shí)取用。 1 個(gè)月的家庭月支出作為流動(dòng)資金，以銀行活期存款的方式來持有，以支付日常的生活開銷；家庭月支出的 4 倍作為預(yù)防性金額，以貨幣市場(chǎng)基金的方式持有，以便在可以隨時(shí)取用的同時(shí)獲得更高些的收益。 建立家庭保障計(jì)劃 目前除孩子有少兒醫(yī)療險(xiǎn)外，夫婦雙方?jīng)]有任何商業(yè)保險(xiǎn)。從收入結(jié)構(gòu)上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的 94%，也就是說，一旦發(fā)生意外致使身故或失能，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。一般來講，家庭保險(xiǎn)保障，雖然有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，以為家庭 提供全面的保障。具體建議如下： 家庭保障計(jì)劃一覽表 序號(hào) 家庭成員 年齡 年收入 保障內(nèi)容 年存保險(xiǎn)費(fèi) 交費(fèi)期限 總保障額度或總 給付金額 家庭總保障 額度 1 劉先生 41 50000 醫(yī)療健康 9900 20 年 202100 健康＋100000 身故金 2680000 意外保障 200 每年 940000 2 妻子 40 70000 醫(yī)療健康 8700 20 年 202100 健康＋100000 身故金 意外保障 200 每年 940000 3 孩子 10 醫(yī)療健康 2800 20 年 202100 健康至70 歲返還全部保險(xiǎn)費(fèi) 合計(jì) 120210 21800 備注：現(xiàn)有子女教育保障年存保險(xiǎn)費(fèi) 2021 元，結(jié)余 69000 元 9 資產(chǎn)增值計(jì)劃 您是一位穩(wěn)健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對(duì)于這樣不太熟悉或者沒有時(shí)間關(guān)注金融市場(chǎng)的消費(fèi)者來說，投資開放式基金是簡(jiǎn)單而有效的途徑。長(zhǎng)期投資根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做適當(dāng)?shù)倪x擇即可； 遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議： 因夫妻雙方 年齡以近中年，建議提前做好遺產(chǎn)管理規(guī)劃，以令子女受益更多。 二、理財(cái)效果預(yù)測(cè) 增加備用金儲(chǔ)備，建議拿出一定比例的金額增加保險(xiǎn)資金投入，家庭保障會(huì)更完善更安全；投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結(jié)合經(jīng)濟(jì)環(huán)境部分的分析，股票市場(chǎng)雖步入低谷，但必會(huì)繁榮，績(jī)優(yōu)股和價(jià)值被低估的股票，相應(yīng)的基金必然會(huì)帶來客觀的資本利得收入，外匯如日元等亞洲板幣種會(huì)由于人民幣升值也會(huì)帶來收入。這樣個(gè)人現(xiàn)金流量表更加穩(wěn)健。 通過現(xiàn)金余額的增加，會(huì)使客戶償還短期債務(wù)的能力增大；金融資產(chǎn)的多樣性會(huì)降低只有 48%的股票所造成的 風(fēng)險(xiǎn)，而且會(huì)在一定程度上提高收益率。這樣在負(fù)債沒有增加的前提下，資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)會(huì)合理化，凈資產(chǎn)額會(huì)得到有效的提高。 從總體來看，因個(gè)人現(xiàn)金流量表更加得到穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)更加合理，客戶財(cái)務(wù)狀況必然會(huì)更加穩(wěn)健。
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