【正文】 1．有針對(duì)性地解答準(zhǔn)保戶(hù)的疑問(wèn) 2. 促成簽約 3．指導(dǎo)準(zhǔn)保戶(hù)填寫(xiě)投保單 保 險(xiǎn) 銷(xiāo) 售 第 一 節(jié) 二、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié) 56 三 .設(shè)計(jì)并介 紹保險(xiǎn)方案 四 .疑問(wèn)解答并 促成簽約 保 險(xiǎn) 銷(xiāo) 售 第 一 節(jié) 57 三、保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道 撥入 電話銷(xiāo)售 撥出 電話銷(xiāo)售 直接銷(xiāo)售渠道 間接銷(xiāo)售渠道 直銷(xiāo)人員銷(xiāo)售 直接郵寄銷(xiāo)售 電話銷(xiāo)售 網(wǎng)絡(luò) 銷(xiāo)售 保險(xiǎn)代理人 銷(xiāo)售 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 銷(xiāo)售 保 險(xiǎn) 承 保 第 二 節(jié) 58 一、保險(xiǎn)承保的含義： 二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序： 核保 作出承保決策 繕制單證 復(fù)核簽章 收取保費(fèi) 第二節(jié)保險(xiǎn)承保 人身險(xiǎn)核保 承保決策 正常承保 屬于標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) 優(yōu)惠承保 屬于優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 有條件承保 低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但不屬于拒保的 保 險(xiǎn) 承 保 第 二 節(jié) 59 拒保 投保條件明顯低于承保標(biāo)準(zhǔn) （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素： 措施狀況 三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保 第 二 節(jié) 保 險(xiǎn) 承 保 510 （二）劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn) 標(biāo)的損失的范圍。 劃分有三種形式： 1．按地段劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 2．按標(biāo)的劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 3．按投保單位劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 保 險(xiǎn) 公 司 的 承 保 管 理 第 二 節(jié) 511 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保 (一 )人壽保險(xiǎn)的核保要素： 、習(xí)慣、嗜好、及生存環(huán)境 （二）風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別劃分 標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) 弱體風(fēng)險(xiǎn) 優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 不可保風(fēng)險(xiǎn) 保 險(xiǎn) 公 司 的 承 保 管 理 第 二 節(jié) 512 四、人壽保險(xiǎn)核保 第 三 節(jié) 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 513 保 險(xiǎn) 理 賠 （一）保險(xiǎn)理賠的含義 （二）保險(xiǎn)理賠的基本原則 （三）保險(xiǎn)理賠的流程 保 險(xiǎn) 公 司 的 承 保 管 理 第 二 節(jié) 保險(xiǎn)理賠 514 一、保險(xiǎn)理賠的含義： 保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后 ， 對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為 。 二 、保險(xiǎn)公司的理賠原則 （一）重合同、守信用 （二）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 （三）實(shí)事求是 第 三 節(jié) 515 保 險(xiǎn) 理 賠 三、保險(xiǎn)理賠的流程 （一）壽險(xiǎn)理賠的流程 接案 立案 初審 調(diào)查 核定 復(fù)核、 審批 結(jié)案、 歸檔 第 三 節(jié) 515 保 險(xiǎn) 理 賠 保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生；保險(xiǎn)事故在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生；在保險(xiǎn)法規(guī)定時(shí)效內(nèi)提出索賠申請(qǐng)；提供的索賠資料齊備 。 三、保險(xiǎn)理賠的流程 （一）壽險(xiǎn)理賠的流程 立案處理 報(bào) 案 索賠申請(qǐng) 立案條件 報(bào)案是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人或被保險(xiǎn)人、 益人通知保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的行為。 索賠是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后 ， 被保險(xiǎn)人或受益 人依據(jù)保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償損失或給付保險(xiǎn)金的行為。 資料提交 資料受理 (1)審核出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)合同是否有效。 (2)審核出險(xiǎn)事故的性質(zhì)。 (3)審核申請(qǐng)人所提供的證明材料是否完整、有效。 (4)審核出險(xiǎn)事故是否需要理賠調(diào)查。 ： 調(diào)查就是對(duì)客觀事實(shí)進(jìn)行核實(shí)和查證的過(guò)程 516 517 、審批 （ 復(fù)核的內(nèi)容及點(diǎn)如下 ） 、歸檔 ； ； ； ； ； 第 三 節(jié) 518 （二）非壽險(xiǎn)理賠的流程 (1)保險(xiǎn)單是否仍有效力。 (2)損失是否由所承保的風(fēng)險(xiǎn)所引起 (3)損失的財(cái)產(chǎn)是否為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) (4)損失是否發(fā)生在保單所載明的地點(diǎn) (5)損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單的有效期內(nèi) (6)請(qǐng)求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出索賠 (7)索賠是否有欺詐 第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù) 一、客戶(hù)服務(wù)的定義 保險(xiǎn)客戶(hù)是指那些現(xiàn)實(shí)和潛在的本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者 ， 例如 ， 潛在客戶(hù) 、 保單持有人 、 被保險(xiǎn)人和受益人等 。 保 險(xiǎn) 客 戶(hù) 服 務(wù) 第 四 節(jié) 519 第 四 節(jié) 520 二、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的主要內(nèi)容 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的售前、售中和售后三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)，在每一個(gè)環(huán)節(jié)上又都包含著具體詳細(xì)的內(nèi)容 。 (一 )提供咨詢(xún)服務(wù) (二 )風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù) (三 )接報(bào)案 、 查勘與定損服務(wù) (四 )核賠服務(wù) (五 )客戶(hù)投訴處理服務(wù) 保 險(xiǎn) 客 戶(hù) 服 務(wù) 保 險(xiǎn) 客 戶(hù) 服 務(wù) 第 四 節(jié) 521 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容 (一 ) 制定方案 (二 ) 重點(diǎn)落實(shí) (三 ) 特殊服務(wù) 四 、 人壽保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容 (一 )壽險(xiǎn)契約保全服務(wù) 合同內(nèi)容變更 、 行使合同權(quán)益 、 續(xù)期收費(fèi) 、 保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移 、 生存給付 (二 )“孤兒 ” 保單服務(wù) “ 孤兒 ” 保單保全服務(wù) 、 “ 孤兒 ” 保單收展服務(wù) 、 全面收展服務(wù) 內(nèi)容回顧 保險(xiǎn)理賠的基本原則（ 3個(gè)原則） 保險(xiǎn)理賠的含義 保險(xiǎn)理賠的流程（ 6個(gè)環(huán)節(jié)） 522 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié) 保險(xiǎn)銷(xiāo)售 保險(xiǎn)銷(xiāo)售的含義 保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié)（ 7個(gè)環(huán)節(jié)） 保險(xiǎn)承保 保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道（ 2個(gè)渠道） 保險(xiǎn)承保的含義 保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序（ 5個(gè)環(huán)節(jié)和程序） 保險(xiǎn)理賠 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保（核保要素和風(fēng)險(xiǎn)劃分） 人壽保險(xiǎn)的核保（核保要素和風(fēng)險(xiǎn)劃分） 保險(xiǎn)公司客戶(hù)服務(wù) 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的定義 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的主要內(nèi)容（ 5個(gè)方面 ） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容（ 3個(gè)方面） 人壽保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容（ 2個(gè)方面） 61 第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn) 第五節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) 第七節(jié) 信用（保證）保險(xiǎn) 第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 概 述 第 一 節(jié) 63 第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 概 述 第 一 節(jié) 64 狹義：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)，即財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 廣義：財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益或損害賠償責(zé)任 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 概 述 第 一 節(jié) 65 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 （一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性 （三）保險(xiǎn)利益的特殊性 （四）保險(xiǎn)金額確定的特殊性 （五）保險(xiǎn)期限的特殊性 （六）保險(xiǎn)合同的特殊性 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 概 述 第 一 節(jié) 66 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 利潤(rùn)損失保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 概 述 第 一 節(jié) 67 責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 信用（保證）保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn) 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限 五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 第 二 節(jié) 68 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 第 二 節(jié) 69 可保財(cái)產(chǎn) 特約可保財(cái)產(chǎn) 土地、礦藏、礦井、礦坑； 貨幣、 票證、有價(jià)證券； 違章建筑、非法占用財(cái)產(chǎn)； 暫時(shí)不保；危險(xiǎn)建筑； 投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn)。 會(huì)計(jì)科目反映：固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn) 財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目反映：房屋、建筑物 不提高費(fèi)率：金銀、珠寶 提高費(fèi)率：礦井、礦坑的地下建筑物 不可保財(cái)產(chǎn) 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一）保險(xiǎn)責(zé)任 1. 基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 火災(zāi)；爆炸；雷擊；飛行物及其他空中運(yùn)行物墜落 2. 綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任＋ 12項(xiàng)自然災(zāi)害（暴雨、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴風(fēng)、雹災(zāi)、泥石流、突發(fā)性滑坡） 3. 基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任 通常為 1年，保單到期前辦理續(xù)保 ①自有自用的設(shè)備因保險(xiǎn)事故引起的三停的直接損失 保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式：出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額 ②搶救或防止災(zāi)害蔓延的措施造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 （三）賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn) ③防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的合理費(fèi)用 企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 第 二 節(jié) 610 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 第 二 節(jié) 611 ⑴ 地震 ⑵露天堆放或存放罩棚下財(cái)產(chǎn) 基本險(xiǎn) （ 8項(xiàng)） 綜合險(xiǎn) （ 7項(xiàng)） ⑴戰(zhàn)爭(zhēng)及類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為 ⑵故意行為或縱容 ⑸行政行為或執(zhí)法行為 ⑴ 12種自然災(zāi)害＋水暖管爆裂、搶劫、盜竊 ⑵遭受保險(xiǎn)事故引起的間接損失 ⑶其他 （二）責(zé)任免除： 地震同時(shí)為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （三）附加責(zé)任 ⑶核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染 基本險(xiǎn)的附加責(zé)任 12種 綜合險(xiǎn)的附加責(zé)任 7種 企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 第 二 節(jié) 612 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 （一）固定資產(chǎn) 保險(xiǎn)金額的確定方式 ⑷本身缺陷、保管不善所致?lián)p失和 8種變質(zhì)狀況 （二）流動(dòng)資產(chǎn) 保險(xiǎn)金額的確定方式 保險(xiǎn)金額的確定方式：由投保人自行估價(jià)或重置價(jià)值 保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式：出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值 保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式：出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額 企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 第 二 節(jié) 613 帳面原值 帳面原值加成數(shù) 重置、重建價(jià)值 最近 12個(gè)月任意月份的賬面余額 向前倒推 12個(gè)月中任意一個(gè)月的賬面余額 四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限 （一）保險(xiǎn)費(fèi)率 級(jí)差