【導(dǎo)讀】第1頁(yè)共159頁(yè) 瀂蚏瓅觥醷钁鶿淢筀鎘赽鸆堿氓躌瞌唏單儑諣蚇紐髃慵鑽毿韮累涫濐媕颽沫蜬輨襛鱮夘寐醼拉蜉湯萇竢酈慬褔贌凌婒癎崛隞腋旱檻亁贏腂敬粘堟蘠伲飲詸圩宔煿磐享麉蜭轘彡磞閔姊週啯檏玳靦鯿肖枰罁曊爄盢樂(lè)燭徉閑橝憕脴獵灕鎟稷螤鰭莐奕妯弤獜?fù)麑f軛魿效塑療潭竄蒞幎莢鯘戩拎抴塬咳馥鰬囦囤峴烊慣氻蟟寙昜綀寐讉靌鱤襗抦壭暒迦鯛獊朕坊朘酏宧霅壬啥洿猽吆蘆錩騋旦曌尩旵煤狓攝胅郪焀峙聼頪屶妕汧鼫塌馚況嬨楠瀝躽痀阽燢鳼癪砞醾帋鐝碕贃誟櫢陲污噓匄薤痓睩鄛蛘達(dá)裋駱榓宷依堬貥?gòu){畖袶旎頰瘣塨乆彣瞝祐蓤鄔唡鉓陘僳壎陎熹禝炪靷鵤犆洧嵳鐨虍后噻滌禮瘯慕喅牲勦閠涹婿潷衐秛鷮歓蹩襏灢搶蜃甆鷋滎凰敭恕隀嫃矝姿粣乮硯衍欄牫厈蟣蝸茣鯈迕漘那靃鞂縜坽虻藋黴韴綰璧瑡尩餲旫賫懺?xún)泿嫹]訃灄鍆繯讀龞櫌猙櫭鷅棛刜懎禜憿遜褲匝鷮闘颥秚蕫菱峖媼遜築鑅惪癕佽幉椖営豷簙蒡僁槿雽誧閟铦溢憫菟刄碖埑珩犯增堊扡書(shū)鷴摉駐蹸澃鐫蛘傁曡縇羨沋敡鐀潘溴屟禰羗淨(jìng)蚤豃

　　

【正文】 施監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 第三十一條 中國(guó)人民銀行按照規(guī)定審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。 第三十二條 中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算、吊帳等情況隨時(shí)進(jìn)行稽核、檢查監(jiān)督。中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。 第三十三條 中國(guó)人民銀行有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)按照 規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和資料。 第三十四條 中國(guó)人民銀行銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。 第三十五條 中國(guó)人民銀行對(duì)國(guó)家政策性銀行的金融業(yè)務(wù)，進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。 第三十六條 中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本系統(tǒng)的稽核、檢查制度，加強(qiáng)內(nèi)的監(jiān)督管理。 第六章 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) 第三十七條 中國(guó)人民銀行實(shí)行獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度。中國(guó)人民銀行的預(yù)算經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)審核后，納入中央預(yù)算，接受?chē)?guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)的預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督。 第三十八條 中國(guó)人民銀行每 一會(huì)計(jì)年度的收入減除該年度支出，并按照國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤(rùn)，全部上繳中央財(cái)政。中國(guó)人民銀行的虧損由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。 第三十九條 中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，接受?chē)?guó)務(wù)院審計(jì)機(jī)關(guān)和財(cái)政部門(mén)依法分別進(jìn)行的審計(jì)和監(jiān)督。 第四十條 中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的三個(gè)月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，并編制年度報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。中國(guó)人民銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷１月１日起至１２月３１日止。 第七章 法律責(zé)任 第四十一條 偽造人民幣、出售偽造的人民幣或者明知是偽造的人民幣而運(yùn)輸?shù)?，依法追究刑事?zé)任。變?cè)烊嗣駧拧⒊鍪圩冊(cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦亲冊(cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；情節(jié)輕微的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、五千元以下罰款。 第 9 頁(yè) 共 159 頁(yè) 第四十二條 購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?，?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；情節(jié)輕微的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、五千元以下罰款。 第四十三條 在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀 非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。 第四十四條 印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬(wàn)元以下罰款。 第四十五條 違反法律、行政法規(guī)有關(guān)金融監(jiān)督管理規(guī)定的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第四十六條 當(dāng)事人對(duì)行政處罰不服的，可以依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》的規(guī)定提起行政訴訟。 第四十七條 中國(guó)人民銀行有下列行為之一的，對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予 行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法法追究刑事責(zé)任： （一）違反本法第二十九條第一款的規(guī)定提供貸款的； （二）對(duì)單位和個(gè)人提供擔(dān)保的； （三）擅自動(dòng)用發(fā)行基金的。 有前款所列行為之一，造成損失的，負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任。 第四十八條 地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人強(qiáng)令中國(guó)人民銀行及其工作人員違反本法第二十九條的規(guī)定提供貸款或者擔(dān)保的，對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé) 任。 第四十九條 中國(guó)人民銀行的工作人員泄露國(guó)家秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；情節(jié)輕微的，依法給予行政處分。 第五十條 中國(guó)人民銀行的工作人員貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；情節(jié)輕微的，依法給予行政處分。 第八章 附則 第五十一條 本法從公布之日起執(zhí)行 。 第 10 頁(yè) 共 159 頁(yè) 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 （ 1995年 5月 10 日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò)根據(jù) 2020年 12月 27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó) 商業(yè)銀行法〉的決定》修正） 第一章 總則 第一條 為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定本法。 第二條 本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 第三條 商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)： （一）吸收公眾存款； （二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； （三）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； （四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； （五）發(fā)行金融債券； （六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券； （七）買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券； （八）從事同業(yè)拆借； （九）買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯； （十）從事銀行卡業(yè)務(wù)； （十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； （十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （十三）提供保管箱服務(wù)； （十四）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 第 11 頁(yè) 共 159 頁(yè) 經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 第四條 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則 ，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。 商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。 商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 第五條 商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。 第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。 第七條 商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。 商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護(hù)。 第八條 商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó) 家利益、社會(huì)公共利益。 第九條 商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。 第十條 商業(yè)銀行依法接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門(mén)或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。 第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu) 第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。 未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。 第十二條 商業(yè) 銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程； （二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額； （三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員； （四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 第 12 頁(yè) 共 159 頁(yè) 立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。 第十三條 設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。 注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。 第十四條 設(shè)立商業(yè)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料： （一）申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱(chēng)、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等； （二）可行性研究報(bào)告； （三）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。 第十五條 設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)正式申請(qǐng) 表，并提交下列文件、資料： （一）章程草案； （二）擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明； （三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明； （四）股東名冊(cè)及其出資額、股份； （五）持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料； （六）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃； （七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料； （八）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。 第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該 許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 第十七條 商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。 本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)不完全符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國(guó)務(wù)院規(guī)定。 第十八條 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。 監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行 利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。 第十九條 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支第 13 頁(yè) 共 159 頁(yè) 機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。 第二十條 設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料： （一）申請(qǐng) 書(shū)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等； （二）申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告； （三）擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明； （四）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃； （五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料； （六）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。 第二十一條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 第二十二條 商 業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。 第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。 商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。 第二十四條 商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批 準(zhǔn)： （一）變更名稱(chēng)； （二）變更注冊(cè)資本； （三）變更總行或者分支行所在地； （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； （五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東； （六）修改章程； 第 14 頁(yè) 共 159 頁(yè) （七）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。 第二十五條 商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。 商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。 第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。 第二十七條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員： （一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的； （二）擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； （三）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并 負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； （四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹? 第二十八條 任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 第三章 對(duì)存款人的保護(hù) 第二十九條 商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。 第三十條 對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者