征信業(yè)管理條例逐條解讀-資料下載頁
2025-08-29 17:57本頁面
【導讀】第一條為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，1)征信業(yè)務存在征信機構規(guī)模偏小，服務能力有待提高，征信機構在經營活動中缺乏可統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范，獲取信。息渠道有限與不當采集和濫用公民、法人信息并存。2)金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫需要定位及規(guī)則不夠清晰，征信業(yè)務監(jiān)管部門監(jiān)管缺乏法律依據(jù)，市場無序發(fā)展。行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日。內作出批準或者不予批準的決定。經批準設立的經營個人征信業(yè)務的征信機構，憑個人征信業(yè)務經營許可證向公司登記機關辦理登記。備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內向原備案機構辦理變更備案。體上公告，并將個人征信業(yè)務經營許可證交國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。
【正文】 ，處１萬元以下的罰款。 1. 違法主體： 征信機構、個人征信機構和企業(yè)征信機構 2. 違法 情形 ： 未按照規(guī)定報送上一年度開展征信業(yè)務的情況； 3. 法律責任： 責令改正、罰款 第四十條 向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處５萬元 以上５０萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處１萬元以上１０萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任： （一）違法提供或者出售信息； （二）因過失泄露信息； （三）未經同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息； （四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正； （五）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。 1. 違法主體： 向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送或者查詢信息的機構； 2. 違法 情形 ： （五種） 3. 法律責任： 行政責任：責令改正、罰款、沒收違法所得；民事責任；刑事責任 第四十一條 信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處２萬元以上２０萬元以下的罰款；對個人處１萬元以上５萬元以下的罰款。 1. 違法主體： 信息提供者 2. 違法 情形 ： 報送個人不良信息，未提前告知，情節(jié)嚴重或造成嚴重結果 3. 法律責任： 罰款 第四十二條 信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照 與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處２萬元以上２０萬元以下的罰款；對個人處１萬元以上５萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 1. 違法主體： 信息使用者 2. 違法 情形 ： 未按照規(guī)定用途使用個人信息或未經個人同意向第三方提供； 3. 法律責任： 罰款、沒收違法所得、刑事責任。 第四十三條 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人 員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 1. 違法主體： 征信管理部門工作人員 2. 違法 情形 ： 濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊、不依法履行監(jiān)管職責、泄露國家秘密或信息主體信息 3. 法律責任： 依法給予行政處分、民事責任、刑事責任 第八章 附則 9 第四十四條 本條例下列用語的含義： （一）信息提供者，是指向征信機構提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。 （二）信息使用者 ，是指從征信機構和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人。 （三）不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。 1. 信息提供者界定 1) 向征信機構提供信息的單位和個人； 2) 向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信息的單位 2. 信息使用者界定 1) 從征信機構獲取信息的單位和個人； 2) 從金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫獲取信 息的單位和個人 3. 不良信息的范圍 違約信息 行政處罰信息 人民法院判決信息 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息（五級貸款信息后三級在國務院未出明示前不作為不良信息） 第四十五條 外商投資征信機構的設立條件，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門制定，報國務院批準。境外征信機構在境內經營征信業(yè)務，應當經國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。 1. 外商投資征信機構設立的規(guī)定 1) 由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門和商務部門共同制定 2) 報國務院批準 2. 外國征信機構在境內從事業(yè)務的規(guī)定 經國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準 第四十六 條 本條例施行前已經經營個人征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起６個月內，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務經營許可證。本條例施行前已經經營企業(yè)征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起３個月內，依照本條例的規(guī)定辦理備案。 第四十七條 本條例自2020年３月１５日起施行。 1. 《條例》已經實施，商業(yè)銀行須按照《條例》規(guī)定辦理業(yè)務； 2. 《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》 （ 3號令）尚未廢止，部分條款尚有效 3. 《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》 （ 3號令）和《條例》相抵觸的地方，依照《條例》執(zhí)行。
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