征信業(yè)管理?xiàng)l例逐條解讀-資料下載頁
2024-09-07 17:57本頁面
【導(dǎo)讀】第一條為了規(guī)范征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，1)征信業(yè)務(wù)存在征信機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小，服務(wù)能力有待提高，征信機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中缺乏可統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范，獲取信。息渠道有限與不當(dāng)采集和濫用公民、法人信息并存。2)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需要定位及規(guī)則不夠清晰，征信業(yè)務(wù)監(jiān)管部門監(jiān)管缺乏法律依據(jù)，市場無序發(fā)展。行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起60日。內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。
【正文】 ，處１萬元以下的罰款。 1. 違法主體： 征信機(jī)構(gòu)、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)和企業(yè)征信機(jī)構(gòu) 2. 違法 情形 ： 未按照規(guī)定報(bào)送上一年度開展征信業(yè)務(wù)的情況； 3. 法律責(zé)任： 責(zé)令改正、罰款 第四十條 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處５萬元 以上５０萬元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處１萬元以上１０萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）違法提供或者出售信息； （二）因過失泄露信息； （三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息； （四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正； （五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。 1. 違法主體： 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)； 2. 違法 情形 ： （五種） 3. 法律責(zé)任： 行政責(zé)任：責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得；民事責(zé)任；刑事責(zé)任 第四十一條 信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處２萬元以上２０萬元以下的罰款；對(duì)個(gè)人處１萬元以上５萬元以下的罰款。 1. 違法主體： 信息提供者 2. 違法 情形 ： 報(bào)送個(gè)人不良信息，未提前告知，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重結(jié)果 3. 法律責(zé)任： 罰款 第四十二條 信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照 與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處２萬元以上２０萬元以下的罰款；對(duì)個(gè)人處１萬元以上５萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 1. 違法主體： 信息使用者 2. 違法 情形 ： 未按照規(guī)定用途使用個(gè)人信息或未經(jīng)個(gè)人同意向第三方提供； 3. 法律責(zé)任： 罰款、沒收違法所得、刑事責(zé)任。 第四十三條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)的工作人 員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 1. 違法主體： 征信管理部門工作人員 2. 違法 情形 ： 濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊、不依法履行監(jiān)管職責(zé)、泄露國家秘密或信息主體信息 3. 法律責(zé)任： 依法給予行政處分、民事責(zé)任、刑事責(zé)任 第八章 附則 9 第四十四條 本條例下列用語的含義： （一）信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。 （二）信息使用者 ，是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個(gè)人。 （三）不良信息，是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。 1. 信息提供者界定 1) 向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人； 2) 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位 2. 信息使用者界定 1) 從征信機(jī)構(gòu)獲取信息的單位和個(gè)人； 2) 從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信 息的單位和個(gè)人 3. 不良信息的范圍 違約信息 行政處罰信息 人民法院判決信息 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息（五級(jí)貸款信息后三級(jí)在國務(wù)院未出明示前不作為不良信息） 第四十五條 外商投資征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門制定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。境外征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。 1. 外商投資征信機(jī)構(gòu)設(shè)立的規(guī)定 1) 由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門和商務(wù)部門共同制定 2) 報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn) 2. 外國征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事業(yè)務(wù)的規(guī)定 經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn) 第四十六 條 本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起６個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起３個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。 第四十七條 本條例自2020年３月１５日起施行。 1. 《條例》已經(jīng)實(shí)施，商業(yè)銀行須按照《條例》規(guī)定辦理業(yè)務(wù)； 2. 《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》 （ 3號(hào)令）尚未廢止，部分條款尚有效 3. 《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》 （ 3號(hào)令）和《條例》相抵觸的地方，依照《條例》執(zhí)行。
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