【正文】 賬現(xiàn)象，營業(yè)終了柜員尾箱實物換人復點，嚴格進行雙人封包。自查中無經(jīng)辦員挪用、占壓客戶資金行為，辦理來賬掛賬能夠及時處理，能夠做到業(yè)務處理及時正確。辦理沖銷業(yè)務時客戶簽字確認，并由內勤主任審批確認。柜員辦理定期提前支取時能夠按照規(guī)章制度進行辦理，無辦理提前支取后再進行沖銷處理情況，重要空白憑證能做到賬 實相符，管理人員能夠定期對重要空白憑證進行檢查，信用社主任能夠按季度對業(yè)務印章按表外和實物核對。對賬能夠按照規(guī)章制度執(zhí)行并且能夠達到 100%對賬，有效的降低了對公賬戶的風險點。能夠按照省聯(lián)社下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳商業(yè)銀行服務收費有關問題的通知》來執(zhí)行收費。 通過自查營業(yè)部在日常工作中流程操作還是存在問題，不能把流程制度做細做好，今后工作中嚴格按照會計結算制度進行業(yè)務處理，加強操作規(guī)程和內控制度管理，把自查中的不足問題積極整改，做到整改結合，加強日終封包規(guī)章制度，有效規(guī)范操作流程，不流于形式，認真組 織柜員學習相關制度要求，有效的提高工作水平。 、 江源區(qū)聯(lián)社營業(yè)部 2021年 8 月 31 日篇五：關于開展存款業(yè)務自查自糾工作的總結 關于 xx 農(nóng)信聯(lián)社開展《三個公約》一個《承諾》落實情況自查報告 為堅決貫徹執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》，及 xx 省銀行協(xié)會下發(fā)的《 xx 省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》和 xx 市銀行業(yè)金融機構負責人共同簽署的《 xx 市銀行業(yè)關于維護市場秩序、促進健康發(fā)展的承諾書》精神，樹立科學的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營理念，合規(guī)開展各項存款、個人住房貸款及銀行卡等業(yè)務，切實規(guī)范市場競爭行為，積極維護正常的金融秩序，杜絕金融信譽風險，近日我聯(lián)社依據(jù)實際情況，積極開展《三個公約》一個《承諾》自查自糾工作，現(xiàn)就此自查情況報告如下： 一、成立領導小組，制定工作職責，明確具體目標。我聯(lián)社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯(lián)社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯(lián)社領導極其重視，專門成立了以領導小組，明確了工作目標和部門責任人及由聯(lián)社合規(guī)等部門組織全轄各分支機構對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標，加強社內員工開展存款及個人住房貸款業(yè)務時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門人 個住房貸款政策。 二、加強宣傳教育 ,營造環(huán)境。一方面加強對全縣信用社員工開展《三個公約》一個《承諾》的宣傳教育 ,增強服務意識、服務理念合規(guī)意識、合規(guī)理念 ,為提升服務質量及合法合規(guī)公平競爭打下堅實的基礎。組織全體員工反復學習《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》、《 xx 省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、金融法律法規(guī)、業(yè)務操作規(guī)程和金融業(yè)務知識 ,通過采取專題學習、輔導講座和崗位培訓等方式方法增強學習教育的針對性和效果 ,以強化全員的思想認識和服務 意識 ,提高員工的整體綜合素質和職業(yè)道德標準 ,建立我聯(lián)社健康的企業(yè)文化。另一方面加大對社會公眾和客戶的宣傳教育力度 ,形成農(nóng)村信用社和社會互動 ,爭取社會公眾的理解和支持 ,為營造和諧金融環(huán)境提供有力的社會保障?？h聯(lián)社組織相關部室進行不定期檢查，對違反服務公約的，特別是經(jīng)顧客舉報屬實的，要采取措施，或調離原崗位，或給予其它相應處罰。 三、審慎存款經(jīng)營，嚴格遵循公約要求?，F(xiàn)我聯(lián)社將吸收存款、發(fā)放貸款作為其主要經(jīng)營業(yè)務和盈利手段，因此為保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，防范金融風險 ,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展?！吨袊y行業(yè)存款業(yè)務自律公約》第十二條規(guī)定“會員單位應嚴格按照有關規(guī)定開展存款業(yè)務，不得以下列形式吸收客戶存款 :??”。但近期我社也從個別客戶處了解到，確實存在某些銀行為擴大市場占有率，緩解資金壓力 ,存在以貼息、現(xiàn)金獎勵、高息攬存、贈送物品等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯(lián)社的存款來源，主要途徑有： 長期良好合作的老客戶自愿存款； 客戶經(jīng)理吸收存款； 地域優(yōu)勢產(chǎn)生的就地居民存款?？蛻艚?jīng)理吸收存款的主要方式是 下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯(lián)社及我縣聯(lián)社的存貸款制度，同時全轄開展優(yōu)質文明服務競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務質量，以標準化和微笑服務吸引客戶自愿存款，即經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違反《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》的行為。 四、繼續(xù)規(guī)范個人住房貸款業(yè)務，嚴防信貸風險。我聯(lián)社針對個人住房貸款業(yè)務中已相應制定了《 xx 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)進行抵押物管理，規(guī)范抵押登記及審批流程，落實了抵押物 價值評估和抵押登記手續(xù)，以確保抵押權合法有效。在自查中未發(fā)現(xiàn)有客戶經(jīng)理違反《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》、《 xx 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》及有關法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權益的行為，在辦理此類貸款業(yè)務過程中也未發(fā)現(xiàn)有突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶。 三、明確方向，提高服務質量，加強監(jiān)督?，F(xiàn)在，銀行業(yè)市場競爭越來越激烈，對行業(yè)自律行為的要求也越來越高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務，誰便能贏得 客戶贏得市場，為此我聯(lián)社今后將從以下幾方面加強業(yè)務經(jīng)營行為監(jiān)督： 明確發(fā)展目標，制定合理存款計劃，減少無謂的經(jīng)營障礙。 提高客戶服務質量，加大市場宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴大客戶資源。 完善個人住房貸款業(yè)務的管理辦法，加大社內和客戶雙線監(jiān)督力度，加大違規(guī)懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。 第五篇：存款失蹤自查報告 存款失蹤自查報告 儀隴農(nóng)商銀行： 為確保我行 20**年上半年存款風險滾動式排查工作的順利實施，切實維護客戶存款資金安全，排查可能存在的案件風險隱患，確保資金用途及去向與客戶真實意愿一致，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式排查制度的指導意見》、《儀隴農(nóng)商銀行存款風險滾動式檢查制度實施細則》的規(guī)定，結合我支行實際，對我支行 20**年 12 月 1日至 20**年 5 月 31 日的單位賬戶的開銷戶資料、賬戶信息變更資料、賬戶使用情況、賬戶對賬情況、大額資金熱線查證記錄、反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提交及《可疑預警交易甄別情況》的記錄、敏感交易系統(tǒng)監(jiān)測的業(yè)務進行 了重點排查，現(xiàn)將排查情況報告如下： 一、高度重視，加強組織領導。 根據(jù)此次存款風險滾動式排查工作要求，我支行明確由負責人李波牽頭，會計李婷負責，其他員工配合，結合實際對存款相關業(yè)務進行了全面排查。 二、認真開展自查。 本次共有 5 人參加了風險排查，共核實開戶單位 16 戶，查閱各類憑證、賬戶資料；查閱大額資金交易及查證登記簿。 （一）內控制度執(zhí)行情況。 按照人民銀行和總行的要求，我支行安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、風險預警系統(tǒng)等防控系統(tǒng)，加強了客戶身份核查工作 ，加大了對大額和可疑交易進行登記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我支行存款風險排查的工作質量。 （二）賬戶管理情況。 我支行嚴格按照《儀隴農(nóng)商銀行關于開展人民幣單位結算賬戶年檢的通知》要求，在組織認真員工學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》、《反洗錢法》等制度辦法的基礎上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我支行 SC6000Z 系統(tǒng)中客戶信息及預留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng) 中相關信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續(xù)、有效和完整。 20**年 12 月 1 日至 20**年 5 月 31 日我支行新增單位客戶 3 戶，變更賬戶信息 3 戶，撤銷賬戶 0 戶。截止 20**年 5 月31 日，我行對公存款共 16戶，其中基本賬戶 12 戶，專用賬戶 3 戶，一般賬戶 1 戶，所有賬戶開戶資料齊全，按規(guī)定頻率進行對賬且對賬范圍全面。在為單位開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認證和法人身份認證，辦理的結算業(yè)務逐筆對客戶預留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務的問題； 我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認，收回率達到了 100%。 （三）大額存款進出情況。 我行在 20**年 12 月 1 日至 20**年 5 月 31 日期間單筆 20 萬元以上存款 3 筆，金額 萬元 ,單筆金額 20 萬元以上取款 5 筆，金額 萬元，單筆 50 萬元以上轉賬支付 6 筆，金額 萬元，經(jīng)自查，以上業(yè)務資料齊全，沒有為不明身份的人辦理業(yè)務。通過電話和實地走訪部分客戶核對余額和發(fā)生額，未發(fā)現(xiàn)有客戶資金用途及去向與客戶真實意愿不一致的情況。未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務往來者劃轉大額款項問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。 （四）開展對業(yè)務交易情況的排查。 通過查閱資料和提 取系統(tǒng)數(shù)據(jù)，柜員辦理大額存取轉賬業(yè)務時按要求填寫異地集中授權申請書經(jīng)支行行長及上級領導審批同意后才予以辦理，柜員在辦理賬戶信息變更、賬戶銷戶等業(yè)務都需經(jīng)總行授權中心授權，過渡性客戶及特定賬戶賬務處理都經(jīng)另一名柜員或支行行長審批，辦理查詢、凍結、扣劃、解凍、單位存款信息維護等業(yè)務都經(jīng)支行行長審批并由總行授權后才辦理并序時登記。通過自查，未發(fā)現(xiàn)因內控薄弱環(huán)節(jié)、系統(tǒng)設計缺陷、內部管理漏洞等導致客戶存款出現(xiàn)風險案件。