雙胞胎家庭理財(cái)方案-資料下載頁
2025-08-25 11:57本頁面
【導(dǎo)讀】理財(cái)問題，您提供的個(gè)人信息我們會(huì)為您保密！是幫助您實(shí)現(xiàn)您的各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。財(cái)務(wù)安排，您將擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報(bào)的生活。金流，確定是否調(diào)整您的理財(cái)需求，為您制訂科學(xué)合理的理財(cái)目標(biāo)。有一對(duì)令人羨慕的雙胞胎女兒，兩個(gè)孩子才上初中，目前的。開銷還不大，每月大概800元；家庭的每月基本生活開銷維持在3000元左右；雖然收入還行，但由于工作繁忙，夫妻兩人平常對(duì)理財(cái)方面并不在行。綜合險(xiǎn)，每年的保費(fèi)總支出為5000多元，剛好把年終獎(jiǎng)金用完。的車，到時(shí)汽油費(fèi)單位會(huì)補(bǔ)貼一部分。的生活水平不變。擔(dān)，他們希望專家能多給意見，以便現(xiàn)在就能行動(dòng)起來，做到未雨綢繆。素，資產(chǎn)不但不能增值，反而可能會(huì)縮水。當(dāng)前負(fù)債率為零，雖然在其資產(chǎn)收益。從家庭收支情況來看，家庭收入來源結(jié)構(gòu)較好，不是過分集中在某個(gè)人身上。生和李太太的保障缺失，這將會(huì)嚴(yán)重威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用。
【正文】 支出 購房支出 凈現(xiàn)金流 期末生息資產(chǎn) 0 40 35 12 1 41 36 13 2 42 37 14 3 43 38 15 4 44 39 16 5 45 40 17 6 46 41 18 7 47 42 19 8 48 43 20 9 49 44 21 10 50 45 11 51 46 12 52 47 13 53 48 14 54 49 15 55 50 16 56 51 17 57 52 18 58 53 19 59 54 20 60 55 21 61 56 22 62 57 23 63 58 24 64 59 25 65 60 26 66 61 27 67 62 28 68 63 29 69 64 30 70 65 31 71 66 32 72 67 33 73 68 上海浦東發(fā)展銀行 13 34 74 69 35 75 70 36 76 71 37 77 72 38 78 73 39 79 74 40 80 75 由上表可以看出，按照 6%的投資報(bào)酬率，所制訂各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)完全可以實(shí)現(xiàn)。注：生息資產(chǎn)沒有包括緊急預(yù)備金和外匯資產(chǎn)部分 二、敏感度分析 理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)受到投資報(bào)酬率的影響最大，因此敏感性最高，如果投資報(bào)酬率提高了，則提前退休和購車目標(biāo)也可以得到實(shí)現(xiàn)。 理財(cái)目標(biāo)也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，支出會(huì)相應(yīng)的增加，實(shí)質(zhì)報(bào)酬率降低，理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)將會(huì)受到影響。 其他因素如房貸利率的調(diào)整、匯率的變動(dòng)等等也會(huì)對(duì)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和財(cái)富的積累產(chǎn)生影響。 因此要特別關(guān)注上述因素的變化，以便對(duì)理財(cái)目標(biāo)做出適時(shí)的調(diào)整。 第七部分 理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行 一、 將現(xiàn)有資產(chǎn)按照理財(cái)規(guī)劃的要求，做出相應(yīng)的配置， 2萬元作為緊急預(yù)備金， 8萬元購買債券型基金作為子女教育金投資， 15 萬投資貨幣基金用作2 年后的購房資金。 二、 從現(xiàn)在起開始購買 20 年的定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，每年的這些保費(fèi)支出控制在 1萬元左右。 三、 每年的結(jié)余在滿足還貸需求之后，通過購買股票型基金的方式積累退休基金。 四、 外匯存款根據(jù)需求情況購買外匯理財(cái)產(chǎn)品或進(jìn)行結(jié)匯處理。 第八部分 風(fēng)險(xiǎn)揭示 一、 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市 場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。 上海浦東發(fā)展銀行 14 二、 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 三、 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，而且目前只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，還可能有研究生的教育費(fèi)用，如果孩子接受研究生教育，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。 四、 客戶在 執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。 第九部分 后續(xù)服務(wù) 一、 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理 財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。 二、 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào) 整。 三、 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作 出合理的判斷。
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