【正文】 上下功夫，不斷提高業(yè)務(wù)水平和駕馭、管理外匯業(yè)務(wù)的能力。 （二）扎實(shí)開(kāi)展客戶普查工作，全面掌握客戶資源分布借 助下半年市行開(kāi)展客戶大普查契機(jī)，我部高度重視客戶營(yíng)銷(xiāo)工作，進(jìn)一步將客戶普查作為完善客戶基礎(chǔ)壯大客戶群體的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作來(lái)抓，作為破解我行國(guó)際業(yè)務(wù)客戶營(yíng)銷(xiāo)乏力、業(yè)務(wù)發(fā)展受限的一項(xiàng)突破性工作來(lái)抓。在客戶普查中，我部把普查目標(biāo)進(jìn)一步鎖定為 2021 進(jìn)出口額 100萬(wàn)美元以上的所有客戶及 2021 辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)的所有客戶，共普查 63 戶，其中新開(kāi)戶 1 戶。通過(guò)普查我們對(duì)客戶、對(duì)市場(chǎng)有了更深入、系統(tǒng)、細(xì)致的了解，尤其是對(duì)潛在客戶的業(yè)務(wù)辦理情況，同業(yè)產(chǎn)品的開(kāi)辦情況，有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，從而明確了我行產(chǎn)品與政策方面的優(yōu)劣勢(shì)，為 以后開(kāi)展業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。如在普查中，我們進(jìn)一步了解到 xx 有 xx 這一產(chǎn)品需求，為此我們積極與企業(yè)溝通了解，并會(huì)同市行相關(guān)部門(mén)把材料逐級(jí)申報(bào)到上級(jí)行，目前，該項(xiàng)業(yè)務(wù)正在進(jìn)一步運(yùn)作中。 （三）加強(qiáng)與企業(yè)溝通聯(lián)系，進(jìn)一步密切銀企關(guān)系良好的銀企關(guān)系對(duì)我行業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展至關(guān)重要，為此我部始終把與客戶關(guān)系的維護(hù)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作來(lái)抓。一是每天以郵件形式向企業(yè)發(fā)布從各種渠道取得的外匯牌價(jià)動(dòng)態(tài)和外匯資訊，供企業(yè)參考，豐富對(duì)客戶的信息和咨詢服務(wù)，進(jìn)一步密切銀企關(guān)系。二是邀請(qǐng)重點(diǎn)客戶參加我行 組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年 11 月份，我部邀請(qǐng) xx 豐共四名業(yè)務(wù)制單人員參加我行在青島組織的《新 isbp 實(shí)施后焦點(diǎn)解讀與應(yīng)用》業(yè)務(wù)講座，通過(guò)共同參加業(yè)務(wù)講座，進(jìn)一部加強(qiáng)了與企業(yè)業(yè)務(wù)人員的相互了解，為以后在工作中更好的開(kāi)展合作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 總的來(lái)說(shuō)， 2021 年我部認(rèn)真貫徹了支行黨委的工作要求，加大了工作力度。但是仍然有許多問(wèn)題存在，整體形勢(shì)不容樂(lè)觀，業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)還比較薄弱，發(fā)展的道路任重道遠(yuǎn)。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是外匯存款增長(zhǎng)基礎(chǔ)不夠牢固。外匯存款僅僅依靠 xx 豐等企業(yè)，存款規(guī)模有限；二是部分 業(yè)務(wù)指標(biāo)距市行計(jì)劃差距較大，短板現(xiàn)象十分嚴(yán)重。如國(guó)際貿(mào)易融資在系統(tǒng)內(nèi)僅有我行和 xx、營(yíng)業(yè)部三家支行尚未開(kāi)展；跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)在系統(tǒng)內(nèi)僅有我行、 xx、 xx 三家支行未開(kāi)辦；三是客戶拓展工作開(kāi)展不力。新客戶拓展工作進(jìn)展緩慢，優(yōu)質(zhì)客戶資源不足，發(fā)展后勁乏力，客戶拓展需進(jìn)一步加強(qiáng)；四是外匯中間業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡現(xiàn)象比較明顯。外匯中間業(yè)務(wù)收入在系統(tǒng)內(nèi)處于低水平，中間業(yè)務(wù)收入及收入結(jié)構(gòu)需進(jìn)一步提高和調(diào)整。 三、 2021年主要工作思路和措施 在面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變、不利的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，唯有加快發(fā)展、搶抓機(jī)遇，乘 勢(shì)而上才能立于市場(chǎng)不敗之地。為此我部決心凝心聚力，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，真抓實(shí)干。 （一）突出抓好外匯存款增長(zhǎng)工作，力爭(zhēng)市場(chǎng)份額 要堅(jiān)決打好存款保衛(wèi)戰(zhàn)，夯實(shí)有效發(fā)展基礎(chǔ)。存款是經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，要下大力氣抓好外匯存款的組織工作。一是要狠抓重點(diǎn)客戶，提升同業(yè)份額。重點(diǎn)做好 xx 豐外匯存款的維護(hù)、拓展工作，把大額外幣分層計(jì)息活期存款這一工作作為突破口，積極準(zhǔn)備相關(guān)資料，主動(dòng)聯(lián)系市行、省行相關(guān)人員，通過(guò)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，上下聯(lián)動(dòng)，要盡最大努力去爭(zhēng)取使該產(chǎn)品能得到總行的成功審批。二是狠抓業(yè)務(wù)產(chǎn)品，拉動(dòng)存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。要不斷加大新 產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品帶動(dòng)外匯存款增長(zhǎng)。 （二）積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)開(kāi)展貿(mào)易融資等業(yè)務(wù) 目前我行中間業(yè)務(wù)收入水平低的重要原因之一就是外匯業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。我行中間業(yè)務(wù)收入主要依托 xc 等大型企業(yè)，對(duì)其業(yè)務(wù)依存度較高，而兩個(gè)企業(yè)均為出口外向型紡織企業(yè)，隨著人民幣升值的壓力不斷增大，出口交單數(shù)量較往年相比已大幅減少，中間業(yè)務(wù)收入僅僅依靠少量的國(guó)際結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入來(lái)維持。國(guó)際結(jié)算發(fā)展到今天，早已不是單純的資金收付，在結(jié)算的同時(shí)提高貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)是必由之路。 盡管目前我行面臨全市外貿(mào)形勢(shì)下 滑的環(huán)境及因全市出現(xiàn)不良貸款，信貸部門(mén)加大對(duì)我行的監(jiān)管力度等不利局面，我部仍要積極尋求調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的舉措。下一步，一是只要有可能就要大力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，增加貿(mào)易融資手續(xù)費(fèi)收入，這是增加我行外匯中間業(yè)務(wù)收入的有效途徑之一；二是從新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)入手，積極營(yíng)銷(xiāo)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，努力拓寬外匯業(yè)務(wù)收入渠道，培育新的國(guó)際業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)；三是重點(diǎn)發(fā)展外匯交易類產(chǎn)品，增加結(jié)售匯及外匯買(mǎi)賣(mài)收入。在人民幣升值的背景下，要密切關(guān)注匯率走勢(shì)，在合適時(shí)機(jī)要力推遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。目前，我行遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)相比建行 有優(yōu)勢(shì)，但近期與中行 相比，我行在價(jià)格及詢價(jià)流程上要遜于中行，下一步在可能的情況下，要積極尋求改進(jìn)。 （三）加強(qiáng)市場(chǎng)拓展，全力做好客戶營(yíng)銷(xiāo)工作 在當(dāng)前外匯業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈的大背景下，我部要積極轉(zhuǎn)變國(guó)際業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)觀念，樹(shù)立起市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，絕不能寄希望于“等、靠、要”的被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方式，要建立“主動(dòng)尋找、主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)出擊”的營(yíng)銷(xiāo)理念，要知難而上，采取“爭(zhēng)、搶、找”的主動(dòng)出擊方式，提高營(yíng)銷(xiāo)能力和效果。在內(nèi)部渠道方面，我部要和相關(guān)部門(mén)積極聯(lián)手，在信息溝通和業(yè)務(wù)合作方面建立多邊交流和營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，努力在同業(yè)市場(chǎng)上挖掘業(yè)務(wù)潛 力。 借助客戶普查契機(jī)，要進(jìn)一步把客戶分為維護(hù)提升類和重點(diǎn)突破類。對(duì)于維護(hù)提升類客戶，如 xx 集團(tuán)、 xx 醫(yī)藥化工、金城生物藥業(yè)、xx 創(chuàng)大等要在繼續(xù)維護(hù)好的同時(shí)，努力提高市場(chǎng)份額；對(duì)于重點(diǎn)突破類客戶，如 xx 生物科技股份有限公司要積極與信貸、公司部門(mén)協(xié)同合作、聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)，以信貸資金介入為契機(jī)，為客戶提供本外幣一體化的全方位的金融服務(wù)，同時(shí)繼續(xù)跟進(jìn)對(duì) xx 醫(yī)用器材、山東 xx 制藥等大客戶的營(yíng)銷(xiāo)拓展。另外，在營(yíng)銷(xiāo)大客戶的同時(shí)，積極關(guān)注中小型客戶，下一步我部將加大營(yíng)銷(xiāo)力度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取在中小型客戶市場(chǎng)上取 得進(jìn)展。篇三：銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 一、＃＃年工作內(nèi)容 在核算部、營(yíng)業(yè)部協(xié)助下圓滿完成本外幣系統(tǒng)整合。 抓緊對(duì)新員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理，抓規(guī)范化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)，補(bǔ)充漏洞。 搞好日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，配合上級(jí)和同級(jí)部門(mén)之間的工作。 二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況及分析 截止＃＃年 11 月份，我行實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量 48291 萬(wàn)美元，同比增長(zhǎng) 71，完成計(jì)劃的 121；結(jié)算量超額 121 完成市行下達(dá)任務(wù)。從目前已完成的結(jié)算量客戶構(gòu)成來(lái)看，我行原有存量客戶占比 65，主要有為？？？？等老客戶，幾大大客戶份額占據(jù)絕對(duì)地位。其中？？？？？單客戶結(jié)算量就達(dá)到 億美元，實(shí)現(xiàn)結(jié)算過(guò)億元大關(guān)。 同時(shí)應(yīng)該看到超額完成全年結(jié)算計(jì)劃的，還得益于今年拓展的？？？？？？？四個(gè)資本金新客戶，這四個(gè)客戶資本金結(jié)算合計(jì) 億美元，占全部結(jié)算量 35?？梢哉f(shuō)沒(méi)有這四個(gè)客戶 億美元資本金匯入 ，我行的結(jié)算量并沒(méi)有完成市行任務(wù)。 結(jié)售匯筆數(shù) 2800 筆，結(jié)售匯金額 33229 萬(wàn)美圓，同比增加 88，完成全年計(jì)劃 152。結(jié)售匯收入 271 萬(wàn)元人民幣。 結(jié)售匯金額同比大幅增加，其中結(jié)售匯金額完成全年計(jì)劃 152，增長(zhǎng)狀況良好。金額、收入同比增加除歷年老客戶帶動(dòng)外，四個(gè)資本金客戶、？？？？？？？最大。 外匯中間業(yè)務(wù)收入： 377 萬(wàn)人民幣，同比增長(zhǎng) 225 萬(wàn)人民幣，完成計(jì)劃 540萬(wàn)元的 70。 外匯中間業(yè)務(wù)收入完成全年計(jì)劃 70，計(jì)劃指標(biāo)沒(méi)有完成。主要是由于我行具有常年做進(jìn)出口信用證 關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，出口議付業(yè)務(wù)、外幣理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶過(guò)少、老客戶業(yè)務(wù)量委縮，又無(wú)新客戶介入導(dǎo)致。 外匯中間業(yè)務(wù)收入的主要構(gòu)成有開(kāi)證手續(xù)費(fèi)、進(jìn)口承兌費(fèi)、出口議付、外幣理財(cái)收入構(gòu)成。對(duì)中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)最大的當(dāng)屬信用證業(yè)務(wù)，其次為托收、電匯。細(xì)數(shù)我行常年有做進(jìn)出口信用證業(yè)務(wù)的大客戶只有英杰食品一家，而該客戶的業(yè)務(wù)份額又出現(xiàn)萎縮。老客戶業(yè)務(wù)萎縮，加之沒(méi)有有信用證業(yè)務(wù)的新客戶介入，導(dǎo)致我行中間業(yè)務(wù)收入水平下降。 外匯公存款：外匯對(duì)公存款截止六月末 824 萬(wàn)美元。外幣資金無(wú)拆借，無(wú)上存，美元日均保持在 200 萬(wàn)左 右，可以保證正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。但目前外債資金規(guī)?？刂?，海外代付信用證全面停開(kāi)。這樣我行原有開(kāi)證企業(yè)勢(shì)必要將原假遠(yuǎn)期信用證改為即期證辦進(jìn)口押匯或遠(yuǎn)期信用證。對(duì)我行的外幣存款提出了考驗(yàn)。如果有新客戶辦理大額貿(mào)易融資或要求外幣貸款，勢(shì)必要拆借，成本則提高，因此進(jìn)行外幣存款的吸納也是一個(gè)有備無(wú)患舉措。 新產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)：我行外匯新產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)上半年完成全行額度計(jì)劃的，指標(biāo)不理想。今年我行操作的？？？？？利率掉期業(yè)務(wù)，沒(méi)有按照預(yù)期完成，否則新產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和中間業(yè)務(wù)收入水平都將大幅度提高。 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)小結(jié)：計(jì)劃指標(biāo)整體完成狀況良好。其中結(jié)算量、結(jié)售匯指標(biāo)完成理想，主要亮點(diǎn)是資本金大戶的拓展和？？？？？結(jié)算過(guò)億；中間業(yè)務(wù)收入完成不理想，原因是老客戶業(yè)務(wù)量委縮，也無(wú)新結(jié)算大戶介入，而大遠(yuǎn)利率掉期業(yè)務(wù)、超遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)正在運(yùn)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中。 三、面對(duì)成績(jī)和不足幾點(diǎn)想法 由成績(jī)想到的：我行國(guó)際業(yè)務(wù)在上半年幾大任務(wù)指標(biāo)完成狀況良好。尤其反映在結(jié)算量、結(jié)售匯上。前文已經(jīng)分析，成績(jī) 的取得主要是因?yàn)槲覀兺卣沽怂膫€(gè)資本金大戶。四個(gè)客戶資本金到位，這就是 億美元，再辦理結(jié)匯 ，這又是 110 萬(wàn)元人民幣結(jié)匯收入。這兩項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)就完成了大半。通過(guò)這個(gè)案例，我們可以很清楚的看到大而好的優(yōu)良客戶能給我行帶來(lái)的回報(bào)到底有多少。 由此我們想到客戶拓展的重要性，客戶拓展是我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能夠持續(xù)走下去的生命線。我想在客戶拓展上，尤其是有國(guó)際業(yè)務(wù)的客戶拓展上要把握兩點(diǎn)： 一是要綜合營(yíng)銷(xiāo)。如果有了營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)，不能把存款、結(jié)算、信貸等業(yè)務(wù)隔離開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，要綜合性、打包拓展。給客戶提供的是一攬子金融產(chǎn)品。要以信貸資金介入為契機(jī)，進(jìn)行綜合營(yíng)銷(xiāo)。剛才提到的四個(gè)資本金客戶，并不是我行單獨(dú)為了拓展資本金 而拓展資本金，而是去年我們拓展的土地儲(chǔ)備項(xiàng)目綜合收益的表現(xiàn)，是后續(xù)效應(yīng)的體現(xiàn)。沒(méi)有土地儲(chǔ)備這個(gè)項(xiàng)目，也就沒(méi)有今天的四筆資本金匯入。 二是要全員營(yíng)銷(xiāo)。國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展，國(guó)際部和上級(jí)部門(mén)，和同級(jí)的關(guān)聯(lián)部門(mén)，有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，不可分割。從我行現(xiàn)有客戶資源來(lái)看，尤其是幾個(gè)大戶，基本上都是信貸業(yè)務(wù)帶動(dòng)著國(guó)際業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)開(kāi)展?？梢哉f(shuō)，沒(méi)有信貸資金的支撐，單做國(guó)際結(jié)算可能性較小，這就需要相關(guān)部門(mén)的大力支持。單靠國(guó)際部自身營(yíng)銷(xiāo)，這個(gè)能量太小了，如果全員都懂國(guó)際業(yè)務(wù)，都做國(guó)際業(yè)務(wù)，我想我們國(guó)際業(yè)務(wù)就好做了，國(guó)際部和 其他部門(mén)也都好了。在面對(duì)開(kāi)發(fā)區(qū)具有大量國(guó)際結(jié)算客戶資源的市場(chǎng)里，市行給我行委派的計(jì)劃任務(wù)逐年遞增，因此只有全員都動(dòng)起來(lái)，以行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)層、客戶部、國(guó)際部、基層分理處多層次營(yíng)銷(xiāo)主體共同營(yíng)銷(xiāo)，國(guó)際部發(fā)揮業(yè)務(wù)專長(zhǎng)配合營(yíng)銷(xiāo)的模式，并通過(guò)績(jī)效考核辦法吸引和鼓勵(lì)全員都來(lái)拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，那樣才會(huì)做的更好。 由不足想到的：今年經(jīng)營(yíng)的不足是中間業(yè)務(wù)收入狀況完成不好。不好的原因是存量客戶業(yè)務(wù)量委縮，又沒(méi)有拓展到常年持續(xù)做結(jié)算的大客戶。因此下半年乃至以后，我想更應(yīng)該去注意、去拓展那些常年有業(yè)務(wù)做，細(xì)水長(zhǎng)流，厚積薄發(fā)的客戶。 想象一下，如果我們有幾個(gè)常年做業(yè)務(wù)的大戶，我們的日子就好過(guò)了，我們的業(yè)務(wù)發(fā)展就平和了。否則這將是維護(hù)我行國(guó)際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的要面臨的一個(gè)大問(wèn)題。統(tǒng)計(jì)今年的結(jié)算數(shù)據(jù)，前十大客戶累計(jì)結(jié)算 4 億元，其中？？？？較去年實(shí)現(xiàn)增量 1 億元，新進(jìn)資本金 億元，扣除這兩想不穩(wěn)定因素，明年要實(shí)現(xiàn)今年的水平，難度非常大。 四、＃＃年一季度工作打算 自身做好國(guó)際業(yè)務(wù)客戶的營(yíng)銷(xiāo)工作。向存量老戶推介我行外匯產(chǎn)品，增加我行中間業(yè)務(wù)收入水平。 加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)的熟練程度，得心應(yīng)手的做業(yè)務(wù)。保證日常工作按步就 班，有條不紊，給客戶提供優(yōu)良的國(guó)際結(jié)算服務(wù)。 對(duì)員工加強(qiáng)思想教育，保證為客戶提供優(yōu)良結(jié)算服務(wù)。 加強(qiáng)與外管局、招商中心的聯(lián)系，爭(zhēng)取部分客戶資源。篇四：銀行國(guó)際業(yè)務(wù)本職工作體會(huì) 我在本職崗位的工作心得 虛度國(guó)際業(yè)務(wù)工作 2 年余，思及自己所經(jīng)歷的工作崗位，我不禁有些赧然，寸功未立，依舊粗淺。細(xì)細(xì)總結(jié)在本職崗位上的工作體會(huì)，大致歸納出以下幾點(diǎn)： 一、事不在重，有心則成 日常操作中，我負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算的匯款這一塊。國(guó)際匯款，涉及對(duì)公和對(duì)私，涉及貿(mào)易和服務(wù)，同時(shí)，由于 人手問(wèn)題，沒(méi)有單獨(dú)的申報(bào)人員，也要兼帶付匯申報(bào)。其實(shí)平心而論，匯出匯款是國(guó)際業(yè)務(wù)中極為基礎(chǔ)也極為簡(jiǎn)單的一塊業(yè)務(wù)。它不像外幣結(jié)售匯，受到時(shí)間的制約，也不似各類貸款，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并在實(shí)際運(yùn)用上需靈活變通。匯出匯款業(yè)務(wù)，雖說(shuō)簡(jiǎn)單，實(shí)質(zhì)是操作單一，但在日常處理時(shí)卻十分繁瑣，需要我具備耐心、細(xì)心和恒心。 首先，操作人員需要審核客戶提供的匯款資料。無(wú)論是貿(mào)易項(xiàng)下或者是服務(wù)項(xiàng)下的匯出匯款，外匯管理局都有不同的要求，因而匯款人需要提供不同的資料。只有匯款資料提供完整了，我們銀行才能予以支付。而匯出匯款的收集，常常是企業(yè) 會(huì)計(jì)將一堆很多筆業(yè)務(wù)一起拿來(lái)，這給匯款資料的及時(shí)審核帶來(lái)很大的困難。在實(shí)際操作中，需要我對(duì)匯款資料的審核十分熟練，對(duì)于當(dāng)場(chǎng)需要匯出的款項(xiàng)或是筆數(shù)較少的業(yè)務(wù)，快速翻閱核對(duì)并及時(shí)跟企業(yè)會(huì)計(jì)反映問(wèn)題。而像一次性 支付幾十筆甚至兩百多筆的客戶，我會(huì)針對(duì)不同的客戶使用不同的審核順序